Ипотечные программы доступного жилья для молодых семей

Ипотека молодой семье

Ипотечные программы доступного жилья для молодых семей

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.

  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

    Подробнее читайте на странице Условия получения ипотеки.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

Источник: http://molodaja-semja.ru/how/ipotechnye-programmy-bankov/

Ипотека молодым семьям — программы молодой семье Доступное жилье 2018

Ипотека молодым семьям - программы молодой семье Доступное жилье 2018

Сегодня молодой принято считать семью, в которой оба супруга на период подачи заявления для оформления ипотеки не достигли тридцатипятилетнего возраста. Также к таким гражданам относят одинокого родителя до 35 лет.

Кредитные программы парам предлагают множество коммерческих банков России. При этом, ипотечные условия отличаются минимальным первоначальным взносом, возможностью отсрочки платежей без начисления штрафных санкций, а также пониженной ставкой годовых процентов.

Ипотека молодым семьям — программы молодой семье Доступное жилье 2018

Проект «Доступное жилье молодой семье» помогает существенно поддержать население путем выделения субсидий и других льгот для приобретения доступного жилья. Оказывает такую помощь государство, выделяя безвозмездные субсидии и банковкские организации, путем кредитования на льготных условиях.

Собственные варианты ипотечных кредитов на лучших условиях предлагают такие банки:

  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Отп-Банк;
  • Банк «Первомайский».

Чтобы получить государственную помощь, гражданам необходимо обращаться в Департамент жилищной политики. Социальная помощь предоставляется по месту регистрации независимо от того Москва это, Спб или города меньших масштабов Ижевск, Курган, Киров, Самара. Кроме этого, такие услуги предоставляются уже и в Крыму.

Молодым семьям ипотека в Сбербанке

Сбербанк ипотека молодым семьям программы молодой семье доступное жилье 2018 имеет такие особенности:

  • решение финансовое учреждение принимает на протяжении 10 рабочих дней с момента подачи необходимых документов;
  • первоначальный взнос для семей с детьми составляет от 10%, а для бездетных – от 15%;
  • сумма займа может составлять 85-90% от стоимости покупки;
  • процентная ставка составляет 9,5-15,25% для кредитов в рублях и 8-14% для ссуд в иностранной валюте;
  • срок займа длится не более 35 лет с отсрочкой и не более 30 лет без нее;
  • участник программы имеет право привлекать до шести созаемщиков;
  • организацией оказывается поддержка в виде отсрочки платежей на срок до пяти лет для клиентов, у которых родился ребенок или на постройку дома.

Приобретаемое доступное жилье служит обеспечением по кредитным обязательствам и должно в обязательном порядке страховаться. Если сумма, обусловленная договорными обязательствами, погашается досрочно, то штрафные проценты с клиента не взимаются.

Условия получения ипотеки молодым семьям

Ипотека по программе Доступное жилье 2016 — условия для всех едины. Поэтому, перед подачей документов Федеральной службе по жилищным вопросам, лучше проверить себя на соответствие всем требованиям.

Получать доступное жилье на льготных условиях может любая российская пара, соответствующая таким критериям:

  • иметь жилище, площадь которого меньше установленных норм;
  • возраст каждого супруга при подаче документов должен составлять 18-35 лет;
  • иметь постоянную работу со стабильным заработком;
  • иметь гражданство РФ.

Важным является тот факт, что для участия в программе у пары не обязательно должен родиться ребенок, а также не учитывается давность нахождения в браке.

Ипотека в банке ВТБ молодым семьям

В банке ВТБ ипотека молодым семьям не предусмотрена в виде отдельной программы. Но существует много акций, благодаря которым клиент может произвести доступное улучшение своих жилищных условий по упрощенным процедурам.

Особенности жилищного кредитования в ВТБ банке:

  • может предоставляться любому клиенту, возраст которого достиг 18 лет;
  • первый платеж составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого доступного жилья;
  • срок кредитования составляет 5-50 лет;
  • приобретаемая недвижимость и жизнь кредитополучателя в обязательном порядке подлежат страхованию;
  • в сумме первоначального взноса может учавствовать материнский капитал;
  • существует вероятность получения ипотеки без дополнительного поручительства и комиссий.

Перечень необходимых документов клиенты могут узнать у консультантов банка. Зачастую он зависит от особенностей и вида заключения сделки купли-продажи.

Как рассчитать процентную ставку?

Рассчитать процентную ставку по ипотеке молодым семьям поможет в любой момент использование специального онлайн калькулятора. Любая пара, желающая приобретать жилье по целевой социальной программе, должна соизмерять свои желания с возможностями. Для этого специалисты рекомендуют рассчитать проценты по ипотеке с помощью калькулятора.

Таким образом, можно подсчитать сумму ежемесячных платежей, переплату, а также принять окончательное решение о сроке займа по программе Доступное жилье. Каждый банк разрабатывает калькулятор с учетом особенностей своих ипотечных программ. Поэтому, при расчете необходимых данных, необходимо пользоваться сервисом того финансового учреждения, с которым клиент желает заключить договор.

В основном, работа с программой основана на заполнении специальной формы, в которую вносятся данные о сумме займа, процентной ставке, сроке кредитования, дате заключения договора и т. д. После корректного внесения всех данных пользователь сервиса может рассчитать кредит и принять решение о необходимости ее использования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/ipoteka-po-programme-dostupnoe-zhile-molodoj-seme.html

Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Ипотека » Программы » Для молодых семей

Социальная ипотека для молодой семьи кажется недоступной для многих потенциальных клиентов, но на самом деле они просто не подозревают о своём праве на льготы.

Для того, чтобы оформить ипотеку молодые семьи должны соответствовать определённым условиям, а также выбрать подходящий банк.

Об этом мы и расскажем вам сегодня.

Условия социальной ипотеки

Ипотека на льготных условиях для молодых семей подразумевает помощь государства в виде государственных субсидий или облегченных условий для заёмщиков, которым положен такой вид кредитования.

Семьи, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на безвозмездную субсидию от государства.

Для этого им нужно обратиться в органы соцзащиты и пройти проверку условий проживания.

Банки же, поддерживая государственные программы, разрабатывают собственные условия, которые более лояльны, чем при стандартной ипотеке:

  • Снижение процентных ставок;
  • Погашение первоначального взноса за счёт государства или минимальное вложение собственных средств заёмщиков;
  • Возможности по предоставлению отсрочки платежей без дополнительных комиссий или штрафных платежей;
  • Срок кредитования не уменьшается, несмотря на льготные условия получения ипотеки.

к содержанию ↑

Каким семьям положена социальная ипотека?

Возраст супругов должен быть до 35 лет

Критерии к молодым семьям изначально устанавливает государство, а затем выбранный банк.

Они составляют:

  • Соответствие требованиям к семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий (менее 18 квадратных метров на одного члена семьи);
  • Наличие государственной регистрации в течение 10 оследина лет на одной территории;
  • Отсутствие дополнительного жилья.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Одно из требований к заемщику — сумма первоначального взноса до 10% от стоимости жилья, которая может быть оплачена за счёт собственных средств, а может погашаться за счёт государства

Для того, чтобы оформить ипотеку молодой семье на льготных условиях, им необходимо соответствовать таким требованиям, причём им должны отвечать оба супруга:

  • Возраст заёмщиков до 35 лет, хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет;
  • Отсутствие собственного жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а следовательно признание семьи такой, что нуждается в улучшении жилищных условий;
  • Наличие постоянной государственной регистрации в регионе не менее 10 лет;
  • Постоянный источник дохода и стабильный официальный заработок.

к содержанию ↑

Как молодой семье принять участие в программе?

Государственная программа поддержки молодых семей не предусматривает включение в неё автоматически, что значит — для того, чтобы получить право на льготное кредитование, потенциальным заёмщикам необходимо осуществить несколько действий:

  • Обратиться в органы социальной защиты населения для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого проводится проверка по факту наличия или отсутствия жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а именно — менее 18 квадратных метров на одного человека, зарегистрированного на одной территории;
  • Включение в программу «Молодая семья» для получения сертификата на использование средств государственной субсидии;
  • Агентство по ипотечному кредитованию реализует программу непосредственно.

После этих процедур заёмщики могут обратиться в любой банк, который сотрудничает с государственной программой поддержки молодых семей, и заключить договор ипотеки на льготных условиях.к содержанию ↑

Процентные ставки банков

Очень много банков разрабатывают собственные программы-аналоги к государственной поддержке для молодых семей и предоставления им льготной ипотеки.

  1. Сбербанк имеет собственную программу под названием «Молодая семья». Отказ от первоначального взноса в 20% от стоимости жилья по ней не предусматривается, но семья может использовать для этого средства, которые положены ей от государства. Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса и минимальное их число исчисляется от 10.75% годовых. Существует возможность получить ипотеку на сумму до 15 000 000 рублей.
  2. ВТБ 24 хоть и не имеет определённой конкретной программы для молодых семей, но предлагает им льготные условия и низкие процентные ставки. Существует возможность совместить ипотеку с материнским капиталом или государственными субсидиями. Сумма первоначального взноса должна составить не менее 10%, а процентные ставки по льготам устанавливаются от 11% годовых. Срок кредитования составляет до 50 лет при соответствии возрастным условиям.
  3. Россельхозбанк устанавливает довольно четкие условия кредитования для молодых семей. Так, первоначальный взнос составляет от 10% до 50%, исходя из чего устанавливаются процентные ставки от 10.5% до 14.5%. Сумма ипотеки может достигать 20 000 000 рублей максимально на срок до 25 лет.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-molodyh-semej

Ипотека молодая семья: ипотека молодой семье условия на 2017 год

Ипотека молодая семья: ипотека молодой семье условия на 2017 год

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека.

Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь.

ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети.

В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

  • обратиться в банк на общих условиях;
  • стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Выделяют несколько форматов соципотеки:

  • субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
  • обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
  • снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
  • отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

  • С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
  • С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

  • обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
  • Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

  • полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
  • софинансирование постройки частного дома;
  • погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
  • оплата первичного ипотечного взноса;
  • расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
  • выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

  • настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
  • помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
  • пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  • паспорта мужа и жены;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи и домоуправления;
  • документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  • справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  • бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  • предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

  • возрастная категория до 35 лет;
  • сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  • наличие постоянного официального дохода.

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

  1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
  2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
  3. Официальная регистрация брака.
  4. Срок кредитования – до 30 лет.
  5. Обязательное страхование квартиры.
  6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
  7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
  8. Ставка от 11,5%
  9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

  • возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
  • текущая жилплощадь составляет менее 14 м2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

  1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
  2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
  3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
  4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
  5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
  6. Отсутствие комиссий.
  7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
  8. Обязательное страхование имущества.
  9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: «Материнский капитал ипотека«.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-molodaya-semya.html

Действие федеральной программы «Доступное жилье для молодых семей» в 2017 – 2018 годах

Действие федеральной программы «Доступное жилье для молодых семей» в 2017 – 2018 годах

«Доступное жилье молодым семьям» — программа федерального значения, призванная помочь молодым людям, состоящим в браке, с детьми или без, улучшить условия своего проживания.

Целью программы считается стимуляция рождаемости в целом по стране, поскольку госпомощь действует на всей территории РФ.

Действие программы

2015 год планировался последним в правительственной программе помощи молодым семьям по обеспечению жильем. Но позже Правительством было принято решение о продлении программы до 2020 года.

Суть программы заключается в выделении денежной помощи семье (одинокой или с детьми) на улучшение своих условий проживания.

Изменения 2015 года в программу касаются только тех участников проекта помощи в приобретении жилья молодым семьям, которые вступили в него в прошлом году.

Сегодня субсидирование является таким:

  • семья без детей, бюджет которой не превышает 21621 рублей ежемесячно, может рассчитывать на покрытие 35% затрат на жилье, а это порядка 600 тысяч рублей;
  • если в семье уже есть дети, то субсидия увеличивается еще на 5% при условии, что доход не превышает 32510 рублей на трех членов семьи и 43350 рублей – на четырех.

Многодетные семьи стоят особняком в категории лиц, которые могут рассчитывать на субсидирование.

Кроме материальной помощи, для них предусмотрены дополнительные привилегии и выплаты на уровне регионов страны. Решение о назначении денежной помощи выносится местными властями и служит дополнением к федеральной помощи.

Поправки в программу также запретили семьям-участникам приобретать вторичное жилье. Теперь потратить деньги можно только на покупку квартиры в новостройке или долевой взнос в строительство.

Кто может претендовать на получение субсидии?

Участвовать в программе могут следующие категории граждан России:

  1. Семья из одного гражданина с ребенком, возраст которого не превышает 35 лет, и ребенка/детей.
  2. Двух родителей, оба из которых не старше 35 лет с детьми или без.

Кроме того, чтобы стать участником этой программы молодая семья должна иметь общий доход, позволяющий им оплачивать ипотечный кредит на покупку жилья за вычетом суммы государственной субсидии.

Указанное возрастное ограничение должно быть действительным на момент включения в список участников программы, а не в день выделения субсидии.

Хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ. Семья должна иметь документы, подтверждающие ее нуждаемость в улучшении условий проживания – акт комиссии.

В собственности (подтвержденной свидетельством права собственности) супругов не должно быть другой недвижимости.

Требования к жилью, на приобретение которого выделяется субсидия

Помимо самих претендентов на получение субсидии, некоторые требования предъявляются и к приобретаемому жилью:

  • купленная квартира обязательно должна быть поделена на равные доли между всеми членами семьи, в том числе и детьми;
  • территориально выбрать недвижимость можно только в том регионе, где получена субсидия;
  • по площади также имеются ограничения: она в приобретаемой квартире должна быть не меньше, чем сложенные нормы на человека, которые разнятся в зависимости от места проживания семьи.

Если семья стала участником программы после января 2011 года, то есть в «новой версии» программы, то жилье на вторичном рынке им недоступно. Теперь разрешается приобретать только новые квартиры или участвовать в строительстве.

Куда обратиться для участия в программе?

Если семья соответствует всем критерием участия, то сначала надо собрать подтверждающие документы о том, что именно эта семья нуждается в улучшении условий проживания.

Для этого посетите Управление муниципального жилищного фонда с пакетом документов:

Далее, сотрудники управления проверяют информацию, и, если семья действительно нуждается в улучшении условий, выдаст соответствующее решение.

После этого в Администрацию города/поселка сотрудникам, занимающимся программой, предоставляется:

  • два заявления;
  • гражданский паспорт;
  • решение о признании семьи нуждающейся;
  • свидетельство о браке, рождении детей, усыновлении, разводе;
  • справка 2-НДФД, декларация (для ИП) или иной документ, подтверждающий размер дохода.

После проверки данных, семью поставят на очередь.

Иногда может потребоваться нотариальное заверение определенных документов. А в некоторых регионах к этому списку могут добавиться и другие справки и подтверждения.

Документы подаются в городскую администрацию самостоятельно или с помощью риэлтерских агентств. Последние могут сделать это быстро и без усилий со стороны молодой семьи.

Через месяц в администрации будет готово решение о постановке на очередь.

Получить отказ комиссии можно, если в собственности семьи есть жилье, общая площадь его не соответствует установленным нормам, члены семьи (хотя бы один из супругов) не являются гражданами России.

Если было получено отрицательное решение по одному из указанных оснований, подавать документы снова нельзя, поэтому стоит крайне внимательно отнестись к перечню документов еще до подачи их в городскую администрацию.

Купить квартиру можно только тогда, когда подойдет очередь. Процесс этот может затянуться на годы (обычно год — полтора).

Кроме того, если молодая семья участвует в другой программе помощи в приобретении жилья, в постановке на очередь ей откажут.

Как воспользоваться госпомощью?

Программа имеет целевое направление. Получить субсидию деньгами или потратить на другие нужды нельзя.

На выделенные в виде субсидии средства в рамках программы «Доступное жилье для молодой семьи» можно:

Так или иначе, средства должны быть направлены на улучшение условий проживания семьи. Купить жилье можно исключительно в том же регионе, где была получена госпомощь.

Если субсидией планируется внести первоначальный взнос по кредиту, субсидия уже должна быть выделена семье.

Внести платеж по ранее взятому кредиту можно, если он был получен до 1 января 2011 года, то есть, до начала действия программы.

Естественно, программа имеет некоторые нюансы, иногда отрицательные.

Например, семья может воспользоваться помощью, имея постоянный официальный источник дохода.

Бюджет семьи (среднемесячный) должен быть достаточным для того, чтобы погашать оставшуюся сумму жилищного займа.

С каждым годом с начала запуска программы количество ее участников увеличивается в геометрической прогрессии. Это ведет к увеличению очереди и ожидания получения субсидии. Если в первое время получить помощь можно было в течение первого года ожидания, то сегодня оно растягивается на 1–2 года и более.

Видео: Как молодой семье приобрести жилье?

В репортаже ведется речь об актуальных на сегодняшний день реалиях обеспечения жильем молодых семей по соответствующей всероссийской программе. Рассказывается, каким условиям должны удовлетворять как сами участники программы, так и требования к выбираемому для приобретения жилью.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/molodaya-semya/novoe-v-programme.html

Как оформить ипотечный кредит по программе «Молодой семье – доступное жилье»

Как оформить ипотечный кредит по программе «Молодой семье – доступное жилье»

Сегодня для многих российских граждан самым болезненным и актуальным является жилищный вопрос и молодые семьи озадачиваются, как взять ипотеку на покупку жилья.

В данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами: как взять ипотеку молодой семье, кто может воспользоваться данным правом, основные особенности ипотечного кредитования.

Условия получения ипотечного кредита для молодых семей

Чтобы иметь возможность получить ипотеку по государственной программой «Молодой семье – доступное жилье» нужно обладать двумя важными характеристиками:

  • У обоих супругов не должно быть в собственности помещений пригодных для жилья
  • Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет

Детальная информация о программе ипотечного кредитования

Если рассматривать подробно программу ипотечного кредитования молодых семей, то сразу становится понятным, что государство взяло на себя ответственность по оплате части стоимости недвижимости предназначенной для проживания.

Если в молодой семье отсутствуют дети, то размер компенсационной выплаты не может быть больше 35% от общей стоимости жилья. В случае если семья уже успела обзавестись детьми, то к размеру компенсации может быть добавлено еще по 5% за каждого ребенка.

Указанный показатель в зависимости от региона проживания может разниться.

Следует знать, что площадь жилого помещения не должна быть больше норм зафиксированных государством на каждого члена семьи. Когда площадь больше установленной нормы, то субсидия будет выплачиваться лишь на часть которая «положена». Давайте разберемся, что это значит:

В каждом российском регионе устанавливается определенная норма положенной на каждого члена семьи площади. Если рассматривать средние показатели, то семья, состоящая из двух человек вправе претендовать на жилое помещение площадью в 48 кв. м.

В случае если семья уже обзавелась детьми, то площадь будет рассчитываться по следующему нормативу – на каждого человека положено по 18 квадратных метров. То есть, семье в состав которой входит 4 человека полагается 72 кв. метра.

Если семья с одним ребенком решила приобрести жилое помещение больше установленной площади, то компенсационная выплата будет «работать» в отношении 54 квадратных метра, а оставшаяся площадь не будет субсидироваться государством.

Какие документы нужно собрать для участия в программе ипотечного кредитования

Если молодая семья желает получить субсидию, то необходимо посетить уполномоченный орган местного самоуправления и записать соответствующее заявление о том, чтобы была предоставлена компенсация от государства. Точное название органа можно узнать по месту жительства в администрации. Кроме заявления необходимо собрать такой пакет документов:

1. Документы которые удостоверяют личность каждого члена семьи. Если в семье уже есть дети — требуется предоставить свидетельства об их рождении. Вдобавок, необходимо взять с собой свидетельство о том, что молодая пара официально зарегистрировала брак.

2. Справка, свидетельствующая о том факте, что молодая семья признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

3. Документы с места официальной работы, подтверждающие платежеспособность заявителя. К ним относятся:

  • Ксерокопия трудовой книжки. Бумага обязательно должна быть заверена работодателем;
  • Справка по форме 2 НДФЛ.

Сбором полного пакета документов необходимо заняться заблаговременно, а точнее в первом полугодии по причине того, что все поступившие заявки рассматриваются в начале данного периода – именно тогда, когда идет принятие решений о включении молодых семей в списки на предоставление государственной субсидии.

Когда заявление будет рассмотрено — будут разосланы уведомления о необходимости получения свидетельства на ипотечную компенсацию от государства. После того, как уведомление будет на руках семье нужно идти в орган исполнительной власти – сделать это нужно в течение 30-ти дневного периода, то есть за месяц.

При себе надо иметь упомянутый выше пакет документов, уведомление и заявление о том, что семья согласна получить субсидию.

После того как молодая семья становится обладателем заветного сертификата необходимо самостоятельно заняться поиском банка занимающегося ипотечным кредитованием данной категории граждан.

Теперь остается лишь оформить на оставшуюся сумму долга ипотечный договор.

Кредитная организация, на которой семья останавливает свой выбор становится получателем денежных средств причитающихся ей по ипотечному сертификату.

Деньги будут перечислены по безналу на расчетный счет кредитной организации, которая выдала ипотечный заем после того как последняя предоставила соответствующие требования.

Заостряем внимание, что существенная доля крупных банков предлагает семьям условия кредитования которые несколько отличаются от того, что могут получить другие заемщики.

К примеру, молодая семья имеет право на получение отсрочки от выплаты основного долга на некоторое время в связи с тем, что у них появился ребенок. Сумма установленного первоначального взноса тоже может варьироваться.

Заостряем внимание, что первоначальный взнос может быть уплачен несколькими способами:

  1. Самостоятельно заемщиком
  2. Путем перечисления материнского капитала на данные нужды
  3. Переводом денежных средств за счет субсидии, выделенной государством

Почему молодой семье может быть отказано в выдаче сертификата

Есть ряд обстоятельств, являющихся весомым поводом для отказа в выдаче сертификата на получение субсидии от государства. Список подобных оснований четко регламентирован на уровне государства и закреплен законодательными актами. Вот их перечень:

  • Молодая семья предоставила в государственный орган ложную информацию
  • Для оформления субсидии был предоставлен неполный пакет документов
  • Семья не соответствует требованиям, которые необходимы для получения права на поддержку от государства в жилищном вопросе. К примеру, семья не признана нуждающейся в жилом помещении
  • Семья, которая подавала заявку на жилищную субсидию, использовала данное право раньше в отношении иной недвижимости, пригодной для проживания

Подведем итоги: перед тем, как идти в кредитное учреждение для оформления ипотеки, первоначально попробуйте получить государственную помощь по программе ипотечного кредитования молодых семей.

Это рекомендуется сделать по причине того, что денежная сумма, которая выделяется согласно ипотечной программе на уровне государства, помогает внушительно сэкономить на столь дорогостоящей покупке.

(7

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipotechnyy-kredit-na-zhile-dlya-molodykh-semey/

Программы ипотечного кредитования «Молодая семья»

Программы ипотечного кредитования «Молодая семья»

Множество людей сталкиваются с проблемой покупки жилище. Особенно актуальная данная тема для молодых ячеек общества.

Ведь не вся молодежь желает жить с родителями, а позволить купить себе отдельное жильё они не всегда в состоянии. Власти нашей страны стараются помогать своим гражданам жилищный вопрос.

Поэтому, ими разработана программа ипотека для молодой семьи. В её рамках производится субсидирование приобретения жилища, как помощь от государства.

Цель программы

Каждая из программ молодым ячейкам общества, имеет всего две цели:

  • поддержка граждан, имеющих маленький доход;
  • увеличение объема строительства.

Дополнительной целью программы «молодая семья» является увеличение демографического уровня.

По условию данной программы местные власти определяют расположение будущего жилища ячейки общества. Ведь субсидирование осуществляется за счёт средств регионального бюджета.

Кто вправе воспользоваться программой

Претендовать на участие в государственной программе вправе:

  • семейная пара без детей;
  • ячейка общества с одним и более отпрыском;
  • неполная семья с одним или несколькими детишками.

Другими словами, если женщина одна растит малыша, она также вправе воспользоваться льготой. То же касается и мужчин одиночек с детишками.

Также существуют дополнительные требования к участникам:

  • наличие постоянного места труда у супругов;
  • условие о возрасте одного из супругов меньше 35 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • у кандидатов на льготу нет жилья, либо его площадь меньше 18 квадратов на одного человека;
  • дом, в котором проживает ячейка общества, находится в аварийном состоянии.

Льготная ипотека оформляется в кредитных организациях только при соблюдении данных условий.

Что нужно

Следует провести четкие границы между программой банка и господдержкой в виде программы «Молодая семья». Государство предоставляет безвозмездную субсидию для приобретения недвижимости, если граждане относятся к нуждающейся категории. Ипотека банками выдается со следующими льготами:

  • льготная ставка по ипотечному кредитованию;
  • отсутствие взноса при оформлении займа;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • возможность отсрочить платеж без штрафов.

Как взять ипотеку, молодой семье:

  • оформить статус молодой семьи;
  • вступить в программу и получить соответствующий сертификат;
  • обратиться в финансовую организацию за ипотекой.

Как работает программа

Государство предоставляет молодой семье субсидию на приобретение недвижимости в размере тридцати процентов. Когда в ячейке общества уже есть отпрыск, государство выплачивает тридцать пять процентов субсидии.

Когда семья погашает субсидией остаток долга по договору долевого строительства, сумма субсидии может быть уменьшена до размера, необходимого для полного погашения.

Схема действий при использовании программы по ипотеке для молодой семьи:

  • Обращение в местный муниципалитет для получения сертификата.
  • Поход в кредитную организацию с требуемым пакетом документации:
  • сертификат;
  • удостоверения личности всех членов семейства;
  • справки о доходах;
  • свидетельство о регистрации брака.

Чтобы банк стопроцентно одобрил ипотеку нужно, чтобы доходы семейства позволяли её выплачивать. Сумма платежа по кредиту не может составлять больше 40 процентов от общего заработка ячейки общества.

  • На имя заемщика в кредитной организации открывается банковский счёт, куда зачисляются средства по субсидии.
  • Пока срок действия сертификата не истек, семейство должно предоставить специалисту банка документы на выбор:
  • договор о покупке жилища;
  • подряда на его строительство.
  • Срок рассмотрения заявки банком составляет десять дней.
  • Когда решение кредитной организации положительное можно приступать к непосредственному оформлению займа и подписанию необходимой документации.
  • При всех видах ипотеки покупаемая недвижимость оформляется под залог. Соответственно её регистрация проходит с наложением обременения. Владелец такой квартиры не сможет совершать юридические манипуляции с жильем без согласия банка до полного погашения кредита.
  • После закрытия задолженности по ипотеке требуется пройти процедуру снятия обременения, после чего возникает право на полное распоряжение своей недвижимостью.

Жилье, приобретаемое по госпрограмме, обязательно оформляется в совместную собственность всех членов ячейки общества. Если этого не сделать сразу, придется составить нотариальное обязательство о том, что данная манипуляция будет совершена в течение полугода.

Принять участие в такой программе можно лишь один раз в жизни. Если семейство получило право на льготу, но не использовало его, можно повторить попытку. Только для этого в банке придется взять справку о закрытии специального счёта без использования денег.

Видео: Как взять ипотеку государственной программы ипотечного кредитования для молодых семей

Таблица предложений банков

Все кредитные организации предлагают различные условия предоставления соц. ипотеки с участием гос программы «Молодая семья». Подробно разберем их в виде таблицы:

Наименование

Процентная ставка, от % Первоначальный взнос, от % Максимальный срок, лет Максимальная сумма, руб.
Сбербанк 8, 9 10 – 15 30

30 млн.

ВТБ 24

11 10 50 в зависимости от региона
Россельхоз банк 10, 5 -14, 5 10 25

20 млн.

Газпромбанк

11, 95 – 12, 75 0 30 в зависимости от региона
Банк «Первомайский» 10, 25 — 21 15 25

9 млн.

ОТП — банк

9, 1 – 15, 5 0 30 в зависимости от региона
Татфондбанк 13 – 18, 5 10 15

50 млн.

Процент по ипотечному кредиту в банках варьируется в зависимости от количества детей или суммы первоначального взноса.

Дополнительно при оформлении ипотеки потребуется предоставить обеспечение в виде залога приобретаемой недвижимости и поручителей.

Госпрограмма «Доступное жилье» действует во всех регионах нашей страны. Но, в каждом из них существует своя специфика предоставления субсидии, по причине разных возможностей бюджета.

Социальная ипотека также возможна в любом из регионов по причине действия госпрограммы.

  Для использования данной программы должны выполняться основные условия: возраст супругов меньше тридцати пяти лет и нуждаемость в недвижимости.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-dlya-molodoy-semi.html

Ссылка на основную публикацию