Как купить вторичное жилье в ипотеку

Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке?

Как купить вторичное жилье в ипотеку

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.

Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.

Каковы этапы процедуры покупки вторичного жилья в ипотеку

Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.

Шаг 1: выбираем банк

Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный.

Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Шаг 2: собираем документы

Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:

  1. Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).
  3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
  4. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  5. Дополнительные документы.

Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.

Шаг 3: выбираем квартиру

Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.

Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:

  1. Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
  2. Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
  3. Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
  4. Отсутствие неузаконенных перепланировок.
  5. Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.

Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.

Шаг 4: оцениваем и страхуем

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк.

Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос).

При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

  1. Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
  2. Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
  3. Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-na-vtorichnom-rynke-po-ipoteke

Как купить квартиру на вторичном рынке с помощью ипотеки?

По оценкам специалистов сейчас не менее 50% сделок на вторичном рынке совершается с привлечением заемных средств. Ипотечные сделки давно стали привычной частью рынка недвижимости. Если ваш доход позволяет взять нужную сумму кредита, и вы можете подтвердить свою платежеспособность, шансы получить одобрение от банка достаточно велики.

Ниже приведены советы экспертов, как сделать процесс подачи заявки в банк и получения кредита максимально эффективным. Действуйте последовательно и вы добьетесь успеха!

Действия:

Действие 1

Прежде чем приступать к выбору ипотечной программы и сбору документов для банка, имеет смысл проверить, сможете ли вы получить нужную сумму кредита.

Для этого вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на портале ГдеЭтотДом.Ру. С его помощью можно рассчитать максимальную сумму кредита, исходя из вашего дохода, размера ежемесячного платежа и стоимости приобретаемой квартиры.

Рис. Ипотечный калькулятор на сайте ГдеЭтотДом.РУ

Действие 2

Теперь, когда вы выяснили, сколько денег у вас есть для покупки квартиры, убедитесь, что на рынке есть соответствующие предложения. Для большего удобства можно воспользоваться каталогами недвижимости, например каталогом ГдеЭтотДом.РУ.

База дает бесплатный доступ ко всем актуальным предложениям на рынке. Все объявления дополнены подробной информацией о квартире и фотографиями недвижимости.

Рис. Пример размещенного объявления о продаже квартиры на сайте ГдеЭтотДом.РУ

Действие 3

Убедившись, что ваши желания и возможности совпадают, переходите к изучению и подбору наиболее выгодной ипотечной программы. Это может стать сложной задачей, поскольку множество банков предлагают свои услуги в сфере ипотеки. Многие думают, что главным критерием является надежность банка, и сразу обращаются в Сбербанк.

Однако речь идет не о размещении депозита. Наоборот, банк дает вам деньги, и ваша задача — получить их на максимально выгодных условиях. Не стоит опасаться банкротства банка или отзыва лицензии. Если это произойдет, условия вашего кредитного договора не изменятся. Вы продолжите платить по кредиту правопреемнику банка.

Также, стоит помнить о том, что в большинстве случаев размер процентной ставки напрямую зависит от срока кредита и размера первоначального взноса. То есть, чем больше собственных средств вы вложите в приобретаемую квартиру, и чем короче срок кредита, тем ниже будет процентная ставка.

Подобрав выгодный вариант, убедитесь, что вы соответствуете требованиям выбранного банка. Значение имеют возраст, трудовой стаж, способ подтверждения доходов и ваша кредитная история. Если в прошлом вы пользовались кредитами, имеет смысл перед обращением в банк проверить свою кредитную историю.

Это позволит снизить риск отклонения вашей заявки, ведь по статистике около 90% отказов в банках связано с кредитным прошлым заемщика.

Большинство людей не осознают, что даже незначительные просрочки по потребительским кредитам или кредитным картам, допущенные несколько лет назад, могут повлиять на решение банка.

Многие не знают или не помнят, сколько просрочек и какой длительности они допустили в прошлом. Такую информацию можно получить в Бюро Кредитных Историй (БКИ), обратившись туда с соответствующим запросом.

Если выяснится, что просрочки все-таки имели место, заранее обсудите с банком вероятность получения отказа. Разные банки по-разному относятся к таким «огрехам» в кредитной истории заемщика.

Если у вас было несколько непродолжительных просрочек или одна-две сроком до 60 дней, шансы получить одобрение по кредиту весьма велики.

В случае с более продолжительными просрочками они резко снижаются, а при наличии текущих просроченных обязательств и вовсе равны нулю.

Вы можете существенно облегчить процесс подбора банковской программы, воспользовавшись бесплатным Сервисом Ипотека на портале ГдеЭтотДом.Ру. Для этого в разделе Ипотека необходимо заполнить заявку на получение экспресс — расчета по ипотечному кредиту.

Рис. Сервис «Ипотека» на сайте ГдеЭтотДом.РУ

Специалисты Сервиса проанализируют вашу заявку, в кратчайшие сроки подберут для вас наиболее выгодные условия кредитования и помогут подать документы в банк. Кроме того, с их помощью вы можете отправить запрос на получение своей кредитной истории в БКИ.

Действие 4

Выбрав банк и убедившись, что вы соответствуете его требованиям, следует приступить к сбору документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки в банке. Если вы привлекаете созаемщиков, аналогичный комплект документов потребуется по каждому из них. Как правило, банки требуют предоставить следующее:

  1. 1 Заявление-анкета по форме банка
  2. 2 Копия документа, удостоверяющего личность (все страницы, включая пустые)
  3. 3 Копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении/расторжении брака, рождении детей, брачный договор и т.д.)
  4. 4 Копии документов об образовании и повышении квалификации
  5. 5 Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии)
  6. 6 Справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме

Если у вас есть текущие кредитные обязательства в другом банке, потребуется также предоставить документы об остатке задолженности и размере ежемесячного платежа. Это нужно, что банк мог рассчитать, сможете ли вы одновременно обслуживать два кредита.

Кроме того, в процессе рассмотрения заявки вас могут попросить представить дополнительные документы или информацию. Это не означает, что вы вызываете у банка подозрения. Просто иногда для принятия решения кредитным специалистам требуется уточнить какие-то данные.

Итогом этого этапа должно стать получение положительного решения по кредиту, в котором банк укажет сумму одобренного кредита и условия его выдачи.

Действие 5

После получения одобрения по кредиту у вас будет 3-4 месяца, чтобы подобрать квартиру. Это срок, в течение которого будет действовать решение банка. Для его пролонгации придется заново пройти всю процедуру рассмотрения заявки. Поэтому с подбором жилья лучше не затягивать.

Помните, что квартира должна соответствовать требованиям вашего банка. Ознакомьтесь с ними заранее, чтобы не потратить время впустую.

Обычно банки требуют, чтобы дом, в котором находится квартира, не относился к ветхому жилью, не стоял в плане под снос, не состоял на учете по постановке на капитальный ремонт. Квартира должна быть свободна от прав третьих лиц и не находиться под обременением. При наличии в квартире незарегистрированных перепланировок, необходимо выяснить, какой характер они носят.

К примеру, если были затронуты несущие конструкции, и при этом возникла угроза нарушения их устойчивости, или было перенесено газовое оборудование без соответствующего разрешения, квартира не будет одобрена банком. Если же перепланировка носит незначительный характер и может быть узаконена, банк пойдет навстречу заемщику, но включит в кредитный договор условие о ее обязательной регистрации в течение определенного срока.

Действие 6

Когда квартира найдена, остается предпринять несколько шагов, чтобы выйти на сделку.

Во-первых, нужно обратиться в оценочную компанию и получить отчет об оценке квартиры. Список аккредитованных оценочных и страховых компаний вам предоставит банк.

Во-вторых, получить заключение страховой компании о готовности застраховать вашу жизнь и здоровье, утрату права собственности на квартиру (титульное страхование) и утрату или повреждение самой квартиры.

В-третьих, направить в банк документы по выбранной квартире для проверки и принятия окончательного решения по кредиту. Обычно это:

  1. 1 Копии паспортов продавцов
  2. 2 Копии правоустанавливающих документов на квартиру
  3. 3 Копия кадастрового паспорта
  4. 4 Копия выписки из домовой книги либо справка о зарегистрированных лицах
  5. 5 Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним
  6. 6 В случае получения Объекта недвижимости в порядке наследования или дарения — справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налога на имущество, переходящее в порядке дарения или наследства
  7. 7 При наличии несовершеннолетних собственников необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.
  8. 8 Оригинал отчета об оценке квартиры
  9. 9 Заключение страховой компании о готовности застраховать риски, предусмотренные программой кредитования

Действие 7

После проверки всех документов банк назначает дату сделки. Все участники сделки собираются в офисе банка, выдающего кредит. На сделке подписываются кредитный договор, договор купли-продажи квартиры и, в большинстве случаев, закладная на квартиру.

К моменту выдачи кредитных средств заемщик должен заключить договор страхования необходимых рисков и оплатить страховые взносы.

Расчеты между сторонами могут быть произведены наличным или безналичным путем.

В зависимости от выбранного способа арендуется сейфовая ячейка либо открывается безотзывный аккредитив, куда соответственно закладываются или перечисляются кредитные средства.

После регистрации договора купли-продажи продавец квартиры предъявляет его банку. После этого он может забрать деньги из ячейки или снять их со счета, в случае, если расчеты проводятся через аккредитив.

Завершается сделка подписанием акта сдачи-приема квартиры, после чего Заемщик становится собственником и может вселяться в новое жилье.

Когда кредит будет выплачен, банк снимет залог с квартиры, и заемщик получит новое свидетельство о собственности уже без ограничения (обременения) права.

Источник: https://kak.gdeetotdom.ru/48-kak-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke/72-kak-kupit-kvartiru-na-vtorichnom-rynke-s-ipotekoj/

Как взять ипотеку на вторичное жилье: с чего начать — Все о финансах

Как взять ипотеку на вторичное жилье: с чего начать - Все о финансах

Алгоритм действий, как взять ипотеку на вторичное жилье, не отличается сложностями. Кредит на вторичке выгоден как для кредитора (в случае неисполнения клиентом своих обязательств реализовать такой объект в разы проще, чем недострой), так и для самого клиента, который сразу получает готовое жилье, а не беспокоится за замороженное строительство.

Процесс получения ипотеки на вторичное жилье: полезная информация для заемщика

Ипотека – это целевой жилищный займ, который предоставляется под залог либо самой приобретаемой недвижимости, либо в роли обеспечения может выступать другое имущество клиента.
Положительные моменты подобных сделок:

  • Большой выбор банков, предлагающих подобные программы. Как правило они уже сразу готовы предоставить клиентам перечень проверенных объектов;
  • Процентные ставки минимальны и, хотя срок кредитования тоже снижается, первоначальный взнос необходимо внести в гораздо меньшем размере, чем в случае с новостройкой;
  • Риски для обеих сторон меньше, отсюда и более лояльные условия кредитования;
  • Оперативность. Буквально после заключения договора и подписания всех документов заемщик может сразу въехать в новый дом. В обустроенных районах уже хорошо развита инфраструктура, так что еще до подписания договора купли-продажи можно отметить для себя удобство проживания в выбранном районе.

Этапы получения кредита

Практически на каждом сайте банка есть кредитный калькулятор и подробное описание доступных определенным категориям заемщиков программ. Это позволяет сразу же просчитать для себя примерную выгоду предложения, узнать сумму ежемесячного платежа и решить, подавать ли заявку.
Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, заемщику нужно придерживаться такого плана действий:

  1. Собрать необходимую документацию и заполнить заявление. Здесь есть два варианта – личный визит в банк или заполнение анкеты дистанционно;
  2. Дальше банковский работник в телефонном режиме сообщает потенциальному заемщику предварительное решение по заявке. Теперь наступает пора подготовки документов для проведения сделки-купли продажи и поиска объекта;
  3. Требования к жилому объекту и месту его расположения обычно довольно строгие и в каждом банке применяется своя система оценки. Об общих критериях поговорим чуть ниже;
  4. Как только договор будет подписан, покупатель делает взнос на счет продавца, затем оставшуюся сумму на счет отправляет банк. Воспользоваться этими деньгами продавец сможет сразу после регистрации сделки на право собственности в Росреестре.

Начинать необходимо с поиска банка, в котором будут оптимальные условия кредитования.

Основные требования к жилью

Чтобы успешно получить ипотеку на вторичное жилье, необходимо найти такой объект, который в полной мере будет отвечать критериям банка.
Не подходят:

  • Ветхие здания, которые изношены на 40% и больше, у которых деревянные перекрытия и лестницы. Часто одобрение банка не получают сталинки, построенные до 1960-1970 годов. Узнать данные о годе постройки можно на сайте Росреестра;
  • Двухэтажные кирпичные постройки из кирпича или дерева;
  • Дома, которые собираются реконструировать, сносить или такие, что были признаны непригодными для проживания;
  • Малосемейки, общежития, квартиры, которые расположены в полуподвальных помещениях;
  • Коммунальные квартиры, для покупки комнат в которых требуется согласие от всех собственников;
  • Если фундамент дома изготовлен не из кирпича и бетона, а значит подвергается разрушению или гниет;
  • Квартиры, в которых нет коммуникаций: канализации, отопления или электричества.

Банку очень важно, чтобы на протяжении всего срока ипотеки жилье сохранило свой привлекательный вид, чтобы в случае необходимости его можно было оперативно продать и покрыть убытки из-за долгов заемщика.

Не получится взять ипотеку, если в квартире проводились незаконные перепланировки, которые потом не отразили в техническом паспорте.
Некоторые подозрения у кредитора возникают, если заемщик решает купить жилье у своего близкого родственника.

Это вполне может быть сговором с целью использовать полученные средства не по их целевому назначению.
По этим причинам банк в обязательном порядке проводит проверку чистоты объекта.

Жилье не может быть в залоге, под арестом или находиться в собственности продавца менее 3 лет.

В противном случае по закону ему придется заплатить налог в размере 13%.
Стоимость квартиры определяется независимым банковским оценщиком, чтобы понять, какова ее реальная цена. Эти сведения понадобятся кредитору, чтобы определить, какую сумму выделить заемщику на покупку жилья на вторичном рынке.

Как выбрать банк для получения ипотеки на вторичное жилье?

Чтобы выбрать подходящего кредитора, необходимо сперва определиться с такими аспектами:

  1. Ценовая категория жилья;
  2. Размер первоначального взноса, плюс стоит брать в учет затраты на заключение сделки купли-продажи и регистрационные моменты;
  3. Каков доход заемщика, есть ли возможности привлечь созаемщиков или поручителя;
  4. Оптимальный срок получения кредита.

Дав себе ответы на эти вопросы, заемщик может сузить круг банков, в которые он решит обратиться и, чтобы сэкономить время, подать заявки сразу в несколько из них. Ключевой аспект, на который нужно обратить внимание тем лицам, которые хотят получить ипотеку на вторичном рынке – это процентная ставка.

Именно от нее зависит общая сумма переплаты.
При этом делать выбор исходя лишь из размера процентной ставки тоже не стоит: за привлекательным рекламным слоганом может скрываться комиссия за открытие или ведение счета и т.д.

Также необходимо обращать внимание на размер страховки и требуется ли ее обязательная покупка, какие условия досрочного погашения и нет ли за это штрафных санкций. Сравнив эти параметры, заемщик оценит для себя преимущества того или иного банковского предложения.

Дальше есть смысл лично посетить отделение банка и попросить работника дать ознакомиться с типовым договором ипотеки. Ввиду того, что заёмщику редко даётся право вносить в него изменения, очень важно прочесть все его условия. Ну и напоследок стоит поинтересоваться репутацией учреждения.

Подготовка документов и порядок действий при оформлении договора

Даже в рамках одного банка условия программ могут несколько различаться. На итоговое решение кредитора оказывает влияние размер дохода клиента, его возраст, срок кредита и ряд других факторов. Чтобы узнать подробные условия, нужно подавать заявку в банк.

В стандартный пакет требуемых документов входит:

  1. Анкета-заявление;
  2. Оригинал паспорта и его ксерокопии;
  3. Копия свидетельства о пенсионном страховании и ИНН;
  4. Если заемщик в браке или разводе – документы о его семейном положении;
  5. Данные об образовании, водительское удостоверение или загранпаспорт – чем больше вспомогательных справок для идентификации личности, тем лучше;
  6. Военный билет для мужчин;
  7. Оригинал и копия трудовой книжки;
  8. Справка о доходах по форме банка или установленной форме 2-НДФЛ;
  9. Документы, доказывающие право владения недвижимостью – автомобилем, земельным участком или квартирой. В роли обеспечения также может выступать приобретаемая квартира на вторичке.

Дальше банки предлагают заемщику заполнить заявление-анкету, в которой ответить на базовые вопросы о личности клиента, указать сведения о его семье, семейном положении и работе. Анкету необходимо грамотно заполнить, это в разы повышает вероятность одобрения заявки. Аналогичные документы требуется собрать поручителю или созаемщику.

Вписывать только достоверные сведения, не пытаться приукрашивать доходы, писать разборчиво и без грамматических ошибок. Все контактные сведения должны быть точными, чтобы кредитор при необходимости мог связаться с работодателем или родственником заемщика.

Перед подачей заявки заемщику стоит ознакомиться с основными требованиями, среди которых:

  • Российское гражданство и постоянная прописка (иногда подходит и временная) в том регионе, где находится подразделение банка;
  • Средний возраст заемщика от 23 до 60 лет (иногда до 75 на момент погашения долга);
  • Требования к минимальному трудовому стажу начинаются от 1 года.
  • Банки в среднем принимают решение о выдаче ипотеки на вторичное жилье на протяжении от 2 до 5 дней.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-s-chego-nachat

Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

Покупка квартиры в ипотеку вторичное жилье – порядок действий, документы и процедура

Нередко перед покупателем жилья возникает выбор между первичной и вторичной недвижимостью. Люди останавливаются на «вторичке» из-за следующих факторов:

  • При покупке готового жилья меньше рисков, чем у строящегося;
  • Переезд возможен сразу после оформления сделки;
  • Можно заранее оценить соседей;
  • Инфраструктура, как правило, более развитая, нежели в новом квартале. 

Эти и другие преимущества перевешивают чашу весов в сторону вторичной недвижимости. Сюда же отнесем и готовое жилье в новостройках. В силу высокой стоимости такого жилья в пределах Санкт-Петербурга большинство граждан использует ипотечное кредитование. К тому же, банки охотно предоставляют различные условия, а процентные ставки имеют тенденцию к снижению. 

Порядок действий

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку имеет ряд сложностей. Необходимо действовать последовательно и без спешки. Лучше потратить чуть больше времени и разобраться во всех правовых и организационных вопросах, особенно если вы ранее не сталкивались с ними.

Каков же порядок действий при покупке вторичного жилья в ипотеку?

  1.  Выбор подходящего банка;
  2. Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
  3. Подача заявки на ипотечный кредит;
  4. Поиск квартиры;
  5. Оценка квартиры независимым оценщиком;
  6. Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
  7. Передача денежных средств по договору купли-продажи.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Выбор банка

  • Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону; 
  • Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации; 
  • Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
  • Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

Одна из самых низких ставок у Сбербанка России.

Например, для молодых семей, являющимися зарплатными клиентами банка, при условии страхования жизни и здоровья, а также электронной регистрации сделки, ставка составляет 8,9% годовых. 

После сравнения условий лучше лично обратиться в офис для того, чтобы менеджер смог произвести расчеты индивидуально для вас. 

Первичный набор документов

Определились с банковской организацией? Начните собирать документы, необходимые для одобрения заявки на ипотечный кредит. При описании условий покупки вторичного жилья в ипотеку банки зачастую указывают требуемые документы. Среди них:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
  • заявление-анкета заемщика;
  • документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
  • свидетельство о браке или разводе.

Не забудьте, что у некоторых документов есть ограниченный срок действия. К примеру, справка 2-НДФЛ действительна 30 календарных дней с даты оформления. 

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк России, ВТБ24, «Россельхозбанк», банк «Санкт-Петербург», банк «ДельтаКредит», предоставляют ипотеку по двум документам. Процентная ставка и первоначальный взнос по такому кредиту выше, но зато сокращен перечень необходимых документов. 

Подача заявки

После сбора всех документов необходимо направить их в банк, чтобы получить предварительное одобрение ипотечного кредита на определенную сумму. Обычно подача заявки происходит в ипотечном центре конкретного банка. 

В ряде организаций, например, банке «ВТБ24», мы можете оформить заявку на ипотеку прямо на официальном сайте банка, после чего с вами свяжется сотрудник и согласует время для вашего визита в банк. В некоторых банках, например, в Сбербанке России, предоставляется услуга онлайн-заявки.

Независимо от способа подачи заявления, банк в течение нескольких рабочих дней принимает решение об одобрении ипотеки либо об отказе. 

Одобрение действительно, как правило, в течении нескольких месяцев. Точный срок необходимо уточнять в каждом конкретном случае. 

Поиск квартиры

Имея на руках положительное решение банка самое время подобрать квартиру. Однако, не всякий объект недвижимости будет одобрен банком. Кредитные организации, как правило, обращают внимание на следующие факторы:

  • Квартира должна находиться в доме, который не признан ветхим или аварийным;
  • Помещение, как правило, должно быть отдельной квартирой, а не комнатой;
  • Наличие коммуникаций;
  • Отсутствие незаконных планировок;
  • Свобода от ограничений и обременений прав.

Банк заинтересован в том, чтобы при покупке вторичного жилья в ипотеку, то есть квартиры, она не потеряла свою стоимость. Что касается остальных параметров, то покупатель волен выбирать квартиру на свой вкус. Однако обратите внимание на мошеннические схемы и без спешки подойдите к выбору жилья. 

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости – обязательный и один из важнейших этапов сделки. Он позволяет банку и покупателю верно оценить стоимость квартиры. Требование по включению оценочной стоимости в ипотечный договор закреплено в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Оценкой занимаются специальные независимые фирмы. У банков, как правило, есть список рекомендуемых организаций, однако покупатель может и сам выбрать оценщика, согласовав его с банком. Такое лицо должно быть членом самоуправляемой организации оценщиков, а также застраховать свою ответственность (см. ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).

Покупатель должен предоставить оценщику документы, относящиеся к недвижимости. Через несколько дней оценщик предоставляет итоговый отчет, в котором указана рыночная и ликвидационная цена.

Вторая цифра всегда меньше первой, и банки ориентируются на нее. Банк не выдаст сумму большую, чем ликвидационная стоимость жилья.

Разницу между предоставляемой банком суммой кредита и стоимостью жилья придется покрывать самостоятельно. 

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Заявка на кредит одобрена и стоимость квартиры вписывается в максимальную сумму кредита, которую одобрил банк? Настало время подготовить остальные документы для покупки вторичного жилья в ипотеку.  

Вам понадобятся следующие основные документы по кредитуемой квартире:

  • Выписка из ЕРГН о наличии права собственности у продавца;
  • Документы, на основании которых возникло право собственности продавца;
  • Отчет об оценке объекта;
  • Справка формы № 9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости;
  • Справка формы № 7 о характеристиках объекта недвижимости;
  • Кадастровый и/или технический паспорт помещения.

Полный список документов лучше уточнять в каждом конкретном случае.

Кредитный договор

Порядок покупки вторичного жилья в ипотеку таков, что кредитный договор с банком и договор купли-продажи квартиры с продавцом подписываются одновременно, либо с небольшой разницей во времени.

Кредитный договор включает в себя непосредственно сам договор и закладную – ценную бумагу, удостоверяющую права залогодержателя, то есть банка.

Текст договора должен содержать полные сведения об предмете (объекте недвижимости), о размере и сроках платежей по договору.

 Во время подписания кредитного договора важно обращать внимание на все условия, поскольку они могут содержать обстоятельства, увеличивающие процентную ставку. К примеру, процентная ставка возрастает при отсутствии личного страхования. 

На этом же этапе происходит страхование имущества, которое передается в залог банку, а также страхование жизни заемщика. 
Договор купли-продажи квартиры после подписания необходимо направить в Росреестр для регистрации перехода прав и установления залога. 

Передача денег

Заключительный этап при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, квартиры – передача денег продавцу. Это происходит в тот момент, когда право собственности на жилье перешло к вам после государственной регистрации. Нередко часть денег передается продавцу в виде аванса до перехода права собственности, что позволяет окупить затраты продавца в случае отмены сделки. 

Передача средств осуществляется:

  • Наличным платежом (редко);
  • С помощью аккредитива;
  • С помощью депозитарной ячейки. 

После передачи денег ваши правоотношения с продавцом закончены. Вы выполнили обязательства по договору купли-продажи и получили в собственность жилье, которое находится в залоге у банка до момента выплаты всех сумм по кредитному договору.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-pri-pokupke-vtorichnogo-zhilja/

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: предложения 3 лучших банков

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: предложения 3 лучших банков

Недвижимость новостроек привычно продается в спальных районах городов. В центре населенных пунктов – преимущественно предложения вторичного рынка. Как оформить ипотеку на вторичное жилье? Разберем весь процесс поэтапно.

Получаем ипотеку: поэтапная инструкция заемщику

Оформление ипотеки на вторичное жилье – обычное желание граждан, которые ищут средства для приобретения жилища.

Процедура по получению займа условно подразделяется на этапы:

  • подача кредитной заявки;
  • одобрение заявки;
  • выбор квартиры;
  • оформление ипотечной документации;
  • государственная регистрация права собственности и обременение залоговой недвижимости.

Подача кредитной заявки

Бумаги на получение ссуды можно подавать в несколько кредитных учреждений. Помимо кредитной заявки, банки требуют:

  • удостоверение личности (паспорт, загранпаспорт, удостоверение беженца и т. д.

    );

  • подтверждение платежеспособности (справка о зарплате, декларация о доходах);
  • документы относительно залогового имущества, если планируется привлекать собственность, владельцем которой является соискатель.

Кредитор может освободить гражданина от предоставления документов о доходах, если он имеет зарплатную карту этого банка.

Одобрение заявки

Получая положительный ответ банка, не стоит преждевременно радоваться. Банкиры могут предложить оформление ипотеки на иных условиях: одобрить меньшую сумму, больший срок кредитования, повышенный процент.

После анализа полученных предложений, заявитель выбирает приемлемый вариант и продолжает сотрудничество с выбранным банком.

Выбор квартиры

Именно после одобрения кредитной заявки и надо начинать подбор жилья. Покупатель уже может реально оценить свои финансовые возможности с учетом дополнительных расходов. К последним относятся оплата услуг оценщика, оформление страховки залоговой собственности и самого заемщика. При отказе клиента от страхования здоровья, жизни процент по кредиту увеличится.

Выбирать квартиру заемщик может от двух до четырех месяцев. Конкретный срок устанавливает кредитор. Если в отведенное время гражданин не справится с задачей, ему придется подавать кредитную заявку заново.

Оформление ипотечной документации

После выбора вторичного жилья клиентом, объект недвижимости одобряет банк. Жилище одобрено? Пора собирать документы. Поскольку с ипотечным соглашением одновременно заключается залоговая сделка материалов, надо собрать их немало. Не последнюю роль играет экспертное заключение оценщика.

Чтобы у банка не возникли сомнения относительно ликвидности собственности, надо обращаться к оценщикам, которые аккредитованы кредитором. Их списки есть в банковских отделениях.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье? Для этой процедуры банкиры затребуют:

  • гражданский паспорт у россиян или иное удостоверение личности у иностранцев (загранпаспорт, удостоверение беженца);
  • документальное подтверждение регистрации;
  • свидетельство ИНН;
  • бумаги, подтверждающие доход заявителя;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на маткапитал, если планируют использовать эти средства;
  • справка пенсионного госоргана об остатке средств материнского капитала;
  • документы относительно приобретаемой собственности;
  • выписку Росреестра относительно залогового имущества;
  • оценка залогового имущества;
  • документальное подтверждение наличия у заемщика средств, достаточных для оплаты первоначального взноса (справка банка).

Государственная регистрация права собственности и обременение недвижимости

Подать документы о регистрации права собственности граждане могут в:

  • многофункциональный центр (МФЦ);
  • регистрационную палату.

Независимо от того, какой вариант выберет клиент, ему надо подготовить:

  • паспорта продавца, покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • подтверждение оплаты госпошлины;
  • заявление установленной формы;
  • свидетельство о браке продавца;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга продавца на сделку;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • ипотечное соглашение;
  • закладная;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга покупателя на сделку;
  • свидетельство о браке покупателя.

Это универсальный перечень материалов. При необходимости сотрудники регистрационного органа могут затребовать дополнительные документы (свидетельства о рождении ребенка, если стороной в сделке выступает несовершеннолетний).

Важные нюансы

Хотя имеются типовые требования, которые предусматриваются законом об ипотеке, есть также дополнительные требования со стороны банков, которые касаются ликвидности квартиры. К ним относятся:

  • отсутствие каких-либо перепланировок;
  • отсутствие рисков в виде недавнего возникновения права собственности из-за дарения или наследования;
  • невысокий процент износа.

Также требования налагаются и на заёмщика. В частности, необходимо, чтобы он был гражданином РФ, имел должный уровень доходов, позитивную кредитную историю с отсутствием крупных задолженностей, а также трудовую занятость на текущем месте хотя бы продолжительностью в полгода.

Ипотека на «вторичку» Сбербанка

Можно ли оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке? Этот кредитор предпочитает работать с гражданами, покупающими жилище на первичном рынке. Но, и для заемщиков, которые решили купить «вторичку» у него тоже есть привлекательные предложения.

Клиентов кредитуют на следующих условиях:

  • минимальный заем — 300 тыс. руб., максимальный – 15 млн руб.

    ;

  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • процентная ставка 12% – 15,5%;
  • авансовый платеж – 20% стоимости жилища;
  • страхование залогового объекта обязательно;
  • предоставление залогового имущества – обязательное требование.

Ипотечные предложения ВТБ24

Конкурент Сбербанка – Банк ВТБ24 рассматривает заявки соискателей в пятидневный срок. Одобренным заемщикам предлагает оформление кредитного договора, который будет содержать такие положения:

  • сумма займа от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб;
  • срок кредитования от года до 30 лет;
  • кредитная ставка 11,1%-14,1%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • оформление страховки залогового имущества обязательно.

Зарплатным клиентам ВТБ24 кредитная ставка снижается на 0,5%.

Рассмотрение вопросов относительно перепланировки залогового объекта, увеличения срока кредитования – платные услуги. С прайсом банка можно ознакомиться на веб-сайте кредитора.

Ипотечные займы Россельхозбанка

Россельхозбанк – единственный кредитор, который опустил «кредитную планку» до 100 тыс.руб. (минимальный займ). Максимальный размер ссуды составляет 20 млн.руб.

Помимо этого условия заемщиков интересует:

  • тридцатилетний период кредитования;
  • 15%-й первоначальный взнос;
  • трехмесячный период для поиска жилища, который банк предоставляет после одобрения кандидатуры соискателя.

В отличие от других кредиторов, Россельхозбанк дает возможность оплачивать страховку кредитными средствами.

Узнать о других предложениях банков и подобрать ипотечный кредит онлайн можно по ссылке.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-osobennosti-protsedury/

Ссылка на основную публикацию