Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Как молодой семье взять ипотеку на дом

Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Больше всего вопросом собственного жилья обеспокоены люди, только что вступившие в брак. Для них очень актуальна проблема, касающаяся того, как сегодня можно взять ипотеку на частный дом молодой семье.

Для молодой семьи, планирующей оформить ипотеку на строительство частного дома, доступны:

  • Федеральная программа (государственная ). Семьи получают социальные выплаты – не менее 30% от стоимости жилья для бездетных, 35% — для тех, у кого есть один и более детей, неполных семей.
  • Банковские программы. Льготные условия.

Молодой семьей считается та ячейка общества, в которой каждому из супругов (или одному родителю в неполной семье) не более 35 лет (на момент включения в список претендентов на получение субсидии).

Социальная выплата в рамках федеральной программы является безвозмездной и используется для следующих целей:

  • Оплата первого взноса при оформлении кредита. Сегодня также есть возможность оформить кредит на собственное жилье без внесения каких-либо личных средств на этапе оформления, такие программы представлены в этой статье.
  • Уплата цены договора строительного подряда
  • Внесение оплаты в счет погашения основного долга и процентов. Больше информации о досрочном погашении жилищных займов можно найти в этом обзоре.

Чтобы участвовать в данной программе нужно:

  • Получить статус семьи, которая нуждается в собственном жилом помещении
  • Стать участником федеральной целевой программы «Жилище»
  • Получить сертификат, подтверждающий право на субсидии.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи. Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Сбербанк принимает заявления на такой займ в следующих случаях:

  • от семей, в которых супругам более 21 года и менее 35 лет.
  • потенциальный заемщик работает на последнем месте более 6 месяцев, в общий трудовой стаж за последние 5 лет – более 12 месяцев.
  • созаемщиками могут выступить супруг/супруга, родители мужа или жены (всего не более 6 созаемщиков).
  • заемные средства предоставляются в несколько частей. При рождении ребенка семья может воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга или продлить срок кредитования.
  • Банк принимает средства материнского капитала на оплату первоначального взноса. Подробнее о такой возможности вы можете прочитать здесь.

В Россельхозбанке условия следующие:

  • Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
  • При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Подробнее о том, как сегодня взять жилищный заем молодой семье, вы можете прочитать здесь.

Также довольно часто молодые семьи обращаются в:

Ждать очереди на получение федеральных субсидий можно целые годы, или же вам предложат построить дом в какой-нибудь глубинке.

Поэтому такой вариант, как взять выгодную ипотеку на частный дом в одном из банков, предлагающих специальные программы на льготных условиях, является предпочтительнее.

Предлагаем ознакомиться также и с этой статьей, где представлена дополнительная информация об ипотеке для молодой семьи, а по данной ссылке вы найдете лучшие условия в этом году.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-molodoj-seme-vzyat-ipoteku-na-dom/

Где взять кредит на покупку жилья молодой семье?

Чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий молодые люди, только вступившие в брак, планирующие детей или уже имеющие ребенка. Для таких семей некоторые банки выдают целевые кредиты на покупку жилья. Об этом виде кредитования мы расскажем вам подробнее.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Условия выдачи ↑

Кредит для молодых семей на приобретение жилья является разновидностью ипотечного кредитования.

Главным отличительным признаком является определение целевой аудитории кредитования.

Каждый банк устанавливает свои критерии к понятию «молодая семья». В основном это люди, находящиеся в браке, где оба или один из супругов моложе 30-35 лет. В семье нет детей или уже есть ребенок.

Так называемые «гражданские браки», для получения такого кредита не подходят, так как юридически они не являются семьей.

Кредит может получить и неполная семья при наличии одного или нескольких детей.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

Такая программа работает в том случае, если обоим супругам не более 35 лет, они нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют соответствующий доход, который позволит им выплатить данный кредит.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Какие банки выдают кредит? ↑

Из крупных российских банков, программы на покупку жилья молодой семье выдаются только в Сбербанке и в Россельхозбанке.

Здесь существуют специальные льготные условия для данной категории граждан.

Но это не значит, что молодая семья может взять кредит только в этих банках.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Сравним условия по акциям «Молодая семья» и обычным кредитам:

Сбербанк Россельхозбанк ВТБ – ипотека на общих условиях (готовое жилье)
Сумма От 300 000 до 3 600 000 рублей От 100 000 до 20 000 000 рублей От 1 500 000 до 90 000 000 рублей
Срок До 30 лет До 30 лет От 1 года до 30 лет
Процентная ставка От 12,5% годовых От 13,5% годовых От 13,5% годовых
Первоначальный взнос От 15%;От 50% + если сумма кредита до 15 000 000 рублей (в Москве и Спб) до 8 000 000 рублей (в др. регионах) – не нужно предоставление справок о доходах От 10% на объект, купленный на вторичном рынке;от 20% на покупку жилья в новостройке От 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Возраст родителей До 35 лет До 35 лет Нет ограничений
Наличие отсрочки погашения До 3 лет До 3 лет на срок строительства или по достижении ребенком возраста 3 лет 1 месяц – кредитные каникулы

Сбербанк

Предлагает выдачу кредита молодой семье и без справок о доходах и трудовой занятости.

Россельхозбанк

Преимуществами кредитования в этом банке являются: большая сумма кредита и низкий первоначальный взнос на вторичное жилье. Предусматривается привлечение до 3-х созаемщиков.

Как оформить? ↑

Чтобы получить такой кредит необходимо подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на сайте банка.

Сначала предоставляются основные документы и только после окончательного принятия положительного решения, клиент начинает собирать документы на приобретение жилья.

Решение по заявке действительно в течение 30 – 45 дней. Рассмотрение кредита бесплатное. Если клиент передумал брать кредит, то он не несет никаких штрафных санкций.

Кредит на покупку жилья молодой семье в 2018 году ↑

Кредиты на покупку жилья по программам «Молодая семья» отличаются более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами банка.

Обычно они идут в уплату первоначального взноса, что позволяет без проволочек въехать в приобретаемую недвижимость и пользоваться ею.

Кредит может выдаваться под залог приобретаемого или имеющегося в наличии объекта недвижимости.

До оформления в залог необходимо предоставить поручительство физических лиц. Лица, уже являющиеся созаемщиками по кредиту, поручителями выступать не могут.

Требования к заемщикам ↑

По программам кредитования молодой семьи банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам:

  1. Кредит выдается гражданам России, зарегистрированным: по месту выдачи кредита; по месту нахождения объекта недвижимости; по месту нахождения организации-работодателя заемщика.
  2. Кредит выдается полной семье, состоящей из 2 человек, находящихся в официальном браке.
  3. Возраст обоих или одного из родителей должен быть не более 35 лет.
  4. Семья должна иметь официально подтверждаемый доход, позволяющий выплатить взятый кредит на установленных условиях.

Список документов ↑

Документальный перечень соответствует списку документов на ипотечный кредит и включает в себя:

  • анкету – заявление на получение кредита;
  • действующий паспорт гражданина России с отметкой о регистрации.
  • если не предоставляется подтверждение дохода, то еще один документ из списка, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный паспорт, загранпаспорт, СНИЛС и другие)
  • свидетельство о браке (для неполной семьи – не предоставляется);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • в случае предоставления созаемщиков – необходим документ, подтверждающий родство;
  • документы по объекту залога (зависит от типа недвижимости – новостройка или вторичный рынок).

Если участвует материнский капитал, то дополнительно предоставляются:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из Пенсионного фонда о сумме остатка материнского капитала.

Сумма кредита ↑

Максимальная сумма кредита не может превышать 80-90% рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки достаточно комфортные и составляют от 12 до 15% в зависимости от банка.

На какой срок банк выдает кредит?

Сроки кредитов для молодой семьи относительно длинные и достигают 30 лет.

Как выплачивать займ? ↑

В зависимости от банка порядок погашения может меняться. Аннуитетные (равные) или дифференцированные (от большей к меньшей сумме) платежи.

Сам процесс погашения в настоящее время максимально упрощен.

Это можно сделать:

  • через интернет-банкинг в личном кабинете;
  • через банкоматы и терминалы банка;
  • через банковские переводы;
  • списанием со счета в банке;
  • перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
  • через мобильные приложения;
  • через платежные терминалы других систем;
  • через кассу банка.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществом кредита по программе «Молодая семья» можно назвать более лояльные условия кредитования, возможность использовать дополнительное привлечение средств за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Если вы молодые люди до 35 лет, у вас есть или скоро будут дети, то вы можете улучшить условия жизни за счет заемных средств банка. Не пренебрегайте возможностью создать свой уютный дом.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-zhilja-molodoj-seme.html

Ипотека молодой семье с ребенком: условия и особенности получения

Ипотека молодой семье с ребенком: условия и особенности получения

Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

Это, во-первых, даст первоначальный взнос по ипотеке, во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

  • Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
  • Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
  • Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря — оформить ипотеку (некоторые виды кредита ипотеки без первоначального взноса).

Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

  1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
  5. Справки о доходах мужа и жены.
  6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
  7. Копия лицевого финансового счета.
  8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

  • Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
  • Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
  • Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

Ипотека для молодой семьи в банке

Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: первоначальный взнос по ипотеке – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать калькулятор ипотеки от Сбербанка.

Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

Источник: http://frombanks.ru/stati/ipoteka-molodoy-seme-s-rebenkom-usloviya-i-osobennosti-polucheniya/

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье в сбербанке, как оформить ипотеку молодой семье с ребенком

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье в сбербанке, как оформить ипотеку молодой семье с ребенком

Молодые семьи являются наиболее частными клиентами банков, желающими взять ипотечный кредит. С целью обеспечить молодые семьи жильем созданы многочисленные социальные программа, льготы, субсидии. Программы могут быть государственными или отдельными частными, предлагаемыми банками населению региона.

Как оформить ипотеку молодой семье: процесс оформления, документы

Молодой считается семья, в которой супруги (или один супруг) не достигли 35 лет. Существует множество программ, предлагающих этому слою населения более выгодные условия кредитования. Взять ипотеку как молодая семья можно в любом банке города.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия ипотеки, проценты, максимальные суммы и условия. Перед подачей заявки необходимо выяснить, как выгодно взять ипотеку молодой семье. При наличии определенных требований можно получить государственную субсидию (при отсутствии в собственности жилья).

В остальных случаях можно выбрать любую понравившуюся программу в одном из банков.

При оформлении заявки заемщик предоставляет документы, подтверждающие личность и семейное положение, доход. Необходимо предъявить:

  • Паспорт заемщика, в котором присутствует прописка в данном регионе, или же паспорт с документом о временной прописке. Некоторые кредитные организации допускают предъявление водительских прав.
  • Свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей, если они есть.
  • Справка 2-НДФЛ. Справка берется по месту работы. В ней указывается название организации, должность, ФИО заемщика, доход на последний год.
  • Копия трудовой книжки, заверенная в кадровом отделе. Большинство банков отказались от этого документа, справки о доходе достаточно.

Дальнейший алгоритм действий достаточно прост: заемщик приносит документы в выбранный банк и оформляет заявку, после ее одобрения выбирает недвижимость в течение двух месяцев после подачи заявки, покупает ее после внесения первоначального взноса, оформляет кредитный договор и страховку.

Перед тем, как взять ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо узнать, подходит ли заемщик под льготную категорию граждан в данном регионе.

Многие регионы имеют программы социальной поддержки молодых семей, не имеющих своего жилья или же имеющие недостаточную площадь недвижимости (меньше 14-18 кв м на человека в зависимости от региона).

Узнать о льготах и господдержке можно, обратившись в администрацию города, где подробно расскажут, как получить субсидию по ипотеке молодой семье.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье: особенности кредитования

Информацию о том, как можно получить ипотеку молодой семье, легко найти на сайтах банков или же у сотрудников кредитных организаций.

Процесс получения ипотечного кредита для молодой семьи не имеет принципиальных отличий от других программ. Есть свои особенности, связанные с бюджетом семьи, составом и т.д.

, например, как взять ипотеку молодой семье с ребенком, как использовать материнский капитал, можно ли получить отсрочку и т.д.

  • Молодым семьям тяжело найти деньги на первоначальный взнос. Это довольно крупная сумма. Ипотек без первоначального взноса сейчас практически нет либо они имеют более высокую процентную ставку и невыгодные условия кредитования. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал после истечения трех лет с момента получения сертификата. Практически все кредитные организации принимают такие сертификаты.
  • После рождения ребенка молодая семья, получившая ипотеку, может получить отсрочку. Такие льготы практикуются многими банками. После рождения ребенка заемщик приносит в банк свидетельство о рождении и получает отсрочку на 3 года, в течение которых платит только проценты.
  • Кредит и субсидия могут быть использованы на покупку любого вида жилья: дома, квартиры на первичном или вторичном рынке, строящегося жилья. Перед тем, как взять ипотеку на дом молодой семье, нужно просчитать бюджет, доход и ежемесячные платежи. Сумма, выдаваемая банком, ограничена.
  • Молодая семья после рождения второго ребенка может использовать материнский капитал для погашения процентов и долга. Использовать сертификат можно сразу после его получения, не ожидая истечения трехлетнего срока.
  • Квартира по программе «Молодая семья» после покупки оформляется на обоих супругов. Второй является созаемщиком. При разводе квартира остается в собственности обоих супругов, но один может выкупить долю второго при его согласии.

Как получить господдержку по ипотеке молодой семье

Государственная поддержка дает возможность семьям получить безвозмездные субсидии на покупку жилья.

Субсидии молодой семье, взявшей квартиру в ипотеку, даются в том случае, если получен статус льготной категории населения. Для начала необходимо узнать о наличии подобных льгот в определенном регионе, условия участия в программе, затем подать соответствующие документы и встать очередь на жилье.

Участниками программы могут стать люди моложе 35 лет, вступившие в официальный брак, нуждающиеся в улучшении жилищных условиях.

Не соответствующими требованиям считаются жилищные условия, при которых на одного члена семьи приходится менее 18 м2 площади, если в собственности вообще отсутствует недвижимость или она не соответствует жилищным нормам (нежилое помещение, нет удобств, здание в аварийном состоянии и т.д.).

В отдельную категорию попадают малоимущие и многодетные семьи. Им положены более щадящие условия кредитования и определенная помощь государства. В программе могут участвовать и неполные семьи с детьми.

Чтобы стать участником, необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося в жилье человека. Для этого собирается определенный пакет документов, выписки из домовой книги, справки о составе семье, о состоянии жилья и прочее.

Эти документы предъявляются в администрации в отдел, занимающийся жилищными вопросами. Там же можно написать заявление, получить сертификат участника программы и встать в очередь на жилье.

С этим сертификатом нужно обратиться в отделение АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), которое занимается подобными ипотеками.

В результате участия в такой программе можно получить субсидию в размере 35% от стоимости жилья, а также дополнительные 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

За информацией о том, как получить социальную ипотеку молодой семье, можно обратиться в администрацию города, а затем в любой банк.

Чаще всего интересуются, как оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке, поскольку это самый крупный банк, работающий с государственной поддержкой. При желании можно выбрать любой другой банк, занимающийся социальной ипотекой.

Где лучше взять ипотеку молодой семье: список банков

Молодые семьи являются категорией граждан, на которые нацелены практически все коммерческие кредитные организации. Конкурируя друг с другом, они предлагают различные программы кредитования для молодых семей на более выгодных условиях. Заемщики могут выбрать любой банк с понравившимися условиями.

  • Сбербанк. Чтобы взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке, необходимо подать заявку в отделение банка и предоставить необходимые документы. На 2016 год действует программа, согласно которой можно взять ипотеку по 12,5-13% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Минимальный взнос – 20% от стоимости недвижимость. Максимальный срок – 30 лет. Сумма зависит от дохода семьи. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% всего дохода. При отказе от страхования жизни и здоровья процент повышается.
  • ВТБ 24. ВТБ 24 является одним из крупнейших банков России. Как и Сбербанк, он предлагает свои программы кредитования молодых семей и работает с государственной поддержкой.  Кредитная организация предлагает займы со ставкой от 11%, максимальной суммой – до 8 млн рублей в зависимости от региона. Приобрести жилье под 11% годовых семьи могут в новостройках, список которых находится в отделении банка.
  • Альфа банк. Банк предлагает молодым семьям кредит от 12,25% сроком до 25 лет. При расчете суммы учитывается основной и дополнительный доход обоих супругов. Основными требованиями являются наличие справки о доходах и возраст супругов до 35 лет.
  • Банк Москвы. Банк также работает с государственными программами по поддержке молодых семей. Участникам государственных программ предлагается кредит от 8,5% годовых, первый взнос – от 10%. К требованиям относится возраст до 35 лет (обоих или одного супруга), наличие прописки в данном регионе, наличие определенного дохода и стажа, официальное трудоустройство и не ИП.
  • Россельхозбанк. Для молодых семей банк предлагает более выгодные условия: первый взнос от 10%, процент варьируется от 10,5% до 14,5 % и зависит от суммы взноса. Срок кредитования – до 25 лет. Максимальная сумма – 20 млн рублей (зависит от региона).

Все банки требуют страховать недвижимость. Страховка жизни и здоровья заемщика по желанию, но при ее отсутствии повышается процент.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku-molodoj-seme/

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

В помощь каждой молодой семьена государственном уровне разработаны специальные программы, на основе которых предоставляется денежная помощь семьям без детей (максимум 35% средней цены жилья) и с детьми (до 40%).

<\p>

Необходимо отметить, что субсидирование осуществляется только федеральным бюджетом и только одноразово. Ее объем напрямую зависит только от стоимости квадратного метра недвижимости в среднем и подбирается только в определенном муниципальном здании.

Порой ее размер определяется наличием в детей. Размер жилплощади той или иной семьи зависит от ее численности.

Рекомендуем также почитать:

Чтобы взять квартиру в ипотеку,семья должна соответствовать установленным требованиям, а именно:

  • Должны иметься соответствующие доходы семьи. Другими словами, средств должно быть достаточно для оплаты установленной части суммы больше выделяемой субсидии;
  • Семья должна быть признанной в срочной необходимости улучшения условий проживания. Данное условие подходит для семей, у которых вообще нет своего жилья, на члена семьи получается максимум 14 квадратных метров жилья или ее члены проживают в коммунальной квартире.

Точные условия необходимо узнавать в своем регионе, поскольку в некоторых случаях они могут немного отличаться;

  • Возраст обоих супругов не превышает 30 лет.

В чем суть программы и как стать ее участником?

Если вы не знаете, к кому обратиться и как взять квартиру в ипотеку молодой семье, тогда вам стоит изучить изложенную информацию. В первую очередь необходимо отметить, что сама ипотека предусматривает получение определенных субсидий при рождении ребенка в семье.

В среднем цифра получения дополнительных субсидий составляет 5% от цены жилья, в определенных случаях цифра может увеличиться.

Чтобы взять квартиру, будущие владельцы должны подать определенный пакет документов, без которых невозможно принять участие в программе. Заявители должны подать следующие документы:

  1. Специальные заявления, которые выдаются в администрации и заполняются по определенной форме.

    Предоставляется два экземпляра.

    При этом один из них остается у заявителя, к нему предоставляется ряд документов с указанием даты принятия заявка;

  2. Подаютсядокументы для подтверждения личности абсолютнокаждого члена семьи;
  3. Подается свидетельствобраке;
  4. Также прилагается документ,подтверждающий необходимость улучшения условий проживания;
  5. Квартира в ипотеку предоставляется только в том случае, если семья подтвердит, что у нее есть соответствующие доходы или другие средства, которые позволяют им оплачивать среднею стоимость. Обязательно она быть больше утвержденной субсидии;
  6. Выписка домовой книги, а также лицевой счет.

Процесс получения ипотеки

С вопросом, как получить заветное жилье, немного разобрались. Теперь надо рассмотреть, когда вы получите документы и сможете взять их на руки для дальнейшей работы.

После того, как поданное заявление будет зарегистрировано и проверены данные, необходимо предоставить письменное уведомление в местные органы. В нем вы отказываетесь или подтверждаете свое участие в субсидировании.Далее формируются списки всех участников программы.

После документы перенаправляются в субъекты Российской Федерации, где подготавливаются соответствующие заявки на выделение денег. Далее бумаги отправляют в Росстрой, являющейся заказчиком по программе от государства.

Семьи, которые по решению органов стали участниками представленной программы, получают соответствующие свидетельства от местных органов по мере того, как деньги будут поступать из бюджета.

Рекомендуем посмотреть довольно интересный материал:

Субсидии переводятся на соответствующий банковский счет владельца свидетельства. В дальнейшем его можно использоваться в качестве оплаты первого взноса для получения кредита на приобретение или же постройку недвижимости.

Автор Ахметзанов Ильдар Исмагилович

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku-molodoj-seme

Как взять ипотеку молодой семье

Как взять ипотеку молодой семье

Как взять ипотеку молодой семье

Молодой семье с детьми не так легко приобрести жилье за собственные средства. Часто их и вовсе нет. Как взять ипотеку молодой семье — детально описано в статье. Можно заручиться и программой государственной поддержки со льготными условиями ипотечного кредитования. Некоторые банки отдельно разрабатывают и предлагают такие виды займов.

Программы государственной поддержки молодых семей

Следует отличать государственную программу льготного кредитования от одноименных предложений коммерческих банков. Федеральная программа имеет конкретное название: «Обеспечение жильем молодых семей».

Для участия в ней нужно стоять в очередь на улучшение своего жилья. У молодой семьи и вовсе не может быть детей, но их брак должен быть официально зарегистрированным. Возврат супругов — до 35 лет и не более.

Это отображается и в названии программы, так как она предназначена только для молодых семей.

Как взять ипотеку молодой семье по государственной программе

Если будет выделена помощь такой семье, то она выражается в предоставлении жилья. Количество квадратных метров зависит от региона проживания людей. К примеру, для жителей столицы положено выделять 18 кв.м. на одного человека. Если в семье нет детей, то супругам положено 48 кв.м. на двоих. Если дети есть, то 18 кв.м. умножается на количество членов семьи.

Если же супруги решили не стоять в очереди на жилье, а купить его в ипотеку, то они также могут поучаствовать в государственной программе. Она дает такие льготы:

  1. Государство может начислить субсидию и оплатить треть стоимости ипотечного кредита.
  2. Если в семье есть дети, то за каждого из них дополнительно добавляет до 5 % погашения суммы кредита. К примеру, государство может внести за семью 35 %. Если у супругов есть двое детей, то размер этой субсидии увеличивается до 45 %. Эти деньги могут быть перечислены банку, где была взята ипотека, в качестве первоначального взноса.

Взять в ипотеку можно жилье и на вторичном рынке, но также сумму государственных субсидий можно использовать для строительства дома. Отдельное место занимает и материнский капитал, который можно привлечь для взятия ипотеки, завершения строительства или его начала. Эти деньги выделяются спустя три года после рождения ребенка.

Как взять ипотеку молодой семье с использованием маткапитала

Но если у семьи есть непогашенный ипотечный заем, или дом находится на этапе строительства, то государство разрешит использовать материнский капитал и намного раньше. При оформлении договора ипотечного кредитования капитал перечисляется банку-кредитору в качестве первоначального взноса.

Что касается льготного ипотечного кредитования для молодых семей, то его можно оформить в коммерческих банках. Многие из них предлагают отдельные льготные программы с такими упрощенными условиями:

  1. Небольшая сумма первоначального взноса — до 15 %. Если в семье есть дети, то банк потребует и вовсе 10 % взноса. Эти деньги можно получить от государства или же внести за счет материнского капитала.
  2. Льготы могут быть и косвенными. К примеру, молодая семья берет ипотеку по более низкой процентной ставке.
  3. Если после взятия кредита в семье родился ребенок, то банк может предложить отсрочку платежей.

Это важно! Если банк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям, то это не означает, что это так и есть.

Субсидии, льготы могут получить только те, кто участвует в государственных программах, а не просто обратился в банк для оформления договора ипотеки.

Иногда организации используют такие название кредитных предложений в качестве маркетингового хода. Важно узнать обо всех условиях заранее.

Чтобы не запутаться в названиях кредитных программ от разных банков, следует выделить себя только два направления льготной ипотеки:

  1. Федеральная программа «Жилище». По ее условиям можно купить жилье в кредит на льготных условиях: по более низкой процентной ставке и с первоначальным взносом до 15 %. О том, как взять как взять ипотеку молодой семье по такой программе, можно прочесть далее.
  2. Социальные программы от коммерческих банков. Это ипотека на более льготных условиях, которую предлагает сам банк. Ее условия могут быть более выгодными или же особо ничем не отличаться от обычной ипотеки. Все зависит от конкретного банка.

Что касается Федеральной программы, то по ее условиям можно и вовсе бесплатно получить жилье или взять выгодную ипотеку. Для получения государственной квартиры или дома следует встать в очередь, подать пакет документов и ждать решения о выдаче заветных квадратных метров. Разумеется, таких молодых семей много, поэтому и получить жилье можно через десяток другой лет.

Как взять ипотеку молодой семье: виды кредитных программ

Поэтому гораздо лучше взять ипотеку по программе «Жилище». Суть ее заключается в том, что договор кредитования заключается как обычно, в коммерческом банке. Что касается суммы займа, то 35 % от его размера оплачивает государство. Остаток средств должна выплачивать семья, а точнее сам заемщик, на которого и была оформлена ипотека.

Чтобы принять участив федеральной программе, нужно стать ее участником, получить сертификат и воспользоваться им для взятия кредита в банке. Если речь идет о постановке в очередь на получение жилья, то потребуется подать заявление в АИЖК.

Точно так же можно задействовать и материнский капитал. Этой суммы вполне хватит для внесения первоначального взноса при оформлении квартиры, дома в кредит.

Но покупку можно совершить только спустя три года после рождение ребенка. Разрешение на их использование раньше можно получить только для погашения уже ранее взятой ипотеки.

Также материнский капитал может пригодиться и для завершения жилого строительства.

В целом, есть три направления покупки жилья в ипотеку для молодой семьи: по государственной программе, с привлечением материнского капитала или взятия льготного кредита в коммерческом банке. Необходимо взвесить все варианты, рассчитать, сумму кредита, дополнительных затрат и только потом делать свой выбор.

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme/

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом.

На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

<\p>

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Ссылка на основную публикацию