Кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

  1. Улучшение условий проживания:
    • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
    • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
    • компенсирование затрат на постройку жилища;
    • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
    • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
  2. Получение ребенком образования:
    • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
    • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
    • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
  3. Здравоохранение:
    • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
    • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
    • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
  4. Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

  • оформление депозита;
  • покупку автотранспорта;
  • погашение долга по потребительскому кредиту;
  • возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

 Сбербанк  Выдает ипотечные кредиты под материнский капитал. При этом приобретаться может только готовое жилье. Срок кредитования до тридцати лет. Процентная ставка по кредиту – 14% годовых. Владельцем приобретаемой собственности может быть только владелец сертификата на семейный капитал
Россельхозбанк Под материнский капитал кредитует на покупку любого жилья. Срок кредитования до тридцати лет под 10-12% годовых
 ВТБ 24  Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Срок кредитования до пятидесяти лет под 11% годовых
 Банк Москвы  Оформляет ипотеку, где материнский капитал можно использовать для погашения частичного или основного долга. Взять кредит можно только после оплаты первоначального взноса

ФЗ №288 от 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

  • заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
  • кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
  • соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
  • обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
  • выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

  • заявление от обладателя сертификата;
  • оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
  • справка с места работы о заработной плате;
  • сертификат;
  • выписка об остатке средств на сертификате;
  • документы на объект недвижимости;
  • справка о выплате первоначального взноса;
  • документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

  • на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
  • хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
  • даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
  • использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.

Но, несмотря на все возможные препоны, само наличие материнского капитала является хорошим подспорьем семье.

Некоторое преимущество материнского капитала заключается и в возможности единовременного частичного обналичивания средств.

Так при подаче заявления в ПФР обладатель сертификата  при определенных обстоятельствах, оговоренных в законе, может получить единовременную выплату. В 2018 году оная равна двадцати тысячам рублей.

Во всех остальных случаях владельцам сертификатов следует помнить, что любые предложения по обналичиванию материнского капитала являются не законными. Желание получить наличные взамен сертификата может обернуться уголовной ответственностью и реальным лишением свободы.

Какие нужны документы для оформления кредита наличными в ОТП банке, узнайте здесь.

Условия кредита наличными в Газпромбанке рассматриваются на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-nalichnymi/

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения

Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.

Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:

  1. «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья.
  2. Кредит на строящееся жильё.

Условия получения займа от Сбербанка

В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

  • подтверждение его платёжеспособности;
  • возраст от 21 года;
  • не более трёх созаёмщиков;
  • стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • 1 год и более общего стажа за последние 5 лет;
  • если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными.

Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.

Кредит под материнский капитал на строящееся жильё

Данная программа является временной акцией Сбербанка, предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно, хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

  1. В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект.
  2. Нет ограничений по заявленным срокам строительства.
  3. Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше.
  4. Ставка годовых по данному кредиту – от 8,4 % до 10,9 %. Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров.
  5. В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 %.
  6. Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум.

Кредит под материнский капитал на готовое жильё

В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным. Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

Условия его предоставления:

  1. Начальный взнос должен составлять не менее 20 %.
  2. Минимальная процентная ставка составляет 10,25 %. Такой её размер положен тем клиентам, которые приобретают жильё в рамках Акции для молодых семей.
  3. Максимальная ставка составляет 11,25 % годовых.
  4. Проценты в рамках допустимых вариантов рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Есть возможность получить более низкую ставку. Также возможны надбавки до 1,5 %, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья (+1 %) или не является получателем зарплаты на счёт в Сбербанке (+0,5 %).
  5. Электронная регистрация сделки даёт «скидку» 0,5 % годовых.
  6. Срок кредитования может составлять максимум 30 лет. Минимальный – 1 год.
  7. Сумма ипотеки – не меньше 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 80 % от стоимости жилья, которое планируется приобрести в кредит.
  8. Комиссий нет.
  9. Залогом может выступать кредитуемый объект.

Порядок оформления займа

Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка.

Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка.

Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.

После расчёта кредита заявка отправляется банку в электронном виде. Это также делается в автоматическом режиме на официальном сайте.

Далее возможны три варианта:

  1. Заявка будет одобрена, и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
  2. Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения.
  3. Придёт отказ.

Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал, то следующий шаг — это выбор жилья. После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

Документы для получения кредита под материнский капитал

При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

  • Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
  • Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
  • Любой второй документ для подтверждения личности.
  • Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
  • При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.

При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка.

Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок. Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

Если вам понравилась статья, не забывайте делиться с друзьями и оценивать работу сайта — (средняя оценка: 5,00)
Загрузка…

Источник: http://atbank.ru/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke-usloviya-polucheniya.html

Оформление кредита наличными по материнский капитал

Сегодня лишь небольшое количество банков предлагает оформить кредит под материнский капитал.

Все программы, в которых используются средства, выделенные государством, выдаются для приобретения жилой площади или ремонта уже существующей квартиры, дома.

В каком банке взять?

Чтобы взять кредит под материнский капитал наличными средствами, потребуется найти банк, предлагающий подобные программы.

Воспользоваться государственной поддержкой, выплачиваемой в связи с рождением малыша, можно всего двумя способами:

  1. Использовать материнский капитал для погашения процентов по уже оформленному кредиту.
  2. Подписать новый договор кредитования и использовать капитал в качестве первого взноса.

Заем в финансово-кредитном учреждении можно оформить сразу после выдачи сертификата.

Условия выдачи

Чтобы оформить кредит под материнский капитал, клиент должен сдать сотрудникам кредитно-финансового учреждения такие документы:

  • сертификат, подтверждающий выдачу конкретному лицу материнского капитала;
  • справку из ПФР, подтверждающую остаток средств на счете, на который переводится капитал.

Предложения

Банковские организации предлагают клиентам несколько программ кредитования под материнский капитал. Одно из предложений – покупка дома.

Кредитно-финансовые организации оформляют займы для приобретения жилой площади, если она соответствует ряду условий:

  • включена в жилой фонд, т.е. имеет отопительную систему, необходимый пакет документов для оформления;
  • процент изношенности жилья не должен быть более 50%, т.е. отсутствие потребности в проведении капитального ремонта;
  • расположение в пределах субъекта РФ.

Другое предложение от банков – улучшение жилищных условий. Важно, что для этого не обязательно пользоваться услугами строительных компаний – строительство дома может вестись самостоятельно клиентом.

Под улучшением жилищных условий подразумевается покупка квартиры или её доли, возведение жилой площади, реконструкция (капитальный ремонт, увеличение площади) уже имеющегося в распоряжении жилья.
Процентные ставки

Наименование банка, выдающего кредит Цель выдачи займа Процентная ставка
Сбербанк Покупка нового или строящегося жилья От 12%
ВТБ 24 Покупка жилья на вторичном или первичном рынке От 11,95%
Delta Credit Покупка нового или строящегося жилья От 6%
МКБ Банк Покупка нового или строящегося жилья От 11,9%
Юни кредит Покупка нового или строящегося жилья От 12%

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит под материнский капитал наличными оформляется большим числом банков.

Предложения отличаются по предоставляемой сумме, порядку оформления, срокам погашения долга и, конечно, процентной ставке.

В Россельхозбанке

Оформить кредит под материнский капитал предлагает Россельхозбанк. Так, государственная поддержка, выплачиваемая при рождении ребенка, может использоваться в качестве первоначального взноса, либо для уплаты процентов.

Заявка рассматривается в течение 3-х суток, после чего сотрудники банка выносят решение.

Сбербанк

Сбербанк России является лидером на финансовом отечественном рынке. Среди большого количества программ кредитования выделяется продукт займа под материнский капитал.

Чтобы его получить, заемщик должен:

  • достигнуть определенного возраста – от 35 лет;
  • иметь карту Сбербанка, на которую будет начисляться заработная плата, либо представить справку от работодателя, оформленную по 2-НДФЛ;
  • внести первоначальный взнос – как минимум, 10%, чтобы увеличить шансы на одобрение займа, первоначальный взнос должен составлять 30%;
  • предоставить оригинал договора приобретения жилой площади.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформление ипотеки для приобретения вторичного жилья или квартиры (доли в ней) в новостройке. Условия сотрудничества достаточно лояльны, в большинстве случаев (при соблюдении установленных требований) заем одобряется.

Процентная ставка по кредиту, оформленному под материнский капитал, в ВТБ 24 будет варьировать от 11,95% до 13,95%.

В других банках

Предложения остальных банков условно делятся на несколько групп в зависимости от условий кредитования. Так, Номос банк и Delta Credit устанавливают лояльные требования к заемщикам, поэтому для получения кредита достаточно подтвердить документально приобретение жилой площади, а также указать на наличие платежной способности.

Требования к заемщику

Принимая решение об оформлении кредита под материнский капитал, банк учитывает, соблюдены ли требования к заемщику.

К их числу относится:

  • наличие платежной способности у заявителя;
  • хорошая кредитная история;
  • официальное место работы;
  • имущество – залог, под которое оформляется заем.

Сумма

Сумма кредита под материнский капитал варьирует от 50 000 рублей до нескольких миллионов.

Она будет зависеть от:

  • выбранной программы кредитования;
  • платежной способности заемщика;
  • цели оформления.

Сроки

Сроки принятия решения варьируют в зависимости от выбранного банка в пределах от 2 до 13 суток.

Что касается периода, в течение которого должна быть выплачена задолженность, то он определяется каждой кредитно-финансовой организацией самостоятельно – от 3 до 10 и более лет.

Порядок оформления

Взять кредит под материнский капитал наличными можно, используя следующую инструкцию:

  1. В отделении банка заполнить заявление, приложить к нему всю необходимую документацию.
  2. Дождаться решения банка, максимальные сроки его принятия составляют неделю с момента подачи заявки к рассмотрению.
  3. Если выдача займа будет одобрена, то необходимо собрать документы на жилую площадь.
  4. После того, как документы будут рассмотрены, сотрудники банка подготовят кредитный договор.
  5. Завершительный этап – подписание договора и получение денежных средств.

Необходимые документы

Перечень документов, требуемых для оформления кредита по материнскому капиталу, не является универсальным. Он определяется банком, с которым заемщик решил сотрудничать.

Стандартный набор (в большинстве случаев) включает в себя такие документы:

  1. Подлинник и ксерокопию сертификата о выдаче материнского капитала.
  2. Справку, указывающую на доход клиента. Она составляется по форме 2-НДФЛ и включает в себя заработок за последние полгода.
  3. Справка из отделения Пенсионного Фонда, расположенного по месту проживания владельца материнского капитала.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Документы по жилой площади, которую планируется купить за счет кредита.

Особенности погашения

Выплата задолженности может происходить поэтапно:

  1. Путем погашения части задолженности средствами материнского капитала.
  2. Оформлением плана погашения долга, в соответствии с которым семья будет ежемесячно вноситься платежи.

Чтобы погасить оставшуюся часть долга, можно обратиться в отделении кредитно-финансового учреждения, воспользоваться электронной платежной системы или банкоматом.

На видео о погашении займа мат. капиталом

Источник: http://nam-pokursu.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-nalichnymi/

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов. Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью. Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.

Здесь подразумевается, что возможно расходование материнского капитала под ипотеку в Сбербанке. Разбираться во всем нужно по порядку.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

  • погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
  • использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

  • квартиры в новостройках;
  • квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

На каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

  1. улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
  2. приобретение строящегося жилья;
  3. взятие кредита для строительства дома своими силами.

Покупка готового или строящегося жилья

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

  • валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
  • минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
  • максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
  • обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

  1. общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
  2. непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
  3. наличие работы на момент взятия займа.

Кредит под самостоятельное строительство

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

  • минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
  • выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
  • процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

  1. Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
  2. В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
  3. Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
  4. Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Кому передаются деньги по кредиту?

Выделенные средства на руки выдаются только в случае самостоятельного строительства. В остальных ситуациях они перечисляются со счета Сбербанка непосредственно на счет продавца квартиры или застройщика.

Порядок погашения задолженности

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

  • перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
  • ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

  1. обратиться в отделение банка с наличными;
  2. воспользоваться устройством самообслуживания;
  3. использовать систему Сбербанк Онлайн;
  4. установить автоплатеж по операции.

Источник: http://credituy.ru/kredity/usloviya-kredita-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Кредит под материнский капитал: как и на что можно взять

Кредит под материнский капитал: как и на что можно взять

Материнский капитал — это поддержка молодых семей, которая получает сумму при рождении второго ребенка. Данная поддержка стала производиться государством с 2007 года. На протяжении всех этих лет неоднократно в закон вносились различного рода поправки, менялись списки, куда можно его потратить. Одной из форм обналичивания материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

На что можно взять кредит под материнский капитал

Согласно тем поправкам, которые были внесены в расходование материнского капитала, можно взять кредит на покупку жилья. Не все молодые семьи могут взять и купить себе новое жилье. Можно воспользоваться суммой, которую начисляет государство по материнскому капиталу. Основные преимущества кредита, если в качестве залога выступает материнский капитал:

  • при покупке жилья в кредит, минимальный первоначальный взнос составляет 30 %, если брать кредит под материнский капитал, то сумма первоначального взноса составит лишь 10 %.
  • сроки кредитования увеличиваются и могут достигнуть 30 лет;
  • не нужно предоставление поручителей.

Но нужно помнить о том, что согласно закону нельзя взять потребительский кредит, оставив в залог сумму материнского капитала. И возможность покупки жилья под материнский капитал реализована не в каждом банке.

Кредит на строительство и реконструкцию дома

Часто при получении материнского капитала семья уже имеет свое жилье, но в нем необходимо сделать ремонт или реконструкцию за счет этих денег. Это направление в законе одно из самых запутанных.

Здесь нужно сразу понимать, что в законе не прописана информация о том, что материнский капитал можно использовать для данных целей.

Но отправить сумму материнского капитала на реконструкцию жилья можно, в документе это звучит как увеличение площади жилья.

Если решено потратить сумму именно на реконструкцию, то нужно запомнить, что реконструкция жилья предполагает собой технические изменения помещения (увеличение габаритов, возведение капитального строительства).

И есть один минус: капитал, полученный от государства моно потратить на реконструкцию только после того, как ребенок достигнет возраста 3-х лет.

При этом все работы, которые будут проводиться по реконструкции семья должна делать самостоятельно, подрядчиков привлекать нельзя, так как сумму заработной платы подрядчиков оплачивать материнским капиталом нельзя.

Потребительский и целевой кредит под залог материнского капитала

Часто бывает и такая ситуация, что необходимо что-то срочно купить, но на покупку нет денег, и здесь на помощь приходит потребительский кредит.

Куда проще купить бутовую технику в кредит, нежели получить на нее деньги потребительского кредита.

В последнее время широкое распространение в стране получил материнский капитал, но, к сожалению, потратить эти деньги в качестве залога потребительского кредита по закону нельзя.

Банки, выдающие потребительские кредиты не видят смысла в предоставлении кредита под капитал, так как в случае не выплаты кредита клиентом деньги предназначенные семье, все равно в банк не попадут. Поэтому получить потребительский кредит и оставить в качестве залога материнский капитал – это не законно.

Кредит наличными, законно или нет

Многие семьи, которые в своем запасе имеют материнский капитал, хотели бы получить деньги наличными. Но здесь стоит сразу обратить внимание на закон, который регламентирует трату капитала.

Нужно сразу уяснить, что суммой материнского капитала нельзя погасить штрафы, налоги, ей можно закрыть только ипотеку.

Сумма наличными не выдается, а перечисляется на расчетные счета организации, исключением может быть только то, что проводится ремонт собственными силами без участия подрядчиков.

Поэтому при обращении в банк с вопросом о том, можно ли получить кредит наличными и оставить материнский капитал, ответ на него будет, скорее всего, отрицательный.

Где оформить кредит наличными под залог материнского капитала

Некоторые микро кредитные организация предлагают своим клиентам, получить кредит наличными, а в залог оставить материнский капитал. Но и здесь не все так просто. Только при условии, что будут производиться реструктуризация деньги, могут быть выданы. Для этого необходимо найти финансовую компанию, которая этим занимается.

Все документы в таком случае подаются в две организации, туда, где будет взят кредит и в пенсионный фонд.

Среди этих документов: заявление, сертификат ( в микрофинанс подается оригинал, в пенсионный фонд оригинал и копия), документы на покупку материала, договор с банком (соответственно в банке он заключается, в пенсионный фонд подается).

Также обратите внимание на то, что не одна уважающая себя финансовая компания не пойдет на нарушение закона. Поэтому если вас уверяют в том, что можно обналичить сертификат и получить деньги наличными, может закончиться заведением уголовного дела.

Ипотечный кредит под капитал

Согласно закону, деньги полученные под материнский капитал можно потратить на покупку недвижимости: квартира (при этом не ставиться условие вторичного жилья или первичного), частный дом, комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах, приобрести можно даже землю, на которой в последующем будет вестись строительство. Ипотечное кредитование, это наиболее оптимальный способ обналичивания сертификата.

При покупке жилья, все купленное имущество оформляется на владельца сертификата. По истечении шести месяцев, на купленную площадь должны быть прописаны все члены семьи.

Кроме покупки жилья, сертификатом можно погасить уже имеющуюся ипотеку. Сумма идет не в погашение процентов, а в погашение суммы основного долга.

Для того, чтобы снять наплыв, который произошел после введения закона на банки, было принято решение облегчить ипотечное кредитование под материнский капитал. Необходимо просто оформить заявление и по желанию владельца сертификата, как только он будет выписан, деньги сразу поступят в счет погашения.

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал необходимо предоставить, следующие документы:

  1. паспорт владельца сертификата;
  2. если состоит получатель в браке, то свидетельство о браке, либо же свидетельство о разводе, а также свидетельство о рождении ребенка;
  3. справка двух супругов о доходах по форме 2 НДФЛ;
  4. документ, который подтверждает, что человек имеет постоянное место работы. Как правило, это трудовая книжка, заверенная работодателем;
  5. сертификат;
  6. документы на жилье, которое планируется купить.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Условно банки, работающие с ипотечным кредитованием можно разделить на 3 вида.

Банки, принимающие сертификаты в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости Банки, готовые принять сумму сертификата, как дополнение к первоначальному взносу при покупки жилья Банки, которые могут пойти на уступки и погасить остаток ипотеки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ -24;
  • Интеркоммерц-Левобережнный;
  • УРАЛСИБ;
  • Номос банк.

Информацию по данному вопросу можно уточнить конкретно в банке, где у вас оформлена ипотека.

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк, это тот банк, который дает нам определенные гарантии. Работает банк по государственным стандартам, за счет чего может предложить своим клиентам льготные условия кредитования.

На что можно потратить сумма материнского капитала в Сбербанке:

  1. покупка уже построенного жилья – ипотечный займ в этом случае, выдается под залог купленной недвижимости;
  2. покупка пока не достроенного жилья – также кредитование идет под залог жилья;
  3. строительство дома – под залог жилья с использованием материнского капитала.

Основные преимущества работы со Сбербанком:

  1. ставки на покупку ипотечного жилья гораздо меньше, чем в других банках;
  2. не комиссий по кредиту;
  3. своим зарплатным клиентам предлагают более выгодные условия;
  4. нет такого условия, как страховка жизни и здоровья человека берущего ипотеку. Тем самым сумма кредита не увеличивается;
  5. выдается кредит в трех валютах – рубль, доллар и Евро;
  6. минимальная сумма, которую можно взять в банке 45 000 рублей;
  7. супруга или супруг может выступать созаемщиком.

Материнский капитал наличными: возможно ли?

Как известно, получить мат. капитал наличными невозможно. Однако есть способы обхода закона. На видео ниже адвокат Владимир Китсинг рассказывать, какие схемы обналичивания материнского капитала существуют.

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/drugie-sdelki/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Можно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.

Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:

  • Покупка жилья;
  • Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
  • Оплата за образование для ребенка;
  • Внесение для будущей пенсии матери (накопление).

Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно.

Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено.

Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:

  • Выплата первого взноса;
  • Погашение части ссуды;
  • Досрочное погашение займа.

Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала

Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.

Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.

Прежде чем обратиться в банк, например ВТБ 24, за ипотекой под МК необходимо взять справку в Пенсионном фонде о размере остатка по сертификату

Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.

После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.

Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:

  • Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
  • Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
  • Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
  • Первая выплата: от 20%
  • Время возврата долгов: до 30 лет;
  • Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.

Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% — 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:

  • +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
  • +1% при отсутствии полиса на жизнь;
  • +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.

Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?

Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.

Программа в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:

  • Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
  • Максимум: 90 млн. рублей;
  • Первая выплата: от 15%;
  • Время взаимодействия: до 30 лет.
  • Ставка: от 13,1%.

Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.

Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.

Взять ипотеку с учетом материнского капитала возможно в крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24

Передача банку денег наличными по сертификату

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам.

Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки.

Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

Заключение

Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года.

Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными.

При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.

Источник: http://finansytut.ru/sotsialnyie-dengi/materinskiy-kapital/kredit-pod-materinskiy-kapital-nalichnyimi.html

Ссылка на основную публикацию