Льготный кредит на строительство жилья

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения – начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

  1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.

  2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
  3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий.

    Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

  • многодетные семьи (трое и более детей);
  • молодые семьи;
  • лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
  • инвалиды, военные лица;
  • семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
  • лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия.

Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке.

Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

  1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
  2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней).

    В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.

  3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки.

Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило.

Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-poluchit-lgotnyj-ipotechnyj-kredit

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году

Кредитование населения ведется практически всеми банками. С большей вероятностью взять деньги можно в том случае, если Вы собираетесь оформить целевой заем.

Строительство дома относится к ипотечным программам, представленным банковскими учреждениями России.

Актуальными на сегодняшний день являются около десяти предложений от надежных кредитных организаций. На более выгодных условиях оформить такую ипотеку смогут молодые семьи.

Кредит на строительство дома: где взять и как оформить?

Сегодня на строительство дома можно взять деньги в следующих банках:

  • ДельтаКредит
  • Сургунефтьбанк
  • Азиатско-тихоокеанский банк
  • Альфа-банк
  • Промсвязьбанк
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Юникредит
  • Центр-инвест
  • Связьбанк
  • Транскапиталбанк

Перечень банковских учреждений выше представлен по порядку снижения минимальной процентной ставки – от 10,75 до 19 процентов.

Для того, чтобы оформить такой целевой заем в Дельтабанке под указанные 10,75%, необходимо внести сразу как минимум 50 процентов от всей цены проекта (минимально возможная сумма – 300 тысяч рублей). Срок кредитования может достигать 25 лет. Доступной программа является для заемщиков в возрасте от 20 лет.

Кредит на строительство дома в Россельхозбанке – условия и проценты

Взять займ на то, чтобы построить себе собственное жилье, можно в Россельхозбанке.

Условия в Россельхозбанке для желающих оформить получение финансовой помощи следующие:

  • первый взнос – от 15 процентов
  • залог построенной недвижимости
  • подтверждение дохода
  • возраст – 21-65
  • срок – до 20 лет
  • сумма – от 100 000 до 20 000 000 руб.

При этом список документов для такого целевого кредита является широким. В него точно должны входить разрешение на строительство, смета, договор подряда, правоустанавливающий документ на землю, выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый план и т.д.. Для молодых семей предусмотрены специальные условия.

Этот банк предоставляет удобную возможность: кредит на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать можно в режиме онлайн на официальном сайте. Ввести необходимо лишь сумму для получения и срок, на который Вы желаете взять денежные средства.

Кредит на строительство частного дома Сбербанка

Выгодными считаются и условия получения кредита на строительство дома в Сбербанке.

Здесь можно оформить кредитный договор со следующими параметрами:

  • сумма – от 300 000 руб.
  • ставка – от 12,5 процентов
  • срок – до 30 лет
  • стартовый взнос – от 25 процентов

Процентная ставка в Сбербанке напрямую зависит от стартового взноса. Минимальные 12,5 процентов доступны для тех, кто захочет взять деньги на срок до 10 лет и сразу сможет внести половину стоимости жилья. Если же стартовый взнос от 25%, а срок – от 20 лет, то доступной ставкой будет 13,5 процентов.Возраст заемщика – 21-75 лет. На последнем рабочем месте стаж должен быть равен шести месяцам.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса

В классическом виде заем без первоначального взноса сегодня не предоставляет ни одна кредитная организация. И нет большой разницы, на какую цель клиент желает взять деньги – на строительство дома или приобретение квартиры. Данной возможности нет даже у молодых семей.

В банковских учреждениях готовы оформлять взаимоотношения только с платежеспособными заемщиками и желают максимально уменьшить риски. В роли стартового платежа теоретически может выступить материнский капитал, размер которого в России сегодня превысил 400 тыс рублей.

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в

Льготные условия кредитования актуальны сразу в нескольких банковских организациях – в том числе, в Сбербанке или в Россельхозбанке. Чтобы подтвердить право претендовать на выгодные условия, нужно при оформлении взять с собой свидетельство о браке и о рождении ребенка.

Если в роли созаемщика по программе «Молодая семья» будет выступать родитель, то включить в пакет документации придется подтверждающую родство справку. На сегодняшний день скидки для молодых семей составляют от 0,5 до 2 процентов.

Кредит на строительство дома под материнский капитал как оформить?

При постройке недвижимости деньги по сертификату материнского капитала будут выданы не сразу в полном объеме. Изначально предоставляются около 50% от всей суммы. Остальные деньги предоставляются примерно через полгода.

Обратиться за помощью следует в ПФР.

Список обязательных документов следующий:

  • документ о правах семьи на земельный участок
  • полученное разрешение на постройку
  • информация о расчетном банковском счете для перевода денег
  • нотариальное обязательство о выдаче долей членам семьи

Через полгода для получения остатка средств нужно будет дополнительно принести в ПФР подтверждение проведения строительных работ.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Источник: https://m-strana.ru/articles/kredit-na-stroitelstvo-doma/

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Имея несколько детей, семье может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Виды кредитов для многодетных

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2016 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные или послабленные условия. Кроме того, многодетные семьи нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

А для действующих клиентов банка всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные  программы. Сегодня учреждение предлагает такие:

  • Стандартная: до 1,5 млн. рублей;
  • С поручительством: до 3 млн. рублей;
  • С залогом: до ¾ цены залогового имущества.

Если есть возможность использовать последние варианты, размеры кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 18,5%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходим кредит многодетным семьям в Сбербанке на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ставка для многодетной семьи рассчитывается по сроку погашения и другим характеристикам

Ипотека – особенности для многодетных

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на общих основаниях. Необходимо выплатить взнос на первом этапе от 20% от размера ссуды. В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

  • Гражданство;
  • Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
  • Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
  • Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Воспользоваться льготами семья может по таким параметрам:

  • Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
  • Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
  • Получая заработную плату на счет Сбербанка, процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
  • Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

Выгодно когда при заключении договора ипотечного кредитования многодетная семья воспользуется дополнительными льготами

Таким образом, льготный кредит многодетным семьям в Сбербанке получить возможно, но при соблюдении некоторых дополнительных условий. Лучшие предложения получают зарплатные клиенты учреждения.

Для выплаты ипотеки хорошим «подспорьем» станет материнский капитал.

В целом же Сбербанк учитывает потребности социальных групп, поддерживаемых государством, и идет на уступки, предлагая выгодные критерии по займам.

2016-08-17

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/kredit-mnogodetnym-semyam-v-sberbanke.html

Льготные кредиты на строительство жилья

Льготный кредит на строительство жилья представляет собой финансирование государством социальных программ по поддержке граждан в улучшении жилищных условий.

Данный кредит в отличие от обычного займа имеет низкую процентную ставку либо полное ее отсутствие, а также отсрочку в погашении долга.

Льготный кредит для молодой семьи

На данный момент каждая молодая семья имеет право взять государственную льготную ипотеку на строительство жилья.

Государственная субсидия при этом может доходить до 40% от стоимости жилья. Чтобы взять такой кредит, оба супруга должны быть российскими гражданами, иметь постоянный доход и место работы.

Для оформления займа потребуется предоставить документы:

— ксерокопии паспортов обоих супругов;

— ксерокопии трудовой книжки обоих супругов;

— свидетельство о регистрации брака;

— военный билет супруга;

— свидетельство о рождении детей, естественно, при их наличии;

— справки с мест работы мужа и жены.

Льготный кредит для многодетной семьи

Многодетная семья — это та семья, которая имеет троих и более детей, которым еще нет 18 лет. В случае, когда дети поступают учиться в университет или другое учреждение на дневное отделение, а также на службу в армии, тогда льготы действуют до их 23-летия.

Вообще же многодетная семья имеет право получить кредит на сумму до 15 000 000 рублей на период до 30 лет. При этом первый платеж они могут начать вносить только через 3 года после получения ими кредитной суммы.

И самое главное — такая семья погашает не всю сумму взятого кредита, а только 25% от нее, погашение остальной части займа берет на себя государство. В случае рождение четвертого ребенка и последующих — списывается весь долг.

Однако такой льготный кредит получить на самом деле не так уж и просто, ведь не все банки могут брать на себя такие обязательства.

Только Сбербанк России наделен правом выдавать льготный кредит на строительство жилья.

Конечно, некоторые банки пытаются разработать социальные кредитные программы, предлагающие своим клиентам подобную программу, где многодетная семья сможет получить сумму до 750 000 рублей на период более 5 лет.

Но процентная ставка в таких предложениях, как правило, имеет лишь незначительные отличия от обычного кредита, а иногда и вовсе идентичные.

Источник: http://www.bankingtips.ru/lgotnye-kredity-na-stroitelstvo-zhilya/

Льготный кредит на жилье в РФ: преимущества и недостатки

Проблемы жилищного кредитования на протяжении последнего десятилетия остаются для России довольно острым вопросом, который пытаются решить и правительство страны, иипотечные банки, и строительные компании.

Но основной груз проблем несут на себе простые граждане России, которые нуждаются в жилье, но не решаются взять на себя «непосильную ношу» ипотеки, кажущейся таковой на первый взгляд. Единственным выходом из создавшейся ситуации  может стать льготный кредит на жилье.

В чем суть такого вида кредитования покупки жилья, и какие преимущества или недостатки здесь имеются?

Что представляет собой льготный кредит для заемщиков и для банковских учреждений?

Условия по льготному кредитованию в РФ не имеют строгой упорядоченности, узаконенной правилами и нормами.

Например, к льготным видам жилищного кредита относится так называемый «субсидированный кредит», когда работодатели оплачивают проценты по ипотеке для своих служащих или участвуют в оплате различных комиссий при сборе документов на оформление жилищного кредита.

Или, к примеру, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен заемщику банком на определенных условиях: увеличения срока погашения кредита, льготные проценты по выплатам, изменение графика выплат по кредиту в пользу заемщика и т.д.

Следует учитывать тот факт, что для каждого гражданина РФ условия льготного кредитования определяются в индивидуальном порядке, когда идет договоренность между финансовыми организациями и заемщиками или когда в поддержку нуждающимся в жилье включаются местные органы самоуправления на местах, вплоть до правительственных органов.

К примеру, в Москве и Московской области на льготный кредит могут рассчитывать многодетные семьи, а также врачи, учителя и другие квалифицированные специалисты, в сотрудничестве с которыми нуждаются предприятия или компании города.

При льготном кредитовании также допускается, чтобы поручителями по ипотеке становились близкие родственники, которые являются своего рода гарантами на выплату жилищного кредита, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выполнить условия договора по кредиту. Иногда банки идут на риск и предлагают заемщикам не выплачивать проценты по ипотеке в первые два-три года после выдачи жилищного кредита. Такое условие также относится к категории льготного кредитования.

Преимущества подобного ипотечного кредитованя жилья всем очевидны – отсутствие дополнительных комиссий по ежемесячным выплатам, низкие процентные ставки по выплатам, определенные гарантии государства, поддержка муниципальных властей или работодателей и т.д. Но не следует забывать, что в каждом конкретном случае нужно четко оговаривать и перепроверять все пункты подписываемых договоров по ипотеке, чтобы избежать возможных «подводных камней», чтобы льготный кредит не оказался сущим кошмаром для семейного бюджета.

Какие условия по льготному кредитованию на жилье предлагают банки России?

Лидером в ипотечном льготном кредитовании остается Сбербанк России, предлагая заемщикам наименее низкие процентные годовые ставки по выплатам (9,5% в рублях и 10% в долларах или евро). Этот банк работает с привлечением средств материнского капитала, причем заемщик имеет право покупать, как готовое жилье, так и находящееся в процессе строительства.

Эксперты по финансам и кредитованию считают, что выгодные условия по льготным кредитам в РФ на сегодняшний день существуют и у банка ВТБ24. Своим заемщикам этот банк предлагает выгодную программу кредитования жилья при непосредственной поддержке государства:

  • все кредитные договора по ипотеке подписываются без комиссий.
  • процентные ставки на погашение кредита предлагаются довольно низкие – до 11% годовых в рублях.
  • срок погашения ипотеки для отдельных заемщиков может быть увеличен до 30 лет, если в качестве первого взноса выплачивается 20% стоимости от вновь приобретаемого жилья.

Плюс ко всему этим банком для заемщиков подготовлены различные страховые программы по ипотечному кредитованию: страхование прав собственности на  покупаемое жилье, страхование здоровья и жизни заемщика, страхование приобретаемой недвижимости от самых разных бедствий и т.д.

Не отстает от лидеров и Глобэксбанк, предоставляя своим заемщикам почти такие же условия по льготному кредитованию. Но у заемщиков большее доверие вызывает все же Сбербанк и ВТБ24, которые активно сотрудничают с государством, участвуя в различных программах поддержки жилищного кредитования для населения.

Льготный кредит на жилье в России для многодетных семей

С каждым днем в интернете появляется все больше запросов с поиском разъяснения сути льготного кредитования в России для многодетных семей.

Желающих получить жилье среди многодетных семей остается много, а муниципального жилья катастрофически не хватает.

В результате семьи десятилетиями стоят на очереди на расширение жилья, а ведь каждый член большой семьи уже сегодня нуждается в дополнительных квадратных метрах, чтобы жить комфортно, без стесненных условий.

Государство заинтересовано в вопросах изменения демографической ситуации в стране, поэтому ежегодно разрабатываются различные социальные жилищные программы. В первую очередь, по таким программам помощь оказывается многодетным семьям. Банки предлагают для многодетных семей особые условия по ипотеке, увеличивая сроки погашения кредитов и понижая процентные ставки.

Напомним, что в России многодетной может считаться семья, в которой на момент подачи заявления на ипотеку воспитывается три или более несовершеннолетних детей.

Господдержка льготных жилищных программ действует почти всегда одинаково – определенную часть расходов по выплате ипотеки берет на себя государство.

Допускается, чтобы часть долга по ипотеке погашалась из материнского капитала, согласно принятым на сегодняшний день законам.

Разница в льготном кредитовании для многодетных семей в различных банках России не существенная, зависит только от статуса той или иной банковской организации.

Многие банки готовы поддержать государственные жилищные программы и снижают процентные ставки по выплатам кредитов на жилье для многодетных семей (до 6,5% годовых на вторичное жилье и до 11% годовых на жилье в новостройках), при условии продления сроков ипотеки до 25-30 лет.

Чтобы оформить ипотеку многодетной семье, нужно собрать необходимый в таких случаях пакет документов, который и предоставляется для рассмотрения в банк.

В стандартный набор документов входят:

  • справка о составе семьи;
  • справка с места жительства;
  • документы на каждого члена семьи;
  • справка о доходах родителей из бухгалтерии предприятий и организаций, где они официально работают и т.д.

Для увеличения суммы кредита банк может потребовать и дополнительные документы: справки о владении видами имущества, поручительства близких родственников и т.д.

В условиях договора по ипотеке банки часто оговаривают пункт, по которому заемщику может быть предоставлена отсрочка по выплате процентов. К примеру, семья готовится к рождению еще одного ребенка, в семье кто-то серьезно болен или рассматриваются другие случаи возможности отсрочки.

Например, Сбербанк предоставляет многодетным семьям кредит на покупку жилья от 9,5% процентов годовых в рублях, при условии, что заемщик предоставляет первоначальный взнос в размере 10% от стоимости покупаемого жилья.

Банк ВТБ24 готов выдавать многодетным семьям ипотечный кредит сроком на 30 лет в размере 8 миллионов рублей (процентная ставка – 10,2% годовых в рублях и первоначальный взнос – 20% от стоимости покупаемого жилья).

Льготный кредит в России для молодых семей

Молодожены – это еще одна категория социально слабо защищенных семейных ячеек нашего общества.

Общий доход у молодой семьи, как правило, небольшой, а капитала на приобретение жилья они еще не накопили, но остро нуждаются в собственном жилье.

Для таких семей в РФ предусмотрена государственная ипотечная программа «Ипотечные кредиты для молодоженов 2013». Внедрение этой программы в структуры частных и государственных банков сегодня проходит довольно активно.

Подобные программы реально позволят решить молодым семьям вопросы по приобретению жилья без единовременных крупных денежных вложений. После сбора необходимого пакета документов молодая семья может рассчитывать на ипотечные субсидии, предоставляемые государством с последующим подтверждением целевого расходования кредитных средств.

К примеру, бездетные семьи в России, имеющие статус молодоженов, могут рассчитывать на максимальную помощь по ипотечной субсидии до 35% от стоимости приобретаемого жилья. В каждом конкретном случае, банки могут по собственному усмотрению снижать процентные ставки по ипотечным выплатам для молодоженов либо увеличивать конечный срок погашения ипотечного жилищного займа.

Например. банк DeltaCredit на сегодняшний день считается одним из самых лояльных в РФ в предоставлении жилищных кредитов для молодоженов. Если возраст каждого из молодых супругов не превышает 35 лет, то им предоставляется ипотека с процентной ставкой 9,95% годовых в рублях, сроком до 30 лет.

А вот в Сбербанке условия жилищного кредитования для российских молодоженов более чем жесткие – до 18% годовых в рублях, при соблюдении стандартных условий по кредитным договорам.

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_4881.html

Особенности оформления кредита на строительство дома

Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке.

Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству.

Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома — их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.

Требования банка весьма серьезные

Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.

Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности.

Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше.

При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.

Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома.

Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом.

Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.

Есть ли льготы?

Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки.

Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости.

Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.

Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками.

Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них.

Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.

Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.

Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях

При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.

Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита.

Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома.

Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/kredit-na-stroitelstvo-doma-30/

Партия свободных людей

Предложения нашей программы не новы и очевидны любому нормальному человеку. Старый лозунг «мой дом – моя крепость» также отражает эту идею. Задача нашей партии – изложить эти предложения одним логичным, взаимоувязанным пакетом и последовательно добиваться их реализации.

В программе восемь пунктов. Формулировки этих пунктов – принципиальная вещь. Это содержание программы. Разъяснения в каждом пункте – это лишь одна из точек зрения, принципиального значения они не имеют.

В нашей стране много земли и природных ресурсов, однако власть распределяет их несправедливо. Но всеобщая справедливость – недостижимая мечта. Человеку не нужно бороться за всеобщую справедливость, которой нет. Но человеку жизненно необходимо быть свободным.

Цель нашей партии – предоставить эту возможность каждому гражданину России. Такая возможность предоставляется при законодательном закреплении следующих прав:

  1. Каждый гражданин имеет право один раз безвозмездно получить в собственность участок земли фиксированного размера, достаточный для строительства индивидуального жилого дома.

     подробнее

  2. Каждый гражданин имеет право один раз получить льготный государственный кредит фиксированного размера для строительства индивидуального жилого дома.

     подробнее

  3. Каждый гражданин имеет освобождение от уплаты любых налогов на участок земли фиксированного размера, достаточный для строительства индивидуального жилого дома. подробнее
  4. Каждый гражданин имеет освобождение от уплаты любых налогов на жилую площадь фиксированного размера. подробнее

Источник: http://xn——6kcfenbiurtwkbirtp0e8fwcj.xn--p1ai/%D0%BF%D1%83%D0%BD%D0%BA%D1%82-2/

Ссылка на основную публикацию