Программа рефинансирования ипотечных кредитов

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя 
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов.

Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Для клиентов, у которых ипотека оформлена в другом банке, рефинансирование ипотеки – это досрочное погашение имеющегося кредита средствами, полученными по новому договору. Результат – уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока или сниженной ставки.

Допустимо рефинансировать ипотечный кредит, выданный под залог квартиры, комнаты или доли, апартаментов. Квартира или апартаменты, на которые Вы изначально оформляли кредит, могут относиться и к вторичному, и к первичному рынкам недвижимости.

Валюта кредита, подлежащего рефинансированию – Рубли РФ.

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 15.01.2018 г.

): ставки 10%-11,75% при условии: — сумма кредита составляет от 50% до 70% (включительно) от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков.

При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году для физических лиц — условия программы и ставка

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году для физических лиц - условия программы и ставка

В 2018 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора.

Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2018 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.

Что такое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей.

Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично.

Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2018 году начала действовать 18 апреля 2018 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков.

Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика.

К тому же, декларируется отсутствие комиссии.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2018 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.

Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты.

Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор.

Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.

Общие требования к заемщикам:

  • Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
  • Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
  • Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.

Рефинансирование валютной ипотеки в рубли

Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю.

По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли.

Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.

Ставки рефинансирования ипотеки

В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65.

Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.

Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:

  • пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
  • пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
  • пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
  • если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.

Как сделать рефинансирование ипотеки

Для оформления необходимы следующие документы:

  • заявление, образец которого есть на сайте;
  • паспорт заемщика, в котором есть отметка о регистрации;
  • справка-подтверждение наличие регистрации (если она временная);
  • документы, подтверждающие платежеспособность пользователя (справка 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка из трудовой или справка от работодателя);
  • после получения одобрения заявки должны быть предоставлены документы от залогодателя (в течение 2-х месяцев).

Видео: программы рефинансирования ипотечных кредитов

Источник: http://sovets.net/11909-refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2017-godu.html

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Доступные программы

Чтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2018 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Банк Процентная ставка Условия
Сбербанк от 9,5% от 500 тыс., до 30 лет
ВТБ24 от 9,7% до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие» от 9,35% от 500 тыс., до 30 млн. от 5 до 30 лет
Альфа-Банк от 8,75 % от 300 тыс., до 25 лет
Райффайзенбанк от 9,75%
Росбанк от 8.75% от 300 тыс., до 25 лет
Банк «Санкт-Петербург» 10.5% от 500 тыс., до 10 млн. от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ от 9.90% от 300 тыс., до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс от 9.9% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Российский Капитал от 7,75% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,50% от 500 тыс., до 30 лет
Абсолют Банк от 8,99% от 300 тыс., до 30 лет
Тинькофф Банк
Россельхозбанк от 9,05 от 100 тыс., до 30 лет

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования ипотеки и других кредитов растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все кредитные вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать и что служит обеспечением?

Главным достоинством услуги перекредитования является то, что с ее помощью можно решить многие кредитные вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по кредиту. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия кредита;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ.

Однако важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

Программа рефинансирования ипотечных кредитов: особенности процедуры

Ипотечные кредиты довольно часто становятся настолько неподъемными для потребителей, что приходится искать пути выхода из кризисной ситуации за счет перекредитования. Программа рефинансирования ипотечных кредитов – реальность, но для того чтобы она была действительно выгодной, необходимо тщательно разобраться в особенностях этого процесса.

Ипотекой называют целевой займ, при котором финучреждение за определенные проценты передает клиенту в пользование значительную сумму. Потратить ее он может только на покупку ранее обозначенной недвижимости.

Покупаемая квартира или дом, если они уже физические существуют, то есть достроены и сданы в эксплуатацию, являются залогом самого кредита.

В законе специфика такого получения/предоставления займов описана в таких нормативных актах:

  1. ФЗ «Об ипотеке».
  2. ФЗ «О потребительском займе».
  3. ГК РФ.

Если сказать просто, то кредитуемый покупая в ипотеку недвижимость получает право пользоваться ею, но не распоряжаться, пока в полной мере займ не будет погашен. Причем если платежи не будут поступать, то кредитор имеет полное право продать залоговое имущество и за счет полученных средств перекрыть долг.

Рефинансирование

Программы рефинансирования ипотечных кредитов предлагают многие банки, но далеко не везде условия будут выгодными. Для того чтобы клиент ощутил выгоду от перекредитования разница в новой ставке и старой должна быть заметной.

Часто сами банки предлагают программы рефинансирования, а все потому что им не хочется иметь на своем счету «плохие» кредиты. Если у заемщика возникают проблемы с платежеспособностью, они пытаются найти выход из сложившейся ситуации. Процедура рефинансирования, если пояснить ее проще – это перезаключение договора ипотеки с более выгодными условиями.

Зачастую проблем с такими обстоятельствами в другом финучреждении не возникает, а все потому что банку выгодно получить сразу весь объем займа и избавиться от проблемного клиента. Конечно, стоит помнить, что банк не будет терять в размере кредита или в процентах, когда перекредитовывает заемщика. Варианты рефинансирования возможные сегодня:

  1. Снижение процентной ставки. Самый выгодный для клиента, но самый плохой для банка. За счет того, что уменьшается базовая ставка, сумма переплаты также становиться меньше, как результат клиент получает экономию. Мало в каких банках можно встретить подобное предложение, особенно если происходит перекредитование своего же клиента.
  2. Увеличение срока. Сумма и процентная ставка остаются прежними, но увеличивается количество месяцев для погашения. В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, хотя конечно вносить его приходится дольше. Такой вариант допустим только в случае, если возраст и условия ипотечного кредитования это позволяют. То есть, вряд ли может претендовать на увеличение срока выплаты клиент, если со старта был выбран максимальный период. С такой возможностью рефинансирования нужно действовать аккуратно, ведь кредитная нагрузка уменьшиться незначительно, зато срок выплаты, а значит и переплата, возрастут.
  3. Изменение валюты. Такой прием может быть использован только если займ получен в долларах или евро. Подобный вариант есть смысл использовать, только если предполагается снижение курса рубля.

Что делать и куда обращаться?

В случае возникновения сложностей с погашением займа первым делом следует обращаться в свой же банк. Для начала кредитора нужно оповестить и возникших трудностях, в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение. Хотя многие банки и предлагают перекредтование, но оно не всегда выгодно для самого клиента, к тому же не все финучреждения готовы провести подобную процедуру.

В таком случае можно рассмотреть следующие варианты:

  • Рефинансирование в другом банке.
  • Перекредитование в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию.
  • Рефинансирование при государственной поддержке.

У каждого из этих методов есть свои особенности, которые прежде чем принимать решение следует рассмотреть.

Другой банк

Отказ своего банка в рефинансировании – это прямая дорого к другим финучреждениям. Многие из крупных банков  заинтересованы в получении дополнительного потока клиентов и долговременной прибыли, которая в лучшем виде проявляется в ипотечных кредитах. Банки, которые предлагают перекредитование:

  1. Росбанк. Условия достаточно разнообразны, они зависят от категории заемщика. Детали можно узнать на официальном сайте.
  2. Альфа Банк. Здесь одобрение получает больше всего ипотечников, так как банк специализируется именно на перекредитовании таких займов.
  3. ВТБ 24. Тут выгодно и удобно получать рефинансирование зарплатным клиентам. Что интересно, собственных ипотечных заемщков банк не рефинансирует. Есть возможность оформления заявки через сайт.
  4. Сбербанк. Не так давно возобновилась программа рефинансирования в государственном банке. Условия тут предельно выгодные, но за это приходиться «платить» тщательной проверкой платежеспособности и достаточно жесткими условиями.

АИЖК

Агентство по ипотечному кредитованию – это госструктура, которая в основном помогает в получении потеки незащищенным категориям граждан. К таковым отнесены:

  • Люди, имеющие на иждивении 1 или более несовершеннолетних.
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

На данный момент собственной программы кредитования нет, но происходит сотрудничество с ведущими банками с целью перекредитования граждан попавших в затруднительное экономическое положение. Условия и программы учитывают специфику ситуации.

Господдержка

Рефинансирование происходит с участием АИЖК. Возможные варианты:

  1. Отсрочка на 18 месяцев без пени и штрафов.
  2. Снижение ставки до 12%, остальное возмещает государство из бюджета.
  3. Уменьшение суммы тела кредита на 600 тыс. рублей. Причем эти средства нельзя использовать для погашения процентов или пени.

Вывод

Выкрутиться из ситуации с ипотекой можно, конечно бесплатно никто ничего не получает, поэтому смириться с большей переплатой придется. Хотя кредитная нагрузка все же уменьшается.

Источник: https://Papinian.ru/finansovoe/bankovskoe/kak-rabotayut-programmy-refinansirovaniya-ipotechnyx-kreditov.html

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

На этой странице для вас собраны все программы рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках. Выберите лучшие условия и закройте кредит в другом банке, снизив ежемесячный платеж и процентную ставку.

Рефинансирование ипотеки – банковская услуга, позволяющая заемщику самостоятельно управлять своими долговыми обязательствами. С ее помощью можно уменьшить уровень переплаты или создать более комфортные условия по выплате кредита.

Учитывая, что ипотека оформляется на продолжительный срок, заемщикам, обслуживающим именно такие займы, нужно следить за предложениями по перекредитованию с целевым назначением – приобретение недвижимости.

Преимущества рефинансирования ипотечных кредитов

Программы перекредитования ипотеки, которые представлены в этом каталоге имеют два основных достоинства, условия по ним выгоднее, а обслуживание комфортнее.

Уменьшение итоговой переплаты

Снижения уровня итоговой переплаты по ипотечным кредитам, при помощи рефинансирования, достигается тремя основными факторами:

  1. Банкам приходиться бороться за качественного клиента. Естественным подходом в этом вопросе является предоставление заемных средств по более низкой стоимости. Таким образом, появляется возможность перекредитоваться в другом банке под меньшую процентную ставку.

  2. Тенденция рынка ипотечного кредитования демонстрирует постоянное снижение процентных ставок. Учитывая, что комиссия за использование заемных средств в программах рефинансирования устанавливается с учетом среднерыночных показателей, появляется возможность перекредитоваться с уже действующими на текущий момент, более лояльными условиями, чем применялись, к примеру, пять лет назад.

  3. Сокращение дополнительных расходов. Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к оформляемой ипотеке и необходимости снижения рисков.

    То есть одни коммерческие структуры, фактически, не выдают подобные ссуды без личного или титульного страхования, а другим достаточно оформления страховки исключительно на сам объект залога.

    Если ипотека была оформлена с обязательным страхованием заемщика и титула, то подобрав программу с возможностью отказа от этого условия, есть шанс получить значительную ежегодную экономию на этих дополнительных услугах.

Повышение комфорта в обслуживании долга

Данное преимущество имеет три основных направления, которые могут применяться как в совокупности, так и отдельно сами по себе.

  1. Снижение уровня ежемесячного платежа. Даже если программа рефинансирования ипотечного кредита оформляется на срок, соответствующий окончанию действующего долгового обязательства, при условии снижения процентной ставки, ежемесячные расходы на обслуживание займа сократятся. Хотя более часто применяется увеличение срока кредита.

    За счет того, что основной долг выплачивается меньшими долями, уменьшается и ежемесячный платеж.

    В таком случае может увеличиваться итоговая переплата, если снижение годовой ставки не покрывает разницу, но более важно, что расходы станут менее обременительными, и исключиться факт возникновения просрочки со всеми ее последствиями (штрафы, общение со взыскателями, ухудшение кредитной истории и т.п.).

  2. Более комфортное размещение отделения кредитора. Удаленное обслуживание заемщиков в банках, естественно, становиться все более популярным. Хотя все же множество вопросов можно решить исключительно при личном обращении в офис своей коммерческой структуры.

    Именно поэтому данное преимущество играет немаловажную роль, особенно в случаях, когда в населенном пункте, в котором проживает заемщик, закрывается отделение его банка.

    Например, при потребности подать заявление или претензию уже не потребуется ехать в другой город.

  3. Объединение нескольких долговых обязательств. Данное преимущество наиболее спорное в программах рефинансирования ипотеки.

    Во-первых, большинство банков применяют по профильным программам перекредитования значительные ограничения – не более одной ссуды с четким целевым использованием – на приобретение недвижимости. Во-вторых, при возможности объединения нескольких займов процентная ставка становиться, фактически, нецелесообразной.

    Поэтому данное преимущество можно больше отнести к случаям перекредитования разных долговых обязательств, при условии незначительного остатка задолженности непосредственно по ипотеке.

Недостатки

Фактически все два значимых минуса данной банковской услуги связаны исключительно со спецификой самого долгового обязательства, которое перекредитовывается. Сюда относиться:

  • Необходимость дополнительных личных расходов клиента. Переоформление всей сделки со снятием обременения, и его наложением в пользу новой коммерческой структуры, оценкой недвижимости, оплатой страховой премии в пользу нового кредитора и т.п. возлагается непосредственно на заемщика.
  • Затраты во времени. Фактически, придется пройти наново всю процедуру оформления ипотечного кредита, причем с добавлением дополнительных нюансов. Например, получение справок из текущего банка об объеме задолженности, а потом о ее полном досрочном погашении, снятии обременения и т.п.

Стоит ли оформлять перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотечного кредита – это наиболее сложный вариант из рефинансирования каких-либо других типов долговых обязательств. Связано это с тем, что в каждом индивидуальном случае человек преследует свои собственные интересы, стремясь получить ту или иную выгоду.

Естественно, в таком варианте есть возможность пожертвовать чем-то другим, параллельно получая недостаток. Поэтому четкий ответ на этот вопрос может быть дан исключительно в каждом отдельно взятом случае.

Хотя при рассмотрении наиболее популярных направлений применения рефинансирования можно выделить два основных момента:

  1. Если нужно уменьшить ежемесячный платеж – рефинансирование до момента появления просрочки наиболее выгодный вариант, невзирая на возможные дополнительные расходы.

    Ведь даже при остатке срока долга на 10 лет его можно переоформить на 30, и сделать расходы на его выплату практически незаметными для бюджета.

    В случае улучшения материального положения всегда есть возможность погасить займ досрочно.

  2. Если есть желание сэкономить на итоговой переплате. Здесь важно детально рассчитать все затраты на переоформление ипотеки, а также получаемую выгоду после проведения данной сделки.

    Ведь итоговая переплата включает в себя не только годовые проценты, которые можно снизить в новом банке, уменьшив данную статью расходов, но и дополнительные затраты, например, смена обременения, оценка, страхование и т.п.

Таким образом, в большинстве случаев, конечно, рефинансирование будет выгодно, но всегда стоит уделять внимание персональным нюансам того или иного человека.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/refinansirovanie/ipoteki/

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Первое время пользования ипотекой обычно сопровождается положительными эмоциями – новая квартира, удобные условия пользования ипотечной программой.

Но в нестабильное экономическое время вполне можно ожидать изменений в собственных бюджетных обстоятельствах. И тогда платежи по ипотеке становятся бременем для заемщика.

Не менее часто обнаруживается и факт необоснованной переплаты уже в процессе погашения кредита.

Именно для таких обстоятельств предусмотрено рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году. Эта программа нацелена на минимизацию рисков в отношении просрочек по платежам, а также для достижения более комфортных условий погашения ипотечных продуктов, взятых ранее в других банковских учреждениях.

Основные положения жилищного кредита по рефинансированию

Сбербанк России, являясь флагманом отечественного сектора кредитования, постоянно совершенствует свои кредитные программы, достигая их максимальной доступности для целевой аудитории и лояльных условий.

В свете такой концепции обслуживания рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке тоже имеет определенные признаки лояльности. Эта программа доступна для тех категорий заемщиков, которые уже успели приобрести жилье по ипотеке, взятой в другом банковском заведении.

Воспользоваться этим предложением Сбербанка можно при одном из трех условий регистрации:

  • Если филиал банка обслуживает территорию места регистрации заемщика;
  • Если кредитуемый объект недвижимости расположен в зоне обслуживания банковским филиалом;
  • Если компания-работодатель заемщика расположена в местности, где функционирует филиал, а также, если она является аккредитованным субъектом Сбербанка или участником «Зарплатного проекта».

Кроме того, для получения средств по программе рефинансирования ипотеки необходимо в обязательном порядке владеть правом собственности на приобретенное имущество. Требования к регламентируемому пакету документов – стандартные. Они идентичны с требованиями в отношении самих ипотечных кредитов.

После этого можно отправляться в Сбербанк за рефинансированием ипотеки других банков.

Условия программы рефинансирования

Заемная сумма по этому кредитному продукту доступна исключительно в национальной валюте. Однако условиями предполагается рефинансирование валютной ипотеки в рубли Сбербанком.

Кредит имеет признаки целевой программы, которая может использоваться только в целях рефинансирования ипотеки. Средства по кредиту перечисляются на счет банка, выдавшего ипотеку ранее.

Одним из достоинств этой кредитной программы является отсутствие требований в отношении обязательного приобретения страхового полиса заемщиком.

Зато выдвигается обязательно требование в отношении созаемщиков – в этой роли непременно должен выступать супруг основного заемщика. Общее число созаемщиков не должно превышать трех человек.

Банком установлен лояльный возрастной ценз для своих клиентов по этой кредитной программе – стать ее участником могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года. Предельно допустимый возраст на момент последнего платежа по погашению кредита не должен превышать 75 лет.

Предложенное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке сопровождается мораторием на досрочное погашение без ограничений и комиссий. Но в отношении просроченных платежей в этом продукте Сбербанк предусмотрел жесткие санкции, выраженные комиссией размером 20% от величины просроченного платежа.

Заявка заемщика рассматривается в течении 2-5 дней.

Основные требования в отношении заемщики и приобретаемого им объекта недвижимости:

  • Наличие гражданства и отметки о регистрации в паспортных данных;
  • Наличие стабильного источника дохода;
  • Отсутствие серьезных нарушений, зафиксированных в кредитном досье заемщика;
  • Наличие права собственности на объект недвижимости;
  • Ликвидность приобретенного имущества.

Одновременно с этим применяются классические параметры и условия кредитования:

Процентная ставка

Величина процентной ставки по программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависит от установленного периода погашения:

  • При пользовании заемными средствами до 10 лет размер ставки составляет 13,75% в год;
  • Предоставление средств на период от 10 до 20 лет включительно сопровождается ставкой 14,0%;
  • 14,25% годовых придется платить при кредитовании на срок от 20 до 30 лет включительно.

Однако эти условия актуальны лишь для тех категорий заемщиков, которые обслуживаются в Сбербанке, получая зарплату на карту банка или размещая свои сбережения на депозитных счетах.

Величина заемной суммы

Минимальный размер доступных средств по программе ипотечного рефинансирования – 300 тысяч рублей. При этом максимальный показатель не должен превышать:

  • 80% общей стоимости приобретенного недвижимого имущества;
  • Сумму оставшегося непогашенного объема долга по ипотеке;
  • 80% оценочной стоимости недвижимости, выступающей в качестве обеспечения кредита рефинансирования.

В качестве обеспечения может выступать как приобретаемый объект, так и имеющаяся недвижимость, на которую есть право собственности заемщика.

Пакет документов

Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке, заемщику требуется подготовить документальные подтверждения прав собственности, своей платежеспособности и выполнить ряд других требований.

Пакет документации включает:

  • Два заявления, составленные от имени заемщика и созаемщика либо залогодателя;
  • Паспорт с отметкой о прописке и гражданстве;
  • Для нерезидентов Сбербанка – необходимо подтверждение финансового состояния и наличия стабильного источника дохода.

К владельцам депозитных счетов и зарплатных карт это требование не относится.

Достоинства рефинансирования в Сбербанке

Эксперты рынка кредитования отмечают несколько приоритетных достоинств этого продукта от Сбербанка. В их числе:

  • Приемлемые размеры процентных ставок;
  • Оперативность принятия решения;
  • Лояльный возрастной регламент;
  • Отсутствие жестких требований в отношении страхования.

Вместе с тем положительным фактором есть то, что величина процентной ставки не привязана к форме подтверждения доходов заемщика.

Привлекательными для заемщика могут быть возможности, доступные в рамках кредитования по программе «Молодая семья» или с использованием средств материнского капитала. При этом во втором случае деньги материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на погашение кредита рефинансирования ипотеки в рамках правил федеральной программы поддержки молодых семей.

Подводя итог, можно сделать заключение, что рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке является доступным инструментом минимизации рисков по ипотечным займам в других финансовых учреждениях. Вместе с тем это – возможность сохранить приобретенное жилье и реструктуризировать параметры погашения кредита в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами в семейном бюджете.

Видео: Рефинансирование ипотеки

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

alphaspirit/Fotolia

Кому выгодно рефинансирование?

Если мы говорим об ипотечном кредитовании на первичном и вторичном рынках, то этот продукт нужен в основном тем, у кого уже есть ипотечный кредит, но пользователя по каким-то причинам не устраивают условия, на которых он был взят.

«Это может быть валютный кредит или кредит, взятый в период кризиса начала 2015 года, когда ставка на строящееся жилье была в среднем 15,5% годовых», — поясняет начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.

На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 11—12,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта ниже, чем ставки в начале 2016 года.

«Плюс программы для заемщика — возможность получения займа на более выгодных условиях: по величине процентной ставки, сроку кредитования, валюте кредита, условиям страхования и так далее.

Для кредитной организации программа рефинансирования интересна, прежде всего, тем, что они могут нарастить кредитный портфель за счет добросовестных клиентов других банков», — отмечает директор департамента ипотечного бизнеса РосЕвроБанка Игорь Пруцков.

Когда приступать к рефинансированию ипотеки?

Задаваться целью и переходить к действию стоит тогда, когда ставка рефинансирования становится приемлемой, например 11–12% годовых. Игорь Пруцков приводит пример расчетов: «Допустим, клиент брал ипотеку в 2009 году под 17% годовых. На тот момент такая ставка была обоснованной.

Но в 2016 году банки предлагают ипотечные кредиты с аналогичными параметрами под 12% годовых. Соответственно, благодаря возможности рефинансировать свой займ, клиент может вести конструктивный диалог с действующим кредитором на предмет снижения ставки хотя бы до уровня 13-14% годовых».

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Когда невыгодно рефинансирование ипотеки?

В случае если разница между текущей ставкой и ставкой по продукту «рефинансирование» незначительная, или остаток по кредиту небольшой (к примеру, 1 млн рублей или чуть более), то эта процедура может быть невыгодной. Эксперты говорят, что при разнице в ставках менее 2% рефинансирование не имеет смысла.

«Еще один вариант — если у вас есть информация, что ставка рефинансирования данного банка в ближайшее время может снизиться, тогда лучше подождать, а документы на одобрение подавать после того, когда кредитное учреждение объявит о снижении», — комментирует Анна Борисова.

Необходимо также добавить, что при выборе программы рефинансирования и оценки ее целесообразности клиент должен учитывать многие факторы, в частности дополнительные расходы, связанные с переоформлением залога, новой страховкой, оценкой предмета залога и так далее.

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов

  • Подайте личные документы в банк на рассмотрение и принятие решения согласно списку банка-кредитора № 2. После этого получите одобрение банка на оформление ипотеки.

  • Предоставьте документы из банка № 1:
  1. справку об остатке ссудной задолженности;
  2. копию заявления на полное погашение задолженности;
  3. справку об отсутствии иных кредитных обязательств в банке № 1;
  4. справку об отсутствии обязательств по комплексному ипотечному страхованию,
  5. копию закладной.
  • Согласуйте документы на объект (предмет залога). Для этого соберите правоустанавливающие документы на квартиру (дом, коттедж, таунхаус и т. д.) по списку банка-кредитора № 2.
  • Подпишите кредитный договор и откройте аккредитивный счет (это что-то вроде ячейки, только в электронном варианте).

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Дальнейший процесс выглядит так

  • Аккредитив открывается в пользу банка № 1.
  • Документы фальстартом идут на регистрацию в присутствии сотрудника банка (на наложение залога, который по факту уже есть).
  • Вы получаете расписку о подаче документов на регистрацию.

  • Относите ее в банк-кредитор № 2, который на основании этого делает перевод кредитных средств в банк-кредитор № 1. В итоге кредит в банке № 1 закрыт, а в банке № 2 – открыт.
  • Теперь вам нужно взять справку об отсутствии задолженности в банке № 1, потом в регистрационной палате зафиксировать снятие залога от банка № 1 и наложение залога банка № 2.

  • В финале – получите регистрационные документы. Рефинансирование состоялось.

Если действовать оперативно и все делать по схеме, то процесс занимает не больше полутора-двух месяцев. «В сделке с рефинансированием ипотечного кредита неважно, чем вы владеете: строящимся жильем или готовой недвижимостью, имеющей свидетельство о собственности.

Бывший владелец в данной сделке не участвует никаким образом, и его согласия или отказа не требуется», — подводит итог Анна Борисова.

Не пропустите:

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

5 плюсов панельных новостроек

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/refinansirovanie_ipoteki/5787

Ссылка на основную публикацию