Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки Рефинансирование ипотеки других банков

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве — перекредитование ипотеки, лучшие предложения в Москве

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве - перекредитование ипотеки, лучшие предложения в Москве

Процентная ставка – определяющий фактор при выборе ипотечной программы. Не всегда московские банки могут одобрить жилищный кредит по сниженной ставке. Именно поэтому все больше клиентов стремится получить рефинансирование ипотеки в Москве. Перекредитование позволяет снизить ставки и получить улучшенные условия погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки 2018 в Москве: условия оформления

Кто может оформить кредит на кредит? Требования банков города Москва следующие:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие просрочек по ипотеке;
  • наличие стабильного дохода.

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы возможно только при условии, что ипотечная квартира на время погашения кредита станет залогом нового банка. После заключения договора с новым банком, действующая ипотека погашается. Клиент получает улучшенные условия кредитования: низкая ставка, небольшой платеж, измененный срок погашения.

Лучшие предложения банков 2018 вы можете найти на этой странице. В сравнительной таблице собраны программы как крупных учреждений (Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпромбанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк), так и региональных банков.

Здесь же вы можете рассчитать платеж онлайн, введя в калькулятор ипотеки в Москве срок и сумму нового кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Москве покажет, насколько выгодными для вас будут условия той или иной программы.

Документы для рефинансирования ипотеки

Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, в котором получали жилищную ссуду, то процедура не займет много времени и сил. Многие учреждения выдают новый кредит на погашение ипотеки всего по двум документам. Тем, кто обращается в другой банк, потребуется предоставить документы на жилплощадь, справки с работы и ипотечный договор.

Наш сервис предоставляет возможность отправить онлайн-заявку на ипотеку в Москве. Заполните анкету и дождитесь ответа от работника банка. Если ответ будет положительным, то потребуется явиться в отделение с документами. Подписывая новый договор, убедитесь, что условия погашения значительно лучше прежних.

Источник: https://moskva.bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах. В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки в 2018. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки — лучшие предложения банков и как перекредитоваться на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки - лучшие предложения банков и как перекредитоваться на выгодных условиях

Ситуация на кредитном рынке подвижна, а условия новых кредитных ресурсов уже выгодно отличаются от ранее полученного вами кредита на покупку недвижимости. Перекредитование ипотеки возможно на более удобных и интересных для заемщика условиях за счет встречных предложений банков.

Что такое рефинансирование ипотеки

Если действующий размер платежа становится непосилен для заемщика или же на фоне понижения ставок хочется, чтобы кредит обходился дешевле, плательщик ищет более выгодные возможности.

Банки предлагают клиентам такой продукт, как ипотечное рефинансирование кредита.

Процедура востребована, если свой банк отказал в перезаключении договорных условий с уменьшением величины месячного платежа, не говоря уже о ставке, по которой вам обходятся заемные средства.

Рефинансирование ипотеки – это разумное решение. Взять кредитные средства под меньший процент, даже на пару пунктов выгодно: разница очень существенна при крупных суммах, которые берутся для приобретения «недвижки».

Процесс запускается преимущественно для переоформления финансовых инструментов, полученных на жилье на длительный срок.

Все расходы на то, чтобы перекредитоваться, надо просчитать, чтобы экономить, а не сделать нагрузку большей, чем уже есть.

Не все банки занимаются перекредитацией. В основном программа рефинансирования ипотеки доступна в системообразующих крупнейших кредитных организациях, подобных Сбербанку. Предложения перекредитоваться отличаются по определяющим моментам: платность, график платежей, период, объем кредита. Возможны варианты:

  • деньги выдаются исключительно на погашение ипотечного договора без процентных и иных дополнительных платежей, которые потребуется уплатить отдельно;
  • финансовые ресурсы рассчитываются на полный долг по договору, предусматривая все начисления;
  • получаемая кредитная сумма превышает прежнюю задолженность.

Процентные требования бывают фиксированные и плавающие. Фиксирование не несет повышенных рисков и перемен, расходы здесь все спланированы. Плавающая процентная договоренность делится на постоянную и переменную. Первая стабильна на весь срок, другая определяется каждый раз рыночными условиями: в итоге может быть как выгоднее (в плюс), так и заметно невыгоднее (в минус).

От клиента потребуется согласовать у нынешнего кредитора право на досрочное погашение договора. Потенциальный кредитозаемщик будет по новой проверен по многим позициям, начиная с платежеспособности.

Шансы перекредитоваться повышаются при стабильно хорошей кредитной истории и отсутствии просрочки. Заемщику следует тщательно ознакомиться с расходными операциями, просчитать их: потребуется заново оформление по всем пунктам, для чего нужны еще время и силы.

Суммарно расходы должны быть меньше для снижения финансовой нагрузки.

Рефинансирование ипотеки – Сбербанк

Лидер банковской отрасли предлагает эту процедуру среди прочих услуг реинвестирования кредитов.

Предлагаются интересные условия, рефинансирование ипотеки в Сбербанке сможет оказаться выгодным по сравнению с имеющимся вариантом. Сделка разрешает закрыть ипотеку другого кредитного учреждения новым продуктом, уже взятым здесь.

Условия ипотеки Сбербанка закреплены отдельным Приложением, размещенным в разделе, посвященном рефинансированию частных лиц.

Особенности:

  • при отличии валюты прежнего кредита и нынешнего возможна конверсия в определенном порядке и по курсу на день совершения;
  • возможна сниженная ставка, защищенная страховкой жизни и здоровья на кредитный период;
  • первая часть суммы выдается по закладному соглашению, вторая – по завершении регистрации залога;
  • в составлении графика уплаты заложен прогноз понижения доходов за счет начала пенсионного возраста клиента;
  • кредитополучатель может выступать и созаемщиком;
  • предусмотрено гашение средствами материнского капитала и государственных субсидий.

Втб 24 – рефинансирование ипотеки

Основные правила:

  • потенциальный кредитополучатель должен достичь 21 года и не превышать 70 лет на срок заявления;
  • итоговый рабочий стаж – год и выше;
  • отсутствие в целом просрочки на время получения справки из другого банка;
  • годовой процент фиксируется на полный срок;
  • нет оформительских комиссий;
  • не запрещено досрочно погашать без обременения условий.

Конкретные существенные детали – объем, срок, сумма кредита – варьируются от количества документов, стоимости залога. ВТБ24 дает бонусы, если ипотека была оформлена у них же или заявка подана в режиме Online.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 интересно своими большими суммами, долгосрочным периодом, быстрым рассмотрением заявки и небольшим необходимым перечнем бумаг, который может быть расширен (банк это сразу обозначает).

Набор документов стандартен: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, квитанция или справка о погашении долга.

Газпромбанк – рефинансирование ипотеки

Популярный продукт имеет в своем арсенале и Газпромбанк. Благодаря программе можно полностью загасить основную сумму займа, предоставленную на покупку квартиры иным финансовым учреждением.

Обозначенные публичные условия не окончательны: в реальности все решаются индивидуально, ставки и размеры сумм могут быть отличными от указанных.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке предусматривает:

  • процент в зависимости от наличия зарплатной карты в банке; от дисконтирования залога и оперативности снятия обременения по нему;
  • любые виды платежей: аннуитетный/дифференцированный;
  • остаток долга не превышает 85% от стоимости недвижимости;
  • срок окончательного расчета с первоначальным кредитором – не меньше 1,5 года со времени подачи заявления;
  • возрастное ограничение – от 20 лет до пенсионного возраста на время подачи заявки;
  • влияние срока и истории займа.

Рефинансирование ипотеки – Райффайзенбанк

Эта финансовая организация – активный участник жилищного рефинансирования. У банка отдельно указано о смене валюты ипотеки.

Тема валютных кредитов в связи с качком курса сразу стала болезненной и для кредитуемого, и для кредитора.

Плата за новый кредит варьируется, исходя из платежеспособности клиента, а само рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в такой ситуации предлагается способами:

  1. новый договор на цели закрытия прежнего валютного с суммой, не превышающей оставшуюся ссуду, сконвертированную в рублевом выражении по курсу для продажи в Райффайзенбанке на день пересчета валюты (подписание соглашения);
  2. корректирование условий кредита, при которых реинвестируемая задолженность не превышает остаток ссуды, сконвертированной в рубли на дату соглашения.

Банк обозначает подробно конкретные требования по особенностям планировки квартиры, постройки дома, этажности, состояния исправности элементов и конструкций. Среди требований к клиенту – минимальный доход рассчитывается в зависимости от места проживания, наличие созаемщика, кредитование максимум с помощью двух ипотек с учетом выдаваемого займа.

Тинькофф – рефинансирование ипотеки

Агентская программа предполагает подбор максимально разумного предложения, что помогает перекредитоваться с выгодой. Тинькофф консультирует по возможным вариантам, как рефинансировать ипотеку, принимает, хранит, передает информацию банку-кредитору, с которым он уполномочен обсуждать условия операции. Особенности:

  1. Экономия процентного бюджета начинается от 0,25%, сумма – до 99 млн. р., длительность – до 25 лет.
  2. Сервис банка дает удобство получить рефинансирование ипотеки в Тинькофф, не отходя от компьютера.
  3. Итог по заполненной онлайн-заявке клиент узнает сразу, как только будет решение.

Рефинансирование ипотеки – Банк Москвы

Комфортные критерии банка позволяют увеличить сроки договора до 30 лет, не меняя условий. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы доступно по кредитам со сроком свыше 365 дней.

Программы нацелены на уменьшение месячного платежа. Расчет ведется в зависимости от того, какой срок остался, а изменение графика снижает нагрузку.

Такие мероприятия рассчитаны на поддержку людей, оказавшихся в непростых обстоятельствах – нет работы, дохода (сокращение, декрет).

Калькулятор рефинансирования

Перед тем как инициировать процесс, на сайте банка рассчитайте цену нового кредита, воспользовавшись калькулятором рефинансирования. Сервис поможет рассчитать выгодность перекредитования.

Для этого заполняются сведения действующего и ожидаемого займа: процентные условия, величина, сроки, прочие существующие расходы (комиссии, страховки).

Полученный итог наглядно покажет, так ли вам необходимо перекредитование.

Рефинансирование ипотечного кредита

Источник: http://sovets.net/9129-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки Рефинансирование ипотеки других банков

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 (шести) месяцев (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • При наличии Созаемщика(ов) – документ(ы), подтверждающий(е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов);
  • Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия документов, указанных в п. 11.1.4. и п. 11.1.5. настоящих Условий, предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

При учете дополнительных доходов от работы по совместительству предоставляются:

  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).
  • Копия трудовой книжки/трудового договора/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3, предоставляется:

  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

Перечень документов, предоставляемых по рефинансируемому кредиту:

  • Копия кредитного договора, заключенного с Банком-кредитором рефинансируемого кредита, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, подтверждающие отсутствие реструктуризации по кредиту, актуальный график платежей / уведомление о Полной стоимости кредита (датированный не ранее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до момента его предоставления в Банк). В случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте Банка-кредитора рефинансируемого кредита, в Банк может быть предоставлена копия электронного документа;
  • Копия договора залога (в случае, если объект недвижимости находится в залоге у Банка-кредитора рефинансируемого кредита на основании договора), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему.

1Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего. 2Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации. 3В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Источник: http://web.abr.ru/face/credit/mortgage/refinancing/

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2018 — условия

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы в 2018 - условия

Банк Москвы предоставляется услугу перекредитования займов, полученных в других финансовых учреждениях. Выделяются средства на погашение остатка задолженности при заключении договора на получение ссуды на новых условиях. Какие документы для этого нужны и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам?

Условия

Банк Москвы предлагает несколько программ рефинансирования ипотеки:

 Увеличение срока возврата долга до 30 лет Общая сумма ссуды становится больше, но за счет большого срока возможно уменьшение ежемесячного взноса в счет погашения задолженности. Для подключения к программе достаточно выплачивать средства добросовестно в пользу другого банка в течение 1 года непрерывно без допущения даже незначительных просрочек 
 Платежные каникулы  Предоставляются на срок от 6 месяцев до 1 года по заявлению заемщика. Программа работает, когда есть подтверждения изменения финансового положения должника в связи с существенным ухудшением состояния здоровья, появления дополнительных расходов, как на лечение, так и рождение детей, обеспечение содержания иных иждивенцев.В зависимости от графика платежей предоставляется в размере 30% от суммы ежемесячного взноса в течение 3 месяца, 40% — на период 4 месяцев, 50% — 5 месяцев, 60% — от 6 месяцев до 1 года. Таким образом снижается финансовая нагрузка на заемщика на несколько месяцев за счет уменьшения суммы платежа по графику. Остатки переносятся на следующий период

В результате оформления рефинансирования возможно как снижение суммы ежемесячного платежа, так и создание более благоприятных условий для заемщика при уменьшении общей суммы ипотеки в связи со снижением процентной ставки, отсутствием комиссий за выдачу кредитных средств, предусмотренных в других банках.

Действуют также такие условия, как отсутствие процентной ставки за досрочное погашение, предоставляется бесплатно международная пластиковая карта, решение по одобренному кредиту действует всего 1 месяц, когда можно воспользоваться предложением и погасить задолженность в другом банковском учреждении, выдавшем ипотеку. При неисполнении обязательств начисляется ставка в 20% на сумму невыплаченных средств.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования требуются:

  • заполненная анкета-заявление по форме банка;
  • удостоверение личности заемщика, поручителей и созаемщиков;
  • согласие, заверенное нотариально, от супруги/а либо брачный договор, либо соглашение о выделе долей;
  • подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ или утвержденной банком;
  • первоначальный кредитный договор с другим банковским учреждением на ипотеку;
  • справка об остатке задолженности по возврату долга на момент заключения соглашения;
  • выписка из ЕГРН о статусе недвижимости;
  • копия трудовой книжки, контракта с работодателем или иное подтверждение постоянной занятости;
  • справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей;
  • договор купли-продажи квартиры на вторичном рынке или долевого участия с застройщиком.

Дополнительно банк может затребовать другие документы в ходе рассмотрения заявки на предоставление рефинансирования.

Обязательно оформление залога приобретаемого объекта недвижимости и регистрация сделки в органах Росреестра для занесения сведений об обременениях в пользу нового выгодополучателя в единую базу недвижимости.

При перекредитовании потребуется перезаключить договор страхования, что влечет дополнительные расходы, если даже ранее он был заключен при получении ипотеки в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы также предполагает смену валюты кредитного договора. Если в другом учреждении договор был оформлен в долларах или евро, есть возможность сделать пересчет и платить без привязки к курсу в рублях РФ.

Отзывы об ипотеке Молодая семья найдите здесь.

К потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

  • минимальный возраст – 21 год, достижение на момент выплаты долга не более 65 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация в регионе нахождения отделения банка, где оформлена заявка;
  • наличие заключенного договора ипотеки с периодом выплаты в течение не менее 1 года;
  • безупречная кредитная история, отсутствие просрочек по потребительским и ипотечным договорам, заключенным ранее;
  • стабильный доход с возможностью остатка не менее 40% от его размера ежемесячно на цели погашения задолженности по кредиту.

Проблемы могут возникнуть с рефинансированием недвижимости, в которой зарегистрированы несовершеннолетние, полностью или ограниченно нетрудоспособные граждане. Выясняются сведения о них при направлении запроса в паспортный стол для получения выписки из домовой книги. Однозначно будет отказ в случае, если доля в собственности принадлежит гражданину, не достигшему 18-летнего возраста.

Это расходы заемщик несет из собственных средств. Также потребуется оплатить стоимость справки об остатке задолженности, государственную пошлину на регистрацию прав на объект недвижимости и обременение в виде залога.

Процедура рефинансирования ипотеки в Банке Москвы

Оформление документов начинается с подачи заявки онлайн на сайте финансового учреждения. Дополнительно может потребоваться консультация специалиста по телефону или через форму обратной связи.

Далее нужно собрать полный пакет документов, сделать запросы о выплатах и остатке задолженности в банк-кредитор, первоначально предоставивший ипотеку. С правоустанавливающими бумагами следует обратиться в ближайшее отделение Банка Москвы.

После их правовой экспертизы, которая обычно длится не более 5 дней, готовиться кредитный договор с соглашением о залоге, которые подписываются в присутствии банковского работника и регистрируются в Росреестре.

Возможно проведение предварительного расчета и составления графика платежей по договору рефинансирования. Для этого нужно перейти на страницу Банка Москвы с соответствующей услугой.

Далее ввести сумму ежемесячного платежа в банке, где оформлена ипотека, и остаток задолженности, нажать «Рассчитать».

Сразу можно онлайн отправить заявку, заполнив анкету с личными данными и данными кредита, в связи с которым требуется рефинансирование.

 Нюансы

Допускается предоставление рефинансирования в Банке Москвы также при условии изменения даты платежа. Условие допускается в любой момент после оформления ипотеки. Допускается внесение изменений в договор только один раз за весь период его действия.

Услуга платная и ее стоимость составляет 500 руб. Такое предложение необходимо в случаях, когда, например, произошла смена места работы и изменился график выплаты заработной платы. Для этого достаточно обратиться в отделение Банка Москвы, предоставить заявление с графиком платежей.

Также по программе «Люди дела» – государственным служащим, работникам сфер образования, медицинского обслуживания, силовых структур, кроме служащих ФСБ РФ, Вооруженных сил, СВР России, СПП РФ.

При выдаче кредита выдается дебетовая карта системы MasterCard Standart Unembrossed, позволяющая оплачивать взносы по ипотеки без комиссий в пользу Банка Москвы.

Пластик оборудован системой кэшбэк с функцией оплаты товаров и услуг, в том числе через интернет.

Также в подарок предоставляется кредитная карта, за обслуживание которой плата не взимается только в течение первого года использования.

Досрочное погашение осуществляется при наличии письменного уведомления заранее без взимания платы. Суммы для оплаты до достижения установленного срока можно узнать по телефону горячей линии или в любом отделении банка.

Важно, что платежи в счет ипотечного рефинансирования засчитываются в день оплаты только если они проведены до 20-00 текущего дня, за исключением выходных и праздничных дней.

С условиями ипотеки Росбанка ознакомьтесь тут.

Отзывы об ипотеке на строительство частного дома найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-moskvy/

Рефинансирование ипотеки, взятой в других банках: лучшие предложения 2018 года

Рефинансирование ипотеки, взятой в других банках: лучшие предложения 2018 года

Для уменьшения кредитной нагрузки рекомендуется использовать рефинансирование ипотеки других банков (лучшие предложения в 2018 году изложены в данном материале).

Такое кредитное решение предлагается многими кредитными организациями, поэтому очень важно отбирать только лучшие предложения для экономии личного капитала. На сайте onlinezayavkanacredit.

ru всегда можно найти только лучшие кредитные программы по рефинансированию ипотеки.

Рефинансирование ипотеки других банков

Как правило, под рефинансированием подразумевается оформление нового кредита для оплаты уже имеющейся задолженности в других банках. Эта процедура будет очень уместной, если заемщик имеет кредитный займ в банке на невыгодных условиях, либо выплата ежемесячных платежей очень сильно сказывается на собственном бюджете.

Рефинансирование кредита других банков позволяет:

  • Понизить кредитную нагрузку. Рефинансируя ипотеки других банков, можно увеличить срок кредитования. Так как размер кредита при этом не увеличивается, ежемесячные платежи будут существенно ниже.
  • Уменьшить кредитную ставку. Если кредит брался на менее выгодных условиях, то рефинансирование поможет уменьшить ее, сделав условия кредита более удобными. По состоянию на сегодня наблюдается устойчивая тенденция на снижение ключевой ставки, что повлечет за собой понижение ставок в банках. Это необходимо учитывать, выбирая лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков в 2018 году.
  • Объединить несколько займов в один. В некоторых программах перекредитования часто указывается возможность оплаты сразу нескольких сторонних кредитов, если они укладываются в кредитный лимит. Это значительно упрощает их выплату в дальнейшем.
  • Получить дополнительные кредитные средства. В случае, если денежный лимит по рефинансированию полностью покрывает кредитные займы, то банк может перевести остаток лимита на банковский счет или выдать его наличными.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки других банков

Какими будут ставки в наступающем году, не сможет ни один эксперт, так она зависит от множества факторов. Однако можно спрогнозировать лучшие предложения в 2018 году по имеющимся данным.

Сбербанк

Самый стабильный банк по оценкам различных финансовых агентств предлагает своим клиентам перекредитование на выгодных условиях. Наиболее удобные условия кредитования получают зарплатные клиенты или пенсионеры, получающие выплаты на счет в Сбербанке.

  • Размер кредита – до 5 миллионов рублей.
  • Кредитная ставка – от 9.5%.
  • Срок выплат – до 30 лет.
  • Рассмотрение заявки – до 6 суток с момента предоставления пакета документов.
  • Дополнительные комиссионные сборы отсутствуют.
  • Обязательное страхование не требуется, но ставка при отказе от страхования будет выше на 1 процентный пункт.

С высокой вероятностью данная программа войдет в лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков в 2018 году. Основными преимуществами перекредитования в Сбербанке является возможность получения достаточно крупной денежной суммы по низкой кредитной ставке и возможность рефинансирования сразу нескольких кредитов, включая потребительские, кредитные карты и автокредиты.

Отрицательным моментом может стать требование постоянной регистрации в регионе обслуживания банка.

Россельхозбанк

Вопреки бытующему мнению, что Россельхозбанк занимается кредитованием исключительно сельхозпроизводителей, данная кредитно-финансовая организация предлагает своим клиентам рефинансирование ипотеки на очень выгодных условиях. Как и другие банки, наиболее выгодные условия получают зарплатные и пенсионные клиенты банка.

  • Размер кредита – до 20 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 9.45%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Рассмотрение заявки – до 5 суток с момента предоставления пакета документов.
  • Дополнительные комиссионные сборы отсутствуют.

ВТБ24

Банк ВТБ24 предлагает одни из лучших условий рефинансирования ипотеки других банков, и лучшие предложения 2018 года по перекредитованию наверняка будут включать и этот банк.

Главными преимуществами, выгодно отличающими ВТБ 24 от своих конкурентов, являются низкая ставка перекредитования, большой размер займа, возможность оформления документов иностранным гражданами и длительное действие решения о предоставлении кредита.

  • Размер кредита – до 60 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 10%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Рассмотрение заявки – до 5 суток с момента предоставления пакета документов.
  • Комиссия – 1.5% за безналичный перевод.

Указанная ставка является базовой. Конечный показатель может быть увеличен по усмотрению сотрудников банка, занимающихся оценкой платежеспособности клиента.

Газпромбанк

Один из немногих банков, предлагающих заемщикам получить сумму, которая превышает размер задолженности. Таким образом, можно получить дополнительно сумму для решения любых задач. Из негативных особенностей следует отметить длительный период рассмотрения заявки и ограниченный круг лиц, имеющих возможность выступать солидарными заемщиками. Созаемщиками могут быть только супруги.

  • Размер рефинансирования ипотеки – до 45 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 9.5%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Рассмотрение заявки – до 5 суток с момента предоставления пакета документов.
  • Комиссия при выдаче кредита производится по тарифам банка.
  • Отказ от личного страхования увеличивает базовую кредитную ставку на 0.5 процентных пунктов.

Открытие

Данный банк имел некоторые трудности в прошлом. В настоящее время, после проведения умелых действий руководства банка по ликвидации финансовых трудностей, банк занимает уверенные позиции в банковской сфере в части рефинансирования ипотеки других банков (входит в лучшие предложения 2018 Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей).

  • Размер кредита – до 30 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 9.35%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Рассмотрение заявки – до 3 суток с момента предоставления пакета документов.
  • Комиссия снимается по тарифам банка за рассчетно-кассовые операции.
  • Увеличение базовой ставки до 4 процентных пунктов при отказе от страхования. Зависит от возраста и финансового положения заемщика.

Наиболее весомым преимуществом банка Открытие перед своими конкурентами является минимальный возраст заемщика. Оформить рефинансирование можно, начиная с 18 лет. В качестве созаемщиков могут выступать сожители.

Райффайзенбанк

Дочерняя структура известнейшего австрийского банка предлагает большой спектр кредитных программ, включая рефинансирование ипотеки других банков. Условия кредитной программы считаются одни из наиболее доступных. Райффайзенбанк можно с уверенностью назвать одним из лидеров перекредитования.

  • Размер кредита – до 26 миллионов рублей.
  • Кредитная ставка – от 10%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Обработка заявки – до 5 суток с момента предоставления пакета документов.
  • Комиссия в размере 0.15% от размера займа при открытии аккредитива.
  • Повышение процентной ставки при отказе от страхования – на 0.5%, и дополнительно на 3.2%, если возраст заемщика составляет более 45 лет.

Требования к клиенту и необходимые документы

Чтобы оформление рефинансирования ипотеки других банков (лучшие предложения 2018 года изложены выше) было осуществлено максимально быстро, необходимо заранее подготовить базовый пакет документации и ознакомиться с распространенными требованиями банков.

Заемщик должен соответствовать основным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной интервал – 21 – 65 лет.
  • Прописка в регионе, обслуживаемом банком.
  • Трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем рабочем месте.
  • Наличие минимального дохода – ежемесячные платежи не должны превышать половины среднемесячного дохода.

Базовый комплект документов, запрашиваемых в банке:

  • Заявление-анкета на рефинансирование ипотеки.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Страховое свидетельство.
  • Сведения о семейном положении.
  • Сведения о трудовой занятости.
  • Справки о доходах.
  • Документы о рефинансируемом займе.
  • Техническая и правовая документация на залоговое имущество.

Сравнивая текущие условия рефинансирования ипотеки других банков и лучшие предложения 2018 года, можно заметить динамику в сторону уменьшения уровня процентных ставок.

Это связано, прежде всего, с изменением ключевой ставки Центрального Банка. Эксперты выражают сдержанный оптимизм и убеждены в ее дальнейшем снижении. На сайте onlinezayavkanacredit.

ru всегда можно найти только лучшие предложения по кредитам.

Источник: http://OnlineZayavkaNaCredit.ru/refinansirovanie-ipoteki-2018/

Ссылка на основную публикацию