Рефинансирование ипотеки в сбербанке

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Ваш текущий кредит Шаг 1

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Параметры рефинансирования Шаг 2

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на

в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году.

Сегодня многие граждане нашей страны хотели бы рефинансировать ипотечный кредит с помощью новой ссуды, получаемой на более выгодных условиях. И это понятно – если в 2014 году Сбербанк РФ выдавал ипотечные кредиты под 14%, то в 2017 году можно получить крупный займ под 10-11% годовых отчислений.

Очевидно, что при таких послаблениях общая стоимость кредита уменьшается на 10-15%, что в случае ипотеки представляет собой весьма солидную сумму.

Успешное перекредитование предоставляет возможность моментально погасить долг в других банках с открытием новой кредитной линии на более выгодных условиях. Одновременно переносится срок окончательного расчёта, что особенно важно для должников, имеющих перспективы реального материального и финансового роста, но не в ближайшем будущем.

Рассчитать, во сколько обойдётся рефинансирование ипотеки можно с помощью специальной программы – калькулятора онлайн. Это популярное приложение имеет исключительно положительные отзывы потенциальных заёмщиков, желающих увидеть приблизительные цифры для оценки реального положения вещей.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки

  • Введите требуемую сумму, процентную ставку и срок, на который берётся кредит.
  • Подождите несколько секунд.
  • Получите результат в виде трёх цифр – ежемесячного платежа, размера переплаты и общей стоимости новой кредитной линии.

Полезные сведения для потенциальных заёмщиков

  • Чтобы получить новый кредит необходимо заново подготовить документы о доходах, все справки по квартире, сведения из страховых компаний, выписки из государственного реестра, свидетельство о переоформление прав собственности, закладную и т.д.
  • Даже если вы соберете все необходимые документы, вам могут оказать в предоставлении ссуды, а в некоторых случаях – уменьшить размер нового кредита без каких-либо пояснений.
  • Квартира в большинстве случаев будет оцениваться заново, что может привести как к увеличению, так и снижению оценочной стоимости закладываемого объекта.

Рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке РФ требует тщательных расчётов и комплексной предварительной оценки всех факторов. Настоятельно рекомендуется плотно работать с сотрудниками вашего отделения, которые предоставят вам необходимые сведения и развёрнутые консультации.

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/sberbank/

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке. Условия проведения перекредитования

26.11.2017

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно при выполнении поставленных кредитором условий. Кроме того, до начала процедуры важно определить ее выгодность. Если ставка по рефинансированию ниже на 2-3 пункта, заемщик может получить значительную выгоду.

Условия Сбербанка по рефинансированию ипотеки

Программа переоформления ипотечного долга Сбербанком призвана объединить долги и по некоторым другим кредитам. Вполне реально перекредитовать ипотеку плюс нецелевой кредит.

Рефинансирование осуществляется под залог недвижимого имущества с учетом следующих требований:

  • заемщик должен быть совершеннолетним и дееспособным резидентом, максимальный возраст – 75 лет на дату последнего платежа по сделке;
  • супруг заемщика обязательно должен выступать созаемщиком по новому кредитному договору;
  • на купленный в ипотеку объект должны иметься правомочные документы на имя заемщика;
  • ипотечная недвижимость должна находиться в залоге у первого кредитора;
  • переоформить имущество в залог в пользу Сбербанка необходимо в течение 2-х месяцев;
  • по имеющейся ипотеке не должно быть значительной просрочки платежей;
  • оформление ипотеки проводилось более полугода назад относительно даты обращения за рефинансированием;
  • срок окончания договора — больше 3-х месяцев;
  • по ипотеке от Сбербанка процедура проводится в отделении, которое совершило выдачу кредита.

Сбербанк – один из популярных банков нашей страны, он получил полное доверие большинства населения и организаций. Кредитная политика этого банка относительно процедуры рефинансирования ипотеки отражается в следующих условиях:

  • ставка — от 9,5 до 10%, увеличивающаяся при некоторых ситуациях (например, при отказе от страхования);
  • сумма рефинансирования – от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб., но не больше 80% залоговой стоимости;
  • период рефинансирования – до 30 лет.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке: этапы процедуры

Предварительным этапом рефинансирования ипотеки является рассмотрение заявки заемщика. Для этого необходимо пройти ряд процедур:

  • подготовить нужные документы: всевозможные справки, согласия, имеющийся ипотечный договор и пр.;
  • через 2-3 дня получить предварительное заключение о возможности рефинансирования;
  • предоставить документы на недвижимость;
  • получить согласие банка на рефинансирование ипотеки;
  • согласовать дату сделки.

Не всегда решение по итогам анализа представленной информации будет положительным. Если у заемщика отсутствует (является нелицеприятной) кредитная история, а предмет залога вызывает у инспекторов Сбербанка недоверие, можно получить отказ в сделке.

Выдача кредита проводится с изменяющейся процентной ставкой в зависимости от этапа рефинансирования:

  • при подписании договора на первый транш, направляемый на погашение имеющейся ипотеки, устанавливается ставка 11,5%;
  • после получения у первоначального кредитора о полной выплате долга ставка снижается на 1 пункт;
  • переоформление залога в пользу Сбербанка и визирование сторонами ипотечного кредита с новыми условиями предполагает уменьшение ставки до 9,5%.

Отдельные ставки рефинансирования Сбербанк представляет по сопутствующим ипотеке кредитам. То есть, при принятии решения объединить свои кредиты (ипотечный и иной вид), рефинансирование от банка будет осуществляться по повышенной на 0,5% ставке.

До подачи заявки рекомендуется сделать расчет выгоды. Так как рефинансирование не предполагает имущественного вычета, следует все процедуры с налоговой инспекцией провести до сделки.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке. Условия проведения перекредитования Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-v-raznyh-bankah/ipoteku-v-sberbanke-usloviya-provedeniya-perekreditovaniya

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

В случаи возникновение проблем выплаты ипотечного кредита можно воспользоваться предложением по рефинансированию ипотеки в Сбербанки, условия в 2017 году по которому одни из наиболее выгодных на финансовом рынке. Кроме собственно реструктуризации долга банк предлагает дополнительные преимущества для своих клиентов. Но давайте обо всем по порядку.

Преимущества рефинансирование в Сбербанке

Банк предлагает несколько преимуществ, которые не доступны у конкурентов:

  • В реструктуризацию можно включить кроме ипотеки и потребительские кредиты любых банков России;
  • В результате объединения упрощается внесение платежей — один перевод один раз в месяц за ипотечный и другие долги;
  • Согласие банков кредиторов не требуется, Сбербанк просто закрывает все кредиты и открывает единый;
  • Не потребуется предоставлять документов по всем договорам, вся информация берется в БКИ;
  • При необходимости возможно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока или снижения процентной ставки;
  • При рефинансировании ипотеки банк может дать дополнительную сумму денежных средств на любые цели по очень выгодным условиям.

Все условия рефинансирования ипотеки

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке плавающая и может быть от 9,5% до 12% годовых.

Зависит ее размер от таких факторов, как время выдачи (до или после регистрации ипотеки), наличие или отсутствие других долгов для реструктуризации и предоставления информации о графике погашения.

Схематически в Сбербанке процентная ставка по рефинансированию ипотеки меняется так.

Все остальные условия рефинансированию в Сбербанке заключаются в:

  • Доступно в Сбербанке для физических лиц как рефинансирование ипотеки других банков, так и своих клиентов;
  • Минимальная сумма кредита на ипотеку — 1 млн руб. Максимальный размер не должен превышать меньшее из значений: 80% оценочной стоимости ипотечной недвижимости; сумму остатков текущей задолженности по всем кредитам (учитывая проценты) вместе с дополнительными наличными деньгами.
  • Максимальные суммы на определенные цели не могут превышать следующих значений: 7 млн на закрытие ипотеки в Сбербанке или любом другом банке; 1,5 млн на погашения всех других задолженностей, 1 млн дополнительно запрошенных денежных средств.
  • Максимально возможный срок кредитования — 30 лет.
  • По условиям рефинансирования в Сбербанке в один договор можно включить 1 ипотеку (обязательно) и до пяти других кредитов (потребительский, на авто, кредитные карты, дебетовые с овердрафтом).

Предъявляются определенные требования и к реструктуризируемым долгам. Так по ним не должно быть просрочки на момент подачи заявки и в течении последнего года все платежи должны были производится вовремя.

Кредитные договора должны быть заключены минимум 180 дней назад и до окончания их срока осталось не менее 90 дней.

Также клиенту невозможно будет вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ.

Кредитный калькулятор для предварительного расчета

Поможет понять размер ежемесячного платежа по рефинансируемой ипотеке кредитный калькулятор Сбербанка. Предварительно определившись с процентной ставкой можно занести ее в форму ниже, вместе с суммой и сроком. Возврат производится аннуитетными платежами. Расчет на калькуляторе носит исключительно ознакомительный характер.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus.ru

Как оформить и какие требования к заемщику

Банк предъявляет к ипотечному заемщику следующие требования:

  • Возраст физического лица на момент заключения договора должен быть минимум 21 год, а на момент полного возврата не достигнуть 75 лет;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять по крайней мере 6 месяцев, а за поседении 5 лет человек официально должен проработать не менее 12 месяцев (на клиентов Сбербанка с заключенным зарплатным договором это требование не распространяется);
  • Рефинансируемый ипотечной кредит и все с ним сопутствующие должен быть оформлен на физическое лицо, подающее заявку на реструктуризацию (но можно оформлять на супруга).

Для желающих оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо обратится в отделение банка по месту постоянно регистрации.

Там проведут первоначальную консультация после чего понадобится собрать все необходимые документы. Подавая их так же надо будет заполнить заявку-анкету.

После регистрации ответ будет дан в течении 2-6 рабочих дней. Всю схему процедуры оформления можно посмотреть на фото.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования в Сбербанке:

  1. Заполненная заявка-анкета. Можно скачать на официальном сайте банка и заполнить дома.
  2. Паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о постоянной регистрации.
  3. При условии наличия только временной регистрации потребуется документ, подтверждающий фактическое пребывание там.
  4. Полная информация по каждому кредитному договору: номер и дата заключения, срок действия и срок возврата, сумма и валюта, процентная ставка и размер ежемесячного платежа, платежные реквизиты для погашения.

Порядок погашения

Погашение ипотечного кредита происходит ежемесячными равными платежами согласно разработанному графику платежей.

В случаи несвоевременного совершения перевода начисляется штраф в размере 20% на образовавшуюся задолженность (или 0,055% ежедневно) со дня, следующего за образованием долга.

В случаи возникновения такой ситуации рекомендуем обратится в отделение Сбербанка для уточнения общего размера платежа (с учетом оплаты за просрочку).

Возможно досрочное или частичное закрытие рефинансирования без начисления дополнительных комиссий в любое время и на любую сумму. Но условия является подача заявления в банк. В заявлении указывается точная дата погашения ипотеки (обязательно должна попадать на рабочий день), размер перевода и расчетный счет, с которого он будет осуществлен.

Предложение по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке является одним из наиболее привлекательных на финансовом рынке. Преимуществом является и масштабы финансового учреждения — банк является крупнейшим в России и обслуживает более половины населения. Если вашей ипотеке требуется реструктуризация, то рекомендуем обратить внимание на Сбербанк.

Источник: http://kredituysa.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Сбербанк упростил рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году стало более выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 9,5 процента. Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Сбербанк снизил ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости», который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, полученную на квартиру или дом, а также жилье в таун-хаусе или изолированную комнату.

Обременение ипотекой в пользу первичного кредитора снимается после погашения рефинансируемого ипотечного займа, после чего недвижимость передается в залог Сбербанку.

Варианты рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке сегодня дает возможность оформить кредит на одну из следующих целей:

  • только рефинансирование ипотеки другого банка;
  • рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  • рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Какие займы можно перекредитовать с ипотекой в Сбербанке

С помощью одного кредита Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости» сегодня можно перекредитовать под меньший процент:

  1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;
  2. До пяти различных займов:
  •     Потребительские кредиты иных банков;
  •     Автокредиты иных банков
  •     Кредитные карты других банков
  •     Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков
  •     Потребительские и автокредиты Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2018

Кредит Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости» сегодня выдается на следующих условиях:

Валюта: Рубли РФ;

Срок: до 30 лет;

Минимальная сумма: от 1 млн рублей;

Максимальная сумма на погашение ипотеки другого банка: 7 млн рублей;

Максимальная сумма на погашение других кредитов: 1,5 млн рублей;

Максимальная сумма на цели личного потребления: 1 млн рублей;

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости

— сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Процентные ставки на перекредитование ипотеки в Сбербанке сегодня различаются в зависимости и цели получения кредита.

Цель кредита Ставка
Рефинансирование ипотеки в другом банке 9,5%
Рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов* + наличные на потребительские цели 10%

Надбавки:

+1% до погашения рефинансируемого ипотечного кредита;

+1% до регистрации ипотеки;

+1% до подтверждения погашения прочих рефинансируемых кредитов;

+1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;

  • Сравните условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам:

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договор: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка. Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-sberbank.html

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк для физических лиц под более низкий процент

На каких условиях выполняется рефинансирование ипотеки в 2018 году в Сбербанке для физических лиц? Что требуется для того чтобы перекредитовать займ, оформленный в посторонней кредитной организации? Эти вопросы часто волнуют заёмщиков.

Сбербанк, как правило, устанавливает меньшие процентные ставки, чем остальные банки, поэтому рефинансирование становится хорошим выходом из ситуации. Особенно актуально такое решение тогда, когда полученные ранее займы рискуют стать неподъемными.

Плюсы и минусы рефинансирования

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

  1. Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
  2. При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
  3. Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
  4. Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
  5. Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
  6. Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
  7. В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
  8. Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
  9. Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

Несмотря на это, перенесённая в Сбербанк ипотека позволяет сократить ежемесячный платёж на внушительную сумму. Благодаря этому такая услуга очень популярна. Тем не менее не каждый заёмщик может воспользоваться таким предложением.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей.

Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы.

Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку.

В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Как оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2018 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

  • заявление клиента на рефинансирование;
  • паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
  • документы на ранее оформленную ипотеку.

Решение по рефинансированию ипотеки из стороннего банка принимается в короткие сроки, так как чаще всего она основывается на поведении клиента в период оплаты оформленного ранее займа. Но отказы по таким заявкам тоже случаются. Причиной отказа может стать плохая кредитная история или наличие судимости.

Не подлежит рефинансированию только что оформленная ипотека. Если заявитель потерял в доходах или у него появился дополнительный иждивенец, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано. Также причиной может стать смена рабочей организации и отсутствие нужного стажа. Стоит учитывать, что недвижимость.

Которая ранее устроила предыдущий банк способна вызвать сомнение у Сбербанка.

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать планируемый кредит. Определить насколько сократится ежемесячный платёж, какая выгода будет извлечена. А также поможет выяснить насколько увеличиться общая переплата. Кроме этого, сервис поможет составить предварительный график погашения рефинансированного кредита и узнать, когда окончится кредит.

Если у вас имеется ипотека в любом банке и несколько дополнительных кредитов, рефинансирование в Сбербанке станет отличным способом разгрузить семейный бюджет. Рассчитайте возможную выгоду с помощью онлайн-калькулятора и посетите офис кредитной организации для разъяснения возникших вопросов. Консультанты помогут развеять все сомнения и составить заявление на перекредитование.

Источник: https://sberbank-online.su/credits/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

Рефинансирование ипотеки – это получение займа с выгодной процентной ставкой в целях погасить кредит, где процентная ставка является более высокой. Таким образом, перекредитование позволяет погасить ранее взятый долг.

Пересмотр условий договора

Перекредитование широко практикуется во многих странах мира, в том числе и России. Операция будет выгодна в том случае, если разница ставок по процентам между двумя займами достигнет, хотя бы 2-3%. В других странах пересмотр условий договора является выгодным и в случае меньшей разницы, но в нашей стране этот процесс сопряжен с различными дополнительными расходами.

В банке берут к рассмотрению только те доходы, которые подтверждены справкой

Сбербанк является одним из наиболее популярных и доверенных банков в России.

Данное финансовое учреждение предлагает оформить перекредитование ипотечного кредита. Благодаря данной процедуре можно закрыть кредит, взятый ранее в другом банковском учреждении.

Поскольку банк предлагает выгодные ставки по кредитам, для заявителя процедура перекредитования может принести существенную выгоду.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Стоит отметить, что у банка есть определенные условия, касающиеся пересмотра условий ипотеки:

  • Сумма займа не может быть выше, чем 80% от стоимости недвижимости.
  • Максимальный срок нового долга составляет 30 лет. Процентные ставки будут зависеть от срока, на который оформляется новый договор. Если срок кредитования составит менее 10 лет, то ставка по процентам составит 12,25%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет процентная ставка составит 12,5%. Менее выгодным будет оформление обязательств на срок от 20 до 30 лет, так как в данном случае размер процентной ставки будет достигать 12,75%.

Вышеперечисленные процентные ставки касаются тех лиц, которые получают свой заработок на счет банка. Для других заемщиков процентная ставка будет завышена во всех случаях на 1%.

Для оформления новых условий кредита в банк надо предоставить пакет документов

Процедура практически ни чем не отличается от обычного оформления ипотечного займа. Также потребуется представить список определенных документов и провести экспертную оценку недвижимости.

Сбербанк выдвигает определенные требования к заявителю. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год. Максимальный возраст составляет 60 лет. Это значит, что на момент когда кредит будет полностью погашен, заемщику не должно быть 60 лет.

Этот возрастной параметр касается мужчин. Если кредит оформляет женщина, ее максимальный возраст на момент погашения ипотечного долга может составлять 55 лет.

Заявитель может подключить к процедуре обновления договора одного или нескольких созаемщиков.

Процедура пересмотра условий кредита не отличается от оформления жидищного договора

Как оформить ипотечное рефинансирование

Многие люди задаются вопросом, как оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке? Для этого необходимо сделать следующее:

  • Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
  • Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками банка.
  • Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на пересмотр договора. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение долга, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

Поскольку процедура перекредитования по сути является стандартным ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться и различными государственными льготами и субсидиями. Например, перекредитование может оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как Ипотека молодому учителю или Молодая семья.

Калькулятор рефинансирования

Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку жилищным займом является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье.

Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска.

До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

Изменение условий выгодно в том случае, если процентные ставки различаются на 2-3 процента

Для многих заемщиков данная процедура является единственным шансом не потерять жилье. Благодаря тому, что условия перекредитования являются более выгодными, этим могут воспользоваться семьи и с невысоким уровнем дохода.

Для того чтобы понять насколько выгодным будет переоформление договора можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки Сбербанка. Данный инструмент поможет определить, какими будут суммы ежемесячных платежей, после того как жидищный займ будет переоформлен.

Калькулятор поможет рассчитать платежи даже с учетом применения различных льготных программ.

Займы, по которым банк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Можно отметить и некоторые неудобства работы с этим банком. Их всего несколько, но каждый заемщик должен знать эти нюансы. Нужно учесть, что банк будет рассматривать только те доходы, которые подтверждены на документальном уровне. Это объясняется тем, что банк не желает брать риски, связанные с невозвратом ипотечного долга.

Также стоит учесть, что для оформления изменений условий кредита в Сбербанке, попросят предоставить имущественный залог (Детальнее в нашей статье – Закладная по ипотеке(образец)) или привлечь к оформлению договора поручителей.

Эти факторы можно расценивать и как некоторые неудобства, но с другой стороны это говорит о том, что Сбербанк является серьезным финансовым учреждением, которому можно доверять.

2018-01-11

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки

Стоимость квадратного метра жилья стремительно растет, что приводит к увеличению и арендной платы за съемную квартиру. Молодые семьи все чаще решаются на приобретение жилья в ипотеку.

Такой способ порой бывает единственно возможным вариантом стать владельцем собственного жилья. Для того, чтобы решиться на такую покупку необходимо долгосрочное планирование, ведь срок ипотечного кредита, как правило, превышает 10 лет.

В настоящее время, ситуация финансовом рынке в мире и в стране нестабильна, что несомненно отражается и на финансовом благополучии. Если при оформлении ипотеки часто удается получить сертификат от государства на погашение первоначального взноса, то как быть, если проценты по выплатам начинают «давить все сильнее»?

Почему люди задумываются о рефинансировании ипотеки?

  • за время выплат по ипотечному кредиту появились предложения от банка с низкой процентной ставкой
  • размер ежемесячного взноса стал слишком велик — необходимо увеличить срок займа

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Говоря простым языком, рефинансирование позволяет получить кредит под более низкий процент, погасив при этом ипотеку от другого банка. Как правило, размер ежемесячных взносов по ипотеке достаточно велик, и даже небольшая разница в процентных ставках становится существенной в реальных деньгах.

Первым делом, откройте свой договор ипотеки. Важно, чтобы было разрешено досрочное погашение займа.

Часто происходят ситуации, когда заемщик, оформив ипотеку с одной процентной ставкой, позже замечает появившееся более выгодное предложение от этого банка. В этом случае, можно обратиться к банку-кредитору и выяснить рефинансирует ли он свои кредиты. Но, скорее всего потребуется искать другой банк.

Самым стабильным банком в нашей стране является Сбербанк. Большинство российских вкладчиков хранят свои сбережения именно там. Кто-то по привычке, а кто-то исходя из соображений надежности.

Итак, рассмотрим на каких условиях Сбербанк предлагает рефинансирование жилищных кредитов:

  • максимальная сумма кредита не может превышать 80 процентов от стоимости жилья или коммерческой недвижимости, на которую оформлена закладная или для строительства которой оформлялся займ
  • максимальный срок кредита — 30лет
  • обязательное оформление закладной (залог)
  • обязательное страхование недвижимости

Также, помимо оформления залога возможно поручительство третьих лиц, при условии, что сумма кредита не превышает 3млн.рублей

В каких случаях невозможно оформление рефинансирования в Сбербанке:

  • дом, на строительство которого оформлялась ипотека, не достроен и на него отсутствует свидетельство о праве собственности
  • имеются просрочки или задолженности по действующему ипотечному кредиту

Процентная ставка зависит от срока кредита:

  • до 120 месяцев — от 14.75%
  • от 120 до 240 месяцев — от 15%
  • от 240 до 360 месяцев — от 15.25%

Для участников «Зарплатного проекта» Сбербанка, получающих заработную плату на карту Сбербанка предоставляется скидка в размере 0.5% годовых.

Требования к заявителям

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам по данной программе:

  • возраст: от 21 до 75 лет. Причем указанный максимальный возраст — это возраст заемщика, созаемщика и каждого из поручителей на момент полного погашения займа согласно графику платежей
  • гражданство Российской Федерации
  • постоянная регистрация в одном из регионов РФ
  • отсутствие задолженностей по ранее выданным кредитам
  • стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев

В качестве со-заемщика может выступать супруг или супруга, при условии соответствия означенным требованиям.

Поручителем может выступать как родственник, родитель, так и другие физические лица, в количестве — до 3 человек.

Необходимые документы

Перед тем, как обратиться в Сбербанк, ознакомьтесь какой список документов требуется от заявителя.

  1. Паспорт РФ всех участников сделки
  2. Действующий договор ипотечного займа
  3. Выписка из банка с графиком платежей
  4. Справка об отсутствии просрочек и задолженностей по действующей ипотеке
  5. Подтверждение платежеспособности (справки с работы, 2-НДФЛ, выписки по счету) заемщика, созаемщика и поручителей
  6. Залоговый документ на объект недвижимости

Полный список документов в формате Word можно скачать по ссылке.

О том, что делать, если коллекторы беспокоят родственников, читайте здесь

После того, как все документы по действующему займу и документы участников сделки проверены и подготовлены, необходимо выполнить следующие действия:

После того, как новый договор подписан — Сбербанк переводит средства на расчетный счет для погашения ипотеки банку. Фактически, Сбербанк сам разбирается с финансовой стороной закрытия предыдущего договора, а Вам остается лишь выплачивать взносы по новому кредиту.

Новый кредит, полученный в Сбербанке, по факту является таким же ипотечным кредитом, как и полученный в банке ранее. Поэтому, действуют такие льготы как:

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/refinansirovanie/ref-ipoteka-sber.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2018 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.

Какие займы подлежат рефинансированию

По условиям рефинансирования в Сбербанке в единый займ могут быть консолидированы до 5-ти действующих кредитов следующих видов:

  • потребительские займы, взятые в самом Сбербанка;
  • потребительские и автокредиты различных сторонних организаций;
  • карты: кредитные и/или дебетовые с разрешенным овердрафтом.

При этом обязательным условием будет перекредитование действующей ипотеки.

Преимущества переоформления ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке отличается разнообразием условий в 2018 году. В банке появились новые кредитные продукты, которые позволяют переоформить действующие займы (один или несколько) в один кредит. Такое решение имеет определенные преимущества, а именно:

  • снижение процентной ставки по сравнению с действующими ссудами позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • объединение нескольких займов в один делает их выплату более удобной: вместо нескольких взносов клиент платит один общий;
  • переоформление происходит без комиссий;
  • заемщик получает возможность выбрать оптимальный срок кредитования и скорректировать размер ежемесячного обязательного взноса в соответствии с собственными финансовыми возможностями;
  • банк при необходимости предоставляет клиенту дополнительные средства наличными сверх суммы текущей задолженности по действующим займам.

Как видите, решение о перекредитовании имеет ряд преимуществ, которые помогут заемщикам с действующими кредитами получить новую ссуду на более выгодных условиях.

Банк предоставляет возможность перекредитовать несколько потребительских кредитов сторонних банков, в один

Программы рефинансирования в Сбербанке

На данный момент банк предлагает несколько вариантов переоформления действующих займов. Это рефинансирование:

  • ипотеки, взятой в сторонних банках под 9.5%;
  • рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке и потребительских кредитов с процентной ставкой от 10%;
  • перекредитование ипотечных и потребительских кредитов с выдачей дополнительной суммы наличных на потребительские цели с процентной ставкой от 10%;
  • ипотечных и потребительских займов сторонних банков с выдачей наличных со ставкой от 10%.

Новые программы позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее приемлемый вариант переоформления действующих займов и объединения их в один. Рассмотрим основные условия перекредитования.

Вне зависимости от выбранной программы рефинансирование ипотеки в Сбербанке, условия выдачи новой ссуды будут одинаковыми по следующим пунктам:

  • сроки: до 30 лет;
  • минимальная сумма кредитного лимита: 1 млн. руб.;
  • максимально доступная сумма: не больше, чем 80% оценочной стоимости залогового имущества. При этом на личные цели может быть выдано не более 1 млн. руб., на погашение действующего ипотечного займа – не более 7 млн. руб., на оплату действующих потребительских кредитов – не более 1.5 млн. ;
  • залог: объект недвижимости, который находится под обременением по действующему ипотечному займу или в полной собственности потенциального заемщика. Примечание: в качестве залоговой недвижимости можно предоставить квартиру/дом (в том числе, их доли), комната, таунхаус и земельный участок, если на нем расположена жилая недвижимость;
  • погашение: каждый месяц равными долями, разрешается досрочное полное или частичное без комиссий.

Как понизить процентную ставку с помощью рефинансирования ипотеки

Сроки рассмотрения заявки составляют от 2-х до 6-ти дней после предоставления всех необходимых документов. Займ предоставляется единовременно, без дополнительных комиссий.

Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (возраст указан на момент полного погашения). При этом доход должен быть достаточным для погашения нового займа.

Стаж – не менее полугода на момент обращения и не меньше 1 года общего за последние 5 лет.

Особенности в предоставлении документов

Для оформления кроме анкеты-заявки, паспорта и документов, подтверждающих стаж и доход, в 2018 году потребуются:

  • документы на залоговое имущество;
  • один из документов, информирующих о действующих займах: кредитный договор, график погашения или иной документ, содержащий нужные данные, например, уведомление о полной стоимости кредита.

Примечание: рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году предполагает условия повышения процентной ставки на 1 пункт при следующих условиях:

  • до реструктуризации или погашения действующего ипотечного займа;
  • до предоставления документов, подтверждающих погашение потребительских займов;
  • при отсутствии полисов личного страхования (здоровья и жизни).

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Заключение

Новые программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволят объединить несколько действующих займов или просто снизить ставку в 2018 году по уже выплачиваемой ипотеке. Потенциальным заемщикам предоставляются довольно привлекательные условия переоформления, которые снизят финансовую нагрузку или смогут изменить график погашения на более удобный.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию