Субсидирование ипотеки

Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Субсидирование ипотеки

Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

  • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
  • Сроки погашения долга;
  • Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

Рекомендуем к просмотру:

Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

  • Молодой семье;
  • Многодетным родителям.

Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

  • Участники боевых действий;
  • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
  • Инвалиды определенных групп;
  • Неполные семьи;
  • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.к содержанию ↑Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.к содержанию ↑

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

  • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
  • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Детские свидетельства о рождении;
  • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
  • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

Свидетельство о бракеСправки 2-НДФЛДоговоры ГПХ
Свидетельство о рождении детейПаспортРешение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/subsidirovanie

Субсидирование ипотечной ставки: программы, условия и требования

Субсидирование ипотечной ставки: программы, условия и требования

Приветствуем! Сегодня мы обсудим субсидирование ипотечной ставки. Вы узнаете, что такое субсидирование процентной ставки по ипотеке, как реализуется программа субсидирования ипотеки с помощью государства, и на какие еще субсидии по ипотеке вы можете претендовать.

Ипотека и кризис 2015 г

Чтобы удержать курс рубля и одолеть спекулянтов на валютном рынке в конце 2014 г. ЦБ резко подняло ключевую ставку по ипотеке. С 2015 года ипотека на строящееся жилье выдавалась под 16 и более процентов годовых.

Эти запредельные ставки от банков сразу же обрушили строительный рынок. Люди просто перестали покупать квартиры у застройщиков.

Не стоит забывать, что строительная отрасль является одним из драйверов экономики, особенно в крупных городах. В данной отрасли работают тысячи граждан страны, а еще десятки тысяч вовлечены в смежные отрасли. Когда все это «встало» и «зависли» стройки пришлось срочно вмешиваться государству в ситуацию.

В марте 2015г была запущена субсидированная ипотека с помощью государства. В обиходе её стали называть просто ипотека с господдержкой.

Целью данной программы стала поддержка застройщиков в тяжелый период кризиса за счет снижения процентной ставки по ипотеке до 12% годовых. Эта ставка была психологическим порогом.

Зайдя за неё люди, просто отказывались оформлять ипотеку. Потерянные доходы от снижения процентов возмещались банкам государством.

Правила и требования к ипотеке с господдержкой

Механизм реализации данного постановления достаточно простой. Госсубсидия возмещается не заемщику по ипотеке, а напрямую банку кредитору или АИЖК по формуле:

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/subsidirovanie-ipotechnoj-stavki.html

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке.

Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%.

В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки — Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711, утвердившее правила предоставления субсидий.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок).

После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%.

Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф, продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой»), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:

  • после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
  • жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
  • жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года, по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
  • минимальные и максимальные суммы жилищного кредита — 500 тыс. рублей — 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России — 500 тыс. рублей — 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • обязательно оформление страхования: личного и имущественного;
  • при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
  • срок предоставления кредита — от 3 до 30 лет, возраст заемщика — от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году — последние новости

Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет, начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов.

То есть, как отмечал Дмитрий Медведев в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!

Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей — программа Семейный автомобиль.

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты уже 11.01.2018 г.

Необходимо отметить, что субсидирование ипотеки в 2018 году — это лишь одна из запланированных новых мер поддержки семей с детьми, объявленных Президентом России Владимиром Путиным, среди которых:

  • новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
  • ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
  • продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2021 года;
  • расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
  • повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
  • расширение числа регионов, жители которых с 2018 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

Источник: http://posobie-expert.ru/news/ipoteka-6-procentov-v-2018-godu/

Правила и действие программы субсидирования ипотеки

Правила и действие программы субсидирования ипотеки

В последние годы россияне, несмотря на экономический кризис, активно приобретают жилье с использованием кредитных средств, в чем не последнюю роль сыграла поддержка государства – субсидирование ипотеки.

Когда речь идет о такой покупке как недвижимость, суммы кредита исчисляются несколькими сотнями тысяч или миллионами, поэтому и процентная ставка в суммарном выражении выглядит весьма внушительно.

Государственная программа помощи софинансирования ипотечных кредитов помогает гражданам существенно снизить кредитное бремя. Благодаря снижению процентной ставки хотя бы на один пункт у людей появляется возможность сэкономить десятки тысяч рублей.

В представленном материале рассказывается о том, что представляет из себя данная программа и каковы условия для получения субсидий от государства.

Государственная поддержка

Данная программа начала реализовываться на пике экономического кризиса, когда ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 17-21% годовых в различных банках, что для большинства граждан было попросту неподъемным.

Суть программы заключается в том, что ссуда на покупку недвижимости предоставляется гражданину под 12% годовых, а остальные средства, недополученные банком, компенсируются за счет госбюджета. Иными словами, происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке. Порядка 30% заемщиков приняли участие в данной программе.

Основные условия, на которых заемщику могло быть предоставлено право получения помощи от государства, заключались в следующем:

  1. Возраст клиента от 21 года, при этом на дату, предшествующую последнему платежу по займу, не более 65.
  2. 12% годовых по сумме кредита.
  3. Наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья.
  4. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – до 3 миллионов (до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  5. Возможность привлечения созаемщиков до трех человек включительно.
  6. Приобретение жилья только на первичном рынке.

Значимым условием являлось именно приобретение недвижимости в новостройках или строящихся домах, так как получить субсидии от государства в рамках ипотечного кредитования при покупке «вторички» не представлялось возможным. При покупке жилья на вторичном рынке заемщик самостоятельно осуществлял выплаты по полной процентной ставке.

Будет ли продлено субсидирование

На данный момент Минфин выступил с предложением о продлении господдержки на ипотеку, акцентируя внимание на показательных результатах. Так, за время существования проекта господдержки, субсидиями воспользовалось более 25 % заемщиков.

Анализ рынка показывает, что в настоящее время сфера недвижимости пользуется именно потребительским спросом, хотя раньше недвижимое имущество чаще приобреталось с целью инвестирования денежных средств.

Но в связи с тем, что ставки по ипотеке в 2018 году колеблются в пределах 12-13%, благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, отпала сама необходимость в государственном софинансировании. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок.

По некоторым оптимистичным прогнозам в 2018 году проценты за использование кредитных средств на приобретение недвижимости не будут превышать отметки 10. Поэтому субсидирование ипотеки в 2018 году производиться не будет, но по заявлениям ответственных лиц, внедрение государственной поддержки в ипотечную сферу произойдет при появлении необходимости в случае стремительного удорожания стоимости жилья или значительного повышения процентов по выдаваемым ссудам.

Читайте также  Переоформление ипотеки на другого человека

Действующие программы

Несмотря на то, что государственное субсидирование на ипотечное кредитование завершилось, для граждан страны продолжают действовать ряд программ, способствующих приобретению собственной недвижимости на льготных условиях:

  1. Переселение из ветхого жилья.
  2. Проект «молодая семья».
  3. Ипотека с использованием материнского капитала.
  4. Военная ипотека.

Молодая семья

Одним из наиболее привлекательных проектов, помогающих молодым семьям приобрести собственную жилплощадь, является программа «молодая семья», где семьям, которые соответствуют условиям для получения субсидий, выделяется значительная сумма на покупку недвижимости.

Выделяемая сумма зависит от количества членов семьи и от региона проживания, но в среднем составляет более 50% от стоимости жилья. Основные условия, предъявляемые к желающим участвовать, это ограничения по возрасту и отсутствие собственных квадратных метров.

Кроме этого, участникам необходимо предоставить справку с лицевого счета, подтверждающую наличие определенной суммы, необходимой для оплаты части будущей покупки.

Материнский капитал

Еще одна возможность ускорить новоселье в собственном доме была предоставлена гражданам с внесением поправок к законопроекту о материнском капитале.

Если первоначально данный вид помощи от государства нельзя было использовать до достижения вторым ребенком возраста трех лет, то в настоящее время при условии приобретения недвижимости посредством ипотечного кредитования материнский капитал может быть задействован в любое время независимо от возраста ребенка. Использовать данную субсидию можно как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Заключение

Не взирая на то, что программа субсидирования ипотеки завершилась в 2017 году, на сегодняшний день продолжают действовать ряд проектов, призванных помочь гражданам страны в приобретении жилья на федеральном уровне.

Кроме перечисленного, в отдельных регионах действую специальные губернаторские предложения помощи отдельных категориям граждан, наиболее нуждающихся в помощи от государства.

Вдобавок, сложившаяся в последнее время тенденция к снижению процентных ставок и относительная экономическая стабильность, дают возможность большинству желающих пополнить ряды ипотечных заемщиков.

Правила и действие программы субсидирования ипотеки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/subsidirovanie.html

Как получить субсидию на ипотеку. субсидии взявшим ипотеку

Как получить субсидию на ипотеку. субсидии взявшим ипотеку

19 окт. 2015, 17:24

Не каждый гражданин имеет финансовые возможности для покупки собственного жилья, соответствующего всем запросам. Сегодня государство предлагает различные варианты субсидирования ипотеки. Что собой представляют данные программы, кто вправе воспользоваться льготами и как их получить, вы узнаете из статьи.*

Безвозвратная финансовая помощь от государства, направленная на погашение части ипотечной ссуды или на первичный взнос, называется субсидией.

Россияне могут прибегнуть к следующим программам государственного субсидирования ипотеки:

  • Федеральному проекту «Молодой семье – доступное жилье».
  • Государственной антикризисной программе поддержки ипотечной сферы.
  • Военной ипотеке.
  • Региональной программе обеспечения семей жильем.
  • Поддержки молодых специалистов.
  • С привлечением средств материнского капитала.

Государство предоставляет субсидии льготным категориям граждан следующими способами:

  • Дотирует часть процентной ставки по займу.
  • Выдает средства на возмещение частичной стоимости ипотечного жилья.

Для расширения круга заемщиков и стимулирования строительной отрасли Постановлением Правительства № 220 была принята программа субсидирования ипотеки. Она начала действовать с 1 марта 2015 года. Проект предусматривает возмещение недополученной прибыли банкам, выдающим ипотечные займы из средств:

  • антикризисного фонда;
  • государственного проекта «Жилище».

Ипотечные ссуды заемщики получают по льготной ставке, но в расчетах между кредитной организацией и государством не участвует. Субсидии предоставляются при покупке новых или строящихся квартир и домов. Участие в данной программе застройщика допускается при:

  • аккредитации объекта банком;
  • продаже недвижимости на условиях долевого строительства.

Условия государственной ипотечной программы следующие:

  • сумма займа зависит от региона и составляет от 3 до 8 млн р.;
  • максимальный срок – 362 мес.;
  • фиксированная ставка – 12% годовых;
  • размер первоначального взноса – 20% от стоимости недвижимости;
  • аннуитетная форма платежей;
  • обязательное оформление страхования заемщика и недвижимости.

Особые требования к заемщикам не предусматриваются. Для кредитных организаций установлен предел минимального ежемесячного кредитного портфеля в объеме 300 млн р.

Данный проект направлен на улучшение условий проживания граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Срок действия программы в прежней редакции завершается в конце 2015 года, однако Правительство продлило ее до 2020 года. Льготной субсидией в размере 35% и выше от стоимости жилья доступно воспользоваться гражданам РФ:

  • в возрасте до 35 лет, состоящим в браке или одиноким родителям;
  • проживающих в условиях, не соответствующих нормам Жилищного кодекса РФ.

Для получения субсидии вам необходимо:

  1. Подать заявление в муниципальные органы с приложенными документами:
  • справкой о том, что нуждаетесь в улучшении условий жилья;
  • паспортом и свидетельствами о рождении детей, регистрации брака, разводе;
  • справкой о доходах;
  • копией лицевого счета;
  • выпиской из домовой книги;
  • справками, подтверждающими наличие или отсутствие собственности.

2. Дождаться уведомления о принятии решения комиссией (до полугода).

3. В случае положительного вердикта подать повторно документы на получение сертификата.

4. Узнать требования, предъявляемые банком к недвижимости, и подыскать жилье.

5. Получить сертификат и предъявить его кредитору в течение 60 дней.

Банк откроет счет, на который поступит субсидия. Вам разрешено ее направить на оплату:

  • первоначального взноса;
  • части основного долга или процентов.

Деньги льготникам выдаются строго в порядке очереди, которую выстоять сложно. Каждый год необходимо заново собирать весь пакет документов. Если вы в срок не подадите свежие документы – из списка вас автоматически вычеркнут. Вместе с тем очередь постоянно сдвигается, поскольку преимущество имеют семьи:

  • многодетные, имеющие 3-х и более детей;
  • проживающие в ветхих домах.

Поскольку данная программа довольно масштабная, ожидание очереди может затянуться на несколько лет. Если один из супругов достигнет 36 лет, то семья теряет статус молодой и, соответственно, льготу. В итоге некоторые семьи оформляют развод и супруг, который моложе, продолжает вместе с детьми дожидаться очереди.

Для улучшения условий жилья военнослужащие имеют право на разовую социальную выплату, которая предоставляется в виде сертификата. В соответствии с Федеральным Законом №76 «О статусе военнослужащих» субсидия выдается в порядке очереди реестра нуждающихся в улучшении условий жилья.

Размер выплат зависит от:

  • нормативов общей площади;
  • рыночной цены квадратного метра жилья;
  • поправочных коэффициентов.

Жилищная субсидия предусматривает:

  • покупку недвижимости в любом регионе РФ;
  • привлечение дополнительных средств;
  • самостоятельный выбор жилья без ограничений;
  • покупку объекта как на вторичном рынке, так и в новостройке.

Сертификат, полученный при рождении второго или последующих детей, также является субсидией. Данный документ доступно использовать при оформлении ипотечного кредита:

  • на оплату первоначального взноса;
  • на частичное погашение долга по кредиту;
  • на оплату начисленных процентов.

Процедура погашения ипотеки средствами материнского капитала следующая:

  1. Визит в банк и получение справок об остатке задолженности, покупке квартиры и оформлении ее в залог.
  2. Сбор необходимого пакета документов.
  3. Подача заявления в Пенсионный Фонд.
  4. Получение уведомления о решении комиссии.
  5. Перевод средств материнского капитала на кредитный счет.
  6. Подача заявление кредитору на досрочное погашение задолженности.
  7. Процедура погашения и пересчет банком графика платежей по кредиту.
  1. Правительство запланировало предоставлять банкам субсидии на ипотеку до2016 г., однако данная программа является антикризисной. При понижении Центробанком ставки рефинансирования до 8,5% льготы могут быть прекращены досрочно.
  2. Кроме получения льготы по программе «Молодой семье – доступное жилье» супруги вправе претендовать на дополнительную субсидию в размере 5% и выше от цены жилья. Ее оплачивает субъект РФ (республика, область и т.д.). Величину суммы финансирования определяют местные органы самоуправления.
  3. Не путайте программы для молодежи от коммерческих банков и государственные социальные проекты. Если частные финансовые учреждения выдают кредиты с целью обогащения, то государство предоставляет безвозмездную денежную помощь.

*Дата актуализации данных – 19.10.2015 г.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kak_poluchit_subsidiju_na_ipoteku__subsidii_vzjavshim_ipoteku.html

Коммерческое субсидирование ипотеки: помощь или маркетинг

Коммерческое субсидирование ипотеки: помощь или маркетинг

Субсидирование ипотечной ставки от застройщика не всегда выгодно покупателю

Программа государственного субсидирования ипотеки, по мнению участников рынка, в условиях кризиса позволила поддержать спрос на жилье, писала ранее редакция «РБК-Недвижимости». Летом основная часть ипотечных сделок совершалась с ее использованием — около 60% заемщиков при оформлении кредитов на жилье выбирали именно вариант с субсидированной государством ставкой.

Как работает госпрограмма субсидирования ипотеки

Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая (сейчас — 11% годовых) плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 12%.

Заемщик может взять кредит на квартиру или дом с земельным участком на первичном рынке либо на квартиру в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн руб.

— для других российских регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемого жилья.

Субсидирование банков будет прекращено в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%. На клиентах кредитных организаций прекращение субсидирования отразиться не должно — условия по платежам останутся прежними.
Однако программа господдержки ипотеки распространяется не на все объекты.

Кроме того, ее потенциал сейчас уже во многом исчерпан, считают риелторы и девелоперы. Чтобы дополнительно стимулировать спрос, застройщики за свой счет финансируют собственные программы по снижению ипотечных ставок. «Ипотека с господдержкой — это реальный шаг навстречу покупателю. Но далеко не единственный из возможных.

Все-таки 11,5–12% по программе госсубсидирования — не совсем та процентная ставка, которую ожидает покупатель.

Именно поэтому крупные застройщики и банки разрабатывают индивидуальные программы для своих клиентов со сниженным процентом по ипотеке», — говорит начальник управления по организации продаж по ипотеке, субсидиям и социальным программам компании «Мортон-Инвест» Юрий Никитчук.

Данная схема предполагает, что застройщик компенсирует банку выпадающие доходы, которые возникают из-за дополнительного понижения процентной ставки по ипотеке.

«Девелопер заключает договор с банком, аккредитовавшим строящийся проект, и по итогам договоренностей субсидирует часть банковского процентного дохода. Период субсидирования зависит от финансовых возможностей застройщика.

Данную акцию можно расценивать как маркетинговый ход, когда девелопер пытается привлечь клиентов в свой проект», — объясняет коммерческий директор компании Rose Group Наталья Саакянц.

Как отмечает руководитель ипотечного центра инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet Алексей Новиков, маркетинговая ставка — это та же скидка при покупке квадратных метров в новостройке, только она дается не на стоимость квартиры, а на ипотечный кредит.

В большинстве случаев договор о коммерческом субсидировании заключается на один-два года. На это время размер платежа для заемщика будет ниже, однако возможны разные варианты. «Пониженная ставка может действовать в течение ограниченного периода, на оставшийся срок будут введены стандартные условия кредитования.

Но в некоторых случаях льготные условия могут сохраняться в течение всего периода жизни кредита», — отмечает руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. Впрочем, случаи, когда ставка субсидируется застройщиком длительное время, по словам Алексея Новикова, большая редкость.

Субсидирование от застройщика может быть как дополнением к программе господдержки ипотеки, так и составной частью любого банковского продукта по ипотеке. При комбинировании государственного и коммерческого субсидирования условия ипотеки могут быть наиболее привлекательными. «Однако если застройщик предлагает ставку по ипотечному кредиту ниже 7,5%, то покупателю следует задуматься.

Как правило, к таким мерам прибегают те застройщики, которые испытывают серьезные трудности с реализацией своих объектов», — уточняет Юрий Никитчук.

Тем, кто планирует воспользоваться предложением от застройщика, следует внимательно изучить условия акции. «Не исключено, что декларация о субсидировании ипотечной ставки по факту окажется маркетинговой ставкой, не имеющей ничего общего с процентом в кредитном договоре.

В таких случаях застройщик предоставляет клиенту скидку на квартиру, которая в рекламных материалах «конвертируется» в выгодную процентную ставку», — предупреждает Кристина Шульгина.

Рекламный ход, по ее словам, позволяет показать уровень экономии на фоне стандартных ипотечных предложений, но клиент по факту приобретает жилье с небольшой скидкой, заключая кредитный договор на обычных условиях.

Субсидирование ипотечной ставки со стороны застройщика для любых программ кредитования существовало и раньше.

«Однако в кризисный период это стало более актуальным и даже модным среди девелоперов», — отмечает Алексей Новиков.

Сейчас, по его словам, маркетинговая ставка не пользуется большой популярностью среди покупателей — люди предпочитают прямую скидку, потому что в ряде случаев это выгоднее.

Менеджер Est-a-Tet приводит в пример следующий расчет. У покупателя есть два варианта: первый — взять ипотеку на первые три года с учетом коммерческого субсидирования под 9%, а затем перейти на стандартные 12% годовых. При сумме кредита 2 млн руб.

и сроке кредитования 20 лет переплата получится 3,2 млн руб. Второй вариант — попросить у продавца скидку в размере 5% (что аналогично маркетинговой ставке 9% на три года). «Получается, что сумма кредита составит 1,9 млн руб., а размер переплаты будет 1,3 млн руб.

», — резюмирует Алексей Новиков.

В целом для заемщика в программах маркетингового субсидирования от застройщиков нет подводных камней. «Это совершенно прозрачная схема, все прописывается в кредитном договоре, однако нужно подсчитать, какую выгоду клиент извлечет из маркетинговой ставки», — отмечает риелтор.

Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/kommercheskoe-subsidirovanie-ipoteki-pomosh-ili-ma/

Субсидирование ипотеки — в 2018 году, условия, государственное, процентной ставки, госпрограмма, Сбербанк

Субсидирование ипотеки - в 2018 году, условия, государственное, процентной ставки, госпрограмма, Сбербанк

Предоставление льгот некоторым категориям граждан Российской Федерации при получении кредитов на покупку жилья называется ипотечным субсидированием.

Лица, имеющие право на получение субсидий, порядок предоставления и прочие аспекты, связанные с приобретением жилой недвижимости в рамках государственных программ указаны в:

  • нормативных актах Правительства РФ;
  • Гражданском Кодексе;
  • бюджетном законодательстве.

Субсидии предусмотрены программой, которая в рамках бюджета устанавливает правила распределения средств, определяет круг лиц, имеющих право на получение и другие аспекты.

Постановлением правительства № 220 принято субсидирование ипотеки в 2018 году.

Условия программы, контроль, общая сумма средств закреплены в виде правил.

Программа

В рамках акции субсидии предоставляются банковским и другим кредитным учреждениям, которые предоставляют ипотечные займы на территории Российской Федерации:

  1. Средства идут на возмещение недополученной прибыли.
  2. Субсидии распределяет Министерство Финансов.
  3. Программа действует в течение календарного года, начиная с 1 марта 2018, и распространяется на ипотеку, оформленную в этот период.

Правительством для реализации программы выделено из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Заемщик не участвует в расчетах между банком и государством, а в кредитном договоре в рамках субсидирования фиксируется льготная ставка.

Условия

Критерии выдачи субсидий затрагивают банки, заемщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с оптимизацией процесса кредитования жилья.

Льготы предоставляются на:

  • покупку новой квартиры;
  • дома, включая строящиеся объекты.

Застройщик имеет право на участие в программе если:

  • объект аккредитован банком;
  • недвижимость продается на условиях долевого участия.

Программа разграничивает суммы займов для регионов России и крупных субъектов Федерации, таких как Москва, Санкт-Петербург и Московская область:

  • для первой категории установлен максимальный лимит в 3 миллиона рублей;
  • для вторых – 8 миллионов.

Валюта кредита – российский рубль.

К другим требованиям предусмотренным программой относятся:

  • срок кредитования не может превышать 362 месяца;
  • процентная ставка не может превышать 12% и фиксируется на весь период действия договора;
  • форма выплаты – аннуитет;
  • страхование заемщика и объекта ипотеки.

Для банков установлен минимальный кредитный портфель, который в денежном эквиваленте не может быть ниже, чем 300 миллионов рублей ежемесячно.

Субсидирование ипотеки

Правила льгот могут быть прекращены досрочно, если Центральный Банк (ЦБ) России снизит ставку до 8,5%.

Изменения в политике регулятора не затрагивает клиентов банков и не меняет условия заключенных договоров.

Государственное

В соответствии с новыми правилами государство полностью исключило заемщиков из схемы взаиморасчетов.

Кроме того, программа предоставила банкам определять:

  • кредитоспособность граждан;
  • возможность их финансирования.

Государственное субсидирование ипотеки призвано, не только расширить круг заемщиков, но и тем самым стимулировать строительную индустрию.

Процентной ставки

Правила предоставления субсидий предполагают, что при ставке ЦБ – 14%, займы населению будут выдаваться под 12% годовых.

Ставка:

  • устанавливается на срок действия договора;
  • может быть увеличена исключительно по вине заемщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Кому предоставляется?

Программой субсидирования не определяется категории граждан, которым льготы положены по социальному статусу. Эта акция направлена на поддержку строительства жилья и распространяется на всех граждан без исключения.

Особые категории граждан могут получить субсидии в рамках действующего законодательства.

Речь идет о:

  • государственных служащих;
  • работниках правоохранительных органов;
  • военнослужащих и других.

Например, существуют отдельные льготы гражданам, проживающим на арендуемой площади, в аварийных домах и другие.

В рамках помощи предоставляется снижение процентной ставки на 25% или полное освобождение от уплаты процентов по кредиту.

В зависимости от нормативного акта, в соответствии с которым производится субсидирование, граждане получают из государственного бюджета и местных бюджетов предусмотренные на эти цели средства.

Размер

В рамках программы субсидирования на 2018 – 2017 годы, Правительство РФ установило лимиты на максимальную сумму кредита, который направляется на ипотеку:

  • для граждан, проживающих в Московской области, городах Москва и Санкт-Петербург сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей;
  • для жителей других регионов страны максимальный кредит установлен в пределах 3 миллионов.

Обязанности заемщика

Программа выдвигает следующие условия, при которых граждане могут получить кредит по льготным ставкам:

  • заемщик обязан оформить личный страховой полис сроком на 1 год (при невыполнении условия ставка по кредиту увеличивается в соответствии с Правилами на 1%);
  • после завершения оформления свидетельства на право владения жильем заемщик обязан застраховать объект недвижимости и передать его под залог.

Какие банки дают?

В рамках государственной программы поддержки ипотечного кредитования в настоящее время принимают участие множество банков и АО «Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию».

К основным финансовым учреждениям, предоставляющим займы, относятся:

  • Сберегательный банк России;
  • ВТБ 24;
  • Связь–Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют банк;
  • Банк Москвы и другие.

Как получить?

Для оформления ипотеки с участием государства необходимо предоставить в банк установленный пакет документов.

Основным условием, при котором принимается положительное решение, является платежеспособность клиента.

Порядок оформления

Предоставление субсидий не меняют порядок заключения ипотечного договора.

В большинстве банков он предусматривает:

  1. Подачу заявки и анкеты заемщика.
  2. Подачу установленного пакета документов.
  3. Рассмотрение кредитным комитетом и принятие решения.
  4. Предоставление документов на объект кредитования.
  5. Заключение договора на аренду банковской ячейки.
  6. Совершение сделки по купле-продаже.
  7. Расчет с покупателем в банке и заключение ипотечного договора.
  8. Оформление права собственности на недвижимость и ее государственная регистрация.

Наиболее длительным этапом оформления является подготовка документации, которая отражает финансовое состояние клиента, а также документы на объект недвижимости.

В рамках субсидирования льготы предоставляются на строящиеся квартиры.

Соответственно еще одним шагом к приобретению жилья будет:

  • заключение договора долевого участия;
  • его регистрация в соответствии с действующим законодательством.

Документы

Пакет документации, который требуют банки для принятия решения о льготном финансировании, включает:

  • удостоверение личности;
  • заявление в банк;
  • анкету;
  • письменное подтверждение доходов;
  • трудовой договор или фотокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • удостоверение личности супруга;
  • договор на долевое строительство или документ подтверждающий, что объект продается с первичного рынка;
  • другие документы, предусмотренные кредитором.

На видео о кредитовании с господдержкой

Источник: http://77metrov.ru/subsidirovanie-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию