Ипотека без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Ипотека без первоначального взноса

Жилищный вопрос в нашей стране всегда стоял очень остро. Цены на квартиры за последние годы продолжали возрастать, а экономический кризис сделал покупку такого необходимого жилья практически невозможной. Чуть ли не единственным выходом в такой ситуации является возможность взять недвижимость в кредит.

Однако далеко не все банки дают своим клиентам такие крупные суммы денег в долг, да еще и на длительный срок. А если это и случается, то чаще при условии самостоятельной уплаты заемщиком определенного процента стоимости жилья.

Так возможна ли ипотека без первоначального взноса, какие банки ее дают в Москве, какие при этом выдвигают условия и что требуют поставить в залог – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году – условия получения

Взять ипотеку без первоначального взноса оказывается все-таки можно. Ряд ведущих банков России предлагают это сделать в Москве, но при этом выдвигают определенные условия. Основные требования финансовых структур таковы:

  • Возраст заемщика не менее 21 года (максимальный предел у разных организаций варьируется от 45 до 65 лет).
  • Гражданство РФ (некоторые банки не требуют выполнение этого условия).
  • Наличие постоянной работы.
  • Стабильная заработная плата или хороший доход.
  • Положительная кредитная история.
  • Документы от поручителей (если это требуется).

Но не все так просто. Как правило, решение о предоставлении займа выносится при условии, если у клиента есть что поставить в залог, к примеру дом, оставшийся в наследство, участок земли или другую ценную собственность.

Также и приобретаемая в кредит квартира будет находиться под залогом у банка, предоставившего деньги в долг на ее покупку.

Конечно можно воспользоваться государственной ипотечной программой, в рамках которой жилье предоставляется в кредит молодой семье под залог покупаемой квартиры или с первоначальным взносом материнского капитала.

Возможность оформить ипотеку и получить деньги на свое жилье в Москве предоставляется такими банками:

  • Банк Москвы – один из первых, кто начал выдавать кредиты на квартиры без первоначального взноса. Выдает деньги молодым семьям для покупки квартир в новостройках под залог жилья, которое уже есть в собственности.
  • Сбербанк – предоставляет жилищный кредит с государственной поддержкой, с материнским капиталом, на вторичном рынке. Максимальная сумма займа для жителей Москвы – 8 000 000 рублей.
  • Росбанк – оформляет займы клиентам с хорошей кредитной историей на покупку однокомнатных квартир под 12 % годовых. Организация не требует от заемщика наличия гражданства России.
  • Россельхозбанк — ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса возможна на условиях наличия у клиента недвижимого имущества, которое он может поставить под залог либо материнского капитала. Структура выдает сразу два кредита – для первоначального взноса и основной ипотечный.

В тему:  Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Ипотека от застройщика без первоначального взноса – условия и проценты

Оформить ипотеку от застройщика многоквартирного дома можно только в двух случаях:

  • путем заключения с ним договора – с данным документом все-же придется идти в банк;
  • если застройщик и банк являются партнерами.

В случае получения денег на жилье таким способом потребитель может рассчитывать на более низкие и выгодные проценты от банка.

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке? Для начала нужно собрать пакет обязательных документов, в число которых входит:

  • Акт об оценочной стоимости приобретаемого жилья;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка с места работы о том, что заемщик имеет трудовой стаж на последнем месте трудоустройства не менее 3-х лет;
  • Справка о доходах;
  • Заполненная анкета, которую можно бесплатно скачать на официальном сайте банка;
  • Сертификат на собственный материнский капитал (если займ выполняется таким образом);
  • Залоговые бумаги – если ипотечник берет деньги под залог.

Калькулятор расчета ипотеки без первоначального взноса

Для расчета ипотеки многие банки предлагают специальные калькуляторы. К примеру, Сбербанк предоставляет осуществить подсчет на калькуляторе по двум видам ипотечного кредита:

  • если вы покупаете квартиру в новостройке;
  • с использованием материнского капитала.

Производимые при помощи такого инструмента вычисления зависят от таких показателей:

  • даты оформления кредитования;
  • суммы, взятой в долг;
  • ставки банка;
  • типа платежа.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

(6

Источник: https://ogic.ru/finansy/gde-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-spisok-bankov.html

Ипотека без первоначального взноса в Москве, купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Москве, купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Первоначальный взнос – одно из условий для оформления ипотеки в Москве в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования.

Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на московские банки, которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально.

Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.

Самый доступный вариант получения жилья – оформление договора под залог недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в Москве предполагает следующие условия:

  • сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
  • залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
  • возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Квартира в ипотеку без первого взноса также может быть оформлена с договором поручительства. Для расчета ставки и суммы переплаты, а также для получения информации об ипотечных программах, воспользуйтесь поиском на нашем сайте. Кредитный калькулятор в Москве за секунду подберет для вас лучшие предложения.

Источник: https://mainfin.ru/mortgage/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/moskva

Оформление ипотеки на кваритиру в Москве — предложения застройщиков и банков

Оформление ипотеки на кваритиру в Москве — предложения застройщиков и банков

Чтобы решить жилищную проблему и купить квартиру в ипотеку в Москве, необходимо знать все условия оформления такой процедуры и понимать, на какие риски придётся пойти.

Сегодня мы расскажем вам о возможных вариантах.

Особенности ипотеки в Москве

Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, поскольку в столице она значительно выше.

Часто банки вынуждены отказывать клиентам из-за неподъёмных для них сумм.

Значительно увеличивают шансы наличие дополнительных льгот и поддержки государства.

к содержанию ↑

Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Москве?

В Москве ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить лишь в совместительстве с другими программами.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Также заёмщик может предложить банку в качестве залога другую недвижимость, которая смогла бы стать гарантией погашения ипотеки.

Видео от эксперта:

Мы уже писали о том как воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в этой статье.

к содержанию ↑

Банковские предложения

Разные банки предлагают оформление ипотеки на выгодных условиях, которые отличаются в зависимости от выбранной программы и типа приобретаемой недвижимости в Москве.

к содержанию ↑

Дельтакредит

Дельтакредит предлагает различные виды ипотеки, которые зависят от выбранного жилья.

Процентные ставки составят от 10.75% и выше при первоначальном взносе от 20%.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-kvartiry-v-moskve

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Одним из первых ипотеку без базовых первоначальных вложений предложил банк «Возрождение», но в рамках этой программы было доступно приобретение квартир и апартаментов только в компании «Интеко». Сейчас эти условия распространяются на ряд объектов и от других застройщиков (среди них, например, «Ingrad Недвижимость» и ПИК).

Постепенно подобные программы кредитования запустили и другие банки. Теперь ипотеку без первоначального взноса предлагают также, например, в «Металлинвестбанке» (ставка 14% годовых, срок кредитования до 25 лет).

У «Райффайзенбанка» тоже есть такая услуга, но с дополнительными условиями: предложения в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» доступно только для молодых семей (ставка 11% годовых, срок кредитования до 25 лет). Кроме них ипотеку без первоначального взноса предлагает сегодня еще и СМП Банк (ставка от 12,5% годовых, срок кредитования до 10 лет).

Важно, что «Металлинвестбанк» и «Райффайзенбанк» предлагают приобрести в рамках своих ипотечных программ без первоначального взноса недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

АИЖК и банки выступили против ипотеки без первого взноса

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Есть специальные программы, которые действуют только при покупке квартиры в определенном жилом комплексе.

Требования к новостройкам, как правило, одинаковы: это аккредитованный банком проект, реализуемый только в рамках 214-ФЗ (по ДДУ), иногда – на определенном этапе строительной готовности (то есть не «котлован»).

На вторичном рынке критериев больше: банк может ограничить список населенных пунктов, в которых должен находиться предмет залога, описать конкретные требования к этому жилью – год строительства, этажность и прочее.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Что касается заемщиков, то кредиты без первоначального взноса доступны далеко не всем желающим. В пользу этого свидетельствует и статистика выдачи: в общем объеме всех ипотечных сделок всего 2% заемщиков оформили ипотеку без первоначального взноса.

Из них больше всего покупок пришлось на новостройки бизнес-класса – то есть ипотекой без взноса воспользовались покупатели с хорошим и стабильным уровнем доходов.

Для банка, предлагающего подобный ипотечный продукт, этот критерий крайне важен, впрочем, как и наличие положительной кредитной истории.

В большинстве программ ипотека без взноса предлагается с более высокой процентной ставкой, чем по классическим ипотечным продуктам, иногда и на более короткий срок, что, как правило, обозначает, что ежемесячный платеж будет больше, чем по стандартной программе.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Например, приобретается квартира за 5 млн рублей. Рассчитаем ежемесячный платеж по программе с первоначальным взносом и без. При отсутствии взноса и сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составит 56 422 рубля.

Если же использовать 20-процентный первоначальный взнос, то в кредит уже понадобится меньшая сумма – 4 млн рублей, при том же сроке кредитования (25 лет) ежемесячный платеж составит 38 916 рублей.

(Предварительный расчет произведен по текущей программе Сбербанка со ставкой 10,9%.)

Таким образом, ипотека без первоначального взноса – продукт удобный, однако при длительном сроке кредитования переплата по такому кредиту будет значительно больше, чем по классической ипотеке.

Но для заемщиков с хорошим уровнем дохода и для тех, кому нужен относительно небольшой кредит на срок 5-10 лет, этот вариант подойдет, например, еще и по той причине, что «первоначальный взнос» можно потратить на ремонт.

Текст подготовила Александра Лавришева

Не пропустите:

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_gde_kak_skolko/6239

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.

Ипотечное кредитование – самый популярный источник финансирования покупки жилья. Накопить нужную сумму – непосильная задача для большинства населения, а другие виды кредитования предусматривают более высокие процентные ставки, являются краткосрочными и обычно не позволяют рассчитывать на достаточный для приобретения дома или квартиры размер кредита.

Учитывая основные параметры ипотеки – длительный срок и серьезный объем финансирования при более низких, чем по другим кредитам, процентных ставках, практически все ипотечные кредитные продукты предусматривают необходимость внесения первоначального взноса. Даже при условии участия в госпрограмме поддержки ипотеки его размер составит минимум 10%, а вне системы господдержки – обычно больше.

Первоначальный взнос – своеобразное свидетельство серьезности намерения заемщика, его способности нести финансовые обязательства и страховка банка на случай возникновения у клиента проблем. В некотором роде система первоначального взноса выгодна и заемщику, позволяя снизить объем кредитования, а значит, и переплату, но главное – позволяя получить более низкую процентную ставку.

Вместе с тем, для некоторых потенциальных заемщиков размер первоначального взноса, даже минимальный, становится препятствием. Если квартира стоит, скажем, 1 млн рублей, внести нужно будет как минимум 100 тысяч, 3 млн – 300 тысяч рублей, и т.д. Сумма может оказаться внушительной для бюджета. И решений этой проблемы не много:

  1. Накопить нужную сумму первоначального взноса.
  2. Изыскать другие источники получения средств на взнос.
  3. Найти банк, у которого есть ипотечные программы без первоначального взноса или который согласиться пойти на такие условия в индивидуальном порядке.

Поиск ответа не так очевиден, как может показаться первоначально с позиции эффективности. Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем. В любом случае следует учесть:

  • если есть возможность подождать и накопить на стартовый взнос – лучше это сделать;
  • чем больше процент взноса – тем лояльнее будут условия кредитования.

Возможные варианты финансирования первоначального взноса

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Среди популярных вариантов:

  1. Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.
  2. Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.
  3. Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.
  4. Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Варианты ипотеки без первоначального взноса или его существенного снижения

Как найти ипотеку без первоначального взноса? Перечень вариантов ипотеки с нулевой ставкой первоначального взноса крайне ограничен как предложениями банков, так и регионами их распространения.

В качестве примеров:

  1. Газпромбанк предлагает ипотеку полностью без первоначального взноса. Но только в жилых домах, строящихся при участии самого банка и партнерских инвестиционных компаний. Что характерно, базовая процентная ставка при этом не особо отличается от ипотечных госпрограмм, составляя 12%, а срок кредитования может достигать 30 лет.
  2. ТпсБанк (Томск) работает примерно также, но выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса только в домах и ЖК, строящихся местной строительной компанией ТДСК, и при этом дополнительным обеспечением является поручительство застройщика.

Помимо программ с 0% первоначального взноса, у некоторых банков встречаются следующие предложения:

  • ипотека + потребительский кредит для финансирования первоначального взноса;
  • персональные условия, сформированные для постоянного клиента с отличной кредитной историей, продолжительными и финансово стабильными отношениями с банком;
  • с несколькими видами обеспечения (ипотека и дополнительный залог, поручительство юридического лица, банковская гарантия в различных сочетаниях);
  • льготные программы ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, как правило, в рамках госпрограмм или программ регионального уровня, касающиеся социально незащищенных слоев населения.

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК.

Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер.

Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

Как можно поступить, чтобы снизить размер первоначального взноса до минимума или найти вариант с 0%:

  1. Изучить все предложения банков, присутствующих в вашем регионе (городе). Возможно, что уже такой поиск позволит найти удовлетворяющий всем вашим условиям вариант. В разных регионах страны ситуация на рынке ипотечного кредитования отличается, а некоторые банки сами финансируют строительство, выступая в роли инвестора, поэтому заинтересованы в активном спросе на кредиты для покупки построенного при их участии жилья.
  2. Отдельно изучить заинтересовавшие вас банковские предложения на официальных сайтах, а лучше – позвонить в банки. Здесь важно уточнить, является ли банк участником федеральной или региональной ипотечной программы, готов ли он и на каких условиях предоставить ипотеку с 0% первоначального взноса или снизить установленный процент.

Даже если ипотечный продукт или программа не позволяет снизить процент стартового взноса, не стесняйтесь лично обращаться в банк по этому поводу. Не исключено, что в индивидуальном порядке удастся договориться о персональных условиях ипотеки, например, с предоставлением дополнительного обеспечения взамен снижения взноса или его установления на уровне 0%. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег.

Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:

  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит.

Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2018 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

Итог

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке.

Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Недвижимость всегда очень дорога для людей с разным доходом, но иметь собственный угол, комнату, квартиру и прочее все равно хочется, даже если в определенный момент жизни она не по карману.

Для того чтобы сегодня стать владельцем своей жилплощади, абсолютно необязательно иметь на руках всю сумму, необходимую для одноразовой выплаты. Все, что нужно, — купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека – отличный вариант и для молодой семьи, и для успешного предпринимателя. Давайте познакомимся с особенностями ипотечного кредита.

Ипотека и обязательства заемщика

Ипотека – особый вид финансовой операции, связанный с кредитованием клиента. Особенность ипотеки в том, что банк выдает средства исключительно для приобретения недвижимости во всем ее разнообразии. Выплата средств, которые получает клиент по ипотеке, осуществляется в определенные сроки и с договоренной периодичностью. Кроме суммы кредита также выплачивается и процентная ставка.

Если плательщик кредита не в состоянии выплатить всю сумму, ее часть или проценты, то применяются меры, определенные в договоре, но чаще всего банк просто забирает ипотечное жилье, а все свои расходы покрывает с его продажи.

Ипотека без первоначального взноса

Если купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, то можно приобрести дополнительные возможности для личной выгоды клиента.

В таком случае особе, которая берет ипотеку, нет необходимости копить на первый взнос, ведь его просто нет. Это позволяет выбрать необходимую жилплощадь, а потом сразу начинать оформлять на нее документацию для покупки.

Иногда, собирая на первый взнос, можно упустить понравившийся дом или квартиру.

Низкая процентная ставка, которую предлагает банк, может оказаться фактически значительно выше за счет дополнительных платежей

Ипотека в Москве, СПб и других городах

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве или купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в СПб, как, впрочем, и в любых других городах нашей страны, не составляет труда.

Для этого необходимо совершить несколько логичных шагов к приобретению желаемой недвижимости. В первую очередь ищется квартира или другая необходимая недвижимость.

Жилплощадь должна соответствовать некоторым требованиям, о которых будет рассказано ниже.

Следующий этап – утвердить выбранную недвижимость в банке. Специальный сотрудник оценит квартиру или дом, а потом сообщит о решении финансового учреждения. В позитивном случае начинается непосредственно оформление ипотеки. Для этого потребуются определенные документы, с помощью которых можно открыть кредит.

На этом этапе клиенту важно быть максимально внимательным, ведь следует защитить себя наперед, продумать возможное развитие событий.

Обратите внимание на стандартную схему приобретения квартиры в ипотеку в Москве, СПб, Краснодаре, Новосибирске и других крупных городах

После подписания договора жилье переходит в распоряжение  клиента банка.

Он в свою очередь исправно выплачивает заем и проценты по нему.

Таким образом можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Новосибирске и также купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Краснодаре.

Москва – место, где все снимают квартиры. Но именно в этом городе хочется быть полноценным владельцем своего жилья. Желающие всегда могут  купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в Москве. Это оптимальные условия и выгодная кредитная ставка, которая не станет причиной ярма на шее, а только позволит насладиться своим домом или своей квартирой.

Требованию к недвижимости для оформления ипотеки

Выбранная жилплощадь должна соответствовать некоторым требованиям, среди которых такие:

  • Неаварийное состояние;
  • Фундамент здания должен быть выполнен из камня, цемента, кирпича, а вот на деревянные постройки разного типа обычно ипотека не оформляется;
  • Дом должен быть в нормальном состоянии, его износ – не более 70%;
  • Дом не должен быть старше, чем 50 лет, в ином случае необходимо предоставлять справку о его исправности;
  • Недвижимость не должна иметь людей, в ней прописанных или арендующих в ней жилплощадь;
  • Ипотека оформляется на недвижимость, которая находится в том же регионе, что и банк.

Каждый банк имеет и свои дополнительные требования к недвижимости. Особенный пункт – минимальные размеры недвижимости, которые также устанавливаются банком.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Ипотеку можно открыть, если иметь соответствующие документы, среди которых:

  • Заявление на ипотеку
  • Паспорт заемщика
  • Справка об уровне ежемесячных доходах с места работы
  • Полис обязательного медицинского страхования
  • СНИЛС
  • Идентификационный номер налогоплательщика
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Документы об образовании
  • Свидетельства рождения детей
  • Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Иногда банк или другое финансовое учреждение не будет требовать у клиента некоторые из этих документов. Упрощенное оформление ипотеки связанно с отсутствием в требованиях справки о доходах и трудовой деятельности.

Перед заключением договора на ипотеку его следует внимательно изучить на предмет возможностей пересмотра условий банком и ответственности заемщика

Особенности ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24

Если Вы решились купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, то этот банк подготовит для Вас специальные условия. Являясь одним из самых крупных банков России и имея свои филиалы за ее пределами, Сбербанк ориентируется на полноценный комфорт своих клиентов.

Для этого используются либеральные условия оформления кредитов, индивидуальный подход к каждому клиенту, разнообразие процентных ставок и прочее. Еще одна особенность Сбербанка в том, что он является  успешным и надежным.

Его клиенты не волнуются за свои договоренности с банком, что бы не происходило с национальной экономикой.

Еще один неплохой вариант — купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24. ВТБ 24 также имеет хорошую репутацию на финансовом рынке страны, но он отличается некоторыми моментами ведения дел. В том числе это и ориентация на максимально быстрое оформление ипотеки и кредита.

Клиенты Сбербанка и ВТБ 24 могут непосредственно принимать участие в составлении договоров, чтобы их возможности и желания учитывались

Москва – место, где все снимают квартиры. Но именно в этом городе хочется быть полноценным владельцем своего жилья.

Желающие всегда могут  купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в Москве. Это оптимальные условия и выгодная кредитная ставка, которая не станет причиной ярма на шее, а только позволит насладиться своим домом или своей квартирой.

Калькулятор для расчета ипотеки

Когда зародилось желание взять ипотеку, необходимо трезво оценить, во сколько это может вылиться. Для этого существуют специальные онлайн-ресурсы, в том числе и очень удобные для пользования онлайн-калькуляторы.

Все, что необходимо знать, — цена недвижимости, сроки кредита, финансовые возможности и некоторые другие детали, с помощью которых калькулятор самостоятельно рассчитает процентную ставку и размеры выплат.

Такие сервисы удобны для предварительным знакомством с перспективами ипотечного займа.

Ипотечный калькулятор для расчета всех платежей и с учетом отсутствия первоначального взноса можно найти на официальном сайте банка в который вы планируете обращаться

Выводы

Ипотека – это легальная финансовая возможность стать владельцем необходимой недвижимости, а отсутствие первого взноса не является препятствием для оформления ипотечного кредита. Таким образом, купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса вполне реально, но для этого необходимо подобрать подходящий банк и собрать полный пакет документов.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/kupit-kvartiru-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса | Требования, документы

Содержание статьи:

Ипотечное кредитование для многих семей является едва ли не единственным способом приобретения собственного жилья. За редким исключением высокая стоимость недвижимости и инфляция не дают возможности обычному человеку накопить на жилье самостоятельно.

И многие банки в этом смысле идут навстречу клиентам, разрабатывая различные ипотечные программы. В банках, ориентированных на обслуживание физических лиц, как правило, действует в среднем от 5 до 15 ипотечных программ. Недавно стала набирать популярность ипотека без первоначального взноса.

Грустно это признавать, но у многих людей нет денег даже на первоначальный взнос, который колеблется обычно от 10% до 35% цены квартиры.

Банк Москвы стал первым финансовым учреждением, в котором стартовала ипотека без первоначального взноса. Благодаря своей востребованности со временем она появилась и во многих других коммерческих банках.

Ипотека без первоначального взноса имеет ряд особенностей:

  •  более высокий риск невозврата для банка, т.к. он оплачивает полную стоимость жилья;
  •  размер ежемесячного платежа и процентной ставки по такому кредиту заметно выше обычного;
  •  в связи с увеличенной суммой кредита выше становятся комиссии нотариуса, страховой и банка;
  •  некоторые банки требуют дополнительный залог;
  •  осуществляется более строгая оценка заемщика на предмет ответственности, платежеспособности и организованности;
  •  может потребоваться привлечение поручителей.

Предоставление ипотечного кредита на квартиру без первоначального взноса в Москве обычно распространяется на приобретение квартир в новостройках и/или на вторичном рынке. Приобретение земельного участка, покупка или постройка дома таким способом чаще всего не финансируется.

Равно, как и в случае с ипотечным кредитом без справки о доходах, ипотека без первоначального взноса обойдется заемщику намного дороже, в некоторых банках проценты по такому займу достигают 18,5% годовых.

Банк Москвы: ипотека без первоначального взноса

Как таковой отдельной программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в банке Москвы нет. Просто в ряде кредитных предложений такая возможность существует, и она неизбежно отражается на размерах процентной ставки в сторону увеличения. Это такие ипотечные программы как:

  •  Свобода выбора;
  •  Новостройка под залог имеющегося жилья;
  •  Готовое жильё;
  •  Кредит под залог имеющегося жилья;
  •  Ипотека для молодых специалистов и другие.

Для получения кредита на приобретение жилья без первоначального взноса потребуется пройти такие этапы:

  1.  выбор подходящей ипотечной программы исходя из личных жизненных обстоятельств;
  2.  сбор информации относительно условий кредита без начального взноса, требований к заемщику и пакета необходимых для заключения ипотечного договора документов;
  3.  оценка своих возможностей и принятие решения взять кредит;
  4.  заполнение и подача в банк заявки по выбранной кредитной программе с указанием всех ваших условий;
  5.  получение положительного ответа относительно возможности взять ипотеку;
  6.  выбор объекта недвижимости и согласование всех юридических тонкостей с ее нынешними владельцами;
  7.  подача пакета документов для подписания договора ипотеки в банк;
  8.  заключение договора, получение средств, приобретение квартиры.

Документы и требования, которым должен соответствовать заемщик по версии банка Москвы

  •  заемщик должен иметь паспорт, выданный Российской Федерацией;
  •  минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 55 для женщин, 60 для мужчин;
  •  заемщик должен работать на территории Российской Федерации;
  •  общие требования к стажу — от 1 года и не менее 3-х мес. у текущего работодателя, но возможно необходимы будут дополнительные доказательства платежеспособности;
  •  для ИП, а также владельцев бизнеса отсутствует возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Требования, которым должна соответствовать приобретаемая в ипотеку недвижимость:

  •  в помещениях должны присутствовать и быть в исправности все необходимые коммуникации;
  •  в квартиру должна подаваться горячая и холодная вода;
  •  сантехника, крыша и окна в квартире должны быть исправными (за исключением новых домов, где сантехника еще не смонтирована);
  •  в сельской местности помещение может быть не подключено к центральным коммуникациям, однако в нем должны функционировать локальные сети;
  •  здание, в котором располагается квартира, не должно быть ветхим, аварийным, быть на учете по отселению или быть в планах на снос;
  •  стоимость объекта залога должен подтвердить независимый оценщик не ранее, чем за полгода до подписания договора ипотеки.
  • Документы, которые требует банк при заключении договора ипотеки:
  •  заявление-анкета, заполненная заемщиком;
  •  паспорт РФ и копии всех его страниц;
  •  военный билет для соответствующих категорий граждан;
  •  свидетельство ИНН;
  •  документы, доказывающие факт наличия высшего или среднего образования;
  •  документы о семейном положении;
  •  документы, подтверждающие доходы, включая от работодателя;
  •  копия всех заполненных листов трудовой книжки;
  •  документы, подтверждающие факт наличия прочих доходов;
  •  документы, подтверждающие факт наличия ликвидных активов;
  •  банковские выписки о состоянии текущих счетов;
  •  копия декларации о доходах (для тех, кто имеет дополнительные доходы);
  •  копии документов, доказывающих владение долями в юридических лицах;
  •  пакет документов от поручителя;
  •  пакет документов на предмет ипотеки;
  •  пакет документов о предмете дополнительного залога.

Калькулятор ипотеки

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Уникальные предложения для вас

Онлайн калькулятор

ипотеки

Расчитайте платежи по ипотеки в банках России онлайн на Банки.ру!

Оформление кредита

онлайн

Заявка на потребительский кредит онлайн за 1 мин.

Проверка кредитной

истории

Сервисы для проверки кредитной истории онлайн за 1 мин.

Проверка автомобиля

онлайн

Покупаете подержанный автомобиль? Проверьте его на предмет залога!

Оцените ваши шансы на кредит с помощью заемщика!

Источник: https://kreditipo.ru/bank-moskvy-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ссылка на основную публикацию