Ипотека для инвалидов

Ипотека для инвалидов в 2018 году

Ипотека для инвалидов

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2018 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2018 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в 2018 году распространяются на людей, имеющих физические ограничения.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека для инвалидов (ипотечный кредит) — 2 группы, 3 группы, дают ли, на жилье, детства, льготная, в Сбербанке, социальная

Люди с ограниченными физическими возможностями могут претендовать на ипотеку 2-х видов:

Жилищный кредит на общих условиях выдается только работающим инвалидам, притом требования выдвигаются к ним такие же, как и к обычным заемщикам.

Льготная ипотека – лучший вариант для таких людей. Помимо пониженной процентной ставки, займ по такому виду всегда субсидируется государством.

Займы на жилье

Если человек с ограниченными физическими возможностями нуждается в жилье или в улучшении условий, то государство может помочь в этом вопросе.

В случае когда инвалид просто хочет приобрести дополнительную квартиру, придется оформлять ипотечный займ на общих условиях.

На общих условиях

В целом ипотека для инвалидов по общим условиям мало чем отличается от простого займа.

Если человек с физическим недугом трудоустроен, что бывает очень часто, то он может рассчитывать на жилищный кредит. Но, есть некоторые особенности.

Если данные документы предъявить клиент не сможет, то в выдаче займа финансовая организация откажет.

Еще 1 нюанс – страховая компания. К людям с ограниченными физическими возможностями предъявляется намного больше требований.

Инвалид должен будет:

  • доказать свою трудоспособность;
  • подтвердить нормальное состояние здоровья различными справками.

Если нужный пакет документов будет собран, то страховая компания может потребовать завышенную комиссию. Это связано с тем, что инвалид слишком подвержен потере трудоспособности.

Если стоит выбор оформлять личное страхование или нет, лучше всё-таки остановиться на первом варианте.

Если заемщик с физическим недугом откажется от страховки, то банк может сильно завысить процентную ставку.

Льготные

Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года.

Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
  • если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
  • проживание в общежитии, коммунальной квартире.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-invalidov.html

Ипотека для инвалидов: актуальные предложения от Сбербанка

Ипотека для инвалидов: актуальные предложения от Сбербанка

Людям с ограниченными возможностями может быть сложно взять кредит любого вида – а ипотека для инвалидов и вовсе представляет особую сложность. Но и её оформить более чем реально.

Доступность

Ипотека и инвалидность – отнюдь не взаимоисключающие понятия. Если у человека с ограниченными возможностями в распоряжении имеется недвижимость, то тогда в большинстве случаев добиться ипотеки реально. К сожалению, чем выше группа инвалидности, тем сложнее получить подобный кредит, потому сложнее всего оформляется ипотека для инвалидов 1 группы, зачастую это и вовсе не реально.

Оформление ипотеки в большинстве случаев происходит на общих условиях. Претендовать на данную форму кредитования могут лишь работающие инвалиды.

Особенности

То, дают ли инвалидам ипотеку в принципе и на каких условиях это делают, может сильно зависеть от условий конкретного банка. Но в общем виде кредитные программы такого типа характеризуются следующими особенностями:

  • В расчёте платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности, а только доход с основного/дополнительного мест работы. Инвалиду нужно будет доказать свою довольно высокую платёжеспособность и обеспечить гарантии того, что он и в дальнейшем будет получать заработную плату.
  • Может потребоваться большой первоначальный взнос, около 50% от общей стоимости жилища.
  • Для оформления ипотеки на достаточно большую сумму может потребоваться участие здорового и трудоустроенного человека, который выступит в качестве гаранта платежеспособности.
  • Для оформления страховки может понадобиться прохождение медицинского обследования и прикрепления многочисленных справок, подтверждающих состояние здоровья. Хотя прохождение обследования может быть осуществлено за счёт страховой компании, в итоге страховой тариф всё равно будет повышенным.

Зачастую стоимость страховки составляет значительные суммы. Потому нужно подсчитать, что будет выгоднее – взять страховку или оформить ипотечную ссуду по повышенному тарифу.

Льготные условия

Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.

Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:

  • молодые специалисты;
  • военные/полицейские;
  • бюджетники;
  • молодые семьи и ряд других категорий граждан.

Куда обращаться

Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся. Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.

Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.

Ипотека на земельный участок: 4 лучшие программы кредитованияНечем платить по ипотечному договору – поможет ли банкротство?

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/sberbank-predostavlyaet-dlya-invalidov-ipotechnye-kredity-na-lgotnykh-usloviyakh/

В каком банке можно получить ипотеку для инвалидов?

Ипотечные кредиты представлены сегодня в большинстве отечественных банков. Для многих категорий клиентов доступны льготные условия кредитования и граждане с ограниченными возможностями находятся в их числе.

Условия

Оформление ипотеки по льготным условиям доступно нескольким категориям клиентов.

Государственная поддержка позволяет оформить ссуду военнослужащим, малообеспеченным и нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также работникам бюджетной сферы, ученым и молодым семьям.

При оформлении ипотеки на общих основаниях, инвалиды и люди с ограниченными возможностями могут столкнуться с некоторыми бюрократическими трудностями. Связано это с оформлением страховых полисов.

Наличие инвалидности ограничивает действие полиса страхования, а в условиях кредитования большинства банков страховка жизни и трудоспособности заемщика является обязательной.

В этом случае клиенту необходимо будет дополнительное подтверждение трудоспособности (если он работает и получает доход) для оформления полиса. В итоге стоимость полиса может быть выше или его условия будут иными.

Получение ипотечного кредита по льготным условиям инвалидом доступно в том случае, если он состоит в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется предоставить соответствующую справку.

Действует также программа субсидирования первоначального взноса по ипотеке для инвалидов.

Группа инвалидности в этом случае не влияет на получение льготы, но для ее оформления понадобится продолжительное время.

Инвалиды детства также могут оформить льготы на получение ипотечного кредита.

Как оформить?

Получение ипотечного кредита инвалидами практически не отличается по процедуре оформления от других ипотечных программ для физических лиц.

Отличие состоит в количестве необходимых документов и условиях кредитования — стоимости и порядке оформления страховых полисов и получения льгот.

Можно воспользоваться онлайн-формой для заполнения заявки и получения предварительного решения.

Но для завершительного этапа сделки все равно придется посетить офис банка по месту жительства.

Предложения банков

Ипотечные займы с государственным участием и предоставлением социальных льгот доступны среди других кредитных предложений в Сбербанке. Клиенты по данной программе могут приобрести жилье в строящемся или готовом доме.

Документы по приобретаемому объекту недвижимости должны быть предоставлены клиентом на протяжении 2 месяцев с момента получения одобрительного решения от банка.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо, а сам объект должен относиться к первичному рынку жилой недвижимости.

По программе государственной поддержки заемщики могут оформить ипотечный кредит в Банке Москвы.

Минимальный взнос при оформлении сделки составляет 20% стоимости залогового имущества, которым в этом случае выступает приобретаемая недвижимость. Размер базовой ставки находится на уровне 11,5% годовых.

По условиям договора банк уполномочен повысить размер действующей ставки на 1 процентный пункт при отказе клиента от оформления полиса страхования жизни.

Максимальный размер кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 000 000 рублей.

Государственная ипотека представлена и среди предложений Банка Левобережный. Оформление кредита доступно тем клиентам, которые состоят в очереди на улучшение жилья.

Допустимый лимит кредитования находится в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей независимо от региона регистрации заемщика.

Страхование залогового имущества относится к обязательным условиям, а оформление полиса страхования жизни клиента и титульное страхование оформляются по желанию клиента.

В Росэнергобанке действует льготная программа ипотечного кредитования граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

По условиям данной программы осуществляется оформление ссуды в размере от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Можно приобрести квартиру на этапе строительства, в готовом доме, а также на вторичном рынке у физического лица.

Максимальное количество созаемщиков по сделке не может быть более четырех человек.

Ипотека с государственной поддержкой доступна заемщикам Плюс Банка. Условия программы практически не отличаются от предыдущих.

Минимальный взнос по кредиту составляет 20% стоимости жилья. Доступный размер кредита находится в пределах от 300 000 до 3 000 000 рублей для всех регионов. Размер ставки по договору зависит от величины первоначального взноса.

Минимальная ставка по займу установлена на уровне 11% годовых. Срок предоставления ипотечного кредита максимум 360 месяцев включительно. При досрочном погашении дополнительные комиссии не взимаются.

Ипотека для инвалидов в отечественных банках:

Банк Шка-ла ста-вок, % годо-вых Огра-ниче-ниепосум-мам, тыс. руб. Гра-фик пога-шения Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление Срок кре-дито-вания, мес. Мини-маль-ный взнос, % стои-мости нед-вижи-мости Особен-ности
Сбер-банк 11,4-12,4 300-8 000 Аннуи-тет Отсутст-вуют 12-260 20 Прог-рамма государст-венного субсиди-рования
Банк Москвы От 11,5 300-8 000 12-300 20 Государст-венная поддержка малообес-печенных граждан
Банк Лево-береж-ный От 10,5 300-3 000 36-360 20 На приобре-тение недвижи-мости в аккреди-тованных АИЖК домах
Росэнер-гобанк 11,75-13 300-10 000 36-360 10 Приобре-тение недвижи-мости на первичном и вторич-ном рынке
Плюс Банк 11-11,5 300-3 000 36-360 20 Возможно оформ-ление кредита с 18 лет

Виды

Ипотека для физических лиц по льготным условиям подразделяется на несколько видов, в зависимости от категории заемщика и других условий кредитования.

В первом случае клиенту достаточно обратиться в выбранный банк и предоставить пакет необходимых документов. Если инвалид работает и получает официальный доход, то проблем с получением займа не будет.

Единственной сложностью в процессе оформления ипотечного кредита может быть получение полиса страхования. Все зависит от группы инвалидности и условий обслуживания клиентов в страховой компании.

По льготным условиям получение ипотечной ссуды возможно в том случае, если инвалид состоит в очереди на получение социального жилья.

Программы кредитования инвалидов предусматривают только такой сценарий получения социальной льготы.

Для того чтобы инвалида признали нуждающимся в получении жилья, должны соблюдаться такие требования:

  • проживание в коммунальной квартире или с несколькими другими семьями;
  • проживание в общежитии;
  • жилье должно быть признано непригодным для нормального проживания.

Льготы

Получить льготы при оформлении ипотечного кредита инвалиды могут в нескольких случаях:

  1. Если человек с ограниченными возможностями страдает тяжелыми заболеваниями, то государство может предоставить льготы в виде получения жилья вне очереди.
  2. По социальной программе могут получить льготы все нуждающиеся в улучшении жилищных условий инвалиды.

Страхование

Особенности оформления полисов страхования инвалидами при получении ипотечных кредитов заключаются в следующем.

К тому же инвалиду при оформлении страхового полиса придется дополнительно доказать работоспособность. Для этого необходимо предоставить медицинские справки от специальных комиссий.

Требования к заемщикам

Помимо принадлежности к льготной категории, инвалиды и люди с ограниченными возможностями должны соответствовать стандартным требованиям банков при оформлении ипотечных кредитов:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 18 до 65 лет.

Необходимые документы

Оформить ипотеку можно при наличии следующих документов со стороны заемщика:

  • паспорта;
  • документа, подтверждающего особый статус или получение льгот заемщиком;
  • страхового полиса;
  • справки о доходах и трудоустройстве (в отдельных случаях).

Процентные ставки

Кредитная ставка в среднем значении по социальным ипотечным займам для инвалидов составляет от 11,23 до 12,18% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Ограничения по размеру ипотечного кредита в среднем составляют от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Максимально допустимый размер кредита находится на уровне 10 000 000 рублей.

Сроки

Получить ипотечный кредит по льготным условиям можно на срок от 12 до 360 месяцев.

Способы погашения

Способы внесения платежей по кредиту могут быть следующими:

  • наличными средствами: в кассе банка-кредитора, в его банкоматах или терминалах;
  • электронными деньгами: через кошелек QIWI, Яндекс.Деньги.

Преимущества и недостатки

Программы льготного кредитования очень важны и их наличие уже можно считать преимуществом для тех, кому такие кредиты необходимы.

Из недостатков важно выделить наличие бюрократических сложностей и необходимость подготовки большого количества документов.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-dlja-invalidov/

Льготная ипотека для инвалидов имеет общую черту с ипотекой для бюджетников – чтобы пройти по льготам необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.

Основные моменты при оформлении ипотеки человеком с инвалидностью

Если у человека с ограниченными возможностями есть в собственности недвижимость, соответствующая нормам, то оформление ипотеки остается возможным, но лишь на общих условиях и для работающих инвалидов.

Пенсия по инвалидности не может быть учтена в расчете платежеспособности, расчет ведется на основании предоставленных справок о доходах с основного (и, возможно, дополнительного) места работы.

Так же страхование жизни в целях ипотечного кредита может быть значительно дороже, чем в случае с обычным заемщиком. Это именно тот случай, когда стоит взвесить и соотнести стоимость ежегодной страховки (особенно, если возраст инвалида более 45 лет), и переплату (в год) в связи с повышением ставки из-за отказа от страхования жизни.

По итоговой переплате, возможно, выгода страхования и будет видна, но не все смогут себе позволить каждый год единовременно выплачивать очень дорогую страховку.

Часто для оформления такой страховки нужно медицинское обследование (за счет страховой компании) и множество подтверждающих состояние здоровья справок, а страховой тариф в результате все равно будет в разы выше, чем при обычных обстоятельствах.

Естественно отказываться от дорогого страхования можно лишь после получения одобрения, иначе это может привести к отказу в кредите.

Вырезка из статьи №17 «Обеспечение инвалидов жильем»

Условия получения льготной ипотеки для инвалидов

Согласно Постановлению правительства №901, инвалид и/или его семьи являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если имеющаяся квартира не соответствует нормам, а так же ряду требований к жилью. Признаются нуждающимися в улучшении условий и те инвалиды, которые проживают в коммуналке, либо в квартире, где помимо его семьи проживают еще семьи (даже если формально квартира не коммунальная).

Вырезка из Постановления Правительства №901

Постановка на учет дает возможность получить субсидию от государства. Она предоставляет тем, кто встал на учет до 2005 года, вставшие позже получат льготу в порядке очереди. Вне очереди идут люди с тяжелыми формами заболеваний.

Вне зависимости от группы инвалидности помощь государства может выражаться в:

  1. Оплате первоначального взноса (за счет субсидии)
  2. Оплате части процентов
  3. Погашении основного долга

Особенности ипотеки для инвалидов

Главной особенностью ипотеки для инвалидов остается то, что очереди на получение льгот можно ждать несколько лет. После 2005 года изменение условий обеспечения такими льготами привело к тому, что инвалиды 1й, 2й и 3й групп оформляются на одних условиях.

Инвалиды детства имеют право на получение социального жилищного займа, но опять же при нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Если недвижимость в собственности есть и она соответствует нормам, то инвалиду детства так же доступна лишь ипотека на общих условиях.

Социальная ипотека значительно более привлекательный вариант (а иногда и единственно возможный способ), но условия оформления различаются в зависимости от региона.

При оформлении ипотеки на общих условиях существенно увеличивает шансы на одобрение наличие поручителя, который не является человеком с ограниченными возможностями.

Социальная ипотека и программа «Жилище»

При оформлении социальной ипотеки человек с ограниченными возможностями имеет приоритет в получении поддержки от государства, вне зависимости от того осуществляется она в имущественном или денежном выражении.

То есть придется ждать меньше, чем людям, относящимся к прочим категориям.

По программе «Жилище» инвалиды имеют право на субсидию, рассчитанную с применением повышающего коэффициента – размер поддержки от государства будет больше.

В обоих случаях необходимо находиться на учете в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Сложности получения ипотеки для инвалидов

Главной сложностью является то, что трудоустроиться инвалиду достаточно трудно, а для того, чтобы кредитная организация рассматривала его как потенциального заемщика даже по льготной ипотеке, необходимо подтвердить официальный стаж и доход, помимо пенсии, которая в расчете платежеспособности не участвует.

Даже если вопрос с банком решился положительно – работающего человека с ограниченными возможностями рассмотрели и одобрили как заемщика, проблемы будет и со страховой. Не все компании готовы принять на страхование инвалида.

А те, кто работает с этой категорией страхователей, запросят множество справок и подтверждений. Для банка крайне желательно, чтобы риск утраты жизни и здоровья был покрыт.

Отказ от страхования приведет к повышению процентной ставки до 5 п.п.

В современной действительности ипотека инвалиду, несмотря на помощь государства, может стоит дороже, чем человеку без ограничений возможностей, так как и ставка, при прочих равных условиях, для более рисковой категории будет выше, и страховка дороже. И доход для одобрения нужен не меньше, чем у других, а профессия востребованной, ведь инвалиду, оставшемуся без работы, найти новую гораздо сложнее.

Кроме того, чтобы дождаться льгот, нужно иметь много терпения. Причем ждать годы придется, не улучшая условия проживания, чтобы этих льгот не лишиться. Именно поэтому (чтобы не прождать всю жизнь) на практике встречаются случаи, когда те, кому льготу положены, берут ипотеку на общих условиях.

Альтернативными вариантами ипотеки для инвалидов являются социальный найм и предоставление бесплатного жилья от государства.

Главная » Ипотека » Ипотека для инвалидов — можно ли получить или везде будет отказ?

Источник: http://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-dlja-invalidov-mozhno-li-poluchit-ili-vezde-budet-otkaz

Льготная ипотека для инвалидов | Дают ли инвалидам ипотеку?

Ипотека, как единственный для многих россиян способ приобрести собственное жилье, всячески поддерживается и субсидируется государством. Для отдельных категорий граждан разработаны и внедрены специальные программы льготного кредитования с поддержкой государства. Это сотрудники сферы образования и науки, госслужащие, военнослужащие и т.д.

Однако в нашем обществе есть еще одна группа граждан, остро нуждающихся в решении жилищных проблем, но зачастую не способная сделать это самостоятельно – это инвалиды.

Если мы зададимся вопросом: «дают ли инвалидам ипотеку?», то ответ, конечно же, будет положительным. Для банка инвалид – такой же заемщик, как и любые другие. Главное, чтобы он соответствовал предъявляемым требованиям в части доходов и страхования.

Люди с ограниченными возможностями могут рассчитывать на такие виды ипотеки как:

  • ипотека на общих условиях;
  • льготная ипотека для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих условиях

Люди с ограниченными возможностями нередко трудоустроены и получают доходы, сопоставимые с доходами обычных людей. Это позволяет им рассчитывать на получение жилищного кредита в любом банке на общих условиях.

Если банк сочтет занятость и доходы потенциального заемщика приемлемыми, то последний сможет взять в кредит жилую недвижимость и обслуживать займ, как и тысячи других ипотечных заемщиков.

Правда, есть несколько трудностей, с которыми придется столкнуться инвалидам во время оформления кредита.

Во-первых, как и пенсионеры, инвалиды не могут включать в доходы для расчета размеров ипотеки свою пенсию.

Таким образом, жилищное кредитование доступно только тем, кто не просто работает, а имеет достаточно высокие доходы.

Если инвалид не может предъявить доказательств регулярного поступления доходов помимо пенсии (зарплата, предпринимательская деятельность, проценты по депозиту и т.п.), то в ипотечном кредитовании ему будет отказано.

Во-вторых, могут возникнуть некоторые проблемы со страхованием. Как известно, в большинстве банков обязательным является страхование объекта недвижимости от утери или порчи, а страхование жизни и трудоспособности заемщика выполняется по его желанию.

Банки стимулируют заемщиков к личному страхованию снижением процентных ставок. Однако заемщику с ограниченными возможностями может быть поставлено жесткое условие относительно личной страховки.

Для банка такой заемщик несет определенные риски, от которых кредитор стремится застраховаться.

В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности. Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика. Побегать за различными справками и заключениями.

Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.

В-третьих, в банке инвалида наверняка ждут более жесткие условия кредитования. Если он выберет личное страхование, то ему придется выложить внушительную сумму страховой компании.

Если же он откажется, то банк, скорее всего, на несколько пунктов поднимет процентную ставку по кредиту.

Кроме того, в силу повышенных рисков, связанных с таким заемщиком банк может установить небольшой максимальный срок кредитования, повышенный процент по кредиту или большую долю первоначального взноса.

Льготная ипотека для инвалидов

Что касается льгот, то специальной программы для людей с ограниченными возможностями не существует. Они могут рассчитывать на ряд льгот в рамках государственной «социальной ипотеки». Так, в некоторых регионах инвалиды могут получить такую помощь как:

  1. выплата за счет государства части кредита или внесение первоначального взноса по займу;
  2. получение сертификата на жилищную субсидию, которая может быть использована для погашения части займа или внесения первоначального взноса;
  3. выплата части процентов из государственного бюджета.

Для того чтобы выяснить действуют ли в конкретном регионе такие программы, инвалиду необходимо будет собрать информацию относительно того, какое ведомство отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и уже там узнать возможности социальной помощи инвалидам в приобретении жилья. Кроме того, инвалидам доступны распространенные виды льготного жилищного кредитования, к частности:

  • использование материнского капитала (в том числе, если берется ипотека с ребенком инвалидом);
  • ипотека для молодых семей;
  • ипотека для учителей и ученых и т.п.

Для того, чтобы рассчитывать на льготы по ипотеке инвалиды, равно как и другие категории граждан, должны отвечать ряду требований, главное из которых – это стесненные жилищные условия и постановка в очередь на их улучшение.

Несмотря на то, что возможность получения ипотечного кредита для людей с ограниченными возможностями существует, для большинства таких заемщиков она остается недостижимой.

Что связано как с отсутствие специализированных государственных программ, так и с более осторожным поведением банков в отношении такими заемщиками.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-dlya-invalidov/

Можно ли инвалиду взять ипотеку?

Лица с ограниченными возможностями могут получить любой кредит и в любом понравившемся банке. Иногда у такой части населения возникает необходимость в получении очень крупного кредита для приобретения собственной недвижимости. Инвалиды могут получить ипотеку на стандартных условиях, а могут попробовать стать участником льготной программы.

Перед тем как одобрить выдачу ипотечного кредита, банк всегда занимается расчетом платежеспособность потенциального заемщика. Очень многие лица с ограниченной ответственностью имеют работу, и каждый месяц помимо государственного пособия получают еще и заработную плату.

Если общие доходы человека оказываются достаточными для получения жилищной недвижимости, тогда банк даже не обратит внимания на наличие инвалидности. В расчете платежеспособности лица с ограниченными возможностями имеются и свои особенности.

При расчете платежеспособности для выдачи ипотеки банк не имеет права брать в учет пенсию, которая была начислена человеку государством.

Именно по этой причине, смысл обращаться в банк для получения займа на недвижимость имеют только инвалиды, имеющие высокооплачиваемую работу или имеющие сразу несколько источников дохода, которые не противоречат действующему законодательству. Инвалидам, живущим на одну пенсию, можно даже не пытаться взять потеку – каждый банк ответит отказом.

При любом ипотечном кредите банки просят провести людей личное страхование. Инвалиды не станут исключением, вот только у них с такой процедурой могут возникнуть некоторые проблемы. А все потому что страховые компании не захотят идти на серьезный риск.

Банки простым гражданам часто идут на уступки и разрешают оформить кредит на недвижимость без страховки. В некоторых случаях такое разрешение приведет к увеличению процентной ставки.

Лицам с ограниченными возможностями даже при ухудшении условий ипотеки получить займ на недвижимость без полиса личного страхования вряд ли получится. При возникновении проблем с получением личной страховки, человек может попробовать договориться с банком.

В некоторых случаях банк соглашается на кредитование по справке от врача, в которой указано состояние человека с инвалидностью.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Сегодня люди с ограниченными возможностями имеют возможность воспользоваться лишь социальной ипотекой от государства, смысл которой заключается в выдаче субсидии или частичном погашении ипотечного долга. Рассчитывать на льготу могут только лица с инвалидностью, у которых имеются серьезные проблемы с жильем и они были приняты нуждающимися в улучшении условий, поставлены на жилищную очередь.

Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года. Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
  • если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
  • проживание в общежитии, коммунальной квартире.

Источник: http://www.ccdi.ru/articles/yuridicheskie-voprosy/posobija-i-lgoty-invalidov/mozhno-li-invalidu-vzjat-ipoteku.html

Как взять ипотеку Инвалиду

Условия льготной ипотеки

Есть несколько способов помощи гражданам:

  • Продажа жилья из муниципального фонда по льготной цене
  • Ипотека со сниженной процентной ставкой
  • Гражданство РФ
  • Определенный возраст
  • Трудовой стаж
  • Достаточный доход

Устанавливаются требования и к приобретаемой недвижимости. Ее площадь не должна превышать норм предоставления социального жилья.

Кто может получить льготную ипотеку

Воспользоваться социальной ипотекой по госпрограмме «Жилье для российской семьи» могут очередники.

  • Жители аварийных или подлежащих сносу домов
  • Ждущие расширения наниматели муниципального жилья
  • Желающие использовать материнский капитал
  • Многодетные семьи
  • Ветераны боевых действий

Ипотека на жилье

Если человек с ограниченными физическими возможностями нуждается в жилье или в улучшении условий, то государство готово помочь.
Когда инвалид хочет приобрести дополнительную квартиру, придется оформлять ипотеку на общих условиях.

Ипотека на общих условиях

Ипотека для инвалидов по общим условиям мало чем отличается от простого займа. Если человек трудоустроен, то он может рассчитывать на ипотечный кредит. Но, есть особенности. Инвалид должен получать стабильную зарплату. Пенсия не учитывается, и необходимо предоставление справки 2 НДФЛ.

Если документы предъявить клиент не сможет, то в выдаче займа банк откажет.

Страховая компания.

К людям с ограниченными физическими возможностями предъявляется больше требований.
Инвалид должен:

  • Доказать свою трудоспособность
  • Подтвердить нормальное состояние здоровья

Если пакет документов собран, то страховая компания может потребовать завышенную комиссию. Это связано с тем, что инвалид подвержен потере трудоспособности. Если стоит выбор оформлять страхование или нет, лучше остановиться на первом варианте.

Если заемщик откажется от страховки, то банк может сильно завысить процентную ставку.

Льготные условия ипотеки инвалидам

Нужно соответствовать условиям в соответствии с постановлением правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года.

Этот нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий. Если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания.

Если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями. Проживание в общежитии, или коммунальной квартире.

Источник: https://onlinereq.ru/kak-vzjat-ipoteku/invalidu/

Жилье инвалидам 3 группы

Жилье инвалидам 3 группы

Меры господдержки инвалидов, направленные на улучшение жилищных условий, установлены ст. 17 ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ».

Инвалиды и семьи, которые имеют ребенка-инвалида, нуждающиеся в улучшении условий, вставшие на учет после 01.01.2005 г., обеспечиваются жилплощадью согласно жилищному законодательству РФ.

В данной статье разберем, может ли инвалид 3 группы получить квартиру.

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Основаниями признания инвалида нуждающимся в расширении жилья является:

  • жилая площадь не отвечает требованиям;
  • инвалид 3 группы проживает в квартире совместно с другими семьями;
  • инвалид проживает в коммуналке, общежитии и т.п.

Необходимые документы

Для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилья необходима следующая документация:

  1. заявление;
  2. выписка из домовой книги;
  3. финансовый лицевой счет (копия);
  4. копия справки, подтверждающая факт наличия инвалидности, а также индивидуальная программа реабилитации инвалида (копия);
  5. иные документы с учетом некоторых обстоятельств (справка из БТИ, учреждений здравоохранения и т.д.).

Субсидия на жилье инвалидам 3-й группы

Сумма субсидии равняется числу лиц, которые имеют право на получение жилья, умноженная на восемнадцать квадратных метров (по федеральным законам на одного инвалида), умноженная на среднюю рыночную цену квадратного метра (утверждается для каждого конкретного региона). При этом средняя рыночная цена 1 кв. метра меняется каждый квартал.

Кроме того, в этом вопросе нужно учитывать тот факт, что члены семьи, проживающие с инвалидом-льготником, без права на льготу на жилье, жилым помещением не обеспечиваются.

Если в составе семьи живет несколько инвалидов-льготников, которые имеют право на получение жилья, жилплощадью должен обеспечиваться каждый инвалид.

Для семьи, в которой живут дети-инвалиды, предоставляется субсидия на каждого члена семьи.

Важно! Более точные сведения о законодательстве, в том числе, положено ли жилье инвалиду 3 группы, вы сможете узнать в органах власти вашего региона.

Порядок выдачи субсидии

Получение субсидии возможно по мере поступления финансов из федерального бюджета в порядке общей очереди принятия на учет, в качестве нуждающегося в улучшении жилья, в органах местной власти по месту проживания.

Право на субсидию удостоверяется соответствующим свидетельством, период его действия составляет шесть месяцев со дня выдачи. Субсидию предоставляют в безналичной форме, а также перечислением денег на расчетный счет.

Размера предоставляемой субсидии, безусловно, не хватит на приобретение отдельной квартиры, если не добавлять своих средств. Таким образом, для большинства инвалидов субсидия помогает только улучшить и расширить жилье за счет продажи собственного жилого помещения и приобретения более улучшенной жилплощади.

Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье

Люди, имеющие ограниченные физические возможности, могут претендовать на ипотеку для инвалидов 3 группы на жилье 2-х типов:

  • на общих условиях;
  • льготная.

На общих условиях жилищный кредит выдают лишь инвалидам, которые работают, при этом условия выдвигают к ним такие же, как и к простым заемщикам.

Стоит отметить, что льготная ипотека – лучший вариант для таких людей. Кроме сниженной процентной ставки, займ по данному виду субсидируется государством всегда.

Ипотека на приобретение квартиры инвалидам 3 группы по общим условиям практически ничем не отличается от обычного займа. Если человек с физическим недугом трудоустроен, то он может получить жилищный кредит. Однако имеются некоторые особенности.

Важно! В этом случае инвалид должен получать высокую и стабильную заработную плату. При этом пенсию не учитывают, поэтому требуется предоставление справки 2-НДФЛ либо по форме банка.

Если данную документацию предъявить клиент не имеет возможности, в выдаче кредита финансовая организация откажет заявителю. Еще один нюанс — страховая компания. Но если лицо с ограниченными возможностями в физическом плане встало на учет до 1 января 2005 г., оно может воспользоваться льготной ипотекой.

Те, кто встал на учет с более позднего времени, согласно ст. 57 ЖК РФ, могут рассчитывать на льготу в соответствии очереди. Причем инвалидам, страдающим тяжелыми формами заболеваний, предоставляется жилая площадь вне очереди, что указано в ч. 2 ст. 57 Жилищного Кодекса.

Ипотека инвалидам 3-й группы оформляется в том же порядке, как и для лица, имеющего первую и вторую группу. Однако, ввиду того, что с 01 января 2005 г. обеспечение инвалидов жильем происходит благодаря средствам из регионального бюджета,  получение жилой площади можно прождать годами.

Порядок оформления

Если ипотечный кредит оформляется на общих условиях, порядок оформления является стандартным:

  • Нужно собрать документацию и подать заявление в банк.
  • Далее банковская организация принимает решение.

Если займ социальный, то помимо пакета документов нужно предъявить сертификат на льготу.

Пакет документации

Требуется стандартный список документов:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка;
  3. 2-НДФЛ.

Если ипотечный кредит оформляется, как льготный, то необходимо предъявить сертификат, который получают в местной администрации или соцзащите.

Какие могут возникнуть препятствия при оформлении займа?

Возможно, что, оформляя займ, могут появиться сложности. Банк, например, не посчитает клиента достаточно платежеспособным. В этом случае поможет поручитель.

Важно! Обязательное требование — поручитель должен иметь хорошее здоровье.

Если ипотеку не дают, и есть в собственности жилое помещение, можно оформить ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости. В этом случае финансовая организация удостоверится в благонадежности клиента. Кроме того, банк может потребовать обязательный взнос — от пятидесяти процентов. Это связано с тем, что банковская организация стремится снизить собственные риски.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: http://pravoman.ru/realty/incentives-and-subsidies/zhile-invalidam-3-gruppy/

Ссылка на основную публикацию