Ипотека для молодых специалистов

Ипотека молодым специалистам

Ипотека для молодых специалистов

К молодым специалистам относятся граждане:

  • получившие специальное профессиональное образование;
  • получившие высшее образование;
  • проработавшие на определенном месте работы не менее трех лет и не достигшие 30 лет.

Молодой специалист – это представитель той категории граждан, которые в большей степени нуждаются в решении жилищной проблемы. Однако в силу того, что имеют небольшой стаж работы и минимальный размер заработной платы, решить данную проблему не могут, так как банки не предоставляют этим людям ипотечные кредиты.

Решить данный вопрос можно путем получения государственной помощи, которая предоставляется в рамках реализации программы ипотека молодым специалистам. Однако данная программа действует лишь в некоторых регионах России и на отдельных предприятиях (корпоративная ипотека).

Основными достоинствами ипотечного кредита молодым специалистам являются низкие процентные ставки и гибкие условия погашения. К недостаткам данной программы можно отнести большие трудности получения данной ипотеки.

Для молодых специалистов существуют следующие способы получения займа на приобретение жилья:

  • Получение кредита на общих условиях путем подбора определенной кредитной программы. Такую ипотеку могут получить молодые люди с 18 лет. Однако не все могут себе позволить оплату высоких процентных ставок на достаточно жестких условиях
  • Получение корпоративной ипотеки для молодых специалистов, предоставляемой отдельными предприятиями и организациями.
  • Участие в государственных жилищных программах для молодежи.

Чтобы получить государственную субсидию и минимальный кредитный процент (5-7%) заемщик должен оплатить одну треть от общей стоимости квартиры.

Условия получения ипотеки

Кому предоставляется льготная ипотека? Социальная ипотека в 2017 году для молодых специалистов предусматривает реализацию таких государственных жилищных проектов, как:

  • Ипотечное кредитование представителей отдельных профессий. Например, молодой учитель или ученый. Такой вид ипотеки могут получить и врачи;
  • Военная ипотека;
  • Предоставление единоразовой выплаты работникам МВД;
  • Материнский капитал;
  • Корпоративная ипотека.

Ипотека для молодых специалистов отдельных специальностей предоставляется на льготных условиях (процентная ставка составляет от 10% годовых) и с гибким графиком погашения кредита.

В первые годы заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последние. Процентная ставка может быть снижена в случае рождения у данного человека ребенка.

Также по этому виду программы можно использовать материнский капитал.

Военная ипотека выдается молодым военным специалистам, которые являются участниками программы НИС, где идет накопление суммы на первоначальный взнос. Жилье таким специалистам предоставляется, фактически, за счет государства. А сотрудники МВД, проработавшие в органах 10 лет, могут рассчитывать на получение единовременного взноса как части стоимости жилья.

Примером реализации коммерческой ипотеки может служить ипотека для молодых специалистов РЖД.

Чтобы получить подобную ипотеку, работник РЖД должен заключить с работодателем специальный договор о займе. Конечно же, уволиться с данного места работы нельзя до погашения всей суммы ипотеки.

Порядок оформления

Как взять социальную ипотеку? Прежде всего, молодой специалист должен стать на очередь на получение жилья. Затем необходимо найти сумму для оплаты первоначального взноса в размере одной трети стоимости жилья.

При подаче заявления на предоставление субсидии на приобретение жилья необходимо представить справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Необходимо также собрать весь необходимый список документов и подать заявку в банк, который занимается данными ипотечными программами, например, Сбербанк, в котором предоставляется возможность онлайн оформления такого рода услуги, Автовазбанк, Снежинский банк.

Список документов на ипотеку

Для предоставления в банк необходимо собрать следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, которая в полной мере подтверждает платежеспособность заемщика;
  • Справка с места работы;
  • Справку о том, что данное физическое лицо не является собственником какой-либо недвижимости.

Также необходимо оплатить первоначальный взнос.

Выгодные предложения по ипотеке для молодых специалистов

Название Размер ставки (%) Сумма (руб.) Период (лет) Взнос минимальный (%)
Молодые учёные 10-10,5 от 300 тыс. до 25 10
Название Размер ставки Кредитный лимит (руб.) Период (лет) Взнос минимальный
«Молодые учёные» 10,0-11,2% Кредит из двух частей: часть 1 в зависимости от региона до 3млн. руб., часть 2 ограничена федеральной (региональной) субсидией, в т.ч. размером материнского (семейного) капитала Часть 1: 3-25 летЧасть 2: до 180 дней от 10% с возможностью формирования за счёт средств субсидии

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/ipoteka/ipoteka-molodym-specialistam/

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Оглавление: [скрыть]

  • Как предоставляется ипотека для молодых специалистов
  • Кто реализует ипотеку

Социальная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений предоставляется в различных видах организаций, которые финансируются на федеральном и региональном уровнях.

Наиболее распространенными типами поддержки являются:

  1. Ипотека на льготных условиях.
  2. Субсидии государства.
  3. Специальные программы, которые действуют на региональном уровне.
  4. Ссуды.
  5. Ипотечное кредитование.

Как предоставляется ипотека для молодых специалистов

На нее могут претендовать выпускники учебных заведений, которые недавно устроились на работу, но только в течение года после завершения учебы и обязательно по специальности. Возраст молодых специалистов должен составлять не больше 35 лет.

Такая же квота действует для кандидатов наук, а вот докторам наук возрастной ценз был увеличен до 40 лет. Они обязаны предоставить документы, подтверждающие стаж работы в бюджетной сфере, специальность, необходимость выделения ипотеки.

Ипотека молодым специалистам предоставляется, если они работают в таких местах:

  • учреждениях, которых финансируются из регионального и федерального бюджетов;
  • корпорациях, работающих на государственных дотациях;
  • предприятиях, существующих на муниципальные средства.

Целью ипотеки является поддержка специалистов, которые уходят из бюджетных организаций в другие сферы, чтобы получать больше.

Социальная ипотека молодым специалистам финансируется из нескольких источников:

  1. Государственная поддержка из целевых фондов.
  2. Региональные бюджеты.
  3. Банки, которые в такую программу привлекают клиентов.

Государство работает через программу, которая направлена на то, чтобы обеспечить молодых людей доступным жильем. Она распространяется на учителей, военных, медиков, ученых.

Механизм работает следующим образом:

  1. Заявителям могут быть выделены денежные субсидии, чтобы сделать первый взнос.
  2. Выплаты долга по ипотечному кредитованию.

Остальную сумму должны ежемесячно погашать заявители.

Отдельно от государства можно получить льготы, чтобы купить дом или квартиру на рынке вторичного жилья, построить собственное жилье или поучаствовать в долевом возведении жилища.

От региональных властей ипотека молодым специалистам бюджетных учреждений предоставляется в адресной помощи. К ней относятся различные ссуды, выделение участков для возведения социального жилья или распределение участков семьям, чтобы они построили частные дома.

Специалисты имеют право получить льготы таких размеров:

  1. Денежная субсидия до 30%, чтобы купить готовый или строящийся дом. Выплаты осуществляют федеральные власти.
  2. До 40% субсидий в регионах.
  3. 10% от местных органов самоуправления, чтобы сделать оплату по банковской ипотеке, кредитной ставке. Оплачивать можно в течение достаточно длительного времени — до 50 лет.

Существуют и другие виды льгот. Ипотека молодым специалистам предоставляется и банками, которые разработали программы для учителей. Они могут обратиться в учреждение, если нашли желаемый вариант покупки уже построенного дома или квартиры. Тогда процентная ставка составит 12-13,25%, но если будет уплачен первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от цены жилья.

Выдается такая ипотека на разные периоды, но не больше 14 лет. К обязательным условиям относится страхование, которому должны подлежать заемщик и покупаемая недвижимость.

Еще одним видом предоставления поддержки, чтобы работала социальная ипотека для молодых специалистов, являются корпоративные программы. Их можно получить по месту работы, если организации реализуют подобную поддержку от государства.

Чаще всего поучаствовать в такой программе можно, если граждане работают в компаниях, которые просят ВУЗы или техникумы подготовить кадры для себя. Льготы будут действовать, пока человек работает в данной бюджетной фирме. При увольнении иногда приходится выплачивать неустойки.

Источник: http://VashiLgoty.ru/zhilyo/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-byudzhetnyx-uchrezhdenij.html

Ипотека по программе «Молодой специалист»

Ипотека по программе «Молодой специалист»

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Кто может рассчитывать на кредит

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Молодой специалист —  это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

  • образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
  • успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
  • направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

  • молодые учителя и врачи;
  • военнослужащие и специалисты МВД;
  • сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
  • работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
  • быть официально трудоустроенным на предприятие;
  • иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

  • квартиру на вторичном рынке жилья;
  • на строительство частного дома;
  • на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка —        от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС и второй документ на выбор;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сравнительная таблица

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк Процентная ставка Суммы Сроки, лет Особенности
Сбербанк 8,9% До 15 млн. руб. До 30 лет Минимально возможный взнос – 15%;Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе
ВТБ24 10,9% До 10 млн. руб. До 30 лет. Первичный взнос – от 20%;При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам
СГБ 11,5% До 2,1 млн. руб. До 20 лет Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
Россельхоз 10,9% До 2,2 млн. руб. До 20 лет. Первоначальный взнос  — от 20%;Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-dlya-molodykh-spetsialistov.html

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.

Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.

Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.

Все о льготных программах

При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.

На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.

Для молодых специалистов, которые отправляются работать в малые населённые пункты, выдаются земельные участки для постройки собственного дома, а ипотека может быть выдана на строительство.к содержанию ↑

Кто считается молодым специалистом?

С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.

К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/molodym-spetsialistam

Ипотечное кредитование молодым специалистам

Ипотечное кредитование молодым специалистам

08.12.2017

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
  • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
  • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
  • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
  • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
  • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
  • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
  • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
  • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

  • Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
  • Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
  • Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

  • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
  • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
  • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
  • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
  • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
  • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

  • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
  • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
  • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет.

Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование молодым специалистам Ссылка на основную публикацию

Источник: https://subsived.ru/posobiya/ipoteka-dlya-molodyh-spetsialistov

Ипотека для молодых специалистов: инструкция по получению

Ипотека для молодых специалистов: инструкция по получению

Молодые специалисты в некоторых случаях имеют право на оформление льготной ипотеки – для этого нужно узнать, какие программы предлагает работодатель, какие требования предъявляются к сотрудникам. Эту и другую полезную информацию можно найти в статье.

Требования

К молодым специалистам в большинстве случаев относятся граждане России, которые отвечают одновременно нескольким критериям:

  1. Возраст – до 30 лет.
  2. Наличие профильного образования, соответствующего профессии.
  3. Официальное трудоустройство и стаж в соответствующей сфере или в конкретной компании.

Таким образом льготную ипотеку предоставляют банки по согласованию с работодателем или местными органами власти. Основная причина – мотивация людей для работы на нужных позициях:

  • учителя и врачи в сельской местности;
  • сотрудники РЖД;
  • сотрудники Роснефти и т.п.

Условия получения кредита: плюсы и минусы

Условия могут значительно отличаться в зависимости от требований конкретного работодателя (или конкретного региона, если речь идет о работниках бюджетной сферы).

Льгота от организации может предоставляться в виде разных предложений:

  1. Полное или частичное дотирование процентной ставки – т.е. компания берет на себя значительную часть выплачиваемых процентов.
  2. Получение кредита без первоначального взноса (в некоторых случаях сотрудник, наоборот, должен внести не менее 30% от стоимости жилья, что компенсируется ему в виде пониженных ставок).
  3. Содействие в оформлении кредита в банке – выбор наиболее выгодной программы, выступление работодателя в качестве дополнительного поручителя.
  4. Помощь в переезде семьи молодых специалистов для получения нового жилья по ипотеке (например, в другие регионы, в связи с местом работы).
  5. Прочие меры содействия (дополнительное страхование на случай сокращения должности, гарантии по работе и т.п.).

Таким образом, условия выдачи кредита молодым сотрудникам значительно отличаются в зависимости от конкретной компании или специфики региона. В основном они всегда связаны со значительным снижением процентной ставки, а также поручительством работодателя в банке.

Ипотечная программа РЖД

На настоящий момент (декабрь 2017) компания предлагает снижение ставки от рыночной на:

  • 7,5% для работников компании;
  • 8,5% для молодых специалистов.

Таким образом, фактически молодые сотрудники будут содержать ипотечный кредит по ставке всего лишь 2,0%. Порядок оформления необходимо уточнять на официальном сайте, в регламенте взаимодействия.

Корпоративная ипотека от ОАО «Мосэнерго»

Эту программу ипотеки предоставляют для молодых специалистов и других сотрудников.

Ее основное отличие – адресность помощи. То есть каждый работник оценивается индивидуально в соответствии с критериями компании, после чего принимается соответствующее решение:

  • материальная помощь по полному или частичному погашению процентов во время обслуживания долга;
  • содействие в получении кредита;
  • полное отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, программа направлена на конкретных сотрудников (если они проходят по критериям компании).

Для работников бюджетной сферы

В данном случае содействие оказывает местная Администрация или Правительство. Требования к учителям или врачам предъявляют разные, например:

  • возраст до 35 лет;
  • наличие профессионального опыта в соответствующей сфере;
  • обязательство проработать в сельской местности определенное время (3-5 лет).

Как правило, предпочтение отдают опытным кандидатам, а также тем, у кого есть несовершеннолетние дети. В последнем случае у матери появляется дополнительная возможность получения материнского капитала после рождения второго ребенка. Благодаря этому можно, например, досрочно погасить кредит или существенно улучшить жилищные условия.

Процедура получения ипотеки: пошаговая инструкция

Особенности подобных сделок в том, что в них участвует 4 стороны:

  • покупатель (молодой сотрудник);
  • продавец (частное лицо или строительная компания);
  • банк, предоставляющий кредит;
  • работодатель (как поручитель или заинтересованная сторона).

Работодатель не всегда выступает стороной кредитного договора, однако между ним и работником все равно составляется соглашение, согласно которому обе стороны берут на себя определенные обязательства – например, молодой человек обязуется отработать в течение 3-5 лет на конкретной позиции и в конкретной местности. В остальном оформление кредита ничем не отличается.

Шаг 1. Оценка ситуации

Сначала молодой человек должен правильно оценить, в каком регионе, какая компания или администрация предоставляет такие программы и подробно узнать их критерии отбора. Получить информацию можно на официальных сайтах, а также постараться получить личную консультацию. Сделать это необходимо по возможности заблаговременно – лучше на старших курсах обучения в вузе или колледже.

Шаг 2. Сбор документов

Затем специалист, уже работая в конкретной компании, делает запрос на участие в ипотечной программе. После получения положительного решения необходимо приступить к поиску подходящего недвижимого объекта и сбору документов. Стандартный пакет тот же самый, однако он дополняется бумагами, которые требуются банку для подтверждения права на льготный кредит:

  • справка с места работы;
  • диплом;
  • документы, подтверждающие профессиональный опыт;
  • сертификаты;
  • награды;
  • рекомендации и т.п.

После того, как получено согласование с работодателем и банком, можно приступить к поиску объекта и подать в банк заявку. Стандартный набор бумаг связан с самой недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП, из домовой книги и др.), а также с заемщиком (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт).

Шаг 3. Оформление и регистрация сделки

После получения одобрения со стороны банка заемщику дается некоторое время (обычно 30-60 дней) для поиска объекта, если он этого еще не сделал. Затем с собственником квартиры или дома подписывается договор купли-продажи, в котором участвует и банк. Средства поступают на счет продавца, после чего стороны регистрируют сделку в Росреестре в соответствии со стандартной процедурой.

Источник: https://2ann.ru/ipoteka-molodym-specialistam/

Ипотека для молодых специалистов

Ипотека для молодых специалистов

Молодые кадры принадлежат к категории населения, которая нуждается в помощи при решении вопроса с жильем. Но по причине того, что они имеют короткий трудовой стаж и небольшой доход, банки нечасто могут выдать ипотеку для молодых специалистов. Такие лица наиболее перспективны как работники, однако не защищены в социальном плане.

Кто относится

В категорию молодых специалистов входят лица:

  • закончившие специальное образование в определенной профессии;
  • получившие высшее образование;
  • трудящиеся на конкретном месте трудоустройства не меньше трех лет, если им не исполнилось 30 лет.

Нехватка молодых кадров в бюджетных организациях велика, поэтому государство предлагает меры поддержки для привлечения молодежи на производственные и бюджетные предприятия.

Условия программы ипотеки

Ключевыми плюсами такого кредита являются невысокие процентные ставки и лояльные условия. Основным недостатком является проблематичность оформления ипотеки, поскольку к заемщикам выдвигаются жесткие требования.

Молодые специалисты могут претендовать на следующие способы оформления ипотечных кредитов:

  • оформление ипотеки на стандартных условиях путем выбора подходящей ипотечной программы, оформить могут граждане от 18 лет, но не вся молодежь способна оплачивать высокие процентные ставки и выполнять жесткие условия кредитования;
  • оформление корпоративной ипотеки на предприятиях, где трудоустроены специалисты;
  • подача заявки на участие в федеральных программах для молодых семей.

Особенности предоставления льготных ипотечных кредитов

Вопросами льготного ипотечного кредитования заведует агентство по жилищному кредитованию, строительные фонды, а кредитные средства предоставляются банками-партнерами. Для молодежи разработаны проекты поддержки «Молодая семья», «Многодетная семья», можно также воспользоваться средствами материнского капитала для покупки жилплощади в кредит.

Льготы предоставляются на такое жилье:

  • вторичное жилье;
  • возведение собственного дома;
  • договор участия в строительстве новостроек.

Региональными властями осуществляется выделение ссуд и организация возведения бюджетных квадратных метров, которые имеют цены на уровне себестоимости, чтобы молодые специалисты могли себе позволить приобретение такого жилья. На льготных условиях выделяются земельные наделы под возведение частных домов.

Молодым кадрам предоставляются следующие размеры льгот:

  • из государственного бюджета выделяются субсидии в размере до 30% цены приобретаемого или возводимого жилья;
  • из региональной казны может выделяться субсидия до 40% от стоимости дома или квартиры;
  • первоначальный платеж в размере 10% от приобретаемой недвижимости;
  • процентные ставки плавающие: низкие в начале период а кредитования и постепенно повышаются по мере роста заработка молодого специалиста.

Кто может претендовать на участие в программе

Льготная ипотека в текущем году предполагает реализацию жилищных программ для молодых кадров:

  • ипотека для работников отдельных профессий (к примеру, учитель, медработник, ученый);
  • военное ипотечное кредитование;
  • выделение разовой государственной выплаты сотрудникам МВД;
  • сертификат на материнский капитал;
  • корпоративное кредитование организаций.

Ипотека для работников некоторых профессий выделяется на льготных основаниях, процентная ставка равна лишь 10% годовых, а также заемщик может рассчитывать на гибкие условия выплаты.

Примером ипотечного коммерческого кредитования выступает ипотека для молодых кадров РЖД.

Период кредитования по программе максимальный (25 лет), при этом процентная ставка минимальная – 10,5%, заемщик выплачивает только 2% из них. Необходимость внесения первого взноса отсутствует.

Для оформления работник должен составить договор займа с работодателем, при этом он не имеет права уволиться до момента полного погашения долга.

Первым делом молодой специалист должен встать в очередь и иметь сумму первого платежа в размере 30% стоимости приобретаемого жилья. При подаче заявки необходимо предоставить справку о том, что у гражданина не имеется иной недвижимости в собственности.

Также понадобится собрать и подготовить требуемый пакет документации для подачи в банк занимающийся ипотечным кредитованием. К таким банкам относятся Сбербанк, Автовазбанк, Снежинский банк и прочие.

Перечень документации:

  • гражданский паспорт;
  • справка об официально заработной плате по форме 2-НДФЛ, которая полностью подтверждает уровень платежеспособности лица;
  • справка с официального места трудоустройства;
  • выписка о том, что лицо не имеет в собственности иной недвижимости или жилья.

На видео об ипотечных займах для учителей

Итак, мы рассмотрели условия и требования к молодым специалистам для оформления ипотечного кредита на льготных условиях. Теперь вы знаете, как встать в очередь, какие социальные программы действуют на текущий момент и как обратиться за получение кредита.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov.html

Ипотека для молодого специалиста

Все так или иначе хотят получить собственное жилье. Но дело в том, что цены на него достаточно велики, а кредитные программы порой предоставляются под такие проценты, что намного проще накопить такие деньги, чем переплачивать в несколько раз.

Особенно эта проблема остро стоит перед молодыми людьми, только что закончившими университеты и поступивших на работу. Если проживание в общежитии или на съемной квартире в тот момент оправдывалось статусом студента, то теперь многие хотели бы получит свое собственное жилье и начать строить карьеру и семейную жизнь.

А здесь без своей квартиры — никуда. Государство в целях поддержки молодых специалистов обнародовало некоторые программы по кредитованию. Теперь ипотека для молодого специалиста — вполне действенный вид кредитования, позволяющий за некоторое время обзавестись хорошим собственным жильем.

Программы для кредитования разных видов молодых специалистов могут несколько отличаться. Ниже мы рассмотрим наиболее популярные сферы кредитования специалистов бюджетных профессий.

Ипотека для молодых ученых — это весьма не плохой вид кредитования, позволяющий молодежи сразу же получить жилье и выплачивать установленную сумму банку некоторое время. Удобство такой кредитной программы в том, что разработана она была для кредитования молодых специалистов, задействованных в наукоемких отраслях .

При ее составлении была применена схема растущего платежа. Так что динамика изменений в сумме оплаты зависит от доходов, возраста и профессиональных успехов заемщика. Программа реализуется уже с 2011 года.

Преимуществами ипотечного кредитования для молодого ученого является низкая процентная ставка, специальный график платежей, которые позволит в будущем приобрести кредит на большую сумму в сравнении со стандартной кредитной программой. Размер ежемесячного платежа по кредиту может снижаться в случае рождения ребенка на срок до полутора года.

Кредит выдается на двадцать пять лет, однако его сумма может индексироваться пятилетками по желанию заемщика. Примерная процентная ставка по такому кредиту составляет 10,5% годовых.

Как получить ипотеку молодому специалисту?

Решение жилищной проблемы для учителей также претерпело некоторые изменения. Ипотека молодым учителям 2014 позволяет получить еще более удобные условия для кредитования. государственный взнос в стоимость жилья — до 40%, кроме того, государство предоставляет ссуду на погашение процентной ставки по кредиту.

Жилье приобретаемое молодыми специалистами продается им по льготной стоимости. Это три варианта ипотечного кредитования, которые предоставляются на данный момент.

Для молодых учителей преимуществами именно такого типа ипотечного кредитования станет не только один из вышеперечисленных пунктов, но и наличие государственной поддержки, размер первоначального взноса ( он может составлять не более 10% от стоимости недвижимости), цена на жилье будет льготной, срок кредитования увеличивается, процентная ставка не превышает 8,5% и на протяжении всего срока кредитования ставка меняться не будет. если исходить из того, что процент и так достаточно низкий, а с каждым годом он еще и увеличивается, то это довольно большое преимущество. Использование подобных программ позволяет государству привлечь в бюджетные профессии большое количество молодых активных кадров, а также помочь молодым семьям, улучшив их жилищное положение. Кредитная программа доступна лишь для специалистов получивших диплом в данной сфере и работающих по специальности не менее трех лет.

Условия и проценты ипотеки для молодых специалистов

Специальная программа ипотечного кредитования действует и для молодых специалистов сферы РЖД. До тридцатилетнего возраста процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых работников до тридцати лет составляет 8,5% годовых.

При этом РЖД выплачивает ипотечную субсидию , которая компенсирует часть затрат на уплату процентов по кредиту. Первоначальный взнос при таком кредитовании не превышает 10% от стоимости жилья, срок кредитования — 15 лет, а при рождении ребенка предоставляются дополнительные льготные условия.

Однако все подобные условия действуют лишь в период работы специалиста в своей сфере.

Кроме того, особенная льготная программа проводится и для молодых врачей, работающих по специальности. Ипотечное кредитование на особых условиях могут получить молодые специалисты до 35 лет.

При этом первоначальный платеж для кредитования, как и для врачей и работников РЖД не превышает 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка составит от 5 до 7 % годовых без учета ежемесячного дохода. при определенном стаже государство выплачивает компенсацию.

Если стаж от пяти лет, то заемщик получает 30% от стоимости жилья, а при стаже от 10 лет — 75% стоимости, а при стаже свыше 15 лет кредит полностью может быть погашен государством.

Наличие таких программ для кредитования поможет улучшить жилищные условия населения в более короткий срок, а также повысит количество желающих работать в бюджетных сферах.

Источник: http://realty2day.ru/ipoteka-dlya-molodogo-spetsialista.html

Ссылка на основную публикацию