Ипотека на покупку частного дома с земельным участком

Ипотека на покупку дома с земельным участком — как купить, Сбербанк, без первоначального взноса, банки, ВТБ 24, военная

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком

Заявителю следует изучить особенности «ипотечных продуктов» в нескольких банках. Можно приобрести земельный участок для строительства коттеджа.

Распространены ипотечные займы для покупки дома вместе с приусадебным участком.

Условия получения займа зависят от:

  • стоимости объекта;
  • готовности заемщика внести первоначальный взнос;
  • срока возврата денег.

Законодательство

Правоотношения по ипотечным займам между физическим лицом и банком регулируются ФЗ № 102 от 16.07. 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Заложено также может быть арендное право на землю, если оно представляет интерес для банка.

Общие положения о действительности договора определяются нормами ГК РФ (глава 9). Процессуальные особенности разрешения споров по ипотеке в суде устанавливаются правилами ГПК России.

Условия

Условия выдачи ипотеки на покупку дома с земельным участком индивидуальны.

Банки учитывают:

  • платежеспособность клиента;
  • наличие у него постоянного дохода и ценного имущества (это может быть не обязательно приобретенный в ипотеку коттедж), но и дорогой автомобиль, оборудование и другое ликвидное имущество.

С порядком выдачи ипотеки можно ознакомиться в офисе конкретного банка или на его электронном ресурсе.

Проценты

Единого размера процентов для ипотеки не предусмотрено.

Каждый банк определяет конкретную ставку исходя из ипотечной программы и условий участия в ней.

Требования к заемщику

Купить дом в ипотеку могут совершеннолетние граждане, которые:

  • определились с выбором банка;
  • оформили заявку;
  • нашли созаемщиков и поручителей по кредиту;
  • подписали договор ипотечного кредитования.

Для оформления ипотеки требуется наличие постоянного дохода, из которого можно выплачивать кредит – в размере не более 40-50% от совокупного заработка.

Банки также требуют обязательного наличия трудового стажа – не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Возможны дополнительные требования к состоянию здоровья заемщика (отсутствие психических заболеваний, алкогольной, наркотической зависимости).

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Банками предлагается несколько вариантов такой ипотеки:

  1. Можно взять деньги на завершение строительства или на постройку собственного коттеджа «с нуля».
  2. У некоторых кредитных организаций есть требования заключать договоры подряда со строительными организациями – после получения ипотечного займа.
  3. Объем работ должен укладываться в размер ипотеки, без дополнительных переплат заемщиком за услуги подрядчика.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку на таких условиях предлагают немногие банки. Заем часто доступен при наличии надежных поручителей, готовых полностью погасить кредит.

Банки предлагают льготную ипотеку:

  • молодым семьям (ипотека возможна при господдержке);
  • военным;
  • бюджетникам (например, Московский индустриальный банк предлагает оформить кредит от 50 тыс. руб. на срок не более 5 лет).

Ипотечный заем без первоначальной уплаты денег выдается не небольшой срок – не более 10 лет.

Военная

Ипотечный кредит военным выдается на льготных условиях – на основании ФЗ № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Военный должен быть включен в реестр НИС.

Ипотека выдается на основании свидетельства, подтверждающее право военного на целевой жилищный заем.

С помощью этого документа можно погасить первоначальный взнос за кредит либо оплатить часть основного долга – в зависимости от особенностей каждой программы.

Предложения банков

Банки предлагают приобрести дом с земельным участком в ипотеку под разные проценты. Следует учитывать размеры комиссий за обслуживание счета клиента.

Сбербанк

Сбербанк предлагает взять ипотеку на покупку недвижимости с землей в частном секторе под 15-18% годовых. В залог обязательно оформляется не только сам дом, но и участок.

Срок выдачи ипотечного займа – до 30 лет.

Возможно участие в программе созаемщиков – не более 3-х человек, располагающих собственным постоянным доходом.

Страхование ипотеки желательно, при отказе клиента от услуг страховщиков размер процентной ставки увеличивается на 1-2%. Сумма кредита – от 300 тыс. до 20 млн. руб.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает купить загородный дом с участком по программе «Приобретение готового жилья»:

  • процентная ставка составляет 14-15% годовых;
  • срок погашения ипотеки – до 30 лет;
  • сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.

При оформлении ипотечной заявки на интернет-сайте или пользовании любым кредитом ранее для клиентов доступна бонусная программа «Коллекция». С ее помощью можно бесплатно заказать у банка сертификаты и другие приятные подарки.

Другие

Предложения банков о покупке частного дома с участком в ипотеку разнообразны.

Например, «Альфа-банк» располагает ипотечной программой «Рефинансирование» – под 15.5% годовых. Срок возврата денег – до 25 лет. На покупку частного дома выдадут не менее 2.5 млн. руб.

Похожие программы есть в Бинбанке, Банке Москвы, Тинькофф, Россельхозбанке и т.д.

Оформление

Ипотека на частный дом с землей оформляется путем подачи заявки в офисе банка:

  1. Необходимо предъявить пакет документов, подтверждающих возможность заемщиков (созаемщиков) вовремя погасить жилищный кредит.
  2. Срок рассмотрения заявки и принятия по ней решения – 5-10 дней.
  3. Заемщик осуществляет подбор дома с земельным участком самостоятельно или при помощи ипотечного брокера.
  4. Время оформления кредита – 25-30 дней и зависит от интенсивности поиска жилья, работы страховой компании.

Список необходимых документов

Заемщику нужно предоставить в банк:

  • паспорт (копию и оригинал);
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы (отдельно) на дом и земельный участок.

Супруг должника становится обязательным созаемщиком по кредиту – за исключением случаев, когда есть действующий брачный договор, исключающий право другого супруга на общую жилплощадь. Ипотека выдается в возрасте с 21 года.

Банки обычно требуют, чтобы на момент погашения кредита заемщику было не более 75 лет.

Собственный загородный дом – мечта многих семей, но перед оформлением ипотеки следует досконально оценить свои материальные возможности, убедиться в надежности созаемщиков и поручителей.

Информацию о жилищных кредитах можно получить по телефону от сотрудника банка. Доступны ипотечные калькуляторы, с помощью которых легко задать желаемые параметры и посчитать сумму выплаты по кредиту.

На видео о приобретении дома с помощью ипотечного кредита

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на дом и земельный участок, точнее на приобретение дома или его строительство, понадобится собрать пакет документов, состоящий из:

  • заявки на кредит (поручитель и со-заемщики составляют отдельные заявки, прилагаемые к общему комплекту документов);
  • паспорта;
  • подтверждающей доход справки;
  • документов, касающихся предмета залога;
  • документов относительно приобретаемого объекта.

Важно, что «Сбербанк» предлагает более выгодные условия молодым семьям, если возраст супругов не более 35 лет. Для получения льгот необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

Однако для приобретения жилья молодым супругам придется воспользоваться иной программой. Продукт «Загородная недвижимость» не предполагает уменьшение начального взноса для молодых семей.

Процентные ставки

Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.

При кредитовании на срок до 10 лет и:

 первом взносе до 30 %  ставка равна 14 %
 взносе от 30 % до 50 %  13,75 %
 взносе от 50 % и выше  13,5 %

Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:

 до 30 %  ставка 14,25 %
 от 30 % до 50 %  14 %
 от 50 % и выше  13,75 %

Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:

 до 30 %  ставка 14,5 %
 от 30 % до 50 %  14,25 %
 от 50 % и выше  14 %

Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.

Данные ставки действуют, если имеет место комплексное страхование ипотеки, которое состоит из страхования:

  • залогового объекта от разрушения, что является обязательным. Заемщик не вправе отказаться от этой страховки;
  • титула собственника;
  • трудоспособности и жизни заемщика.

Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.

Требования к заемщику

Кто может получить ипотеку в «Сбербанке» на приобретение дома с земельным участком? Потенциальный заемщик это субъект:

  • гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • со стажем работы по текущему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
  • с общим стажем работы не меньше 1 года за последние 5 лет.

Таковы минимальные требования, но при рассмотрении заявки учитываются и иные параметры. В частности значение имеет кредитная история соискателя, отсутствие в оной просроченных и невозвратных кредитов.

Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.

Получение

Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:

  • регистрации заемщика или со-заемщика;
  • расположения объекта ипотеки;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.

Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.

Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.

После того договор купли-продажи будет зарегистрирован права собственности на объект переходят к покупателю. Затем осуществляется госрегистрация ипотечного договора в пользу банка. Только после этого деньги из индивидуального сейфа передаются продавцу.

Как рассчитать

Для расчета ипотечного кредита нет необходимости посещать банк. Можно просчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования.

Полученные итоги сравниваются с реальным доходом, что позволяет определить, насколько приемлем выбранный вид ипотеки. Можно поэкспериментировать с разными данными – менять срок кредитования, сумму займа, учитывать доход со-заемщиков.

Для того чтобы рассчитать параметры кредита используется специальный ипотечный калькулятор. Имеется таковой и на сайте «Сбербанка».

Достаточно внести в форму такие данные как:

  • сумма кредита;
  • начальный взнос;
  • процентная ставка;
  • длительность кредитования.

Ипотечный калькулятор Сбербанка предоставит полностью рассчитанный график погашения. Сравнив его со своими доходами, можно понять, насколько подходит выбранная программа.

Преимущества

К несомненным преимуществам ипотечного кредитования от «Сбербанка» следует отнести такие моменты:

  • приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
  • отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
  • получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Отметить стоит и возможность получения отсрочки по выплате кредита. Так можно отсрочить уплату основного долга или увеличить кредитный период.

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости строительства на период строительства, но не больше 2 лет с момента предоставления займа.

Можно ли получить ипотеку на земельный участок

«Сбербанк» выдает ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома. То есть можно получит кредит на приобретение земельного участка с готовыми постройками либо под строительство жилья. Целенаправленное кредитование покупки земли как таковое отсутствует.

Может быть, в будущем появятся кредиты на покупку земельных участков как самостоятельных объектов ипотеки, но пока такой программы не предусмотрено ни в одном банке.

Получить ипотеку на дом с земельным участком можно и в некоторых других банках. Но кредит в «Сбербанке» по-прежнему остается наиболее выгодным. Тем более что именно здесь есть возможность выбора из разных ипотечных программ.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке описывается тут.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-sberbank/

Какие риски при покупке дома и земли в ипотеку?

vadim70 ovthinnikov/Fotolia

Отвечает генеральный директор «АТС Малиновка — управление дачными поселками» Евгений Айтжанов:

Ипотеки для покупки земельных участков в нашей стране нет. Банкам неинтересно возиться с земельными участками меньше нескольких десятков гектар (реальный рынок загородной недвижимости в среднем состоит из участков по 10—15 соток). Фактически существует кредитование на покупку загородного домостроения, земельный участок под которым идет как дополнение.

Но и сам дом должен отвечать определенным требованиям: это должно быть капитальное сооружение, обладающее стационарными сетями коммуникаций и развитой инфраструктурой. То есть должны быть все факторы, которые увеличивают потенциальную стоимость объекта в случае, если банк будет вынужден продавать залог на свободном рынке.

Банковские дисконты сейчас составляют 50—75% от рыночной стоимости земли.

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отличие земельного участка от квартиры при покупке в том, что по квартире можно определить потенциальный круг лиц, которые могут оспорить сделку за счет института регистрации по месту проживания. С землей предугадать, кто из наследников объявится через несколько лет, невозможно.

Как и невозможно предопределить, будут ли оспаривать границы участка собственники соседних наделов. Поэтому ипотека на землю находится в зачаточном состоянии.

Банки предлагают приобретать дачный участок на средства потребительского кредитования, что для покупателя не имеет никакой выгоды при действующих среднерыночных ставках в 20—30% годовых.

У профессиональных девелоперов, занимающихся комплексным освоением территорий, есть собственные программы по рассрочке и обратному выкупу. Они позволяют не сталкиваться с банковским лобби и реализовывать земельные участки без ипотечных банковских программ.

Отвечает юрист, старший партнер юридической компании «Интеллект» Алихан Дадаев:

Главный риск здесь в том, что банки зачастую неохотно предоставляют ипотеку на приобретение данной недвижимости. Поэтому Вам следует сначала обратиться в банк с пакетом документов и получить предварительное согласие банка на предоставлении ипотеки.

После Вы можете приступать к поиску объекта. Здесь важно обратить внимание на земельный участок, на котором расположен дом. Самое главное — это категория земель и разрешенное использование.

Идеальный вариант — когда участок относится к категории земель населенных пунктов, а разрешенное использование — для строительства жилого дома. При таких обстоятельствах шансы на получение ипотеки увеличиваются.

Также следует проверить, установлены ли границы участка в соответствии с действующим законодательством, и важно ознакомиться с правоустанавливающими документами (договор КП, дарение и т. д.).

В отношении дома Вам необходимо узнать, как объект был введен в гражданский оборот, то есть нужно уточнить, было ли получено разрешение на строительство и не нарушает ли дом градостроительный регламент.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает президент ГК «Экотон», председатель правления Санкт-Петербургской палаты недвижимости, член попечительского совета Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга Екатерина Романенко:

Риск с приобретением земли или дома в ипотеку состоит в том, что, если вы не сможете оплачивать кредит, продать эти объекты гораздо сложнее, чем, например, квартиру в типовом многоквартирном доме.

Поясню: ликвидность квартир даже в кризисные времена неплохая и понятная. Этой продажей можно спокойно закрыть долги по ипотеке, и еще останется. С загородным домом или землей все сложнее. Каждый дом и участок индивидуальны, поэтому их покупка в большой степени зависит от эмоций покупателя.

Такая недвижимость продается гораздо дольше, как всякое нетиповое жилье. Во-первых, наш менталитет устроен так, что мы воспринимаем дом за городом как второе жилье, дачу, а не необходимость. Соответственно, его покупка в тяжелые времена не является приоритетной.

А значит, число покупателей гораздо меньше. Во-вторых, правильно оценить загородный дом и участок непросто — слишком много составляющих у такой индивидуальной недвижимости. Банк при оценке всегда подстрахуется и заложит в оценку большой запас прочности.

Поэтому вероятность, что Ваши вложения в отделку не окупятся при продаже, весьма высока. Люди все-таки покупают место, их мало волнует, что Вы, к примеру, в отделку ванной комнаты вложили сотни тысяч. Тем более что Ваша отделка может не соответствовать их вкусу.

В-третьих, проценты по ипотеке на загородную недвижимость выше, чем на городскую, что скажется на объеме долга при невозможности погасить кредит.

Отвечает юрисконсульт департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимость» Ирина Горская:

Ипотека жилого дома допускается только одновременно с ипотекой земельного участка, на котором находится этот дом.

Вместе с тем могут быть заложены только те земельные участки, которые не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

Также нельзя получить ипотечный заем, если земельный участок находится в муниципальной или федеральной собственности (исключение — земли с разрешенным использованием ИЖС).

Вам откажут в ипотеке на земельный участок, если его площадь меньше минимального размера, который устанавливают органы местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

Зачастую банки предъявляют дополнительные требования к земельным участкам. Как правило, эти участки должны относиться к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства или к землям сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием для дачного строительства или садоводства.

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Как оспорить кадастровую стоимость участка и дома?

Заключая кредитный договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. Следует знать, что, если земельный участок заложен по договору об ипотеке, собственник вправе без согласия банка возводить на нем какие-либо строения, и ипотека будет на них распространяться, если иное не предусмотрено договором.

Перед выдачей ипотечного займа заемщику необходимо провести оценку земельного участка и дома. При этом нужно быть готовым к тому, что банки выдадут кредит в размере от 50% до 70% от стоимости, указанной в отчете оценщика.

Банки предъявляют достаточно жесткие требования и к дому, который приобретается с помощью ипотечных средств (материал фундамента и несущих стен, год постройки).

Банки более охотно кредитуют покупку дома с действующими коммуникациями (электричеством, водой, газом).

Выдача ипотечного займа на покупку дома и земельного участка невозможна без его страхования, причем страхование дома обходится значительно дороже других объектов недвижимости.

Важно помнить и то, что если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, даже если это имущество является единственным жильем заемщика.

Отвечает управляющий партнер АН «Загородный стиль» Павел Соколов:

На сегодняшний день далеко не все объекты на рынке загородной недвижимости можно приобрести с использованием ипотечного кредита.

В частности, банк не одобрит сделку, если участок не прошел процедуру межевания (границы участка не установлены в соответствии с требованиями законодательства), не оформлено в надлежащем законом порядке право собственности на дом.

Требования к дому, коммуникациям и документам на объект существенно различаются в зависимости от банка, который будет выдавать ипотечный кредит. В большинстве случаев покупателю как минимум понадобится:

  • выписка ЕГРН на земельный участок, подтверждающая наличие межевания и отсутствия споров с соседями по границам (отсутствие наложения границ);
  • выписка ЕГРН на дом с указанием назначения дома и площади, соответствующей сведениям, указанным в техническом паспорте;
  • технический паспорт БТИ на дом;
  • отчет об оценке и заключение оценщика, подтверждающие рыночную стоимость и отсутствие пристроек и перепланировок;
  • страховой полис — страхование объекта от пожара и полной утраты;
  • страховой полис — страхование жизни и здоровья заемщика.

Если говорить о нюансах, то в некоторых банках обязательное условия – наличие в доме работающих инженерных систем: электричества, отопления, водоснабжения и канализации. Соответственно, оформить ипотечный кредит на «дачу без удобств» в этом банке не получится.

В других банках рассматривают исключительно объекты, расположенные на землях, предоставленных для индивидуального жилищного строительства. Нюансов много.

Так что планировать поездки и просмотры объектов можно, имея на руках полный перечень требований банка, одобрившего ипотеку.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: [email protected] Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

В документах на мой участок появился запрет на строительство. Как так?

Я могу купить на маткапитал садовый дом и участок?

Могу ли я прописаться в СНТ?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kakie_riski_pri_pokupke_doma_i_zemli_v_ipoteku/6696

Где дают ипотеку на частный дом

Где дают ипотеку на частный дом

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разработали специальные программу, позволяющие достичь этой цели.

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски банков гораздо выше. Поэтому и ставка для ипотеки на такое жилье выше.

Как правило, банки выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-85% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст — от 21 до 75 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

На сегодняшний день ипотеку предлагают много банков, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые банки работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородный дом, для вас подходят предложения таких банков:

  • Сбербанк – от 12,25%. При этом минимальная сумма жилищного кредита будет 300000 рубл., а максимальная – 75% оценочной цены дома. Начальный взнос – от 25%. Актуально для клиентов от 21 до 75 лет.
  • Россельхозбанк – жилищные кредиты на сумму от 100000 рублей до 20000000 рубл. Начальный взнос – от 15%. Основная ставка — от 9,5%. Комиссий за оформление не предусмотрено. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет.
  • Московский Кредитный Банк – от 13,9%. Начальный взнос – от 15%. Бесплатное оформление и обслуживание. Сумма от 1000000 до 30000000 рублей. Без ограничений на досрочное погашение.

Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 40-60%. Период — до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakix-bankax-dayut-ipoteku-na-chastnyj-dom/

Условия ипотеки на частный дом: 2 лучших предложения ведущих банков

Условия ипотеки на частный дом: 2 лучших предложения ведущих банков

Собственный дом в городе или пригороде – мечта многих россиян. В 2017 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает.

Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше.

Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине.

При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки.

Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые.

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 300000;
  • максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
  • ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотеку на частный дом по программе «Покупка готового жилья». Условия ипотеки на покупку дома следующие:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
  • максимальная сумма – 9 млн.руб.;
  • ставка – от 13,1%;
  • минимальный первый взнос – 15%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Взять заемные средства по уменьшенной ставке могут зарплатные клиенты кредитной организации при условии полного комплексного страхования здоровья, жизни заемщика и залогового имущества.

Банк требует страховку рисков утраты, повреждения недвижимости, а на 3 первых года после взятия ссуды – страховку риска ограничения права собственности.

Страховую компанию можно выбрать из списка, предоставляемого кредитной организацией, либо предложить свою.

Предоставляя высоколиквидную недвижимость как гарантию возврата заемных средств, клиент банковской организации может рассчитывать на кредиты по льготным условиям. Сбербанк предлагает взять жилищный кредит по двум документам.

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-vzyat-ipoteku-na-chastnyy-dom-usloviya-vedushchikh-bankov/

Ипотека на строительство или покупку частного дома с земельным участком

Ипотека на дом — это не самый распространенный финансовый продукт, и, конечно же, не по причине низкого спроса со стороны покупателей домов.

Условия кредитования

  • Без первого взноса
  • 11,5% годовых в рублях
  • Лояльное подтверждение доходов
  • Для собственников бизнеса, ИП

Казалось бы, в чем разница: взять кредит на покупку дома или квартиры?

Вся сложность в том, что квартира — это стандартный жилой объект, законодательство очень четко регулирует стандарты строительства, сдачи и эксплуатации жилых помещений, в отличие от частных домов.

Вторая причина заключается в том, что очень сложно оценить дом, для этого часто требуется профессиональная экспертиза, которая занимает время и стоит не малых денег. И третья причина — это ликвидность загородных домов.

Если средний срок экспозиции квартир в Москве и Московской области составляет два месяца, то срок реализации домов доходит до 2 лет. Исходя из этого, банки не очень заинтересованы в ипотечном кредитовании частных домов с земельным участком.

Тем не менее, большинство граждан мечтают о собственном доме, и высокая стоимость частных домов и сложности в получении ипотеки на дом являются серьезной преградой. При том, что многие хотят построить дом самостоятельно, это существенно усложняет процесс получения кредита.

Ипотека на строительство дома подразумевает под собой залог в пользу банка приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества, в случае со строительством дома, как такого дома нет, в лучшем случае — есть земельный участок, и можно заложить его.

В этом случае банк выдаст кредит не более 60%-70% от стоимости участка, что вряд ли покроет расходы на строительство дома. Однако получить ипотеку под строительство дома все-таки возможно, например, можно заложить имеющуюся квартиру.

Это решение может существенно сократить Ваши расходы и время, так, в отличие от ипотеки на строительство частного дома, классическая ипотека дешевле, и предмет залога понятней для банка.

Наши главные преимущества

  • в нашем арсенале есть все возможные финансовые продукты;
  • мы имеем широкие связи в банковском и риэлторском сообществе;
  • наши специалисты имеют уникальный опыт;
  • у нас есть штатные риэлторы.

На что стоит обратить внимание?

Покупая дом в ипотеку или получая кредит на строительство, необходимо начать с получения решения банка. Очень важно понимать, на что Вы можете рассчитывать, прежде чем Вы начнете поиск подходящего дома или участка под строительство. Далеко не каждый дом или участок можно купить в ипотеку. Дом должен соответствовать определенным требованиям:

  • Участок должен находиться в категории земель населенных пунктов или личного подсобного хозяйства
  • Дом должен быть построен на фундаменте
  • Участок должен быть оборудован всеми коммуникациями
  • К земельному участку должна быть проложена дорога

Это самый общий список требований, и требования банков к частному дому, подходящему для покупки в ипотеку, на этом не заканчиваются. Как показывает наш опыт, очень сложно самому разобраться в процессе оформления ипотеки на покупку частного дома с земельным участком, и Вам потребуется помощь профессионалов.

Условия работы с нами

С нашей помощью Вы станете обладателем частного дома или сможете построить свой собственный дом на самых выгодных условиях — 11.

5% годовых в рублях сроком до 25 лет! Мы поможем не только получить ипотеку на дом в Подмосковье, но и подыскать и оформить ипотечную сделку.

Мы не берем деньги авансом, мы получаем вознаграждение только в том случае, если Вы получили ипотечный кредит и стали собственником дома с земельным участком.

Источник: http://ipoteka.creditlabs.ru/na-dom/

Риск ипотеки на покупку дома с земельным участком

Покупка дома сразу в собственность — вариант идеальный. Однако, собрать полную сумму могут лишь единицы и на «помощь» приходят банкиры и кредитные организации. Условия кредитора откровенно грабительские, но выбора нет и люди идут в банк.

Легальный грабеж давно подкреплен законами РФ и международного права, поэтому банковская система ставит себя во главу финансовой пирамиды и диктует свои условия. Особо опасна долларовая ипотека.

Кроме процентов банка придется покрывать зависимость Российской финансовой системы от нефте-доллара.

Другими словами будьте готовы раз в 8-10 лет (во время очередного кризиса) испытать двойное увеличение суммы долга.

Ставка на жизнь или ипотечное страхование

А теперь давайте поговорим о страховании жизни, которое навязывают вместе с ипотекой. Точнее мы обязаны покупать страховку, как и ОСАГО, по закону. Чтобы понять, как нас обманывают — немного обратимся к истории…

В Англии, а позднее и США, откуда родом страховая система, очень любят заключать пари и делать ставки. Люди спорят на деньги по любому поводу, ходят в казино, где делают ставки и вообще часто пребывают в состоянии азарта.

Так причем здесь казино и страхование и жизни? Дело в том, что любая страховка это документ, в котором прописано примерно следующее: вы (игрок) ставите 10 000 рублей на то, что в этом году умрете! Страховая компания вашу ставку принимает и говорит: «ОК, если вы умрете, то мы заплатим 1,5 млн рублей и покроем за вас долг по кредиту». Получается, что вы заключили пари на собственную смерть с коэффицентом 1:150.

Ипотека — подводные камни и риски

Начать стоит с того, что пока действует договор ипотечного кредитования дом и земельный участок принадлежит банку. Его нельзя продать, обменять или передать в наследство без участия кредитора.

Хотя кто-то может сказать, что дом в ипотеке можно продать. И это правда. Однако ипотеку сначала придется закрыть самому или найти покупателя готового погасить за вас долг перед покупкой.

Но хочу сразу предупредить — желающих оплатить чужой кредит будет не много.

Зачем покупателю, у которого есть деньги, вообще нужно что-либо и за кого-либо платить. Он купит сразу в собственность, без обременения банком и вашими долгами.

Как вариант, продавцам приходится снижать цену на залоговое имущество и кроме процентов по кредиту — покрывать риски покупателя.

Кроме того, банковский договор составлен таким образом, что сначала вы выплачиваете проценты, а только потом гасите тело кредита (основной долг).

Когда выгодно брать ипотеку

  1. Покупка в кредит готового доходного жилья. Например, с целью перепродажи на более выгодных условиях и досрочного погашения тела кредита. Либо сдача жилья в аренду и погашение ипотеки регулярными платежами.
  2. Ипотека на строительство дома.

    Так вы получите готовый дом по цене 15-20 тысяч рублей за квадрат. То есть, даже с учетом выплаты процентов по ипотеке в течение 20 лет, вы получите дом по рыночной цене: 20 т.р*2,5 раза=50 тысяч рублей за квадратный метр.

  3. Покупка жилья по цене ниже рыночной.

    Данный способ похож на строительство дома с использованием заемных средств. Смысл — это погашение процентов по ипотеке за счет разницы цены покупки и рыночной стоимости дома.

    То есть, разница между рыночной ценой и фактической ценой покупки дома, должна покрывать сумму переплаты по процентам.

Альтернатива ипотеке на покупку дома

Если вы не хотите строить, а денег на покупку готового дома не хватает, то я бы рекомендовал следующее:

  • Потребительский кредит на покупку дома. Разница между кредитом и ипотекой составит 3-4%, но сумма будет ограничена вашим официальным доходом. Так вы сможете избежать обременения на продажу и получить дом сразу в личную собственность, а в случае форс-мажора спокойно продать недвижимость и закрыть долг по кредиту.
  • Отсрочка от покупателя. Законом предусмотрена продажа недвижимости с ипотекой в пользу продавца. То есть свидетельство о собственности в графе обременения будет иметь соответствующую отметку на основе зарегистрированного в РосРеестре дополнительного соглашения между продавцом и покупателем. В доп соглашении прописывается график и сумма платежей. Так вы сможете взять ипотеку на более выгодных условиях или избежать процентов полностью.

Вместо заключения

В современном обществе сложился стереотип благополучной и счастливой жизни вокруг. Люди покупают дома, квартиры, автомобили, ездят отдыхать заграницу. Однако не стоит забывать, что за этим стоят многомиллиардные рекламные бюджеты глобальных корпораций, которые, в свою очередь, принадлежат банкам. Нам искусно создают иллюзию богатства для роста потребление.

Реальность такова — кто является хозяином денег, тот и является собственником. 85% недвижимости и автомобилей в США находятся в залоге у банков, а значит банкам и принадлежат.

В России этот процент ниже за счет приватизации наследия СССР и образования целого кластера собственников жилья за счет государства. Дома и квартиры переходят по наследству, облегчая финансовую нагрузку населения.

Однако Российские банки явно стремятся такую ситуацию исправить.

Источник: https://zembaron.ru/pokupka/risk-ipoteki-na-pokupku-zhilya/

Ссылка на основную публикацию