Как взять ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал Как взять ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал предоставляет отличную возможность купить или расширить жилую недвижимость. В большинстве крупных банках России его примут как первоначальное внесение в ипотечное кредитование. Если вы являетесь обладателем материнского капитала и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, то эта статья будет вам интересна.

1

Материнский капитал можно вложить в ипотеку не только при покупке квартиры, но и в строительство частного дома, а также в долевое строительство. Просто в каждом случае есть свои нюансы.

Но объединяет их то, что по окончанию выплаты ипотечной задолженности собственность, которую вы приобрели с помощью него, нужно будет оформить на всех членов вашей семье, в том числе и детей.

В случае нарушения этого условия вам могут грозить крупные неприятности, т.к. это будет считаться нарушением закона.

2

Если вы планируете внести материнский капитал в кредитование в роли первого взноса, то стоит учесть, что это представится возможным только после достижения ребенка, после рождения которого и был выдан этот капитал, трехлетнего возраста. Использовать его для этих целей раньше просто невозможно. То же касается и опекунов, которые усыновили ребенка.

Общие условия жилищного кредита в Сбербанке у нас.

3

Основными условиями для получения такой ипотеки является, конечно же, наличие самого сертификата у семьи и постоянный денежный доход не ниже среднего. Если у семьи уже имеется в собственности жилплощадь, то использовать материнский капитал в такой роли ей уже не удастся.

Образец справки 2-НДФЛ здесь.

Пример заполнения формы 2-НДФЛ на нашем сайте.

4

К сожалению, материнский капитал пока не во всех банках принимают как первоначальное внесение в ипотеку. Он больше приветствуется в роли погашения уже имеющейся ипотеки или ее процентов.

Поэтому вам пригодится перечень банков, которые принимают капитал как первый взнос. В него входят: Сбербанк, ВТБ24, Уралсиб, банк Открытие, DeltaCredit, Юникредит и Меткомбанк.

Образец договора жилищного кредитования тут.

5

Если вы наверняка решили, что будете использовать капитал именно в ипотечном кредитовании, то первым делом вам нужно получить из ПФР справку об остаточной сумме материнского капитала на вашем лицевом счете. В ПФР нужно обращаться с паспортом и сертификатом капитала. Справка готовится не более трех дней.

Образец заявления в ПФР на распоряжение МСК можно скачать здесь.

Пример заполнения заявления в ПФР у нас.

6

При одобрении ипотеки выбранным вами банком понадобится следующий пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справка из ПФР об остатке на лицевом счете МСК;
  • Форма 2-НДФЛ с прежнего места работы;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Выписка из Госреестра;
  • Документы созаемщиков.

В настоящее время банки предоставляют ипотеку на разных условиях. Поэтому прежде всего нужно проконсультироваться с ведущим менеджером выбранного вами банка, компетентного в области ипотеки.

Только тогда вы будете знать точные подробности условий получения ипотеки с вложением материнского капитала.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital

Как взять ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал Как взять ипотеку под материнский капитал

Право собственности на приобретенную по ипотеке жилую площадь возникает с момента осуществления государственной регистрации.

Ее производит управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.<\p>

Но распоряжаться своим приобретением заемщик не имеет права, поэтому не может продать либо подарить жилье кому-либо, также оно не подлежит разделению на отдельные доли.

Условия, предлагаемых программ

Мера осуществляется соответственно указаниям постановления правительства РФ «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

В отдельных банках действуют специальные программы, позволяющие оформить ипотеку под материнский капитал.

В соответствии с их условиями банками устанавливаются заниженные процентные ставки.

Действия программ распространяются на семьи, у которых среднедушевой доход на члена семьи существенно ниже уровня прожиточного минимума.

При покупке жилья по программе ипотечного кредитования Пенсионный фонд России перечисляет банку-кредитору средства МК.

Требования к заемщику

Отдельные граждане стремятся определиться с возможностью погашения ипотечного кредита, поэтому для них основным вопросом является, как гасится долг.

Банки предъявляют конкретные условия погашения долга кредитных средств.

При этом размер подлежащих уплате средств подсчитывается с учетом процентных начислений.

Приобретенное жилье должно:

  • находиться на территории Российской Федерации;
  • иметь высокую ликвидность;
  • располагаться в районе с развитой инфраструктурой.

Если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то банк за счет вырученных за продажу недвижимости средств возмещает собственные затраты.

Какие банки дают

К сожаленью не все банки его выдают, потому что они не могут получить прибыль от такого рода банковской операции.

Перечень банков с указанием процентной ставки, предоставляющих ипотеку под материнский капитал:

 Сбербанк, Уралсиб, Нордея банк 11%
  ВТБ-24 11,95%
 Газпромбанк, Банк жилищного финансирования 12,25
 Локо-банк, Тверьуниверсалбанк, банк образования, банк левобережный 7,65%
 Связь банк 10,7%
 АК Барс 11,9%
 Русстройбанк 8,95%
 Ханты-Мансийский банк 10,9%

В перечне указан минимальный размер процентной ставки, поэтому он может быть выше в зависимости от конкретных условий и требований банка относительно размера первоначального взноса.

При этом минимально выдаваемая банком сумма составляет 45 000 рублей.

Максимальная обусловлена стоимостью приобретаемого жилья и размером первоначального взноса.

Ипотека под материнский капитал в 2017 году

Видео: материнский капитал и банковская ипотека

Сообразно указаниям Федеративного закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства материнского капитала предоставляется всей семье.

Она имеет право использовать средства МК для удовлетворения своих нужд, поэтому.

Он предназначается для приобретения:

 Квартир на первичном и вторичном рынке недвижимости
 Индивидуальных домов и комнат в коммунальной квартире
 Земельных участков для постройки в последующем жилья

В отдельных случаях жилая площадь может быть оформлено на второго супруга, который может выступить в качестве созаемщика.

Без первоначального взноса

Его размер составляет от 10 до 30% в зависимости от условия ипотечного кредитования и размера, выданных кредитных средств.

Как показывает практика, отдельные банки предоставляют его без внесения первоначального взноса.

Но кредит по ипотеке выдается под высокую процентную ставку, тем самым банк ограждает себя от непредвиденных ситуаций.

Банк дает отсрочку по уплате процентных начислений в зависимости от конкретных обстоятельств, влияющих на погашение долга.

Без справки о доходах

Хотя по большей части банки крайне редко выдают кредитные средства без него.

В сложившейся ситуации заемщик должен подтвердить свою платежеспособность, представив в банк определенные гарантии.

Безусловно, для заемщика такой вариант не всегда приемлем, поэтому он должен лично принять решение об оформлении ипотечного кредита. в любом случае, только от его решения зависит конечный результат.

Возможные нюансы

Безусловно, такой срок не всегда может быть приемлемым для продавца.

Зачастую возникает ситуация, когда он отказывается продавать свою недвижимость владельцу сертификата МК.

По нормативам законодательных актов возможно использование средств МК для погашения ипотечного кредита.

Как оформить

В нем изложен принцип предоставления средств, определен круг лиц, которым он предназначается.

Под понятием «Материнский капитал» подразумевается специальный проект, реализуемый государством в целях поддержки семьи, имеющих детей.

По своей сущности он является программой, по которой государство целенаправленно оказывает материальную помощь семьям при рождении второго и последующего ребенка.

Дотацию вправе получить любая российская семья независимо от ее материального состояния, которая интересуется, как взять ипотеку под материнский капитал.

Средства МК предоставляет Пенсионный фонд России от имени государства.

Они подлежат выдаче из накоплений, сформированных в фонде за счет страховых взносов, вносимых работодателем за работника.

При получении положительного ответа банка он подыскивает жилье, которое отвечает его запросам, собирает потребные документы для предъявления банку-кредитору.

Для получения ипотечного кредита под средства материнского капитала заемщику следует предъявить:

Служба безопасности банка проверяет представленные документы, после чего выносится соответствующее решение.

Банк и заявитель подписывают договор о предоставлении им ипотечного кредита.

Заемщику выдается справка, подтверждающая заключение сделки, экземпляр договора ипотечного кредитования, график погашения долга.

Они выдаются банком лицу, у которого приобретается жилая площадь.

Образец договора

Вопросы относительно оформления ипотечного кредита регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На данный момент действует его последняя редактура от 7 мая 2013 года.

С образцом договора ипотечного кредитования можно ознакомиться непосредственно в офисе выбранного потенциальным заемщиком банка либо на его официальном сайте, размещенном в сети интернет.

В договоре должна содержаться подробная информация:

 О заемщике банке-кредиторе
 Об условиях предоставления ипотечного кредита
 Данные свидетельства об осуществлении государственной регистрации жилья
 Права и обязанности сторон договора включая взаимные гарантии

Другие необходимые документы

Как правило, банк требует предъявления документов, которые утверждены законодателем.

Но встречаются случаи, когда он просит представить дополнительные документы.

Она документально подтверждает факт неполучения дотации ранее.

При оформлении кредита с привлечением созаемщика следует подавать:

 Документы подтверждающие его личность
 Справку о доходах получаемых созаемщиком

Заявление в Пенсионный фонд

Претендент на получение ипотечного кредита оформляет заявление на бланке с унифицированной формой, утвержденной законодателем.

В число потребных документов входит:

  1. Паспорт заявителя
  2. Страховое свидетельство по обязательному пенсионному страхованию.
  3. Свидетельство о рождении детей.

ПФР каждое поданное заявление рассматривает в индивидуальном порядке, что приводит к изменению перечня документов в каждом отдельном случае.

В дополнение к перечисленным выше документам могут потребоваться другие виды официальных бумаг.

И в заключении необходимо заметить, что большинство российских семей сумели улучшить свои жилищные условия за счет погашение ипотеки материнским капиталом.

Безусловно, программа «Материнский капитал» позволяет решить проблему с собственным жильем российским семьям.

Государство продолжило действие программы в целях дальнейшего содействия в улучшении жилищных условий.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ипотека под материнский капитал — без справки о доходах, в Сбербанке, в Россельхозбанке, в 2018 году, в ВТБ 24

Ипотека под материнский капитал - без справки о доходах, в Сбербанке, в Россельхозбанке, в 2018 году, в ВТБ 24

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под материнский капитал. При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

  • готового жилья;
  • земельного участка;
  • недвижимости в стадии строительства.

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Сбербанк

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Документы

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Как использовать материнский капитал при ипотеке?

Сертификат на материнский капитал может быть использован при оформлении ипотеки в одном из нижеуказанных вариантов.

  1. Погашения основного долга и процентов по ипотечному договору. При выборе данного варианта следует учесть следующие особенности: материнским капиталом нельзя расплатиться по штрафам, пеням, начисленным за просрочку выплат по ипотеке; не имеет значения, когда вы берете ипотеку – оформлена ли она ещё до получения сертификата на материнский капитал или уже после оформления данного документа.
  2. Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту. Не все кредитные организации согласны работать по данной схеме, в некоторых случаях заемщикам для первоначального взноса может быть предложен вариант с оформлением краткосрочного кредита.
  3. Увеличение суммы ипотеки на стоимость материнского капитала. Такой вариант подходит тем семьям, где доход не позволяет получить нужный размер кредитных средств.

Когда можно оформить ипотеку с материнским капиталом?

Для получения кредита на жилье с использованием сертификата на материнский капитал не нужно дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, на которого был получен данный документ. Вы можете обратиться в банк сразу после получения сертификата.

Обратите внимание! При приобретении квартиры (дома) по ипотеке с материнским капиталом указанное жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи, в том числе и детей. Также возможен вариант оформления нотариального согласия на последующее выделение долей в собственности в жилом помещении.

Какие документы нужны для ипотеки с материнским капиталом?

В каждой конкретной ситуации пакет документов для оформления ипотеки с материнским капиталом может различаться. Все будет зависеть от вашей семейной ситуации, выбранного банка, материального положения и приобретаемого жилья. Но в целом можно выделить следующий перечень необходимых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (например, паспорт), в некоторых случаях могут затребовать и ещё один документ, который будет подтверждать вашу личность, например, водительское удостоверение;
  • документы, подтверждающие вашу регистрацию по месту жительства (если есть отметка в паспорте, то достаточно паспорта);
  • документы, свидетельствующие о вашей финансовой состоятельности и трудовой занятости (трудовая книжка, справки с места работы о вашем доходе и т.п.);
  • документы на жилье, которое оформляется в ипотеку с материнским капиталом (они могут быть представлены уже после того, как ваша кредитная заявка будет одобрена);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке суммы материнского капитала.

Последний документ обычно действует не больше 30 дней с момента выдачи и может быть представлен в банк после одобрения кредита.      

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-918231-osobennosti-oformleniya-ipoteki-s-materinskim-kapitalom

Как взять ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал Как взять ипотеку под материнский капиталГлавная › Блог

Государственная программа по выплате Материнского (семейного) капитала направлена в поддержку семей с детьми в России.

Действует с 2007 года и предусматривает перечень мер и разрешенных расходов (ФЗ РФ, ст. 1), среди которых: улучшение жилищных условий для нуждающихся семей.

Ведущие банки России предлагают свои программы, в которых разрешено использовать материнский капитал для получения ипотеки.

Условия в Сбербанке

Банк предлагает две программы кредитования готового или строящегося жилья с привлечением указанных средств:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья.

Средства могут использоваться на оплату первого взноса (платежа), либо суммы основного долга (частично или полностью).

Правила оформления

Банку необходимо официально подтвердить наличие материнского капитала: для этого заемщик получает справку в Пенсионном Фонде установленного образца; в дальнейшем, при оформлении ипотеки, обязательны следующие условия:

  • Приобретаемое жилье оформляется в собственность владельца сертификата, либо общую долевую (супругов и детей)
  • Если средства материнского капитала использованы частично (на первый взнос), следует в последующие полгода обратиться в Пенсионные фонды с заявлением о гашении оставшейся суммой начисленных по кредиту процентов.

Необходимые документы

Банком запрашиваются и проверяются следующие документы:

  • Именной сертификат (на материнский капитал)
  • Уведомление или справка от ПФ РФ — об остатках средств МК (материнского капитала) и со сроком, не позднее 120 дней с момента решения о выдаче ипотеки
  • Документы по жилому объекту (на приобретение которого планируется выдача ипотеки)
  • Документы заемщика (паспорт)
  • Документы, подтверждающие доход (справки с места работы)
  • И другие (по запросу банка).

Процентная ставка зависит от сроков ипотеки и сумм первоначального взноса (минимальная — 10%).

Также советуем ознакомиться с нашей статье об ипотеки для молодой семьи в Сбербанке из которой вы узнаете про дополнительные льготы (отсрочка платежа до 3 лет), условия получения и необходимые документы.

Условия в Россельхозбанке

Банк активно работает по ипотечным кредитам, предлагая специальные программы, в которых предполагается привлечение материнского капитала, это:

  • «Молодая семья»
  • «Материнский (семейный) капитал».

Условия и правила

Молодой семье: банком предлагается ипотека на условиях:

  • Первоначальный внос – 10%
  • Официальный брак и возраст членов семьи – не старше 35 лет
  • Возможность отсрочки платежа (по основному долгу) на период постройки жилья, или в случае рождения ребенка в сроки действия кредитного договора (с момента рождения и до достижения ребенком возраста 3 года).

Материнский капитал: банком разрешено внесение первого взноса из средств материнского капитала:

  • Один из получателей (или созаемщик) должны быть владельцами сертификата на материнский капитал
  • Первоначальный платеж (взнос) – 0% на условиях, если сумма семейного капитала, подтвержденного ПФ РФ, равна (или больше) суммы установленного банком первого взноса.

Необходимые документы

  • Сертификат на материнский капитал
  • Уведомления (или справки) ПФ РФ о сумме средств МК (материнского капитала) – выдана в срок, не превышающий 1 месяц (с момента подачи документов в банк)
  • документы заемщика и созаемщиков (паспорт)
  • Документы на объект ипотеки (квартиру, дом)
  • И другие (по запросу банка).

Собственниками кредитуемого и передаваемого в залог банку жилья должны быть совершеннолетние.

Остаток средств (или его части) материнского капитала перечисляется банку ПФ РФ для погашения кредита по заявлению заемщика в срок 3 месяца с момента получения ипотеки.

Банком устанавливается процентная ставка с учетом сроков ипотеки и сумм первоначального взноса (минимальная — 10. 5%).

Условия в ВТБ-24

Ипотека дается как на готовое, так и на строящееся жилье. В программу включены объекты долевого участия в строительстве и ЖСК (жилищно-строительные кооперативы).

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Первоначальный взнос — с 10% (от стоимости жилья), срок – до 30 лет. Ипотека выдается на приобретение готового жилья (нового или на вторичном рынке). Банк может включать материнский капитал в программы:

  • Вторичное жилье
  • Квартиры в новостройках.

Процедура оформления

Банку следует представить подтверждение об остатке средств МК (материнского капитала) от ПФ РФ, заявление на ипотеку. Затем предоставить документы:

  • На приобретаемое жилье (правоустанавливающие, техпаспорт и другие)
  • Документы заемщика (подтверждающие личность)
  • Сертификат на материнский капитал
  • И другие (согласно перечню банка).

Гашение остатка кредита возможно по личному заявлению, направленному владельцем сертификата, в ПФ РФ. Сроки по гашению ипотеки и суммам к выдаче могут быть определены с учетом представленных документов и заявления заемщика (возможно до 50 лет). От них зависят и проценты за кредит: минимальная ставка – 11. 95%.

На официальных сайтах банков можно узнать об условиях и действующих программах.

Нажмите на картинку, чтобы увеличить размер.

Сроки и возможность использования

Законом определено, что программа «Материнский капитал» прекратится 31. 12. 2016 года. Поэтому тем, кто имеет сертификат на материнский капитал стоит задуматься, как использовать его, чтобы улучшить свои жилищные условия.

Рекомендуем ознакомиться с нашей статьей на тему погашения ипотеки материнским капиталом.

Источник: http://targetbank.ru/blog/kak-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

Детские деньги оказывают существенную помощь молодым семьям

Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке.

Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции.

Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

  • средства перечисляются в рублях;
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • наличие залога и страховки;
  • первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах);
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

  • приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи;
  • заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах;
  • обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

Процентные ставки

Размер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки.

На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки).

Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

Ставки, % По акции «Витрина» Без акции
С электронной регистрацией Без эл. регистрации С эл. регистрацией Без регистрации
Базовая *** 9,1 9,2 9,4 9,5
По 2-м документам 10,1 10,2 10,4 10,5
По акции «Молодая семья» *** 8,6 8,7 8,9 9,0
По 2-м документам 9,6 9,7 9,9 10,0

По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

Ставка,% С учетом электронной регистрации Без регистрации
*** По 2-м документам *** По 2-м документам
Базовая 9,4 10,4 9,5 10,5
По программе субсидирования до 7 лет 7,4 8,4 7,5 8,5
От 7 до 12 лет 7,9 8,9 8,0 9,0

*** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

  • на 2% – в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет;
  • на 1,5 % – при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет;
  • на 1,0% – при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании);
  • на 0,1% – при электронной регистрации сделки.

Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

  • после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
  • после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
  • банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
  • после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
  • средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
  • продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
  • оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

Перечень документов

Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

1) Без доказательства доходов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с регистрацией;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).

Своё жилье – мечта любой семьи, особенно с детьми

2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ);
  • справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета);
  • свидетельство о браке для полных семей;
  • документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

После принятия положительного решения по заявке потребуются:

  • документация по квартире, оформляемой в кредит;
  • справка о наличии первоначального взноса;
  • сертификат на семейный капитал;
  • справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

После заключения ипотечного договора заемщик обращается в ПФ с заявлением об использовании маткапитала для погашения ипотеки.

Заключение

Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру.

Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка.

Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.

2017-12-27

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку под материнский капитал: ознакомимся с общими правилами и возможностями использования

Как взять ипотеку под материнский капитал: ознакомимся с общими правилами и возможностями использования

В 2007 году стартовала программа материнского капитала, распространяющаяся на появление второго ребенка в семье, собственного или усыновленного. По статистике, более 90% всех семей в РФ использовали полученные сертификаты на повышение жилищных условий.

Это значит, что маткапитал направлялся на ипотечные первые взносы либо в качестве перечислений с процентами за те же займы. Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку, как много времени уйдет на оформление этой процедуры, какие документы потребуются для того, чтобы ее оплатить? Будем разбираться!

к оглавлению ↑

С какой целью можно использовать

Маткапитал сам по себе не является суммой денег, которые выдадут супругам с возможностью потратить на любые нужды. Выплата представляет собой бумагу, которую можно направить на определенные цели.

Учитывая общую ситуацию в стране, наиболее остро у молодых пар возникает потребность в покупке собственного жилья, например, на ипотеку с привлечением материнского капитала.

Со счета пенсионного фонда, оформленного на мать, в банк, с которым заключается ипотечный договор, будут перечисляться средства на гашение ипотеки материнским капиталом.

Возникает вопрос: как можно потратить материнский капитал на ипотеку? Всего у семейств с детьми есть 2 варианта использования этих средств:

  1. Внесение маткапитала в счет первого взноса за ипотечный кредит;
  2. Регулярное погашение платежей со счета маткапитала.

к оглавлению ↑

Первоначальный взнос

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку и как ее закрыть при помощи сертификата? Семья, желающая сделать первый ипотечный платеж средствами, полученными на второго ребенка, должна учитывать, что:

  • Ребенок, за которого семья получила сертификат, должен дорасти до 3-х лет, прежде чем взнос возможно внести.
  • Сумма взноса не может превышать размер, указанный в сертификате.

Семья должна иметь определенный стабильный доход в качестве гарантии к последующему погашению ипотечного кредита.

Не все банковские учреждения рады сотрудничать с семьями, не имеющими собственные средства для внесения первого взноса, поэтому и не рады ипотеке по материнскому капиталу.

Закон утверждает право родителей на использование материнского капитала в счет погашения ипотеки, однако сотрудники некоторых кредитных организаций стараются убедить клиентов в невозможности процедуры внесения первого взноса за счет средств в пенсионном фонде.

к оглавлению ↑

Порядок погашения долга

Если ипотечный договор уже заключен, родители имеют право использовать средства на ребенка без ограничений по возрасту, даже если кредит на жилье взят задолго до получения сертификата. Также не имеет значения, на кого из супругов договор был оформлен.

Так как, банки гораздо охотнее сотрудничают с парами, которые могут оплатить долг по ипотеке из запаса, выплаченного на второго ребенка, в этом вопросе проблем обычно не возникает.

к оглавлению ↑

Выяснение условий на взятие кредита

Общепринятые условия предоставления ипотеки под сертификат таковы:

  • Уже оформленный маткапитал;
  • Стабильный доход выше среднего;
  • Стаж работы (в разных банках требование варьируется от полугода до 3-х лет);
  • Покупаемое жилище должно быть оформлено в равных долях в собственность всех членов семейства;
  • Безукоризненная кредитная история клиента.

к оглавлению ↑

Как говорилось выше, не все банки рады клиентам, которые хотят внести материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотеке или воспользоваться им для погашения кредита.

Определиться с банком можно, обратившись в доступные с учреждения.

Следует учитывать, что сотрудничают в основном крупные банки, ведущие свою деятельность давно и по всей территории РФ, такие как: Сбербанк, ВТБ, и т.д.

Для погашения уже взятого кредита нужно написать заявление в банк, где ипотечный договор заключался. Сотрудник банка выдаст справку о возможности снятия суммы для погашения долга.

Советы от эксперта о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно ли гасить ипотечный кредит этими средствами, и как правильно оформить сделку, смотрите в следующем видео:

к оглавлению ↑

Перечень документов, необходимых для погашения ипотеки под материнский капитал для выплат на детей, в разных банках имеет отличия, однако имеется стандартный список, требуемый везде:

  • Удостоверение личности. Обычно требуется не только паспорт, но и дополнительный документ: ИНН, СНИЛС, права и т.д.

    Второй требуемый документ для распоряжения материнским капиталом и оплаты ипотеки может отличаться в разных банковских учреждениях, вплоть до банкоматной карты.

  • Сертификат о выплате на ребенка.

  • Подтверждение платежеспособности клиента: справки о доходах, выписки оборота средств со счетов, и т.д. У клиента также не должно быть задолженностей по другим кредитам.
  • Подтверждение факта сделки покупки жилья.

  • Документы на жилье, к ним относятся выписки из домовой книги, технический паспорт, и т.д.
  • Справка из пенсионного фонда о действительном зачислении денег клиенту.
  • Заявление с подтверждением намерения оформить жилое помещение в равных долях на всех членов семьи.

Через некоторое время после заключения договора в банке на оформление ипотеки под материнский капитал, супругам нужно обратиться в пенсионный фонд, предоставив некоторые документы:

  • Подтверждение заключения ипотечного договора (выдается в банке);
  • Сведения о купленном жилье;
  • Реквизиты документов лица, на которое оформлен кредит;
  • Заявление, содержащее просьбу перевести деньги на счет банка.

к оглавлению ↑

Это обязательно нужно знать перед принятием решения:

  • Необходимо уведомить пенсионный фонд о плане направить деньги по сертификату за полгода до обращения в банк.
  • Если родители использовали счет матери ранее, применение маткапитала в качестве первоначального взноса за ипотечный кредит становится невозможным. Зато можно погашать долг из средств капитала.

  • Оформить договор можно и под строящееся жилое помещение, с учетом рисков этот вариант обойдется намного дешевле, чем покупка готовой квартиры.
  • Определенным условием является то, что первая оплата по ипотеке материнским капиталом равна 10% от всей стоимости жилплощади.

    Если средств на счету сертификата недостаточно, семье придется доплачивать разницу уже из своего бюджета.

  • Право на продажу, обмен, дарение жилья, супруги получат только после выплаты всего долга по кредиту.

    Так как в противном случае, чтобы заплатить за ипотеку материнским капиталом, любые манипуляции с банком необходимо оговаривать предварительно.

  • Покупаемая жилплощадь обязательно страхуется для снижения рисков банковского учреждения.

Теперь вы знаете ответы на главные вопросы: можно ли материнский капитал потратить на ипотеку, и как перевести денежные средства по долгу в качестве первого взноса или для его закрытия. Только помните, что использование маткапитала при выплате уже взятой ипотеки нередко связано с рядом сложностей, в том числе, технического характера.

Многие банки неохотно сотрудничают с клиентами, получившими деньги от государства, из-за долгосрочности перечисления на их счет либо иных сложностей, понижающих выгоду кредитования для банка.

Однако право на использование сертификата на материнский капитал с целью покупки жилья или квартиры в ипотеку у пар с двумя и более детьми закреплено законодательно!

Источник: http://cursinfo.com/ipoteka-za-materinskij-kapital/

Ссылка на основную публикацию