Погашение ипотеки материнским капиталом в сбербанке

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2017 году

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Рассмотрим все важные моменты.

Для начала напомним, что представляет собой материнский капитал. Это материальная поддержка оказывается государством. Ее могут получить семьи, в которых два и больше детей.

Для участия в данной социальной программе необходимо родить или усыновить второго ребенка до 31-го декабря 2018-го года.

Определен и конкретный размер материнского капитала, который составляет на сегодняшний день 453 026 рублей.

Обратите внимание, что данные средства предоставляются исключительно для целевого использования. Вот каким образом их можно применить:

  1. Приобрести специальные товары, оплатить услуги, предназначенные для малыша-инвалида.
  2. Дать ребенку образование.
  3. Сформировать пенсию на владельца сертификата.
  4. Улучшить жилищные условия заявителя. То есть можно погасить проценты ипотеки, приобрести готовый объект недвижимости, построить жилье, принять участие в долевом строительстве либо восполнить затраты на реконструкцию жилья.

Каждый самостоятельно определяет, каким образом ему использовать средства материнского капитала. Однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов предпочитают тратить деньги на улучшение своих жилищных условий. Это действительно отличная возможность, кроме того, средства таким образом можно использовать практически сразу.

Когда ипотечный кредит уже был оформлен, его можно выплатить частично или полностью, если материнского капитала на это хватит. Приобретение жилья – оптимальное решение для молодой многодетной семьи.

Огромной популярностью пользуется ипотека в Сбербанке под мат капитал, поскольку именно данная финансовая организация заслужила наибольшее доверие граждан, предоставляет оптимальные условия кредитования.

Каким образом оформляют маткапитал на погашение ипотечного кредита?

Вы оформили кредит, чтобы построить собственное жилье или приобрести готовый объект жилой недвижимости? Тогда вы имеете право, данное государством, использовать сертификат на материнский капитал, чтобы выплатить оставшуюся часть кредита или проценты по нему.

Имеется ряд условий, которые являются обязательными для соблюдения. Имущество необходимо оформлять в долевое совладение на детей и родителей, поскольку капитал дается именно на ребенка.

При этом средства капитала допускается тратить только на погашение начисленных процентов или выплату непосредственно ипотечного кредита.

Нельзя этим сертификатом оплатить пени или штрафы, начисленные из-за нарушения порядка выплаты кредита, из-за просрочки платежей.

Существует несколько способов, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации:

  1. Выплатить основную часть долга. Этот метод наиболее популярный, поскольку именно он позволяет существенно уменьшить общую сумму переплаты.
  2. Оплатить первоначальный взнос. Это актуально на стартовом этапе ипотечного кредитования, если семья не располагает достаточными средствами, чтобы их кредит был одобрен. Дело в том, что для оплаты первоначального взноса обычно требуется существенная сумма: около 20-ти процентов от общей стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости.
  3. Можно также внести с помощью сертификата начисленные проценты по кредиту. Данный способ пользуется невысокой популярностью, поскольку он не так выгоден для заемщика.

Каждый владелец сертификата сам сумеет решить, какой из методов применения ему больше подойдет. Наиболее востребованный эффективный путь – погашение части ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Как мат капиталом погасить ипотеку в Сбербанке? Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, ипотечным договором и документами на квартиру. ПФР согласовывает использование МК и направляет средства в банк.

Порядок действий при использовании МК на первый взнос по ипотеке: подаем документы в Сбербанк

Запомните, какие именно документы вам необходимо предоставить для получения жилищного кредита и использования материнского капитала в счет погашения первого взноса по ипотеке в Сбербанке:

  • копия паспорта,
  • кредитная заявка по форме банка,
  • копия свидетельства ИНН,
  • справка о регистрации по месту жительства,
  • справка от работодателя, подтверждающая срок работы заемщика,
  • копия свидетельства о пенсионном страховании,
  • декларация 3-НДФЛ,
  • копия свидетельства о браке,
  • сертификат на материнский капитал,
  • справка из пенсионного фонда, подтверждающая, что МК не был использован.

Преимущества ипотечного кредитования с использованием МК в Сбербанке

Рассмотрим ключевые преимущества использования материнского капитала для получения ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Комиссии по кредиту полностью отсутствуют.
  2. Сроки предоставления ипотечного кредита рекордно высокие: они могут составлять до 30-ти лет, что делает ипотечную программу максимально доступной.
  3. Банк устанавливает привлекательные процентные ставки.
  4. Нет обязательно страхования жизни, здоровья заемщика, что тоже позволяет снизить затраты на получение кредита.
  5. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют право воспользоваться специальными выгодными предложениями, получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала на особых условиях.

Безусловно, есть и некоторые минусы, без которых не обойтись при получении кредита, тем более на такую серьезную сумму. Так, многие заемщики отмечают следующие недостатки: приходится подтверждать официально уровень семейного дохода, надо обеспечивать кредит залоговым имуществом, итоговая переплата в конечном счете существенная.

Основные программы ипотечного кредитования в Сбербанке с использованием МК

В Сбербанке представлено три ключевых направления для максимально эффективного применения средств государственной поддержки. Кредитование осуществляется в соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал». Уделим каждому направлению особое внимание, рассмотрим их подробнее.

Приобретение готового жилья по ипотеке

Этот продукт пользуется наибольшим спросом у граждан. В готовое жилье входят все объекты недвижимости, относящиеся к вторичному рынку: это может быть комната, дом или квартира. Здесь имеется два очевидных плюса: заселение происходит в сжатые сроки, жилье практически сразу можно оформить в собственность.

Перечислим ключевые условия предоставления кредита:

  1. Заем предоставляется в рублях, Евро и долларах США.
  2. Срок кредитования составляет до 30-ти лет.
  3. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
  4. Процентная ставка в диапазоне 10-15%, конкретный размер определяют индивидуально.
  5. Жилье обязательно оформляют в долевую собственность, учитывая интересы детей.
  6. Можно оплатить МК первый взнос.
  7. Предоставляют кредитные средства единовременно в полном объеме.
  8. В роли залога может выступить приобретаемое жилье, а также любой другой объект недвижимости.
  9. Допускается привлечь до трех человек в роли созаемщиков, чтобы банк получил дополнительные гарантии, минимизировал свои риски. Это позволит в итоге снизить процентную ставку, увеличить сумму кредита.

Когда объект недвижимости оформляют в Росреестре, вносят отметку: там указывается, что недвижимость находится у банка в залоге. Жилье можно использовать, но с ним запрещено проводить сделки, то есть обменивать, дарить или продавать, не согласовав это с банком. Полные права могут быть получены после полной выплаты ипотеки.

Кредит на покупку строящегося объекта недвижимости

Если есть желание стать первыми хозяевами квартиры, имеет смысл купить новое жилье. Но с кредитованием при покупке квартиры в новостройке возникают некоторые нюансы, связанные с минимизацией рисков банка.

Квартира в строящемся доме не может быть залоговым имуществом, поскольку дом еще не стан. Кредитор сумеет получить только право требования на конкретный объект. А обеспечение по кредиту он получит только после сдачи дома. Именно поэтому в таких случаях банки требуют страхования здоровья и жизни заемщика, дополнительного залога, привлечения созаемщиков.

До сдачи новостройки в эксплуатацию и оформления приобретаемого объекта в роли залогового обеспечения процентные ставки обычно завышают, поскольку банку нужно каким-то образом минимизировать свои риски, получить гарантии. После оформления жилья в собственность проценты обычно снижают. Оптимальное решение – проконтролировать процесс самому заемщику, обратившись в банк с просьбой о снижении ставки.

Кредит на строительство индивидуального жилья

Вот некоторые особенности получения ипотеки с МК в таком случае:

  • надо предоставить утвержденный проект, разрешение на строительство;
  • кредит предоставляют частями;
  • земля может стать залогом. Она должна быт в собственности заемщика;
  • сложно точно определить сумму кредита.

Если расходы возросли, Сбербанк может позволить отсрочить оплату основного долга на два года либо продлить кредитование, уменьшив ежемесячные платежи. Использование материнского капитала делает максимально доступными программы ипотечного кредитования в Сбербанке.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/materinskiy-kapital-v-schet-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, с каждым годом приобретает все большую актуальность среди семей, имеющий двоих и более детей.

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

В 2018 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения.

Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, рассмотрим более подробно, остановившись на каждом из этапов оформления данной процедуры.

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Представители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков.

Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала.

Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Преимуществами кредитных линий с использованием материнского капитала в «Сбербанке» являются лояльные процентные ставки, особые условия для участников зарплатных проектов, а также полное отсутствие каких-либо комиссий. Средства могут быть предоставлены как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма материнского капитала при этом зачисляется как первый взнос.

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku/

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Введение материнского капитала в России значительно повысило процент рождаемости. Пользующимся популярностью среди молодых родителей способом реализации выданного сертификата является досрочное погашение ипотеки.

Погасить размер задолженности ипотечного займа маткапиталом можно до исполнения детям трех лет. Данная статья расскажет о том, каким образом возможно произвести оплату оставшегося долга по жилищному займу денежными средствами маткапитала на примере действующей программы от Сбербанка.

Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом?

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке подразумевает процедуру взноса клиентом в банк оставшейся части долга по имеющемуся ипотечному займу. Оплатить задолженность можно частично или полностью.

Полная оплата ипотечного долга осуществляется, когда средств материнского капитала достаточно для оплаты. Частичная оплата производится, когда средств капитала не хватает. Чаще это бывает при высокой сумме оформленного кредита.

Напомним, что размер материнского капитала – 453 тыс. рублей.

Для оформления досрочного погашения ипотеки в Сбербанке средствами материнского капиталы нужны такие документы:

  • заявление о досрочном погашении заемщиком оставшегося долга;
  • договор оформленного ранее ипотечного займа;
  • справка из банка о сумме оставшейся к оплате задолженности;
  • копия сертификата;
  • справка из ПФ о размере денежных средств на счете по сертификату. Срок действия справки — месяц;
  • свидетельство о собственности на купленную по кредитному займу квартиру (если оно оформлено);
  • ДДУ, если приобреталась квартира в доме на стадии строительства;
  • обязательство об оформлении жилья в собственность в течение полугода с момента досрочного погашения задолженности. Оформление производится в долевую собственность с выделением доли, принадлежащей детям.

Все эти документы направляются в ПФ для получения разрешения реализовать материнский капитал. Перечень бумаг одинаков для всех банков, будь то Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк. В месячный срок принимается решение: отказать или разрешить.

Еще месяц дается на перевод денежных средств банку по реквизитам, указанным в тексте договора.

Если происходит частичная ликвидация, то заемщику необходимо после перевода денег ПФ обратиться в банк для перерасчета оставшейся задолженности по кредиту.

Условия досрочного погашения ипотеки

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно использовать двумя вариантами:

  • на стадии внесения регулярных взносов;
  • на стадии оформления займа.

Первый вариант реализуется при наличии оформленного кредита в целях купить жилье. Второй вариант предполагает внесение средств в качестве первоначального платежа по займу. Сбербанк предоставляет клиентам воспользоваться программой «Ипотека плюс маткапитал».

Порядок и условия программы таковы:

  • процентная ставка – 13%;
  • срок займа – до 30 лет;
  • комиссия за рассмотрение документов отсутствует;
  • обязательное оформление залога приобретенного объекта.

По условиям программы можно выбирать новую квартиру, в строящемся доме или вторичное жилье – ограничений не установлено банком. Программа предлагает выгодные условия применительно к настоящему времени. Вопрос использования материальных средств по сертификату при рождении ребенка на выплату банку задолженности приобретает все большую актуальность.

Досрочное частичное погашение ипотеки

Частичная оплата долга сертификатом происходит по той же схеме, что и полная. Материнским капиталом погашается основная сумма задолженности перед банком. Возможна и оплата процентов по ипотеке государством. Исключение составляют штрафы и пени за просрочку. Их средствами сертификата погасить нельзя.

Как снять обременение с квартиры после досрочного погашения ипотеки?

Правильно рассчитать возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке поможет калькулятор, представленный онлайн на официальном сайте. Произведенный расчет поможет оценить финансовые возможности и перспективы семьи относительно последующих выплат по предоставленному займу.

После выплаты долга банку обременение на жилой объект аннулируется. В Регистрационную палату подаются документы для снятия залога и внесения изменений в бланк свидетельства на квартиру. Перечень подаваемых документов опубликован на сайте Регпалаты.

Обязательно оплачивается госпошлина. Использование денежных средств в счет уплаты задолженности по жилищному займу – отличная помощь государства семьям в решении жилищных проблем.

В связи с этим Сбербанк предоставляет гражданам выгодные условия для произведения полной оплаты долга по оформленным ипотечным продуктам.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки Сбербанка материнским капиталом

Выдаваемый государством материнский капитал нашел свое применение в ипотечном кредитовании. Так, благодаря данной государственной поддержке, предоставляется возможность рассчитаться с уже имеющимся займом или внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Удобство использования материнского капитала заключается в том, что его можно обналичить в любое время, то есть если сертификат был получен, когда выплаты по ипотеке уже были, им можно погасить долг.

Если же договор еще даже не оформлен, сертификат о назначении материнского капитала может быть оформлен в качестве первоначального взноса. Рассмотрим порядок погашения долга по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк предоставляет возможность погасить ипотеку материнским капиталом, как и оформить кредит с использованием сертификата в качестве первоначального взноса.

Условия выдачи ипотеки под материнский капитал в качестве первоначального взноса следующие:

  • процентная ставка 11-13%;
  • сумма кредитования варьируется в пределах 300 000 — 15 000 000 рублей;
  • сумма первого взноса должна быть не меньше 20%, следовательно обзавестись очень дорогой недвижимость физические лица, владельца сертификата не могут, так как его размера не хватит на оплату 20% от стоимости жилья;
  • срок ипотечного кредитования варьируется от года до 30 лет;
  • отсутствие комиссии за оформление кредита;
  • выгодная программа для лиц, которые получают заработную плата на карту Сбербанка;
  • предусмотрено досрочное погашение кредита.

Также Сбербанк требует от своих клиентов выполнение следующих требований:

  • на момент выдачи возраст заемщика не должен быть менее 21 года;
  • на момент последней выплаты долга, заемщик не должен быть старше 75-летнего возраста;
  • в случае, если не были подтверждены доходы, возраст заемщика должен быть не старше 65 лет;
  • стаж работы за последние 5 лет и стаж не менее полугода с последнего рабочего места;
  • наличие созаемщика.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от того на какой срок была оформлена ипотека и величины первоначального взноса. Чем меньше срок выплат по задолжности и выше сумма первого взноса, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, в случае первого взноса в размере более 50% на срок до 10 лет, ставка будет равна 11%.

С увеличением срока на 10 лет, повышается ставка по кредиту на 0,25%. Такая система доступна только для тех, кто получает зарплату на карточку Сбербанка (для зарплатных клиентов). Для остальных категорий существует ряд надбавок, которые варьируются в пределах 0,5-1%.

При этом все могут осушществить погашение части долга или всего (если сумма соответствует) материнским капиталом.

Необходимые документы для погашения долга

Для погашения ипотеки материнским капиталом подаются документы в Пенсионный Фонд, где после рассмотрения выносится решение об одобрении или отказе. Чаще всего Пенсионный Фонд одобряет проведение данной процедуры, в случае, если все предоставленные плательщиком сведения будут достоверны и в полном объеме.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное свидетельство;
  • сертификат на материнский капитал или его дубликат;
  • свидетельство о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке супругов;
  • договор ипотечного кредита.

При положительном решении ПФ, денежные средства сразу же поступают на счет банка, в котором была взята ипотека. Срок перечисления занимает не больше 10 дней с момента удовлетворения заявки на погашение долга по ипотеке. Если кредит еще не был оформлен, то сертификат используется в качестве первоначального взноса.

Оплата через Сбербанк онлайн

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность производить погашение долга по ипотеке через интернет с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, однако внести на счет средства материнского капитала таким образом сразу невозможно, так как необходимо получение предварительного согласия ПФ. При одобрении заявки на погашение кредита за квартиру средствами материнского капитала физическое лицо обязано явиться в банк со всем пакетом документом и завершить процедуру там. Необходимо это для того, чтобы уберечь сертификат от нецелевого использования. А вот погасить долг по ипотеке с помощью средств, имеющихся на кредитной карте или счете Сбербанка через личный кабинет возможно. Чтобы воспользоваться услугой нужен пароль и логин для входа в личный кабинет, поэтому необходимо зарегистрироваться на сайте заранее.

Пошаговая инструкция погашения долга через онлайн-сервис Сбербанка следующая:

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.

Получение налогового вычета возможно?

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

  • кредит должен быть целевым;
  • кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
  • получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заявление на возврат НДФЛ;
  • выписка по текущему счету;
  • график уплаты ипотеки;
  • справка об уплаченных процентах.

Источник: https://rcbbank.ru/poryadok-pogasheniya-ipoteki-sberbanka-materinskim-kapitalom/

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Перед молодыми российскими семьями с двумя и более детьми очень остро стоит вопрос об улучшении и расширении жилья. Получая сертификат на материнский капитал, родители приобретают шанс использовать бюджетные средства для решения подобной проблемы.

Сегодня законодательством разрешено применять маткапитал можно только в качестве разовых выплат –начального платежа при оформлении ипотечного займа или его погашения (оплата тела кредита и процентов).

Государство с этого готово изменить существующие правила: ведется разработка нового закона и благодаря этому у заемщика появится возможность применить семейный доход для ежемесячных платежей.

Но сейчас кредитозаемщиков больше интересует, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Банковским учреждением реализуются специальные кредитные программы для молодых родителей, желающих применить полученный сертификат. Как рационально и правильно оплатить заемщику ипотеку маткапиталом в Сбербанке?

Если жилищный займ оформлен, а в семье родился ребенок, то госсубсидию по действующему законодательству можно внести как часть средств для досрочной или частичной выплаты.

По наблюдениям специалистов, что применить субсидию в качестве выплаты жилищного займа намного проще, чем оформить новый. Схема достаточно простая.

После подачи в ПФР заявления с его счета средства перечисляются на банковский счет.

Преимуществом кредитов, где можно применить  субсидию, являются достаточно лояльные проценты по сравнению с предложениями других кредиторов. Особые условия предоставляются зарплатным клиентам и сотрудникам учреждения: для них ставка снижается на 1-2%.

Владельцы сертификатов могут стать участниками специальной кредитной линии «Молодая семья», где предусмотрена самая низкая ставка по кредиту – 11,5%. Немного больше придется платить тем, кто берет заемные средства для индивидуального строительства – 14%. Жилищный кредит может вырасти на 1% в случае отказа клиента от личной страховки. Залоговое недвижимое имущество в любом случае страхуется.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

  • заявление,
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ
  • справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Если у заемщика с получением сертификата на маткапитал появилось желание частично или полностью закрыть жилищный кредит, ему нужно пройти несколько этапов.

1 этап – обратиться в отделение, где оформлялся займ, и написать заявление. К нему потребуются приложить пакет документов:

  • паспорт титульного заемщика,
  • сертификат.

Кредитор выдает клиенту справку о задолженности (размер тела кредита и процентов).

2 этап – посетить ПФР. При себе иметь следующую документацию:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат;
  • справку кредитора о задолженности;
  • право собственности на объект недвижимости;
  • если на членов семьи не выделены доли, то потребуется оформить нотариальное обязательство о выделении на детей и второго супруга долей в течение полугодия после закрытия кредита.

В некоторых случаях возможно предоставление дополнительной документации. Это может быть судебное решение о признании права на получение сертификата, доверенность представителя, подтверждение усыновления и т.п. Сотрудники Пенсионного фонда по описи принимают документы на рассмотрение. Процедура принятия решения занимает 30 дней.

3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап – в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

2017-11-07

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2017 году.

Приветствуем Вас, счастливые обладатели семейного счастья, ну а как иначе, ведь в вашей семье уже минимум 2-е детей, имеется своя квартира, либо есть огромное желание таковую приобрести в ипотеку и в руках сертификат на материнский капитал.

 Вполне резонно использовать сертификат на частичное решение жилищного вопроса и в данной статье мы разберем порядок действий, документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом.

Кому положен

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Список документов

Погашение ипотеки материнским капиталом документы список в банк и пенсионный фонд.

В банк

Следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ.

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

В ПФ

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала. В Сбербанке достаточно просто посмотреть свой новый график платежей в Сбербанк-онлайн. Ходить и делать больше ничего не надо.

Выплата из пенсионного фонда автоматически сделает пересчет графика.

Используем как первоначальный взнос и лучшие предложения от банков

В настоящий момент достаточно много банков принимают материнский капитал в оплату первоначального взноса. Наиболее выгодные условия сейчас в Сбербанке и в банке Уралсиб.

Так в Сбербанке сейчас можно взять ипотеку по ставке от 12% годовых, в Уралсибе от 10,8%. При этом дополнительного первого взноса наличными не требуется, как в ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке. Мат.кап. засчитывается как первый взнос, но существует особый нюанс.

Выдача кредитных средств происходит в полном объеме и первые 2 месяца (пока не зашли деньги из ПФ) вы платите ипотеку от всей стоимости объекта недвижимости. Далее заходит материнский капитал и происходит пересчет графика платежей. Т.е. после выдачи ипотеки вы должны быстро посетить ПФ со всеми вышеуказанными документами и написать заявление на использование материнского капитала.

Причины отказа

После долгого сбора документов, написания заявлений и прочей беготни вы с трепетом ожидаете положительного результата, а в ответ получаете решение с отказом. Возникает вопрос: В чем же может быть дело?

Причины кроются в следующем:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Ознакомившись с причинами отказа, делаем для себя выводы. При сборе пакета документов и оформлении заявлений будьте внимательны, лучше несколько раз перепроверить и спросить, чем терять время и нервы при повторной подаче.

Хотите больше знать об ипотеке, тогда обязательно подпишитесь на наш сайт. Ждем вопросов в комментариях. Для получения бесплатной юридической помощи, заполните форму в правом нижнем углу.

Источник: https://ipotekaved.ru/dosrochno/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки Сбербанка средствами материнского капитала

Погашение ипотеки Сбербанка средствами материнского капитала

По статистике, большинство семей, имеющих право на государственную поддержку по программе Материнский капитал, решают направить данные средства на улучшение условий с помощью приобретения жилья (ипотека или покупка). Это объясняется тем, что вопрос приобретения жилья в нашей стране стоит в приоритете по сравнению с формированием пенсионных накоплений или оплатой образования детей.

Что подразумевается под возможностью воспользоваться материнским капиталом при приобретении жилья? Это значит, что обладатели сертификата имеют полное право воспользоваться государственной программой для:

  • погашения долга (основного или процентов) при оформлении ипотеки (возможно до наступления трехлетнего возраста у ребенка, по рождению которого родители получили право воспользоваться государственной программой);
  • внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки плюс кредит на реконструкцию дома и строительство. Сюда входит оплата стоимости купли-продажи жилья в соответствии с оформленным договором (возможно по достижению ребенком трехлетнего возраста).

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк готов предложить наиболее выгодные и привлекательные условия для сотрудничества всем обладателям сертификата на материнский капитал, решившим использовать его на оформление ипотеки.

Каковы предложения Сбербанка по материнскому капиталу? Это выплата первоначального взноса по кредиту на жилье плюс погашение уже имеющегося займа, при условии, что ипотека была оформлена до получения сертификата (кредитный калькулятор рассчитывает оставшуюся сумму долга).

Для того чтобы семьи могли максимально эффективно воспользоваться материнским капиталом, Сбербанком разработано несколько кредитных программ.

Основные программы с возможностью использования сертификата:

1. Приобретение готового жилья с помощью возможности оформления ипотеки, под залог приобретаемого (возможно и иного) помещения с одновременным привлечением предоставляемыми государственной программой средствами. К преимуществам данной программы относят:

  • выгодные процентные ставки и полное, по программе Сбербанка, отсутствие комиссий;
  • выгодное положение клиентов, заработная плата которых перечисляется в Сбербанк: для них предусмотрены особые возможности получить ипотечный займ;
  • отсутствие операции принудительного страхования здоровья и жизни заемщика.

2. Кредит Сбербанка выдается единовременно в рублях и зарубежной валюте, а срок, на который выдается займ, может достигать 30 лет.

Ипотека выплачивается путем внесения ежемесячных платежей (равная сумма, которую рассчитал кредитный калькулятор) с возможностью продления срока выплат или отсрочки платежа (в частности, при рождении в семье ребенка), а также досрочного погашения (комиссия не взымается).

Предоставлена возможность приобрести займ использовав материнский капитал в качестве первоначального взноса. Супруг заявителя может выступить в качестве его созаемщика (должен предоставить сведения о доходах, которые учитывает кредитный калькулятор банка при расчете суммы займа).

3. Для возможности получения ипотеки заемщик должен пребывать на постоянном месте работы не менее полугода. На сайте Сбербанка предусмотрен калькулятор для расчета сумм необходимого ежемесячного платежа, а также процентной ставки по кредиту.

Калькулятор производит расчеты исходя из величины суммы на займ, срока, на который взят кредит, валюты и размера суммы первоначального взноса.

Кредит, оформленный в иностранной валюте, рассчитывается на большую сумму первоначального взноса и более короткие сроки, предусмотренные на выплаты.

4.

 Приобретение жилья, находящегося на стадии активного строительства через Сбербанк с помощью возможности оформить кредит для инвестирования жилья находящегося в процессе строительства под залог приобретаемого строящегося (или иного) жилого помещения с возможностью привлечь средства, предоставляемые капиталом. Данный кредит имеет аналогичные преимущества и условия с кредитом на приобретение готового жилья. Максимальную сумму займа и процентную ставку рассчитывает кредитный калькулятор банка.

5. Строительство индивидуального жилого дома через Сбербанк с помощью возможности оформить кредит через Сбербанк для постройки дома под его залог (или иного жилого помещения) с возможностью использования средств, которые предоставляет материнский капитал. При этом займ может предоставляться частями, сумму которых определяет калькулятор банка.

Получение кредита в Сбербанке (с целью оплаты первоначального взноса, используя материнский капитал)

Для того чтобы получить займ по одной из программ которые предоставляет Сбербанк с намерением осуществить погашение первоначального взноса, использовав материнский капитал, нужно заполнить заявление в отделении банка, а затем собрать необходимые документы. Список того, какие документы необходимы для того чтобы получить каждый конкретный ипотечный займ и калькулятор расчета ожидаемой суммы займа, представлены на официальном сайте банка  по ссылке http://sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/home/.

Их предоставляют в Сбербанк для принятия решения о выдаче кредита (по заранее выбранной программе). Затем производится сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости и заключается договор (совместно со страхованием объекта).

Погашение ипотеки с помощью средств капитала

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке можно осуществить, написав специальное заявление, форма которого предоставляется Пенсионным фондом плюс, собрав все необходимые по списку документы. Какие документы необходимы в данном случае:

  • оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя (он же владелец сертификата) и его место жительства/пребывания совместно с остальными членами семьи, проживающими в жилом помещении, купленном в кредит;
  • свидетельство пенсионного страхования на имя обладателя материнским капиталом;
  • кредитный договор (его копия), заключенный для оплаты стоимости приобретаемого/строящегося жилого помещения;
  • справка о размере остатка основного долга, который подлежит уплате, включая и задолженности по процентам за возможность использовать кредит (пени, штрафы и комиссии не учитываются);
  • договор на предоставление ипотеки (его копия), прошедший в установленном порядке государственную регистрацию;
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное через кредит жилое помещение;
  • обязательство заявителя оформить приобретенное на средства, которые предоставил материнский капитал жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи (в пределах полугода после снятия с предыдущего жилья) – оформляется в установленном порядке в письменном виде;
  • копия лицевого счета заявителя и выписка из домовой книги.

После того как собраны все указанные в списке документы, заявитель должен подать заявление в Пенсионный фонд о возможности воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита.

Далее в течение месяца идет рассмотрение данного заявления и при вынесении положительного решения капитал напрямую перечисляется в Сбербанк на погашение основного долга/процентов по нему.

В соответствии с законом, ипотечный займ должен быть погашен в течение (не позднее!) двух месяцев после вынесения данного решения.

Видео: Как брать кредит в Сбербанке и в банках России

Рубрика: Использование

Источник: http://kapitalm.ru/ispolzovanie/pogashenie-ipoteki-sberbanka-sredstvami-materinskogo-kapitala

Ссылка на основную публикацию