Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный по тем временам процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке еще один займ на более выгодных условиях, чтобы погасить этими деньгами уже действующую ипотеку. Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в Россельхозбанке.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2018: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках, а также приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

Во-первых, надо иметь российское гражданство.

Во-вторых, нужна регистрация на территории России;

Возраст потенциального заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент полного погашения кредита);

Нужно также иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства не менее года до даты подачи заявки на перекредитование.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку.

Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние 6 месяцев превышает 30 дней.

Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

— Срок: до 30 лет;

— Минимальная сумма: 100 000 рублей;

— Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей в Москве;
  • 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей в Московской области;
  • 5 млн рублей в остальных регионах России.

— Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

— Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15% от 9,20% от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05% от 9,10% от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
от 11,45% от 11,50% от 12,00%

Надбавки (суммируются, если допустимо):

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

  • Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: документы

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документы о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, где указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

  • Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Газпромбанке

Подробнее процентных ставках и условиях кредита на рефинансирование в Россельхозбанке узнавайте на официальном сайте rshb.ru или в отделениях банка.

Тел: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-rosselhozbank.html

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг стимулирует банки улучшать свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов. Перекредитование является одним из направлений, пользующихся сегодня особой популярностью. Рассмотрим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – переоформление имеющегося кредитного договора с целью облегчения долгового бремени по ипотеке.

Содержание

  • Условия кредитования
  • Кто может получить
  • Как погашать новый кредит

Условия кредитования

Чтобы получить перекредитование, необходимо удовлетворять минимальные требования банка, а именно:

  • остаточный срок погашения задолженности по открытому кредиту должен быть не менее 2 лет;
  • период, на который оформлен предыдущий договор, не может быть больше 7 лет;
  • отсутствие просрочек по текущему долгу – заявка заполняется при наличии исключительно положительной кредитной истории;
  • отсутствие реструктуризации задолженности или пролонгации срока выплаты открытой ипотеки;
  • ипотечный договор оформлен в рублях, евро или долларах.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке возможно на сумму до 20 млн руб., точный размер которой зависит от следующих параметров:

  • совокупный доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов (другие кредиты, содержание иждивенцев, оплата жилища, коммунальных платежей и т.д.);
  • остаток фактической задолженности по имеющемуся договору.

Минимальная сумма не может быть меньше 100 тыс. руб. Условия кредитования также включают годовую процентную ставку – от 11,5%.

Годовой процент может быть увеличен в случае, если клиент и его поручители/созаемщики отказались от услуг страхования жизни или предоставили неполный пакет документов. При этом страхование залогового имущества является обязательным.

В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, на приобретение которой открыт кредит – квартира, дом, апартаменты или земельный участок.

К преимуществам этого вида кредитования также относится:

  1. Отсутствие комиссий за открытие кредита и его обслуживание.
  2. Наличие нескольких вариантов погашения задолженности — аннуитетными или дифференцированными платежами.
  3. Допустимость документального подтверждения дохода по банковской форме.
  4. Возможность досрочного и частично досрочного погашения долга.

Кто может получить

Рефинансирование договора на приобретение имущества такой же сложный процесс, как и оформление самой ипотеки. Поэтому требования к заемщику и его документам достаточно высоки.

Основные требования к клиенту:

  • возрастные рамки – 21-65 лет;
  • гражданство и регистрация в РФ;
  • минимальный страж работы: общий – от 1 года, на текущем месте занятости – от 6 месяцев (общий стаж вычисляется суммарно за последние 5 лет);
  • официальный доход.

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки других банков осуществляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);
  • документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости;
  • документы по приобретаемому имуществу и залоговой недвижимости, в случае если это не один и тот же объект;
  • выписка с кредитного счета клиента с суммой остатка долга, а также его реквизиты для осуществления банковского перевода.

Как погашать новый кредит

Для осуществления ежемесячных платежей можно воспользоваться следующими бесплатными вариантами:

  1. Операционная касса банка.
  2. Банкоматы Россельхозбанка, оснащенные функцией приема денег.
  3. Безналичный перевод денежных средств с иного счета заемщика.

Перечисление средств указанными способами осуществляется в день проведения платежной операции.

Для удобства клиента также существуют и другие способы оплаты задолженности, однако, за их использование взимается дополнительная комиссия:

  • внесение наличных через кассу другого банка;
  • оплата долга через терминалы самообслуживания;
  • перевод денежных средств с электронного кошелька.

Использование вышеперечисленных вариантов должно происходить не позднее 5 дней до расчетной даты, чтобы деньги успели поступить на счет. За несвоевременное выполнение долговых обязательств Россельхозбанк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы платежа и 0,1% за каждый день просрочки.

Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/rosselxozbank/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-rosselhozbanke.html

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Онлайн расчет рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Ваш текущий кредит Шаг 1

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Параметры рефинансирования Шаг 2

Ежемесячный платеж:<\p>

Переплата:<\p>

Выгода Шаг 3

Переплата уменьшится на

за весь срок кредита.

Ежемесячный платеж уменьшится на

в месяц.

Срок кредита уменьшится на

Калькулятор рефинансирования ипотеки Россельхозбанка – это удобный для потенциального заёмщика инструмент, позволяющий в режиме онлайн вычислить примерную стоимость рефинансирования ипотечного кредита в 2018 году.

Ипотечный кредит в большинстве случаев рассматривается должниками как тяжёлое долговое обязательство, которое требует постоянного напряжения семейного бюджета.

Однако постоянное понижение ставок по ипотеке открывает принципиально новые перспективы законной оптимизации долгосрочных долгов.

Для того, чтобы уменьшить стоимость кредита в целом в новых условиях необходимо взять ссуду в других банках под более низкий процент и погасить старый долг. Такая операция называется рефинансирование или перекредитование. Данная процедура по праву считается самым эффективным инструментом для уменьшения финансовых нагрузок на должников в ипотечном секторе.

Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку, переведя обслуживание кредитной линии на максимально лояльную схему. Расчёт ежемесячных выплат и переплаты по кредиту поможет сделать онлайн калькулятор.

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

  • В качестве залога выступает ипотечное жильё, которое нужно снова оценивать, согласно стандартной процедуре.
  • Для получения кредита необходимо погасить все задолженности по старым долговым обязательствам.
  • Новая кредитная линия открывается только после предоставления полного пакета документов, включая копии первичного кредитного договора, выписки из государственного реестра, протокол оценочной экспертизы, справки о доходах и т.д.
  • Залоговое имущество должно быть застраховано.

Что нужно знать клиенту

  • Лица с плохой кредитной историей рискуют получить отказ в предоставлении новой ссуды.
  • Новая оценочная экспертиза может повысить или понизить стоимость жилья, что соответственно скажется на размере выдаваемого займа.
  • Банк может отказать в выдаче ссуды без какой-либо аргументации.
  • Запрашиваемая сумма может быть уменьшена без пояснений.
  • Если вы выплатили большую часть процентов, которые во всех случаях взимаются на первом этапе обслуживания кредита, перекредитование не принесёт вам существенной выгоды.

Отзывы в интернете подтверждают, что рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – это привлекательное предложение, срабатывающее при условии тщательных предварительных расчётов. Поэтому мы настоятельно рекомендуем, прежде чем начинать сбор документов, проконсультироваться с сотрудниками банка, способными помочь оценить сложность и целесообразность перекредитования.

Официальный сайт: www.rshb.ru

Источник: http://www.kreditnyi-calculator.ru/kalkulyator-refinansirovaniya-ipoteki/rosselkhozbank/

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян.

Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям.

Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

  • Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
  • Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

  • Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
  • В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
  • Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
  • Важную роль играет положительная кредитная история.
  • Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
  • Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
  • Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
  • При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните — это не обязательное условие.
  • Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
  • Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная — 12 %.

Таблица значений процентных ставок для разных категорий граждан

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента.

Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и «надежным» клиентам.

Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %.

 Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме).

До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

  • Российское гражданство.
  • Срок кредитования не более 30-ти лет.
  • Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
  • Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

В 2018 году существенно увеличился поток желающих рефинансировать ипотеку

Необходимые документы

Далее необходимо рассказать о том, какие документы необходимо предоставить в Россельхозбанк, чтобы претендовать не рефинансирование ипотеки. К таковым относятся:

  • Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
  • Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
  • Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
  • Справка о доходах (можно по форме банка).
  • Документы на квартиру (дом) для переоформления.
  • Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

  • Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
  • Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
  • Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
  • Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
  • Возможность погасить ипотеку досрочно.

Выводы

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение.

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная — 9,05 %.

Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия — Все о финансах

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия - Все о финансах

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году – это возможность изменить процент по действующему ипотечному кредиту так, чтобы размер ежемесячного платежа стал меньше. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика. Подобные программы появляются во многих банках, что делается с целью привлечь как можно большее количество клиентов.

Выгоды рефинансирования в Россельхозбанке

  • Согласие на сделку от первичного кредитора получать нет необходимости, а это тоже экономит время и нервы;
  • Можно изменить либо срок кредита, либо размер платежа;
  • С клиента не взимаются дополнительные комиссии и нет скрытых платежей;
  • Дается право выбора оптимальной схемы погашения долга: аннуитет или дифференцированная;
  • Можно использовать справку по форме банка для подтверждения дохода. Явный плюс в сторону банка, ведь многие по-прежнему строго требуют лишь 2-НДФЛ;
  • Возможно внесение всей суммы долга досрочно без штрафных санкций.

Как подать заявку на участие

Сделать это можно дистанционно, просто заполнив форму на сайте банка. В ней указывается удобное отделение, ФИО, номер телефона и дата рождения клиента, прописываются параметры кредита (сумма и оптимальный срок).

В среднем до 5 дней требуется на рассмотрение заявки. Альтернативный вариант – лично обращаться в ближайшее отделение банка, имея при себе паспорт.

Чтобы в несколько раз увеличить свои шансы на положительный ответ, заемщик должен отвечать таким критериям:

  1. Попадать в возрастную категорию от 21 до 65 лет. Заемщику должно быть не больше 65 на момент внесения последнего платежа в рамках договора;
  2. Иметь гражданство России и прописку на ее территории (оптимально, если в регионе расположения банка);
  3. Быть готовым подтвердить свой официальный доход по требованию банка;
  4. Иметь стаж работы не меньше 6 месяцев на нынешнем месте и больше года общего трудового стажа.

Последний критерий отменяется для тех клиентов, которые получают заработную плату на пластиковую карту Россельхозбанка.

Если физическое лицо ведет ЛПХ, с момента его регистрации и до дня подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 12 месяцев.

При необходимости анкету для заполнения заемщиком, бланк на полное или досрочное погашение долга можно скачать непосредственно на сайте.

Пакет документов

Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:

  1. Заполненное лично заёмщиком заявление;
  2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
  3. Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
  4. Информация о составе семьи и семейном положении;
  5. Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.

Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:

  • Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
  • Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.

Обратите внимание, что срок действия этих документов – не больше 30 дней, поэтому озаботиться их получением нужно заранее, но не перестараться, чтобы они не потеряли актуальность.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке подразумевает необходимость доказать, что кредит был использован по его целевому назначению.

Это значит, что на протяжении 30 календарных дней с момента перечисления средств клиент обязан принести в Россельхозбанк оригинал справки от первоначального кредитора о том, что все обязательства в полной мере погашены и договор расторгнут.
Еще 45 дней клиенту отводится на работу с документами относительно залога.

С объекта (квартиры) необходимо снять обременение стороннего банка, затем на договоре о снятии проставить отметку, что залог успешно зарегистрирован в пользу Россельхозбанка. Справка предоставляется в тот офис, где клиент получил средства.

Ключевые особенности программы и требования к рефинансируемому кредиту

Кредит может быть использован на погашение:

  1. Ипотеки на квартиру (вторичный или первичный рынок – значения не имеет);
  2. Долга за таун-хаус или земельный участок вместе с жилым домом.

Валюта кредитования – исключительно рубли РФ, срок не может превышать 30 лет.

В отношении рефинансируемого кредита тоже выдвигается ряд требований: он должен быть только в рублях, а на протяжении последних 180 дней заемщик не допускал просрочек по ежемесячным платежам на срок, превышающий 30 дней.

Нельзя рефинансировать уже реструктурированный кредит или такой, для которого запрашивалась пролонгация. На момент обращения за рефинансированием ипотечному договору должно быть больше года (если имеются незначительные просрочки) и не меньше полугода (если просрочек за заемщиком не наблюдалось).

В сделке обязательно должен быть залог, как правило им выступает приобретаемый в ипотеку объект. Покупка страхового полиса для заемщика – условие необязательное, а вот страховать объект залога на весь период перекредитования придется в любом случае.

Заемщик вправе привлечь не больше 3 созаемщиков. При этом они не должны являться родственниками титульного заемщика, в то время как его супруг (супруга) должен (а) выступить в роли созаемщика. Это обязательное условие программы.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

  • До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
  • Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
  • Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Цели клиента Ставка для зарплатных клиентов Ставка для сотрудников государственных организаций Ставка для простых физических лиц
Рефинансировать ранее полученную ипотеку на квартиру 9,15% 9,20% 9,30%
Рефинансировать ранее полученную ипотеку на жилой дом и участок 11,45% 11,50% 12,00%

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Как предоставляется и обслуживается кредит

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, с ним заключается договор. Клиент Россельхозбанка вправе сам выбирать для себя оптимальный метод погашения: аннуитет или дифференцированный. Платежи вносятся ежемесячно в оговоренную условиями договора дату любым удобным способом.

Если заемщик намерен осуществить досрочное погашение полной суммы или внести часть долга средствами материнского капитала, об этом необходимо уведомить банк. Затем клиенту нужно скачать с сайта банка заявление, заполнить бланк и вместе с ним обратиться в ближайший офис. Штрафы или комиссии за это не предусмотрены договором.

Полная сумма кредита предоставляется заемщику сразу в день подписания всех документов на рефинансирование.

Средства переводятся безналично на счет банка-кредитора для погашения ипотечного займа, в свою очередь клиенту потребуется принести справку с полными реквизитами счета для выполнения операции.
Одобренная заявка будет действовать на протяжении 60 дней, которые отводятся клиенту на сбор необходимой документации и урегулирование всех вопросов.

Прочтите также: Как взять ипотеку в Россельхозбанке: условия, проценты в 2018 году.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke-usloviya

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности в Россельхозбанке. При этом постоянно проводятся мероприятия по привлечению клиентов из других банков, например, с помощью услуги рефинансирования.

Программы рефинансирования нередко более выгодны, чем тарифы кредитования. Только так можно привлечь заемщика, которого, возможно, итак устраивают текущие условия.

Из наиболее эффективных приемов привлечения стало снижение процентной ставки, которая имеет прямое отношение к размеру платежей и уровню переплаты за пользование займом.

Переоформлению подлежат кредиты, полученные в Россельхозбанке и других банках, при этом необходимо учитывать следующие условия предоставления займов:

  1. Максимальный объем кредита не может превышать текущую задолженность.
  2. Льготных периодов по таким видам займа не предусмотрено.
  3. Рекомендуется предоставить залоговое имущество или поручителя.

Как и другие виды кредитования, процедура рассмотрения возможна при подаче заявки от потенциального клиента.

В нее вносятся основные анкетные данные заемщика, сведения о текущей задолженности и другие данные, позволяющие объективно оценить возможности по выдаче нового займа, пусть и направленного на погашение старых долгов.

Нередко выдается он только при наличии достаточно ценного обеспечения, например, залоговой квартиры.

Иногда важным оказывается размещение объекта недвижимости, купленного в ипотеку. По решению банка некоторые квартиры и дома могут не попадать под рефинансирование, что вызовет отказ в выдаче нового займа.

Этапы рефинансирования ↑

Из отличий программы рефинансирования по сравнению с традиционной схемой, которая применяется при оформлении потребительского или ипотечного кредита, можно отметить следующие моменты:

  1. Берется справка о размере текущей задолженности.
  2. Делается расчет платежей и сравнивается с имеющимся графиком, оценивается целесообразность оформления нового кредита.
  3. При оформлении деньги не выдаются заемщику, а перечисляются на кредитный счет, соответствующий рефинансируемому займу.
  4. Размер кредита равен объему задолженности с учетом текущих процентов.

В остальном этапы те же, что и для иных тарифов – подача заявки и документов, оформление договора, перечисление средств.

Какие документы понадобятся? ↑

Перечень документов для рефинансирования ипотечных займов не отличается большим отличием от типового пакета, за исключением двух – это справка о текущем состоянии кредитной задолженности и реквизиты для перечисления денег.

В остальном банки придерживаются определенных стандартов и требуют с заявителей:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  2. Второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС и т.д.).
  3. Заверенная копия трудовой книжки и трудового договора.

При необходимости банк может потребовать поручительства или залог (в зависимости от суммы кредита и благонадежности заемщика).

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году ↑

В текущем 2018 году Россельхозбанк приостановил программу рефинансирования, так что желающим уменьшить итоговую стоимость кредита остается либо довольствоваться тем, что уже есть, либо кредитоваться по условиям потребительских тарифов.

Базовые условия ипотечных кредитов более привлекательны – растянутые сроки оплаты и пониженная процентная ставка лишают любые потребительские тарифы конкурентных преимуществ.

Желающим воспользоваться услугой рефинансирования остается только ждать завершения 2018 года и рассчитывать на возобновление программы в последующих годах, ведь ипотека выдается на много лет и время у заемщиков есть.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Процентная ставка ипотечного кредитования непостоянна. Программа рефинансирования предполагает единую ставку, но текущее предложение зависит от наличия разнообразных акций.

Программа рефинансирования обычно составляется относительно стандартных условий, а по ним годовой процент составляет 14,5 и 15% (второй вариант при предоставлении всего двух документов).

Несмотря на большое различие в уровне переплаты между различными тарифами, программа рефинансирования все равно оказывается востребованной.

Получение и обслуживание кредита ↑

При оформлении ипотечного кредита оговариваются не только процент за пользование займом, но и другие расходы, например, оплата за ведение ссудного счета. Стоит узнать о таких нюансах заранее, именно для этого, прежде чем подавать заявку на выдачу кредита, делают точный расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты.

При предоставлении залога также может понадобиться дополнительная оплата оценщика.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Независимо от кредитоспособности заемщика при выборе программы рефинансирования следует учитывать ограничение по выдаваемой сумме. Россельхозбанк не выдаст сумму больше, чем заявитель должен по уже оформленному кредиту.

При этом деньги переводят напрямую на ссудный счет, куда заемщик ранее перечислял ежемесячные платежи.

По итогам оформления владелец кредитной квартиры становится должен исключительно одному банку, выплачивая ежемесячные платежи по новой схеме, предложенной в Россельхозбанке.

Сроки предоставления ↑

Как и по другим видам кредитования, по программе рефинансирования предоставляются займы в течение нескольких дней.

Срок проверки анкеты может быть продлен при предоставлении недвижимости в залог (за счет ожидания ответа на запрос об отсутствии в отношении этого имущества каких-либо обременений).

Видео: Условия получения ипотеки

Способы погашения ↑

Погашение ипотечного кредита, выданного по программе рефинансирования, абсолютно ничем не отличается от других типов кредитования.

Заемщику доступны следующие формы погашения:

  1. Оплата напрямую через кассу банка.
  2. Безналичное перечисление со счета в других банках.
  3. Терминалы оплаты или банкоматы.
  4. Электронные платежные системы – Рапида, Киви, Яндекс.Деньги и другие.

Плюсы и минусы ↑

Несмотря на очевидные плюсы программ рефинансирования кредитов, некоторые пункты договора могут оказаться не совсем удобными для заемщика.

Например, выбирают их из-за следующих преимуществ:

  1. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
  2. Увеличение срока погашения.
  3. Исключение из оплаты дополнительных страховок.
  4. Смена валюты платежей.

В этом случае залоговое имущество (квартира, машина) нельзя будет продать или обменять до полного погашения ипотечного кредита.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke.html

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки — отличная возможность выпутаться из долговой ямы, сохранив при этом положительную кредитную историю, и не оформив новый кредит (к примеру, в МФО, где никому не отказывают), тем самым еще больше усугубив свое положение.

О том, какие условия рефинансирования ипотеки предусмотрены по программе Россельхозбанка поговорим далее.

Итак, оформить кредит на погашение другого кредита с меньшей ставкой в Россельхозбанке могут граждане соответствующие следующим требованиям:

  • возраст 23 — 65 лет;
  • паспорт РФ с регистрацией;
  • стаж работы на последнем месте — более 6 месяцев.

Как видим, требования к заемщикам весьма стандартные. Другое дело — сама ипотека, ведь не каждый кредит на жилье может участвовать в программе рефинансирования.

В Россельхозбанке к предыдущему соглашению следующие требования:

В первую очередь важно, убедиться, что сам объект, приобретенный на деньги прошлого кредитора, подходит под условия Россельхозбанка. Здесь пересмотрят соглашения оформленные на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках. Так же изучат условия договора, в котором объектом кредитования был дом с прилагающейся территорией.

Валюта соглашения — рубли. Минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.

Максимальный размер займа зависит от того, где расположено жилье:

  • на объекты в Москве выделят до 20 миллионов;
  • в Московской области — до 10 000 000;
  • в Санкт-Петербурге — до 15 000 000;
  • на квартиры, расположенные в других областях, можно получить до 5 000 000 рублей.

Так же можно оформить максимальную сумму в 10 000 000 на рефинансирование кредита, оформленного на приобретение жилого дома с земельным участком.

Другие обязательные условия:

  • Срок — до 30 лет;
  • Страхование объекта недвижимости;
  • Важно отсутствие просрочек по платежам (просрочка может составлять максимум 30 суток на момент подачи заявления) и реструктуризации в первоначальном финансовом учреждении;
  • Договор должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад, а до окончания его срока должно быть более 12 месяцев.

Комиссия за услуги Россельхозбанком не взимается.

Сколь рассматривают заявку?

Подача предварительной заявки на официальном сайте Россельхозбанка обеспечит получение ответа в течение 5 рабочих дней. Дальнейшее рассмотрение документов и вынесение окончательного решения по вопросу рефинансирования ипотеки займет до 60 календарных суток.

Необходимые документы

Чтобы перейти к этапу рассмотрения документов, потенциальному участнику программы рефинансирования в Россельхозбанке, необходимо подать заявление. Сделать это можно на официальном сайте учреждения или в любом отделении банка (бланк-анкету выдадут на месте, при себе необходимо иметь паспорт). Если предварительное решение будет положительным нужно донести следующие акты:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет, если на момент подачи заявки возраст мужчины до 27 лет;
  • свидетельство о браке и рождении детей (если есть);
  • справка по форме 2 НДФЛ, подтверждающая размер ежемесячной заработной платы;
  • документы по рефинансируемой ипотеке;
  • акты на объект недвижимости.

Процентная ставка

Ставка на рефинансирование ипотеки зависит от того, к какому сегменту принадлежит заемщик и какая сумму ему требуется. В почете зарплатные клиенты и другие лица, обслуживающие в Россельхозбанке. Так же на сниженный процент могут рассчитывать работники бюджетных организаций.

Сумма в рублях

Категория

работники бюджетных организаций, зарплатные другие клиенты банка (владельцы депозитов)

физические лица, не являющиеся клиентам Россельхозбанка

До 3 000 000

9,60%

9,75%

Более 3 000 000

9,30%

9,45%

Так же на процентную ставку может повлиять отказ самого заемщика или его созаемщиков оформить страхование жизни и здоровья. В этом случае к первоначальной ставке +1%.

Порядок выплаты долга и досрочное погашение

Россельхозбанк предполагает досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно в день выплаты ежемесячного платежа, при условии что заявление на досрочное закрытие ипотеки было подано 30 дней назад, то есть в день предыдущего погашения ежемесячного платежа.

Если планируется частичное закрытие долга, то сделать это можно так же предварительно оповестив организацию. Образец заявления на досрочное погашения части ипотеки здесь:

Порядок выплаты долга с процентами заемщик выбирает сам. Россельхозбанк поддерживает два варианта:

  • аннуитетными платежами (равными долями в течение всего периода действия договора);
  • дифференцированными (сумма процентов ежемесячно уменьшается).

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/procentnaya-stavka-na-refinansirovanie-v-rosselxozbanke/

Ссылка на основную публикацию