Социальная ипотека для бюджетников

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Социальная ипотека для бюджетников

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2018 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2018 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2018 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Видео: Говорим о социальной ипотеке

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Условия оформления льготной ипотеки для бюджетников

Условия оформления льготной ипотеки для бюджетников

Несмотря на усилия, прилагаемые государством для решения одной из острых проблем по обеспечению жилья граждан страны, вопрос остается неразрешимым для наиболее уязвимой части населения, работающей в бюджетной сфере. Низкая заработная плата учителей, врачей, военнослужащих не позволяет купить достойное жилье, поэтому ипотечное кредитование может стать вариантом решения проблемы.

Ипотека имеет определенные преимущества, наиболее значимым из которых становится приобретение жилья в собственность, но у нее есть и недостатки. Главным недостатком становится то, что на длительное время сокращает семейный бюджет.

Что такое ипотека для бюджетников? ↑

По проведенным исследованиям выявлено, что россиянину, который имеет средний достаток необходимо копить денежные средства в течение 26 лет на покупку жилья. Государство стремиться помочь в улучшении жилищных условий, разрабатывая социальные программы работникам бюджетной сферы, которым трудно самостоятельно решить этот вопрос.

Условия оформления кредита на жилье ↑

Программа по социальной ипотеке предназначена для лиц, которым необходимо увеличить площадь жилья. Но они не имеют достаточную платежеспособность, чтобы получить обычный кредит. Процентная ставка ежемесячной суммы оплаты кредита по ипотеке, выдаваемой в рамках социальных программ, варьируется в пределах от 7 до 10 % годовых.

Право на оформление жилья в собственность заемщик получает по окончанию погашения суммы, взятой в кредит. Заемщик обязан купить квартиру в муниципальном панельном доме, имеющем стандартную планировку, который строится на деньги, отчисляемый из бюджета муниципальных органов.

Площадь, превышающая нормативные данные составляет 9 м2. Кредит бюджетным работникам выдается на длительный срок с невысокими процентными ставками под гарантии государства.

Варианты льготной ипотеки для бюджетников ↑

В стране действует программа «Ипотечного Жилищного Кредитования», ориентированная на осуществление программы «Доступное и комфортное жилье для всех граждан России», которая была опубликована ранее.

Региональные муниципальные организации из бюджетных средств выдают денежную помощь людям, получившим льготы на ипотечный кредит. Льготную ипотеку имеет право получить каждый человек, служащий в бюджетной организации не менее года, достигший 40 лет либо одинокий не старше 30 лет.

Бюджетники получают единовременную выплату, которую могут потратить на приобретение жилья либо по льготе уменьшаются процентные ставки кредита.

Госслужащие, попадающие в льготную категорию ↑

Учителя

По социальной ипотеке государством оказывается помощь учителям, которые получают гарантийные обязательства от государства и банка. Из денежных средств, имеющихся в местном бюджете, учителям дает средства по установленному порядку, которые расходуются на улучшение жилищных условий.

Стоимость рассчитывается по особой схеме, поэтому приобретаемое жилье стоит дешевле. Первоначальный взнос по льготному кредиту равен 10 %, процентная ставка приравнивается 11 % годовых.

Военные

Для военнослужащих внедрена программа по обеспечению собственным жильем, в основу которой заложена ипотечно-накопительная система. Она предназначается для военнослужащих, которые заключили контракт на прохождение военной службы с января 2005 года.

Приобретаемое жилье военнослужащие могут выбрать в любом регионе России. Ее главным достоинством является покупка собственного жилья до окончания срока контрактной службы.

В ней имеют право участвовать лица:

  • офицеры, прапорщики, заключившие контракт после обретения программой законной силы;
  • молодые офицеры, окончившие военные училища или ВУЗы в течение 2005 года, но заключившие контракт до января указанного года;
  • прапорщики и мичманы с контрактом, заключенным в январе 2002 года;
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие контракт после 1 января названного года.

Программа социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы поднять уровень жизни и поддержать молодых ученых, научных работников академий, высших учебных заведений предложена программа «Ипотека для молодых ученых», в которой предусмотрены:

  • первоначальный взнос снижен до 10 % от общей стоимости покупаемого жилья;
  • не высокая процентная ставка;
  • выплата социальной помощи из бюджетных средств;
  • молодые ученые имеют право привлечь созаемщика.

Кредит для врачей

Для медицинских работников разработана программа «Ипотека для врачей». Размер процентной ставки равняется 5-7 % с последующим уменьшением до 3-4 % и первоначальным взносом, который не выше 10 % стоимости покупаемого жилья.

Претендент должен представить документы, которые подтверждают его платежеспособность соответствующую заданным параметрам займа. В дальнейшем намечено совершенствование программы, чтобы она стала доступна для обширного круга работников.

Программа кредитования Сбербанка ↑

Стала пользоваться у россиян особой популярностью программа предоставления кредита Сбербанком. Ипотечный кредит в нем можно получить и в рублях, и в валюте.

Банк разработал несколько вариантов выдачи кредита, облегчающие покупку жилья жителям страны.
Узнать подробности о правилах выдачи банком кредита по ипотеке можно на официальном сайте.

Чтобы оформить кредит надо обратиться в любое отделение Сбербанка.

В банк подаются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах.

Вносить платежи можно в любое отделение банка либо в режиме он-лайн банкинг. Банк реализует дополнительные услуги, например использование банковской ячейки, чтобы передать денежные средства.
Программы ипотеки, по которым работает Сбербанк:

  • когда приобретается готовое жилье, то выплачивается первоначальный взнос, составляющий 15 % от стоимости жилья. Процентная ставка равна 13% годовых в рублях;
  • покупка недвижимости в строящихся зданиях. Условия соответствуют первому варианту. Продолжительность по погашению кредита составляет от 10 до 30 лет;
  • кредит с поддержкой государства является наиболее выгодный способом. Если жилье не находится в залоге, то первоначальный взнос не выплачивается. Если приобретается новое жилье, то вносится оплата в размере 20 % от его стоимости. По кредиту процентная ставка равна 11 % годовых. Для человека, который не является клиентом Сбербанка, она повышается на 0,5 – 1 %. Процентная ставка увеличивается также для работников предприятий, которые не аккредитованы в Сбербанке.

Пакет необходимых документов ↑

Документы сдаются в местный орган самоуправления, который в течение трех дней рассматривает и выдает заключение с решением. Если результат положительный, то претендент должен обратиться в банк с заключением.

К перечню документов относится:

  • справка с постоянного места работы, где сделана отметка о рабочем стаже в бюджетной организации не менее одного года;
  • справка муниципалитета с подтверждением, что необходимо улучшить жилищные условия. Критерии, определяющие уровень нуждаемости, муниципалитет решает сам;
  • справка с подтверждением о том, что раньше претендент не получал средства от государства на покупку жилья;
  • заявление с просьбой о выдаче социальной помощи.

Документы предоставляются в муниципальный отдел социальной защиты, который рассмотрев заявление, выносит окончательное решение.

Видео: Ипотека для бюджетников

Процентные ставки для работников бюджетной сферы в 2014 году ↑

Программа в рамках социальной ипотеки продолжает осуществляться в текущем году для россиян, относящихся к социально незащищенным лицам, у которых заработная плата низкая. Субсидия, которую выдает государство, составляет 35 % стоимости жилья.

Ипотека выдается в Сбербанке, банке ВТБ-24. Процентные ставки остаются прежними, небольшой первоначальный взнос колеблющийся от 10 до 15 %. Оплата первоначального взноса производится из полученных средств.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-dlja-bjudzhetnikov.html

Ипотечные программы для бюджетников в 2018 году

Ипотечные программы для бюджетников в 2018 году

Реалии ипотечного кредитования таковы, что многим работникам бюджетных сфер (особенно молодым специалистам) затруднительно взять жилье в кредит. Ипотека для бюджетников в 2018 году– это специальная программа, разработанная государством.

Ее целью является поддержка граждан данной сферы. Бюджетники – это сотрудники, работающие в отрасли, финансируемой из бюджета страны. Помимо данной программы, такие люди имеют и другие льготы.

Однако именно жилищный вопрос стоит наиболее серьезным образом.

Социальная ипотека

На сегодняшний день нет единого направления по решению данного вопроса. То есть, программы рассчитаны не на общую категорию бюджетников, а на различные профессии. Также многое зависит от региона проживания. Гражданин может получить помощь в одном из трех вариантов:

  • Одноразовая компенсационная выплата. Удобный вариант. Помощь программы заключается в выделении суммы, которую можно использовать как частичное погашение долга или первую выплату. Деньги поступают на счет работника бюджетной сферы. Способ распространенный;
  • Уменьшение ипотечного процента. Банк дает более выгодные условия клиенту. Разница в процентной ставке может зависеть от ряда факторов. Ипотека для бюджетников напрямую зависит от места проживания клиента;
  • Пониженный процент и мягкие условия погашения долга.

Внесено предложение о разработке социальной программы ипотечного кредитования для бюджетников

Каждый участник ипотеки для бюджетников должен соответствовать определенным критериям. Главный из них – документированное подтверждение по необходимости улучшения условий проживания.

Также клиенту потребуется предоставить в финансово-кредитную организацию общий семейный доход. В некоторых случаях учреждение может отказать из-за невысоких доходов.

Большинство подобных ситуаций завершается более скромным предложением от банка (ипотека для бюджетников на меньшую площадь).

Программа социальной ипотеки для бюджетников решает задачу по упрощению процесса получения кредитных средств на жилье. Некоторые регионы ограничиваются помощью лишь в области дефицитных профессий. Например, недостаточно учителей или врачей. Но даже, несмотря на подобное условие, каждый бюджетник имеет право на участие в программе, если жилищные условия не соответствуют стандартам.

Ипотека для бюджетников в 2018 году имеет регламент, в котором приписаны обязательные требования для обеих сторон (государство и клиент). Суть заключается в оказании финансовой поддержки работнику бюджетной сферы.

Заемщик, в свою очередь, должен оставаться сотрудником бюджетной организации как минимум на срок, прописанный в договоре. Допускается лишь смена должности. Поменять рабочее место на коммерческую организацию нельзя.

При получении социальной ипотеки бюджетником, он обязуется отработать на своем месте срок, прописанный в договоре

Ипотека для бюджетников позволяет получить отсрочку клиенту, у которого возникли финансовые затруднения. Это серьезное подспорье во время кризисной ситуации в жизни. Клиент точно не потеряет жилье.

Стоит обращать внимание на то, что данный вид ипотеки предназначается людям, имеющим небольшой доход. Как правило, несколько ниже, чем у сотрудников в коммерческих компаниях.

По этой причине далеко не все банки поддерживают программу ипотеки для бюджетников. Рекомендуется выбирать финансово-кредитное учреждение, которое работает с долей государства. Также серьезные проблемы могут возникнуть у возрастных клиентов.

Обычно ипотечный кредит не выдается даже бюджетникам, возраст которых больше 65 лет.

Ипотечные программы для бюджетников

Основная задача жилищных программ – это улучшение условий проживания сотрудников бюджетной сферы деятельности. Реализуется подход при помощи государственных субсидий. Получить помощь в 2018 году можно, соответствуя условиям:

  • Иметь трудовой стаж не менее трех лет. Исключительно в бюджетной организации;
  • Условия для проживания являются неприемлемыми;
  • Полное отсутствие жилья;
  • Потенциальный клиент не должен иметь в своей собственности другое жилье или ее часть. Также заемщик не должен быть родственником гражданина, у которого есть собственность. Исключением является лишь проживание с хронически больным. Список хронических заболеваний также утвержден властями. Если болезни в этом перечне нет, то рассчитывать на ипотечный кредит не получится;
  • Запрещается иметь договор по аренде жилья, если площадь на одного гражданина более 15 квадратных метров;
  • Субсидии разрешаются, если заемщик арендует коммунальную площадь или является ее собственником;
  • Обязательно необходимо иметь документацию, которая подтверждает необходимость в улучшении условий проживания.

Для военных социальная программа на приобретение жилья реализуется с помощью ежегодного получения денег на специальный накопительный счет

При соответствии выдвинутых требований, бюджетный сотрудник попадает под действие специальной программы. Это означает получение субсидий от государства на 18 квадратов для каждого члена семьи. Также работник вправе выбирать тип планировки квартиры и желаемый район (не во всех случаях, рекомендуется тщательно изучать условия получения субсидий).

Ипотека для бюджетников не в состоянии покрыть все требования граждан. По этой причине некоторым заемщикам приходится достаточно долга ждать получения помощи от государства. В некоторых случаях и вовсе клиент получает отказ.

Помощь молодым семьям

В Российской Федерации в 2018 году активно работает программа Жилище. Основная задача – сформировать рынок доступного жилья для молодых семей. Для получения государственной помощи нужно соответствовать требованиям:

  • Отсутствие детей. Супруги должны находиться в браке более одного года;
  • Наличие документации, подтверждающей необходимость в улучшении или приобретение жилплощади;
  • Обязательно наличие российского гражданства;
  • Постоянный доход, который должен быть подтвержден соответствующими справками и деньги на первоначальный взнос.

Получение ипотечного кредита будет одобрено при полном соответствии выдвигаемых требований.

Программа для учителей

Воспользоваться помощью могут молодые специалисты возрастом до 35 лет. Важно чтобы заемщик имел 10% от суммы стоимости самого жилья. Также необходимо работать именно в государственной школе.

Во многих регионах разработаны специальные программы субсидирования молодых учителей, в особенности в сельской местности

Данная социальная программа ипотеки для бюджетников распространяется на аспирантов/выпускников вузов. Поддерживая данную профессиональную категорию в 2018 году, государство надеется, как можно дольше сохранить квалифицированные кадры в бюджетной сфере. Для получения поддержки нужно обращаться к местным органам власти.

Ипотека для военных

Участвовать в программе может военный возрастом от 25 лет. Также за заемщиком в 2018 году остается право выбора региона проживания. Получение помощи от государства выглядит таким образом:

  • Написать рапорт о подаче военного в участники данной программы;
  • После одобрения, банком осуществляется открытие специального счета. На него каждый год переводятся деньги от государства;
  • Через несколько лет (как правило, 3 года) на счету накапливается достаточная сумма для первоочередного ипотечного платежа;
  • Военному необходимо обратиться в банк и оформить жилищный кредит.

Программа совмещается с материнским капиталом. Также возможен обмен жилья при необходимости переезда. Обычно это связано с переводом по службе. В случае увольнения из армии, государственная поддержка прекращается.

Программа на Строительство жилья в Сбербанке предполагает льготные условия для молодых семей

Предложение Сбербанка в 2018 году

Организация предлагает одни из лучших условий для бюджетников. Учителя, врачи, военные и молодые ученые могут рассчитывать в 2018 году на невысокую процентную ставку не более 9.5% в год.

Для совершения первичного взноса, можно воспользоваться государственными программами по ипотеки для бюджетников. Однако суммы первой выплаты не должна превышать 20% стоимости всего жилья.

Заключение

Ипотека для бюджетников является отличной возможностью в 2018 году получить новое, комфортабельное жилье. Иногда приходится ждать субсидии несколько дольше, чем планировалось, но это того стоит.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2017-godu.html

Как оформить жилищную ипотеку бюджетнику

Как оформить жилищную ипотеку бюджетнику

Обзавестись собственным жильём работникам бюджетной сферы зачастую очень непросто. Мешает и низкий доход, и постоянный рост цен на жилую недвижимость. Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ был разработан ряд программ государственной помощи бюджетникам по ипотечному кредитованию, получивший среди населения общее название «социальная ипотека».

Среди возможных способов поддержки госслужащих, решившихся на оформление ипотечного кредита, выделяются:

  • разовая компенсация части стоимости жилья (как правило, не более 15%);
  • предоставление заёмщику объектов из муниципального жилищного фонда под льготный процент;
  • компенсация части ипотечного процента коммерческим банкам из муниципального или федерального бюджета.

Вид помощи, который будет оказываться на территории того или иного регионального образования, обычно определяется его администрацией.

Существуют также особые программы, разработанные правительством совместно с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Кто имеет право?

Граждане, занятые в бюджетной сфере. То есть работники государственных органов власти, сотрудники правоохранительных структур, образовательных учреждений и т. д. При этом необходимо соблюдение следующих условий:

  • минимальный срок государственной службы – 3 года;
  • необходимость срочного улучшения жилищных условий (проживание в аварийном доме, отсутствие собственного жилья, недостаточный метраж и т. д.);
  • соответствие возрастному цензу (для молодых семей – возраст до 35 лет, для поощрения госслужащих – стаж работы от 25 лет, и т. д.).

Особые категории граждан

Для некоторых бюджетников действуют специальные программы социальной ипотеки. Это связано с низкой степенью социальной защищённости граждан и особыми условиями труда.

Для военных и сотрудников МВД

Ипотека предоставляется по программе НИС (накопительно-ипотечная система). Чтобы использовать её для получения жилья, гражданин должен участвовать в НИС не менее 3-х лет подряд. Возраст потенциальных заёмщиков – от 21 года до 45 лет. Подтверждать факт необходимости улучшения жилищных условий не обязательно.

Для учителей

Молодой преподаватель должен проработать в образовательном учреждении не менее 3-х лет. Возрастной ценз – 35 лет. Ипотека доступна только для сотрудников государственных организаций. Если вы работаете в частном лицее, на льготные условия кредитования можно не рассчитывать.

Для учёных

Научные сотрудники и доктора наук, возраст которых не превышает 35 и 40 лет соответственно, могут приобрести жильё по программам социальной ипотеки.

Чтобы получить ипотеку, им придётся подписать договор, обязывающий их проработать в государственном учреждении не менее 5-ти лет с момента получения субсидии. 

Действует так называемая «плавающая» ставка по кредиту, которая растёт вместе с ростом дохода.

Как оформить?

Социальная ипотека с государственной поддержкой оформляется в два этапа. Первый – получение заключения о принадлежности гражданина к льготной категории заёмщиков, второй – обращение в банковскую организацию для подбора программы кредитования и составления договора.

Этап №1: подтверждение права на льготы

Заключение, как правило, выдаётся местными органами самоуправления (городская или районная администрация). Для его получения вам понадобятся следующие документы:

  • справка с основного места работы с указанием рабочего стража;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • бумаги, подтверждающие, что заявитель ранее не получал от государства денежных средств на покупку жилья;
  • заявление о предоставлении социальной помощи.

Обращение рассматривается в течение трёх дней. По результатам рассмотрения заявителю выдаётся заключение с решением сотрудников администрации.

Этап №2: оформление кредита

После получения заключения необходимо обратиться в банк. К заключению приложите:

  • паспорт гражданина Федерации;
  • заявление на предоставление вам ипотечного кредита;
  • документы о составе семьи (свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке и т. д.);справку с места работы с указанием стажа;
  • бумаги, позволяющие определить уровень совокупного дохода всех членов семьи (копия лицевого счёта и т. д.);
  • военный билет (для военнослужащих).

После рассмотрения вашего обращения в установленный регламентом банка срок (от 24 часов до нескольких дней) вы получите ответ кредитной комиссии.

В случае положительного решения денежные средства будут перечислены на счёт продавца выбранной вами недвижимости.

Федеральные и региональные субсидии

Помимо федеральных ипотечных программ, составленных правительством и АИЖК, бюджетники могут рассчитывать на помощь от региональной администрации. Условия предоставления краевой или областной субсидии устанавливаются в каждом субъекте Федерации отдельно. Для получения более подробной информации об этих формах ипотечной поддержки обратитесь в местную администрацию.

Как правило, региональные субсидии не отменяют федеральных. То есть, если вы получили помощь в рамках программы «Молодой семье – доступное жильё», отказать вам в субсидии от губернатора или мэра (при её наличии и соблюдении всех требований к заёмщику) вам не имеют права.

Программы ипотеки для бюджетников от разных банков

Где луше брать ипотеку? С социальной ипотекой работает большое количество российских коммерческих банков. Выбрать наиболее подходящий вы можете самостоятельно, изучив действующие предложения или воспользовавшись специальной формой на сайте АИЖК (www.ahml.ru).

Сбербанк

Предлагает следующие льготные кредиты:

  • «Ипотека с господдержкой». Процентная ставка начинается с 11,4%, срок кредитования варьируется от 1 года до 30 лет. Первый взнос – не менее 20%;
  • «Военная ипотека». Только для участников НИС. Процентная ставка – 12,5%, максимальная сумма займа – до 1,9 млн рублей.

«ВТБ24»

Программа кредитования для военнослужащих (НИС). Кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей, годовая ставка – от 12,5%, первый взнос – 20%. Жильё по ипотеке “ВТБ24” можно приобрести как на первичном рынке, так и на вторичном. Максимально возможный срок кредитования – 14 лет.

ПАО «Московский Индустриальный банк»

Доступные ипотечные программы:

  • «Новостройка». Ставка – 11,4% в год, первый взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга). Возможность привлечения созаёмщиков (до 3 человек по одному займу);
  • «Ипотека под ключ». Предназначена для приобретения квартир у партнёров банка. Процентная ставка – 10 – 11% годовых, максимальный размер – 8 млн рублей.

Банк Москвы

Предлагает бюджетникам ипотеку с государственной поддержкой по программе «Люди дела». Размер годовой ставки – 11,15%, срок – от 3 до 30 лет. Первый взнос – 20%, максимально возможная сумма кредита – 8 млн рублей. Возраст заёмщиков – от 21 года до 55/60 лет.

АО «Русстройбанк»

Ипотека для военнослужащих на первичном рынке (новостройка или строящийся дом). Выдаётся на срок до момента достижения участником программы НИС 45 лет. Максимальная сумма кредита – 2,4 млн рублей. Основная ставка – 9,9%.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/dlya-byudzhetnikov.html

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников

Ипотека — это целое событие в жизни человека. Важно внимательно ознакомиться с деталями сделки, льготными предложениями. Последние внедрены для работников сферы образования. Итак, ипотека для бюджетников предполагает особые условия, он них и пойдет речь.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы, несмотря на своё название, имеет мало общего с процессом ипотеки и кредитования. Для начала выясним, кто имеет право претендовать на государственную помощь.

Шансы на льготную ипотеку имеют кандидаты, живущие в стесненных условиях. Когда на каждого человека в семье приходится меньше 14 кв.м. площади помещения.

Участники социальной программы

Финансовая помощь государства гражданам, покупающим квартиру в ипотеку, доступна при обязательстве отработать определенное время в бюджетной сфере. Если работник спустя время решит этого не делать, ему будет необходимо вернуть государству всю сумму льготной ипотеки.

В 2017 году социальная ипотека для бюджетников выдаётся по ряду программ.

Получается, что прежде чем просить у государства помощи содействовать в выдаче гражданину жилищного кредита под 2-4% годовых, нужно исправно на него потрудиться. Какие же привилегии получают заемщики ипотеки, трудящиеся в бюджетной сфере?

Льготы бюджетникам — какие они

Государство предлагает некоторые льготы по ипотеке для бюджетников. Они предоставляются кандидату единоразово. Среди них:

  • Возмещение доли цены купленного жилья из бюджетных средств. Не более 15% от стоимости жилья.
  • Покрытие доли процентов по ипотечным займам.
  • Предоставление жилья из государственного фонда.
  • В сниженных процентных ставках льготная ипотека для работников бюджетной сферы тоже воплощается. Ознакомьтесь с условиями ипотеки работникам сферы образования в Банке Русь г. Оренбурга:

В дополнение темы читайте: В чем реальная выгода льготной ипотеки.

Оплатить первоначальный взнос, который составляет 100 тысяч рублей Губернаторская ипотека в Ульяновске помогает работникам бюджетных организаций:

С какими документами можно обращаться за помощью к местным властям при ипотечном кредитовании?

Документы для льготной ипотеки

Чтобы получить льготы по ипотеке для бюджетников, работнику необходимо подготовить целый комплект документов. Среди них:

  • Документы, подтверждающие личность – кандидата и всей его семьи, и их копии. При наличии детей необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о составе семьи.
  • Заявление, утверждающее желание принять участие в программе социальной ипотеки.
  • Трудовая книжка с подписью работодателя (с копией).
  • Справка с работы. В ней должны быть отмечены размер заработной платы и срок работы в указанной организации.
  • Договор купли-продажи жилплощади (с копией).
  • Выписка из ЕГРП на жилье.
  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость (с копией).
  • Выписка из домовой книги.
  • Договор ипотеки, содержащий график платежей (с копией).
  • Справка из банка, подтверждающая, что у кандидата не было задолженностей перед кредитором.
  • Свидетельство о постановлении на учет в налоговой (с копией).
  • Реквизиты лицевого счёта в банке.

Как видно из вышеприведенного списка, комплект документов собрать предстоит приличный.

Одинаковые ли условия льготной ипотеки предоставляются врачам, учителям и работникам образования? В чем особенность жилищного кредита для военных?

Для военнообязанных

Военные – одна из категорий, имеющих право на ипотеку для бюджетников. Социальная программа предусматривает получение ими льгот в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС).

Чтобы активировать своё право на получение льготы, военный должен состоять в НИС не менее трёх лет

Получить социальную ипотеку для военнослужащих обладают:

  • контрактники;
  • прапорщики;
  • офицеры.

Специальное свидетельство предоставляется банку-кредитору. Чтобы это свидетельство получить, следует направиться с рапортом к командиру своей части. Далее оформление документа станет задачей уполномоченных лиц. Срок действия полученного свидетельства – полгода.

Медицинским сотрудникам

Социальная ипотека для врачей государством будет поддержана при соблюдении ряда условий:

  • наличие диплома у обратившегося;
  • трудовая деятельность не менее года на этом месте.

Также следует помнить об обязательном для всех условии – проживании в стесненных условиях.

Сотрудникам научной сферы

Соглашаясь на социальную ипотеку, молодые научные сотрудники открывают себе дополнительные возможности. Они не привязаны к определенному месту жительства и, если это необходимо, могут выбрать жильё в любом подходящем им городе страны.

Заемщик должен пробыть сотрудником научной организации не менее пяти лет

Принять участие в льготной ипотеке для бюджетников поможет заявление, поданное по месту работы. Списки кандидатов на субсидии отправляются в Академию Наук, там формируется очередь и выносится окончательный вердикт, одобряющий (или нет) конкретный запрос.

Пол, возраст или наличие детей не имеют никакого влияния на вероятность получения льготной ипотеки.

Работникам сферы образования

Последний сорт социальной ипотеки для бюджетников, который следует рассмотреть — ипотека для работников образования. Молодые преподаватели могут делать ставку на помощь и финансирование, которые предоставляет АИЖК. Чтобы оказаться задействованным в программе, следует написать заявление, а также обратиться за соответствующим сертификатом по месту своей работы.

Потенциальные плюсы социальной ипотеки для работников сферы образования – весомое снижение кредитной ставки, а также уменьшение объемов первоначального взноса. Заёмщику важно не забывать, что сумма, которую разрешено привлечь в рамках программы, не может составлять больше, чем 11 миллионов рублей.

Заключение

Ипотека для бюджетников – способ для клиента облегчить материальное положение и получить мощную социальную поддержку. Плюсы для государства также неоспоримы – предлагая льготы и разрабатывая социальные программы, оно мотивирует молодых специалистов отправляться работать в бюджетные организации в сферах медицины, науки и образования.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Ссылка на основную публикацию