Социальная ипотека для молодой семьи для покупки квартиры или дома

Ипотека молодой семье

Социальная ипотека для молодой семьи для покупки квартиры или дома

Денежные субсидии можно получить:

  • На единовременную покупку недвижимости
  • На оплату ипотечного кредита
  • На строительство

Воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

В регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями.

Банки предоставляют следующие льготы:

  • Сниженные процентные ставки
  • Минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового
  • Отсрочки платежей без введения штрафных санкций

Ипотека – более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между арендой квартиры и ипотекой, то ипотека отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, квартира после всех выплат станет Вашей.

Арендованная квартира не станет Вашей никогда, а – хозяева в любой момент могут попросить Вас освободить жилплощадь.

Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование Вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Отделения агентства есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Иметь детей для вступления в программу не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

  • Жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью
  • Жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется
  • Претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами
  • У молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке

В банках другие условия кредитования молодых семей. В Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Другие требования банков:

  • Наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого вдвое превышают сумму регулярных выплат по ипотеке
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж работы каждого из супругов на последнем месте работы не менее полугода
  • Прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени

Если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий

Порядок действий следующий:

  • Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат
  • Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам
  • Подготавливаются документы, которые потребуют в банке
  • Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы
  • Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи

Подробнее об ипотеке молодой семье

Участие в программах господдержки

Чтобы выгодно взять ипотеку, нужно вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.

Участие в программе «Молодая семья» не гарантирует финансовой помощи от государства, но предоставляет реальные шансы её получить.

Семьям предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться гос дотациями на жильё. Деньги можно направить на строительство дома или приобретение квартиры.

Другой вариант использования средств – первоначальный взнос по ипотеке. Механизм напоминает использование материнского капитала.

Наличность не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед банком.

Выбор недвижимости

Руководствуйтесь при выборе объекта недвижимости в первую очередь – метражом квартиры или дома. В большинстве семей появляются дети, и следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют выбрать более просторную квартиру, никто Вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет больше.

Часто банки проводят совместно с застройщиками акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных условиях.

Если отслеживать такие акции на сайтах банков, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем ипотека с государственной поддержкой.

Подготовка документов

В каждом банке . Но список документов, которые требуется подготовить, везде примерно одинаковый.

От Вас потребуют:

  • Оригиналы и копии паспортов
  • Свидетельство о браке
  • Документ о регистрации по месту жительства
  • Документы об образовании
  • Свидетельства о рождении детей (если есть дети)
  • Копию трудовой книжки
  • Копию трудового договора, заверенную работодателем
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы)
  • Сертификат о предоставлении государственных субсидий

Другие документы – на усмотрение банка.

Выбор банка и программы

Ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. И это потребует денежных вложений со стороны заёмщика.

Хорошо, если первоначальный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного Вами банка.

Советуем проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально.

Некоторые банки создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия отличаются только на бумаге.

Причины отказов в ипотеке:

  • Отсутствие стабильного дохода у одного из супругов
  • Декретный отпуск у жены
  • Призывной возраст у мужа
  • Низкий уровень общего дохода семьи

В некоторых случаях поможет привлечение созаемщиков имеющих стабильный высокий доход.
В некоторых банках не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.

Оформление ипотечного договора

Права на жилплощадь ограничиваются правом на проживание. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита.

Продавать квартиру, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.

В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, стоит изучить договор последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше потребовать разъяснений.

Основное внимание уделяйте:

  • Размерам процентной ставки
  • Графику и порядку ежемесячных выплат
  • Штрафам за просрочку

Молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.

Одновременно с подписанием кредитного договора или сразу после него, оформляется документ купли/продажи.
Передача денег продавцу оговаривается индивидуально. Продавец может выбрать перечисление средств на банковский счет или использование банковской ячейки.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Выгоды социальной ипотеки очевидны, но далеко не всем удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Часто заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными программами.

Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.

Средства могут использоваться по-разному:

  • Через прямое погашение первоначального взноса
  • Посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки

Если Вы пользуетесь программами «для молодых» в банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать.

Эксперты не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.

К вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения (рождение ребенка).

Ещё больше возможностей появится после рождения второго ребенка.

Какой банк выбрать

В список банков, предлагающих льготные программы для молодых семей, входят десятки банков. Молодые семьи имеют льготы при получении собственного жилья по ипотечным кредитам. Они могут воспользоваться выгодными банковскими предложениями.

Вносить собственные средства придётся в любом случае: никакие субсидии не покроют полной стоимости квартиры.

Для получения положительного решения по выдаче кредита нужен стабильный доход и стабильная работа. Следует учитывать вариант – подождать с ипотекой до рождения ребенка и взять квартиру уже на более выгодных условиях.

Источник: https://onlinereq.ru/ipoteka-molodoj-seme/

Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи.

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

  1. Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам.
  2. Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
  3. Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной. Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса.

    Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.

  4. Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу.
  5. Процентная ставка по жилищному кредиту будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации.

    Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых, тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.

  6. Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

  • лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • 30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
  • на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

  • они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
  • обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
  • предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки, которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%.

Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор — за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства.

Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах.

Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

  • молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
  • многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
  • лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
  • молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
  • работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост — пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. заявление на получение льготной ипотеки;
  2. документ, удостоверяющий личность;
  3. копию трудовой книжки и справку с места работы;
  4. справку о доходах;
  5. документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
  6. военный билет;
  7. свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

  • возраст моложе 30 лет;
  • обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
  • семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

  • местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
  • граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Актуальная информация на видео: как оформить социальную ипотеку

Свежая информация в новостном материале от Телеканала 360. Как взять в социальную ипотеку квартиру в новостройке в Подмосковье — на видео.

Возможно Вас так же заинтересует:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/chto-takoe-socialnaya-ipoteka.html

Как работает социальная ипотека для молодых семей

Как работает социальная ипотека для молодых семей

 Социальная ипотека для молодых семей помогает решить вопрос с жильем. Молодые семьи с первых дней супружеской жизни задумываются о приобретении собственного жилья.

Но как купить даже маленькую квартиру, если доходы не очень велики и накоплений пока нет? Выход достаточно прост. Нужно использовать возможности федеральной программы по обеспечению жильем молодых семей и социальную ипотеку.

Эти программы взаимосвязаны, хотя можно приобрести квартиру и с помощью одной из них.

Но выгоднее использовать обе.

Социальная ипотека для молодых семей

Про ипотеку в наше время слышали даже дети, а что такое социальная ипотека? Это долгосрочный кредит, который предоставляется для покупки жилья на льготных условиях. Им уже воспользовались многие педагоги, врачи, военные, имеют право на социальную ипотеку и молодые семьи.

В чем заключаются льготы:

  • молодой семье кредит предоставляется на срок до 30 лет с 10 -10,5% годовых; 
  • есть возможность отсрочки платежа, если вы строите дом – до 2 лет, если у вас родился ребенок – до 3 лет, но не больше 5 лет в общей сложности, то есть общий срок ипотеки будет уже 35 лет. Однако существует ограничение, вы должны выплатить сумму полностью до того, как вам исполнится 60 лет. 
  • сумма – до 85% стоимости квартиры или дома бездетной паре, до 90% — супругам с детьми (или матери/отцу одиночке); 
  • молодые семьи, стоящие на учете, как нуждающиеся в жилье, получают социальную ипотеку в первую очередь; 
  • у вас есть возможность купить жилье по льготной цене, но в этом случае вы должны внести в банк до 70% стоимости; 
  • можно погасить часть кредита за счет материнского капитала; 
  • часть процентов по кредиту погашается государством.

На учет, как нуждающаяся в жилье семья, вы должны встать не только для того, чтобы вам дали социальный кредит, но и для получения субсидии. Помощь на приобретение жилья выдается за счет государства, и составляет 30-35 % от его стоимости. Этого достаточно для того, чтобы заплатить первый взнос в банк, что заметно уменьшит процент ипотеки для молодой семьи.

Уменьшить бремя выплат по ипотеке можно, воспользовавшись налоговым вычетом. Для этого раз в год нужно обращаться в налоговую инспекцию с ипотечными документами и заявлением о его предоставлении, этой суммы как раз должно хватить на проценты по кредиту.

Закон об ипотеке был одобрен в 1998 году, с тех пор много людей воспользовались этой возможностью и купили себе дом, квартиру, участок земли под строительство дома.

В Законе указано, что недвижимость, которую вы покупаете по ипотеке, в том числе и социальной, должна быть обязательно застрахована и является залогом, то есть распоряжаться жильем вы сможете после того, как выплатите все до копейки.
Документы для получения социальной ипотеки

  Ипотека для молодой семьи предоставляется не всеми банками, но самые крупные банки, такие как ГазПромбанк, Сбербанк, ВТБ-24 и т.д., работают по этой программе.

У каждого банка условия предоставления кредита могут отличаться друг от друга, так же как и требования к представленным документам.

Поэтому следует узнать, какие банки в вашем городе работают по программе социальной ипотеки, и какие условия выгоднее для вас.

Обычно в банк представляются следующие документы (копии):

  • Паспорта всех, кто участвует в займе: супруги, родители как созаемщики и т.д.;
  • ИНН всех или ваш, если вы оформляете кредит на себя;
  • пенсионное свидетельство;
  • документы о браке и рождении детей;
  • если есть брачный договор, то и его копия (это особенно приветствуется банками, так как в случае развода они знают, с кого требовать остатки по ипотеке);
  • для военнообязанных – военный билет;
  • трудовая книжка;
  • справки о зарплате и других доходах;
  • сведения об оценке квартиры или дома, который вы хотите купить;
  • кроме того, банки проверяют ваши кредитные истории.

Могут потребоваться и еще какие-то документы, список необходимых бумаг лучше взять заранее в том банке, в котором вы решили оформлять заем.

Решение о предоставлении вам ипотеки принимается комиссией банка в срок 3-10 дней.

Ипотека в условиях кризиса

Каждый человек, так или иначе, испытал на себе кризис, начавшийся в 2014 году, не являются исключением из правил и банки, предоставляющие социальную ипотеку.

Условия предоставления и требования к заемщикам стали более жесткими, но очередь на социальный заем не уменьшилась. Многие молодые семьи, копившие недостающие суммы, спешат вложить их в недвижимость, чтобы они не обесценились, идут в ход и накопления их родителей.

  Кроме того, во многих регионах, которые предоставляли помощь молодым семьям в погашении процентов по кредиту, возможности бюджета стали хуже. В связи с этим, реже стала предоставляться и социальная ипотека.

Отзывы молодых семей, которые уже воспользовались льготами в приобретении жилья по федеральной программе и социальной ипотеке, говорят о том, что на решение комиссии по предоставлению кредита влияет:

  • стаж работы заемщика на одном рабочем месте;
  • длительность его проживания в данном городе;
  • моральный облик, о котором узнают служащие банка с помощью телефонных разговоров с работодателями;
  • большую роль играет положительная кредитная история.

На форумах в интернете во множестве отзывов социальная ипотека для молодых семей называется реальной и доступной возможностью купить квартиру или построить собственный дом, не дожидаясь пенсии.

Источник: http://tvoiyapravda.ru/for-semya/molody/socialnaya-ipoteka.html

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 — что это такое, условия

Социальная ипотека для молодой семьи в 2018 - что это такое, условия

Ипотечные продукты банка сегодня пользуются большой популярностью. Именно благодаря ипотеке каждый желающий может стать собственником своей квартиры, а не откладывать годами средства на желанную покупку. Специально молодым семьям банк готов предложить ипотечный продукт на выгодных условиях.

Что это такое

Социальная ипотека для молодой семьи – это отличный банковский продукт, который помогает молодоженам сразу стать собственниками своей квартиры. Не секрет, что именно молодым семьям сложнее всего сразу после свадьбы накопить на собственную квартиру.

Однако стоит учитывать, что социальную ипотеку в большинстве случаев путают с обычной ипотечной программой для молодых граждан. Стоит учитывать, что это совершенно разные программы. Воспользоваться социальной ипотекой сможет не каждый, а только конкретная категория граждан, которая получит специальный сертификат на улучшение жилищных условий.

Преимущество социального продукта заключается в том, что часть кредитного долга будет погашена за счет средств государство. На практике государство готово погасить  до 40% ипотечного долга по социальному кредиту.

Условия

Специальная социальная программа для молодых с успехом реализуется уже несколько лет. Сегодня все крупные банки России готовы предложить молодым заемщикам привлекательные условия кредитования. Как правило, условия кредитования в рамках данной программы в финансовых компаниях схожи.

Условия кредитования:

Возраст В рамках данной программы действует возрастное ограничение. Воспользоваться продуктом смогут только те заемщики, возраст которых не превышает 35 лет на момент кредитования.
Жилищные условия Каждая молодая семья должна стоять на учете, на улучшение жилищных условий. Стоит учитывать, что на двоих человек полагается 48 кв.метра. Если есть ребенок, то 18 кв. метра должно быть на каждого. Встать на учет могут только те семьи, где условия проживания намного ниже установленной нормы. 
Субсидии Для молодых семей без детей размер субсидии составляет до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если в семье есть один или несколько детей, то размер субсидии будет увеличен до 40% от стоимости жилья.Получается, что 1/3 стоимости будет оплачивать не молодые заемщики, а государство, что очень выгодно.
Первоначальный взнос Стоит учитывать, что каждый банк устанавливает свой размер первоначального взноса. В большинстве случаев кредиторы просят внести от 10% до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Процентная ставка Каждый банк предлагает свои процентные ставки молодым семьям. В большинстве случаев ипотека оформляется под 10%-13% годовых. В большинстве случаев процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
Страхование Получить средства в долг можно только при оформлении договора комплексного страхования. 
Частичное погашение В рамках данной программы предусмотрено частичное погашение ипотечной задолженности. Дополнительные пени и штрафы за частичное погашение не начисляются.
Досрочное погашение Каждая молодая семья может погасить ипотечный займ раньше срока, без уплаты штрафов и пеней.

Необходимо учитывать, что ежегодно молодая семья должна вносить оплату по комплексному договору страхования. Если данное требование будет нарушено, то кредитор может увеличить размер процентной ставки по ипотеке сразу на несколько процентов.

Какие банки дают

Стоит учитывать, что ипотеку по специальной программе готовы предоставить не все финансовые компании. Делая выбор, стоит обратить внимание на предложения крупных кредиторов.

Предоставить социальный продукт молодым могут:

  1. Сберегательный банк;
  2. АИЖК;
  3. ВТБ 24;
  4. Россельхозбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. ОТП банк.

Стоит отметить, что Сберегательный банк в отличие от других кредиторов, готов предоставить заемщикам отсрочку платежа на 3 года в случае рождения ребенка.

Чтобы воспользоваться специальной отсрочкой потребуется обратиться в офис кредитора с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Помимо документов заемщикам потребуется заполнить заявление утвержденной формы и на 3 года забыть про ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Про социальную ипотеку читайте здесь.

Воспользоваться социальной программой смогут только те молодые пары, которые соответствуют основным требованиям.

Требования к заемщикам:

 Возраст  Получить средства в долг могут только заемщики, чей возраст не превышает 35 лет на момент кредитования
 Гражданство  Рассчитывать на социальные льготы могут только граждане с Российским гражданством
 Трудоустройство  Социальный продукт выдается только официально трудоустроенным гражданам. При необходимости можно привлечь поручителя, который может подтвердить доходы и трудоустройство
 Стаж работы  В большинстве случаев кредиторы готовы оформить средства в долг только тем заемщикам, которые имеют 1 год непрерывного стажа и 6 месяцев стажа на последнем месте работы

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи

Алгоритм получения социальной ипотеки достаточно простой.

Чтобы купить имущество на льготных условиях молодая пара должна будет:

Это самый важный и сложный этап, поскольку без соответствующего сертификата не получится воспользоваться социальной программой. Для получения льгот потребуется встать на учет и доказать государству, что у вас нет в собственности имущества. Если у одного из супругов есть имущество в собственности или было продано несколько лет назад, то в выдаче субсидии сразу будет отказано.

Как только сертификат будет получен, можно искать недвижимость, и обращаться в банк для получения ипотечного кредита. Делая выбор, стоит учитывать свои финансовые возможности.

  1. Выбрать банк и заполнить заявку

Как только квартира будет выбрана можно собирать все необходимые документы, и обращаться в банк. Будьте готовы пройти серьезную проверку сотрудников службы безопасности, которая может длиться по времени от 3 до 7 рабочих дней.

Получить социальный ипотечный кредит с испорченной кредитной историей не получится. К сожалению, на практике такое бывает и молодые пары, имея на руках сертификат, не могут им воспользоваться. Поэтому, наличие сертификата еще не гарантирует, что вы сможете получить деньги на покупку квартиры.

Как только будет принято положительное решение можно обращаться в банк и подписывать кредитный договор. Не стоит забывать про договор страхования, который потребуется оформить до подписания ипотечного соглашения и оплатить за счет собственных средств.

На этом процедура оформления заканчивается. Все что остается молодым, это получить свидетельство о праве собственности и исправно вносить платежи по ипотечному договору.

Какие документы понадобятся

Необходимо принимать во внимание, что принять заявку и отправить ее на рассмотрение сотрудники банка могут только при наличии полного пакета документов.

Для получения социальной ипотеки для молодых семей потребуется подготовить:

  • заявление на получение ипотеки от каждого супруга;
  • паспорт каждого супруга;
  • свидетельство о заключении брака (только для полных семей);
  • свидетельство о рождение детей (при наличии);
  • документ, подтверждающий, что молодая семья стоит на учете, и нуждается в улучшении жилищных условий;
  • сертификат, согласно которому государство перечислит средства в счет погашения долга;
  • справка о доходах, подтверждающая, что супруги смогут вносить оплату по ипотечному договору;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Сотрудник финансовой компании может запросить дополнительные документы, необходимые для принятия решения или оформления договора.

Видео: Гос программа «Молодой семье — доступное жильё»

Источник: http://kvartirkapro.ru/socialnaja-ipoteka-dlja-molodoj-semi/

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ  покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Ипотека предоставляет собой денежный кредит на покупку квартиры под залог самой же квартиры. Согласно договору, заемщик обязуется сделать первый взнос (как правило, в размере трети от стоимости жилья).

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки.

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Чтобы узнать о том как правильно выбрать банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.

Коротко о программе

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Видео по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

  • Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.
  • Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.
  • Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Существует масса разновидностей социальной ипотечной программы, предназначенная для различных слоев населения в зависимости от рода их деятельности и материального положения.к содержанию ↑

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

В первую очередь, человеку нужно подтвердить тот факт, что он нуждается в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся относятся люди, не имеющие собственного жилья, лица, чья жилплощадь меньше положенных 18-ти квадратных метров на человека.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

КритерийЗначение
Возраст от 18 до 60 лет
Трудовой стаж Обязателен
Чьи доходы в семье учитываются? Лиц, имеющих официальное трудоустройство, не старше 60-ти лет
Размер дохода? Позволяющий выплачивать месячную процентную ставку, при этом не превышающий половину от суммы семейного бюджета
Инвалидность Не предоставляется инвалидам.

к содержанию ↑

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Стоимость жилья в Москве согласно условиям социального ипотечного кредитования снижается от рыночной до суммы, равной себестоимости квартиры, что делает жилплощадь в разы дешевле.к содержанию ↑

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

  1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
  2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Банк предлагает свои условия, во многих случаях они индивидуальны и зависят от ряда факторов (материального и социального положения заемщика, количество детей в семье).к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/sotsialnaya-ipoteka-v-bankah-moskvy

Ссылка на основную публикацию